坚持长期主义,勿求捷径速成
今天有些疲惫,不想动了,可是,脑袋里不断浮现很多今日遇到的人和事,思考似乎停不下来。受人之托,终究要负责任,殚精竭虑,吃透事实详情,依法、客观、中立的分析判断,争取最好的结果。我常跟信任我的当事人说,我肯定要比本人思虑得更多一些,更加周全,生怕有什么疏漏,导致当事人的利益损害、损失。我的积习,我的良心不允许我在工作中给人打太极,说了一大堆正确的废话,不知所云,办事情办不到人们的心坎上。
在做事上力求尽善尽美,一丝不苟,精益求精,应该成为习惯。如此才可长期获得信任和认可,那么,当事人的回头率一定倍增。上周六傍晚接到去年一个咨询案件的当事人的电话,老家有顾工受伤案件,需要找律师代理,我非常重视,了解案件情况后,通过微信群联系到当地律师来做,为当事人节省费用,更容易取证,举证,更容易更加详尽的了解案件事实,证据。
上午联系了一个并不属于公安机关管辖的治安、刑事案件的当事人,征地拆迁时地上附着物定着物的补偿,即使产生纠纷,也不属于公安机关管辖范围。他因此事已经耗费三十八天时间了,几轮的协商未果,但是他对我的分析、解释、判断、建议是接受的,满意的。
一户群众一家五口,包括一个七岁男孩,还背着书包。两位老人七十多岁了,儿子儿媳多年未育。抱养了一精神残疾女的私生男婴抚养至今,已七岁。孩子跟生母做了亲子鉴定,生父不明。办不了收养手续,报不了户口,孩子今夏要上小学了,在读的幼儿园建不了档案,打疫苗没有身份信息,几乎没法生活、上学。我打算协调有权处理的单位解决问题。
给来访的老人倒杯茶送到手里,老人有些感动,不断的重复的说话,同样的内容,“太难了,娃上不了学,咋办,这是犯罪。”她说问题解决不了,她带全家人来的。
她又来办公室,穿着睡衣,三年多了,她不断地到京、省、市、县奔波,放弃正常生活,身体出现疾病。二十年前,她将生女承诺并委托人送养,当时没有抚养能力。这几年来,她认为被委托送养的人涉嫌刑事犯罪,要求找回生的孩子,她几乎说不清到底是男孩还是女孩。
在办公室外碰见她,正在哭泣。进入办公室,询问她有什么事情?她两年前在拍拍贷贷款两万余元,两次逾期,贷款网站搜集了她的几乎所有相关信息,在抖音平台不断发布侮辱性的言论,包括用孩子的照片做背景,发出很多毁誉的视频。怎么办呢?她因此丢掉工作,生活陷入窘迫。
我请教了专业的人,不知道怎么解决这样的问题。
下午,曾经提供咨询的刑事案件被告人刑满释放回家,由机场直接来我办公室,我一颗心落地,由衷的释然。
当一个人,因为某件案子卷入国家机器,他感到异常无力、无助,所以律师的服务尤为重要。
2万贷款未如期偿还影响征信?好险!一女孩差点被骗……
骗子的连环套路,差点让女孩掉入诈骗陷阱
所幸,女孩父亲及时发现
就在女孩准备转账时,带着女孩来到葛洲坝派出所咨询
最终避免了数万元损失
是怎么一回事呢?
4月7日中午,辖区一女孩小周突然接到一个陌生电话。对方自称“拍拍贷”工作人员,称女孩小周名下有2万贷款未如期偿还,会影响其征信,要求小周立即转账到指定账户进行还款。
由于来电是陌生普通外地手机号码,起初小周并未在意,便挂断了电话。但该电话随即再次拨打进来,要求小周偿还贷款。并且小周的个人相关信息也被骗子说得清清楚楚,如此反复几次以后,在骗子的不断游说之下,小周开始信以为真,准备用手机进行转账。
小周反复长时间接听电话的反常行为,引起了小周父亲的注意,特别是女儿反复提到“转账”、“贷款”等字眼,马上提高了警惕,立即阻止了女儿继续接听电话,女儿并不相信自己遇到了诈骗,周父便建议女儿前往派出所咨询,这样才出现了文章开头的那一幕。
“我想着他们一直打电话进来,还能说出我的个人信息,肯定是真的啊……”,小周忐忑不安地说道。
“这就是诈骗,你千万不要信!更不要给骗子转账!”
