昆山房贷利率大降

降降降！

昆山房贷利率再下调

最低仅4.75%！

破“5”！昆山房贷利率骤降

自开年至今

多地房贷利率松动下调

昆山也迎来新低！

k君了解到

目前昆山各大银行首套房利率普遍5.0%

最低执行4.75%

二套房（首套贷款未结清）利率多在5.3%

最低4.8%

与3月初相比下调明显！

注：具体利率根据个人征信、银行流水等综合情况评定，以银行签订的合同为准。

昆山首套房贷利率破“5”

根据调查，昆山首套房贷利率较月初再次下调，全面调至5.0%以内。各大银行在4.75%-5.3%。最低4.75%，较3月初最低5.0%下调了25个BP。其中，建设银行首套房贷款利率较高，5.3%起。昆山农商行首套房贷款利率为5.1%。中国银行、工商银行、交通银行、江苏银行、中信银行、浦发银行本月首套房贷款利率为5.0%。农业银行、招商银行、华夏银行目前首套房贷款利率基本执行4.8%。邮储银行本月首套房贷款利率4.75%，是以上统计的银行中首套房贷利率最低的一家。

首贷未结清二套最低4.8%

统计结果显示，昆山首套未结清二套贷款利率也在同步下调，其中最低下调到4.8%。建设银行、昆山农商行在首套房未还清的条件下，二套房利率执行5.7%。中国银行在首套房未还清的条件下，二套房利率执行5.6%。农业银行、中信银行5.5%左右，工商银行、江苏银行、招商银行、浦发银行、邮储银行执行5.3%。交通银行在首套房未还清的条件下，二套房利率执行5.2%。华夏银行最低，在首套房未还清的条件下，二套房利率执行4.8%。

值得一提的是

大部分银行额度都很宽松

普遍一周到一个月就能放款

预抵押办好

最快的仅需2个工作日

同时

江苏银行个贷工作人员表示

大概率后期还会下调！

不仅昆山

当下全国多地房贷利率骤降

甚至还有“零加点”！

“零加点”！多地房贷利率大降

01苏州

近期，苏州多数银行将房贷利率下调，几乎“贴地飞行”。

苏州多家银行表示，首套房贷款利率已经降至4.6％，即与LPR基准利率持平；二套房贷款利率也有所优惠，如果首套房贷款已经还清，则二套房贷款利率也能享受4.6％，如果尚未还清，则二套房贷利率将适当上浮，多数集中在5.2％、5.3%左右，最高约为5.6％。

与此同时，不仅银行授信额度较充足，而且放款速度也有所提升。苏州银行信贷人员表示，“只要材料准备齐全，最快一周内便能够下款，整体下款速度会很快。”

据了解，在今年2月末，苏州地区的二手房贷款利率为4.8％，去年曾一度超过6％，然而步入3月以来，苏州地区房贷利率基本与基准利率持平，成为全国首个房贷利率“零加点”的地区。整体来看，银行信贷优惠的力度还是相当可观。不过，当前的“零加点”利率，并非所有客户均能享受。工商银行苏州姑苏区房贷授信人员表示，房贷利率与客户资质有很大关系，优质客户才能享受到当前最低4.6％的利率。

杭州近期也有下调

但与苏州的“贴地飞行”不同！

02杭州

近期，杭州地区也出现房贷利率下调的现象。杭州首套房贷利率普遍下调至5.3％左右，二套房贷利率基本下调至5.5％。

杭州近一年房贷利率变化

据贝壳研究院统计，2022年3月监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.34%，二套利率为5.60%，分别较上月回落13个、15个基点，为近3年来最大月度降幅。

其中，西安、合肥、芜湖等城市首套房贷利率都在5.8%左右，而重庆、成都的首套房贷利率在5.5%左右。

另据不完全统计，今年以来，已有上海、深圳、天津、苏州等十余个城市出现首套房贷利率低于5％的情况。

业内人士：后续或更为宽松

在多数业内人士看来，当前相对宽松充裕的信贷环境，将对购房市场产生较为积极的影响。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，当前一些城市已经开始出现4.6％的房贷利率，与LPR基准利率持平，这是非常值得关注的。“从目前对一部分城市的统计情况来看，房贷利率的政策总体在放松，并且还朝着‘极低利率’的方向继续演变。”

