工资卡也能申请银行贷款，月薪5000就能贷款200万？都有哪些条件

工资可以贷款吗，最多能贷多少呢？

受疫情影响，收入缩水，房贷断供，逼得不少上班族打起了工资贷款的主意。最近就有网友私信卡哥，他想从银行贷款，但他没房又没车，连社保公积金都没有，只有每个月5000元工资。网贷利息又太高，他不敢碰。

说起银行贷款，很多人最先想到的就是房子、车子等一大堆证明自身硬实力的资料，但对于普通上班族来说，有几个人轻轻松松就能拿出一套房子，一辆车子？所以在急需用钱的时候，他们明知道网贷利息高，但还是无可奈何选择了妥协。

实际上，银行贷款并没有大家所想的那般复杂。

个人想去银行办理贷款，需要出示银行流水证明，对普通上班族来说，最为稳定的流水证明莫过于工资流水了。所以无需房子、车子、社保公积金，个人凭借工资也是能从银行获得贷款的。

工资贷款实际上就是个人信用贷款，银行根据你提供的工资流水从而确定贷款额度。不同银行对贷款人收入的要求是不一样的。通常情况下，最低限额都在2000元起步。也就是说，只要你的月工资达到2000元以上，就可以向银行申请工资贷款。

前提是你需要满足在现单位连续工作6个月以上，工作稳定，信用良好，无不良记录。

前段时间，有工薪族的朋友咨询卡哥，想做工资贷，他没房没车没社保公积金，好在工作相对稳定，也满足了银行要求的连续工作6个月以上，月薪也有5000，单从他基本情况来看，通过银行贷款审核是没问题的，最后没贷成的原因是他征信太花了。

他之前不知道工资也能贷款，那段时间又急着用钱，借了一大堆网贷，虽然最后都还清了，但征信查询次数太多，而且借的还都是几千的小额贷款，给银行留下了不好的印象。

在此，卡哥也多说几句，千万不要随意网贷，哪怕只是查询额度。征信一花，想从银行贷款难度就更大了。如果你的征信花了，3-6个月内千万不要再去盲目申请贷款了，不要再增加我们征信上的查询记录，也不要再去查自己的征信情况。

坚持这样做，半年时间征信花的问题就可以得到改善，还有就是要保持良好的还款习惯，按时还款，慢慢积累良好的信用记录。最重要的一点就是，千万不要相信任何短期内可以“洗白”征信的话，全都是忽悠，不要上当了，良好的征信是需要长期维护的。

一般情况下，工资贷款可以申请到的额度是工资的5~10倍，如果想要更高的额度，就需要提供个人名下的房产、车子等证明。如果你是公务员、事业编制人员、大型国企及世界500强企业的正式员工，授信额度会更高，下款也更容易。

曾有网友私信问，他月薪5000能从银行贷款200万买房吗？

答案是否定的。

银行在审核贷款时，对贷款人的还款能力是最为看重的，一般要求贷款人的收入是月供的两倍。

假设目前5年期以上的房贷利率为4.9%，在等额本息还款方式下，30年期200万贷款，月供需要10614.53元；在等额本金的还款方式下，30年期的贷款，前3期的月供也要13000元以上。由此可见，不管是哪种方式，5000元月薪想从银行贷到200万是不可能的，除非是有房产、车子等抵押物，或其他附加证明资料。

总的来说，只要工资流水正常，个人信用良好，向银行申请工资贷款还是很容易审批下来的，需要注意一点，个人工资是不可以做抵押贷款，因为工资卡只是银行发放的一种借记卡，并不具备抵押的资格。

无需营业执照，也能办的抵押贷款

首先，抵押贷款需要借款人提供营业执照，因为经营贷款需要相应的经营资质，最基本的当然就是营业执照了。并且大部分银行对执照注册时长至少要满3个月。

银行的目的也很简单，管控资金用途，控制非理性消费和投资。所以要求营业执照满一定时间，因为初创公司是不稳定，只有运营一定时间后，才能证明公司有良好经营，银行才安心放款。

经营性贷款一般数额都比较大，动辄就是上百万，如果借款人盲目过度消费，超过了个人的还款能力，很有可能造成债务危机，如果这种情况大面积出现，就会造成整个社会体系信贷危机，后果是非常严重的。

国家鼓励企业去贷款，一个经营良好的企业，通过融资快速扩大市场规模，获得更多的收益和利润，促进经济良性发展。可银行也是有资金成本的，而那些盲目投资或投机的行为，只会让市场泡沫更大，不能持续。

但是事业编、体制内的公务人员不能从事商业盈利性活动，他们不能办营业执照，自然也不能办经营性贷款，还有一部分客户对办理营业执照有偏见不愿意办执照，就可以选择办理消费贷，不需要借款人提供营业执照。

消费贷的用途是专门用于个人和家庭大额消费，不需要公司，这是专门针对没有公司的上班族们量身定制的产品。

消费贷款要看个人和家庭的收入，需要借款人提供能体现收入的材料，比如收入证明，社保公积金缴纳明细，还有工资奖金流水。

还有部分客户因为暂时不符合经营贷的要求，又急于资金周转，所以暂时用消费抵押贷款过渡几个月。

消费贷产品推荐：

产品利息是足够的低，美中不足的是额度也低，目前成都的抵押物，动不动就300万以上的刚需，算下来就三折了，可能满足不了借款人的资金需求。

产品额度这一块还是有保证，但是最大的问题就是利息稍高。但是没有最合适的利息，只有最合适的产品。只要收入能够支撑，其实产品还是能用到大部分的杠杆。就算300万左右的抵押物，也能够得到七折的额度，优势还是很可观的。