民警冯正木激动地说道,“太吓人了,现在的骗子真是花样百出,无孔不入啊!来来来,我给你们父女好好讲一讲。”随后民警冯正木耐心细致地向小周父女俩讲解了电诈防范安全知识。
“幸亏来了派出所!”小周父亲感叹到。
拍拍贷张俊:有些罪恶永远没法遁入不朽
靠着带血筹码搭建起的帝国,全新的面貌并不意味着一切都可以一笔勾销。
作者|一行
编辑|本元
首发丨猿人财经
1513年,巴尔沃亚带着他的船队,穿过飘摇的海浪和鲸鱼海蟒,缔造了一个地理发现史上的伟大奇迹——发现太平洋。
这是属于巴尔沃亚的闪耀时刻,走上新大陆的他特意盛装“巡视”海滩,并脱掉靴子走入海水,在海里沾湿手脚,快意豪情难以言表。
作为第一个看见“南海”的欧洲人,巴尔沃亚打开了通往南美洲的大门,一连串改变世界的重大事情,就从这里开始。
但对于彼时的巴尔沃亚而言,发现未知大陆的意义在于找寻传说中的黄金国。
当年当哥伦布从新印度带回黄金时,他相信自己开辟了通往印度的航道,而被他带回来的金子不过是些微不足道的样品。在新岛上,黄金遍布、随手可得。
就像海贼王中罗杰口中的ONEPIECE,哥伦布的话彻底打开了大航海时代。巴尔沃亚便是当时的追随者,抵达新大陆后他开始疯狂地掠夺黄金,大肆屠杀。
从上帝视角来看,巴尔沃亚既不是传统意义上的孤勇者,也不是那个时代当中的探险家。他的出海带有很强的非主动性,因为他自始至终都是一个逃亡者。
当时巴尔沃亚就收到了宣判的消息——他要么被就地正法,要么被绑回西班牙。巴尔沃亚清楚他输了,但他却没有放弃,他不再对西班牙抱有任何希望。
而他心里也明白想要救赎自己,就必须在戴上镣铐前发现那一片海和黄金国。
因为他清楚,在这个时代,成功可以洗刷一切罪行,他要向王室缴纳大量黄金,让所有的控诉都不了了之或缓期执行。
就像茨威格在书中写的那样。
“在这有人居住的世界尽头,只有一种可能的逃亡方式,那就是以一种辉煌的方式逃亡,遁入不朽。”
吸血的拍拍贷
五百年后,世界风浪依旧,依然有很多后继者继续朝着“黄金国”的方向急速前行。而这次故事的主角,换成了P2P公司。
据公开资料显示,我国第一家2公司于2007年在上海成立,也就是拍拍贷。
当时的国人对这块还不是很熟悉,要说快速发展期,还得是从2011/2012年才开始,几乎后来所有比较有名的公司都在那段时间成立,例如团贷网、陆金所。
仅仅两年内,国内数量就从10来家增长到300余家。
截止2018年底,国内累计2平台数目达到了6000余家!虽然期间会因为各种问题导致不少平台暴雷、跑路,但面对巨大的利润,期间仍然以每年千家的速度增长着。
作为P2P引入者,拍拍贷于2017年在美国纽交所上市,截止2019年6月30日,拍拍贷累计注册用户数达到9902万人,累计借款用户数为1340万人,高峰时期成交规模达到几百亿。
伴随着网贷监管大幅度收紧,2平台遭到管制关停、集体爆雷,拍拍贷成为少有存活下来的平台之一。
就如同当年巴尔沃亚想要,以一种辉煌的方式逃亡一样,如今的拍拍贷也想要通过合规化的手段继续谋生。
翻看近期拍拍贷的宣传话术,不难发现拍拍贷一直想要掩盖曾经的罪恶。
在其通稿中写道,作为一家拥有正规营业资质、且处处合法合规的金融科技公司,拍拍贷自然是正规合法的。真金不怕火炼,相信拍拍贷这样的正规公司一定会在金融行业越走越远。
据悉,拍拍贷在2019年完成转型,升级为“信也科技”,转型为纯助贷机构,资金来源为传统金融机构及银行,力求为客户带来更好的服务体验。