对于后期是否会进一步放宽房贷政策，严跃进表示，对消费者而言，“两头减”肯定是最好的，即首付减一点、按揭减一点。“从实际操作看，房贷是20年或30年陆续还清的，而首付是采取一次缴纳的方式进行的，自然首付降低效果会更明显。后续预计首付比例会进一步下调，包括两成首付会增加，及改善型购房需求也可以享受低首付的政策。”

房贷利率下调的豁口已拉开

购房人的成本又省不少

利好已至

昆山购房者的春天或要来了！

招行 e 招贷初体验

背景上周接到一个电话，招行要给我贷款。

一般这种电话我都是直接挂断的，招行不一样，我第一张信用卡就是招行的，这么多年来我也一直用招行的信用卡，几乎没有用过其他家的卡，所以以往接到招行的这类电话，我会说个不需要再挂断，显得礼貌一些。

这一次，我刚好遇到资金问题：我买的房子要交契税，大概要9万左右，一次性拿出这么现金，我只能是赎回股票或者基金

今年的股票基金全部跌惨了，已经低于本金30%左右了，如果我不赎回，损失只是账面上的，赎回的话，损失就是实实在在的，所以我宁可借钱来交税。

9月份，我收到前公司的短信，前司被卖掉了，我在前司的股票可以套现了，算下来税后所得大概有9万多，让我提供银行账号。这都11月份了，也没有后续的消息，估计是赶不上付契税了，能在今年内收到钱就不错了。

所以，我现在的情况就是：没有足够的现金来交税，如果等几个月，能收到前司的股票变现，刚好够用，问题是不知道要等多久；想要尽快交税，就得从股票基金里拿钱；或者，借钱

招贷招行的小姐姐给我介绍了招贷，可以给我提供5万的额度，现金实时到账，无需任何抵押，手续费打3折，只要1350元，还款期是1年

我的大脑飞快的一顿计算，这不是年利率才2.7吗？我借过来啥都不干，买个货币基金都有赚啊，虽然说自从买股票以后，很久没有关注过货币基金了，但是一年期收益3%的货币基金肯定有不少的

有了招贷的这5万，我就不需要赎回股票基金了，等前司的股票变现款打过来，我甚至还可以拿出一部分来，去股市抄底，真的是赚到了

我跟小姐姐确认了下，是不是只需要支付1350的手续费？会不会还有其他的费用，比如什么利息之类的，小姐姐很明确的说，只有这1350的手续费，没有其他费用了

于是我毫不犹豫的决定要贷这个款，还有些兴奋，刚好在我最需要钱的时候，招行就这么贴心的送钱过来了，以至于后面小姐姐说的什么还款方式，我都没有往脑子里去，只知道5万，1年，手续费1350这几个关键词

我还沉浸在占了银行便宜的兴奋中，小姐姐又跟我约好，她会到后台再刷新下我的额度，如果额度有调整，明天给我打电话，可以再给我按相同利率发放贷款

在我们通话的过程中，我的手机短信响个不停，是小姐姐在给我放款，银行发过来的提示短信

等到通话结束，我才有空看下短信内容

短信字太多，我也没有细看，只是觉得好像有点不对，这个年利率怎么是4.95？不应该是2.7吗？这比我的房贷利率还要高呢。。。

第二天一早，我又收到了小姐姐的电话，看来我的额度提高了，果然小姐姐表示我还可以再借5万，既然如此，我也不客气了，同意了小姐姐再给我贷5万，这样交完税还能多1万，正好可以买个D的工作站，升级一下我的电脑，美滋滋