注意！办抵押贷不可忽视的细节

抵押贷需要注意的细节

相信很多人在银行申请抵押房产贷款时都有贷款失败的经历，于是就四处咨询自己的问题出在哪里，寻找解决问题的方法。

其实，这些问题是我们只要多花几分钟的时间就能去了解的，大家只要在申请贷款之前，多在网上查询一些相关问题，就能找到答案。下面小编就给大家介绍房产抵押贷款要注意的细节有哪些。

一、征信逾期情况

每家银行对逾期都有要求，是一个硬性要求，只是容忍度不一样。

比如有银行要求是单笔贷款或信用卡两年以内不能有6次逾期，不能有3；

有的银行要求夫妻双方最近24个月贷款累积逾期均不超过6次，最近24个月贷款最高逾期天数小于60天；无当前逾期的贷款，如有当前逾期需结清并出具结清证明；

有的银行要求近半年不能有2，近两年逾期不超过9次，不能有3，两年前不能有超过500块的4及以上逾期。

还有的要求是未结清贷款不能出现“4”及以上，逾期次数不能超过15次（结清两年以上的可酌情不计入）；信用卡24个月内不能出现“3”及以上，近12个月逾期次数不超6次（对于信用卡内金额2000元（含）以下的提供证明材料非主观原因导致的拖欠记录，认定时可酌情不列入逾期次数）。

如果逾期情况超过银行的规定，是不能进件的。但也有一些银行对逾期比较宽松的。

二、小额要求

很多银行对小额深恶痛绝，因为小额利息太高了，银行觉得你资质不好，在银行融不到资，这么高利息的钱都会用。

当然每个银行对小额的要求也不一样，有银行要求是不接受当前有小额贷款客户。小额贷款是要求当场结清提供结清证明才可进件。也有的银行要求小额贷款余额10万以内或者不超过两笔总发放金额不超过30万；还有要求小额2笔内可放款前结清，消费金融不算小额。

现在很多聊天软件、娱乐交友等软件上面都有小额贷款的入口，一不小心就会误点到或者因为好奇心，去测一下额度，导致征信上会有小额贷款的查询记录。

三、流水情况

银行流水能最直观的体现一个人的还款能力，而还款能力是银行非常看重的一点。不管你是做按揭还是办经营贷或消费贷、信用贷，都需要提供银行流水。

像做房贷按揭，流水至少需要月供的2倍以上。如果是做经营贷，有银行要求流水是本笔贷款+其他负债月供的2倍以上，也有要求是年流水需要贷款额的2倍以上。视银行不同，要求也不一样。

银行对一些流水也是不认的，比如：

1、直系亲属互转不算

2、关联公司互转不算

3、当天进当天出不算

4、大进大出不算

公司和个人名下有没有其它贷款(抵押贷和信用贷都算)，银行对家庭负债要求不一，产品越好，利息越低的，要求越高。

有银行要求负债不超过家庭净资产的70%，有的是不超过80%，也有的要求是不超过85%，也有不超过90%，更有宽松的，110%以内都可以。

四、征信查询

征信查询越多，查询越密集，说明资金越紧张，急需融到钱。银行喜欢锦上添花，不喜欢雪中送炭。

如果征信查询超过一定次数，银行是不能进件的。

有银行要求查询半年不超10次（同一家算一次查询），只看贷款审批查询。有的要求是近三个月贷款审批查询次数不能超过4次；也有的要求近半年的查询不超6次，只看贷款审批；也有的近1个月不能超3次，2个月不能超5次；还有要求是近三个月贷款审批查询次数不能超过4次。

总结一下，要办到优质的抵押贷产品，需要提前至少半年持有公司，规划好征信，准备好银行流水，控制查询次数，控制负债。抵押贷产品越好，要求更高。早准备，无损失。

注意：

在无抵押贷款申请材料上，我们常常可以看到“工作证明”这一栏目，很多老铁是不是觉得如果单位不给开具工作证明，这是不是就意味着你不能提供完整的申请材料，从而不能申贷成功呢？

没工作证明的老铁是不是有点慌？大家不用担心，事实上，很多贷款机构是可以接受你用工牌或劳动合同等材料来代替单位开具的工作证明的。

没有银行流水，贷款也不一定被拒。

同样是作为贷款申请材料，银行流水通常也是必不可少的一项，不过如果你的工资为现金发放形式，没有银行流水的话，你也不一定无法获得贷款。

虽然你没有银行流水，但是如果你能连续3-6个月在每月相对固定的日期，向同一个银行账户存入固定资金的话，届时你从银行所打印出的自存流水，同样可以被很多银行外的机构认可并接受，这样也是能够申贷成功的。

贷款额度不一定只有你月收入10倍。

很多老铁是不是都认为无抵押贷款额度通常只有自己月收入的10倍左右？但你可能有所不知，如果采用了科学的方式申请贷款，其额度几乎没上限，多少全由你决定。

由于有些贷款口子还没上征信，所以你要是申请了这类产品，你的负债情况不会被人发现，进而也不会影响你向其他机构再成功获得贷款。

举例来说，要是你月薪5000元，向四家不上征信的贷款机构申请贷款的话，很有可能获得20万元的无抵押贷款。

收入低还是有贷款资格的。

一般来说，银行会倾向于向收入可观，具备一定还款能力的借款人发放贷款，所以低收入者若向银行申请贷款，往往会吃到闭门羹。

不过啊，虽然你的收入低向银行贷不了款，但是如果你向被喻为“平民银行”，走亲民路线的小额贷款机构申请贷款，成功获贷的可能性会大大提高哦！