并且,扬言要在2020年9月,完成存量网贷的清零和退出,彻底告别网贷。但是据媒体报道,拍拍贷在2020年末的应付2投资人的款项中显示有1.03亿元余额;在2021年末的应付P2P投资人的款项中显示有近0.81亿元的余额。
这就意味着,拍拍贷的承诺并没有做到。但是在宣传话术中却写道:拍拍贷借款一直注意合法合规运行,并且已经已成功转型为现在的助贷形象,且坚决不对学生进行放款。
这种思维方式,很像巴尔沃亚认为成功便可以抵消一些罪恶一样。但对于那些受害者而言,即便如何转型、如何包装,都不能掩盖曾经的罪行。
打开互联网投诉平台“黑猫投诉”,便能看到被拍拍贷迫害的人们,累计24669的海量投诉或许也只是拍拍贷罪恶的冰山一角。
在投诉中,恶意催收、泄露信息、高额利息等内容成为投诉重点,而这些用户投诉也逐渐撕开拍拍贷的谎言。
如在如今的宣传中,拍拍贷称综合年化率为9%-15.4%(实际利率以审批结果为准),但有用户投诉称:
拍拍贷综合息费高达23.9%,在APP首页宣传综合息费7%起,诱导消费者借款,同时在借款合同里面不明确借款息费,欺骗消费者知情权,消费者只有感觉到还款不对劲的时候才意识到综合息费是超高的,建议国家好好管管拍拍贷,打国家借贷利息擦边球的行为。
也有用户表示,近五年在拍拍贷借款累计借款10万元左右,后来知道利息收取不合法,要求退还多余利息。这些案例都具有很强的普遍性,这也意味着拍拍贷的利率并非其宣传的综合息费7%起。
在另外另外一则投诉中,能够发现拍拍贷在最初的放贷过程中,其贷款真实年利率远远高于36%,在之后逐步调整,把真实年利率控制在36%这条红线之下,对金额消费者存在严重的诱导性行为,以及严重挑战了金融消费者的知情权,对其中存在的问题无法给出合理合法的解释。
除了高额利息外,拍拍贷甚至在对外宣称已经完成转型的2019-2021年,依然在向大学生发贷款。
一位用户表示,本人于2019年至2021年在校就读使用了拍拍贷借款,均已结清且缴纳了高额利息。现经相关部门下发的《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》、《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》了解到,拍拍贷放贷行为涉嫌校园贷,故在此维护自己的权益,要求上海拍拍贷退还违规放贷所得利息。
首先,现在说的是拍拍贷的违规问题,而且拍拍贷没尽到审核义务,连个电话都没有。其次,在合同违反法律、行政法规的强制性规定的情况下,是不具备法律效力的。
更恶心的是,除了收取高额的利息外。拍拍贷为了多压榨别人的血汗,还设立各种提现门槛,如有的贷款人员需要办理几千的会员,或者购买保险产品之后才能够将贷款提现到账户。用户如果不办理会员,即便在贷款并未提现的前提下,那么依然需要按期还款及利息。
这些案例真的只是冰山一角,如果翻看黑猫投诉,就能看到更多的拍拍贷更多受害者。这其中有些或许是为了不还钱故意投诉,但也有真的受到拍拍贷祸害的各类群体。
所以文章开头为什么会讲巴尔沃亚的故事,因为总有人觉得过往的历史并不重要,如今的成就能够洗刷掉所有罪行,这是价值观的扭曲。
试问一家靠吸百姓血成长起来的公司,即便已经上市,即便已经走向合规化,那他存在的社会价值到底在哪里?