小姐姐问我，还需不需要再给我刷新下额度，我连说不要，银行的便宜哪有那么好占的？这个朴素的道理我还是懂的

小姐姐也不气馁，再接再厉，给我推销了一个终身免年费的自动分期还款的信用卡，额度高达15万6。

我一直用的是招行的金卡，额度是6万，据说金卡这个额度已经到顶了，以往也有工作人员给我推销其他信用卡，我都一概谢绝了，这次想着既然是终身免年费，那就给小姐姐冲个业绩了，同意了这张卡

想来，我们双方都是很满意的，互相致谢后结束了通话

招贷年利率短信铃声又是响成一片，我细看了下，发现了不对劲，怎么这个还款是分期的，跟还房贷一样？我还以为是一年期满，一次性付清本息呢。

这个4.95的年利率到底是怎么来的？

我百度了下，找了个等额本息计算利率的计算器，计算结果如下

这个年利率还真是4.95，果然还是吃了没文化的亏呀，亏我还沾沾自喜，以为捡到便宜了呢。。。

复盘首先要声明一下，这次贷款我并不后悔，10万元的额度的确是我需要的，利率有点点高，但也没有高到离谱，起码比一些互联网金融的贷款利率良心很多

其次，招行的小姐姐也没有对我有任何的欺骗和隐瞒，还款方式她当时就给我讲清楚了，也明确说过不可以提前还款，否则要扣违约金

只不过是我自己算的2.7的利率误导了我，以为可以薅到银行的羊毛：从招行贷出5万，虽然招行明确要求该款项不得用于投资，我也没打算冒风险去买股票，我的房贷按揭是在北京银行，北京银行给我了一个存贷盈的账户，该账户活期存款有3%——4%的收益，按天计算收益，当时我的想法就是把这钱存到这个账户，吃点利差而已，这不算投资吧？

为什么我会算出2.7的年利率呢？还是金融知识不够，经验不足啊。期满还本付息，和等额本息，不是一回事，利率能差一倍

想起来我一个亲戚去年和我说过，他们申请了一笔装修贷，利率不到3%，当时我也是好一阵羡慕，现在想来，估计他们也和我一样算错了利率吧

银行消费贷利率降至3.2%，居民信贷能否得到改善？

据央行统计，5月居民信贷新增2888亿元，同比少增3344亿元，连续7个月出现同比少增

文《财经》记者唐郡严沁雯

编辑张威袁满

受居民个人房贷增长持续低迷影响，一些年初个贷放款计划尚未完成的商业银行，不得不发力消费贷款以完成放贷指标。

据《财经》记者了解，国有大行、股份行和城商行等商业银行为优质客户提供的消费信贷利率开始进入“3”字头。其中，某国有大行推出的消费分期产品，限时优惠年化利率低至3.53%，低于当前一年期LPR（贷款市场报价利率），即3.7%。

北京地区一位贷款中介人士告诉《财经》记者，受疫情影响，近期银行消费贷利率总体有所下调，其近期为一位在央企工作的客户提供的贷款年化利率仅为3.2%。

“目前还无法断言银行集体下调消费贷款利率，”招联金融首席研究员董希淼告诉《财经》记者，“利率极低的消费贷款通常有严格的限制条件，能够申请到该类贷款的人数比较少。”同时，董希淼认为，近期贷款市场利率整体下行，消费贷款利率自然会跟随下调。

一位国有大行信贷业务的负责人告诉《财经》记者，当前各大银行进行的消费贷促销是正常的市场行为，一方面，市场利率本身就在下行；另一方面，近一段时间，居民个人房贷增长持续低迷，一些年初个贷放款计划未完成的银行，不得不发力消费贷以完成放贷指标。“估计类似促销活动还会持续。”该负责人表示。

消费贷款利率降价促销背后，是持续低迷的居民信贷。据央行统计，5月居民信贷新增2888亿元，同比少增3344亿元，连续7个月出现同比少增。此外，2月和4月居民信贷不增反降，分别减少3369亿元和2170亿元。

近期，招商银行首席经济学家丁安华和招商局集团及招商银行前董事长秦晓共同撰文指出，受劳动力市场前景预期影响，居民部门行为趋于保守，消费和购房需求疲弱，预防性储蓄倾向上升，资产负债表开始收缩。