空转的拍拍贷
拍拍贷的强大,主要是还是国内很多投资机构和银行与其相勾结。据拍拍贷自己讲述,平台的资金来源主要为机构资金和银行资金,资金透明,安全有保障。
那么,有哪些银行和机构曾与拍拍贷携手前行。去年6月8日,工信部发布《关于侵害用户权益行为的APP通报(2021年第5批,总第14批)》。通报下架291款侵害用户权益APP。
其中,涉及到红杉资本、君联资本及诺亚财富投资的上海拍拍贷金融信息服务有限公司(下称“拍拍贷金服”)旗下产品“拍拍贷借款”。
除了投资机构外,合作的银行机构有百信银行、盛京银行、海峡银行、中原消金、光大信托等等。
拍拍贷扮演的是中间商,本身不负责提供资金。拍拍贷资金由资金方提供资金,借款人通过平台向资金方借款,拍拍贷在资金方借款的利息和申请人借款的利息不一样,拍拍贷就是赚的这两个利息差。
这也就意味着,拍拍贷搞的是典型的金融空转。“金融空转”在表象上指的是资金只是在金融体系内自我循环,没有真正流入到实体经济。
目前有关“金融空转”的主要批评在于:很多金融交易或者金融创新只是资金在金融体系内的“内卷”,天文数字般的资金只是在金融市场内部体系谋求高收益的机会,并没有外溢到实体经济体系,反而因为这些空转行为加剧了实体经济的资金使用成本,使其更难获得低成本、宽容忍的金融市场资金。
为了应对“金融空转”的风险,我们可以看到在政策层面出现了诸如“穿透式监管”“定向货币政策工具”等一系列旨在减少“金融空转”的金融监管措施。
此外,从另一个层面来看,中国的银行也好,投资机构也好,并没有真正的社会型企业,大多都是以赚钱谋取利益为本的资本家。
例如,拍拍贷的投资机构红杉中国投资。就P2P来说,拍拍贷是红杉中国投资的第一家网络借贷平台,而拍拍贷在2017年11月成功登陆纽交所,让红杉中国在互联网金融领域里首战告捷。
公开信息显示,2012年10月,拍拍贷获得红杉中国千万美元级投资,成为中国首家完成A轮融资的网贷平台。在随后的2014年和2015年里,红杉中国都对拍拍贷追加投资,连续三轮投资后,红杉中国成了拍拍贷最大的机构股东。
红杉中国董事总经理王恺接受媒体采访时曾表示,互金这种组织方式代表的方向,即解决了中国金融在结构性上供给不足的问题,服务的用户是无法通过主流银行借到钱的个人。另一方面,拍拍贷是纯线上平台,在客户获取和风险评估上体现了技术发展和效率提升的方向。
但是,红杉中国投资的其他网贷平台却多少有些被诟病的现象。如曾获得红杉中国B轮、C轮、D轮融资的融360就曾被315晚会点名为714高炮导流,而导致被AS火速下架;其投资的随手记旗下卡牛、厚本金融等也曾被投诉存在高利贷等现象。
在利益的引诱下,一些银行也是纵火犯。例如在一则投诉中用户痛斥盛京银行:拍拍贷平台违规催收,严重违法,泄露借款人个人借款信息,拍拍贷平台贷款方盛京银行股份有限公司严重违规催收。
在借款人致电盛京银行客服时,客服给出的答案是:“该资金是由银行提供给拍拍贷公司,至于拍拍贷公司是如何使用这笔资金,银行无权过问。”
在致电拍拍贷客服时,客服对该问题避而不答。在和拍拍贷催收进行沟通时,催收人员对该问题回避,并且多次强调,他们的借款操作均是合法合规的。
如果是拍拍贷从盛京银行借钱,然后收债也由盛京银行来,那么事情就比想象得要复杂了,这不就相当于盛京银行变相发放高息贷款。
另据一位用户表示,其在拍拍贷两笔近20000元贷款,放款方与合同盛京银行,合同利率7%但是实际利率高达39%不止,虚假宣传阴阳合同,希望合法利率本金结清。
不管是拍拍贷,还是帮凶投资机构、银行,其实恰恰印证了中国真的很少有社会型企业,都是趋利避害的食肉性野兽。
而从暗处都想明处,合规化并不意味着罪孽可以被原谅与救赎。