银行竞夺消费贷

“个人信用贷款利率出现下行趋势。”华北地区某股份行人士告诉《财经》记者，其所在银行近期加大了消费贷营销力度。

《财经》记者从公开渠道了解到，建设银行消费信贷产品“快贷”年化利率低至4%；农业银行“网捷贷”利率低至3.70%；交通银行“惠民贷”推出七折优惠；工商银行推出信用卡账单分期手续费限时六折活动，分期年化利率低至7.88%；招商银行“闪电贷”推出利率7.8折优惠，最低至3.95%。

此外，某国有大行北京分行推出的消费分期产品一年期优惠费率低至3.53%，五年期优惠费率低至3.67%，均低于一年期LPR。不过，该产品仅面向存量房贷客户、代发工资客户、教师等优质客户，且该行近期系列信贷利率优惠截止日均为6月30日。

另一位国有大行客户经理告诉《财经》记者，本月该行推出了消费信贷产品利率“团购”优惠，优质单位有5人以上提款，利率可低至3.85%，而房贷客户的利率为4.32%。

一位上海地区贷款从业者告诉《财经》记者，目前消费贷低至年化3.85%，但是需要满足一定条件，“公积金1500元以上，或者上海有房”。前述北京地区贷款中介人士则表示，在月缴存公积金1500元以上，且没有其他负债的情况下，个人信贷年化利率大概是4.8%至7.2%，最低可至3.2%。

“疫情缓和后，前期累积的消费需求以及失业积压的信贷需求都被释放出来，银行为了冲信贷规模，就发力这块市场。负债成本不高的银行，还有战略定位押宝零售的银行，都会采用价格促销。”前述华北地区股份行人士告诉《财经》记者。

萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊对《财经》记者表示，“银行放贷的压力很大，但是企业不愿意或不能借贷，房地产贷款也很难放出去，只能在消费贷上加力，这也符合国家鼓励消费的政策，但是大家都挤在消费贷上，利率价格竞争激烈。”

“个人消费类（信贷利率下调）应该还是希望通过优惠产品留住高净值客户，挖掘存量客户的综合收益。”某城商行分行副行长对《财经》记者表示，近期银行更多还是鼓励普惠贷款，即1000万元以内的个人经营贷。

居民信贷承压

各大银行消费贷利率打折背后，是低迷的消费和居民信贷数据。

国家统计局此前发布的数据显示，5月社会消费品零售总额33547亿元，同比下降6.7%，连续三个月出现负增长。2022年1月-5月，社会消费品零售总额171689亿元，同比下降1.5%。

央行最近发布的二季度城镇储户问卷调查报告显示，城镇储户收入感受指数比上季度下降5.7个百分点，超过五分之一的城镇储户认为二季度收入减少。同时，58.3%的城镇储户倾向于更多储蓄，比上季度增加3.6个百分点，多位宏观经济研究人士表示，居民储蓄倾向创历史新高。

居民信贷方面，2022年2月、4月，国内居民部门贷款两度出现负增长，自2021年11月起，居民部门单月新增贷款规模连续七个月低于上年同期，其中5月居民贷款同比少增3344亿元。光大银行金融市场部研究员周茂华表示，5月居民中长期贷款增加1047亿元，同比少增3379亿元，是居民部门贷款少增的主要拖累项，说明5月居民部门的房地产信贷需求仍偏弱。

正如前述国有大行信贷业务负责人所言，“房贷弱”导致部分银行年初个贷放款计划未完成，于是通过消费贷促销增加信贷规模。另外，多位银行业人士对《财经》记者表示，近期银行发力消费贷业务，也与对公业务放贷压力较大有关。

华南地区某股份行对公客户经理对《财经》记者表示，当前其所在银行对于各项贷款投放指标都有一定要求，其中普惠贷款有明确的要求，个人的增量任务在1000万元左右。“放贷压力不小。”上述人士直言。

华东地区某银行业人士对《财经》记者表示，为了支持实体经济发展，央行要求考核各家银行贷款投放指标，当前银行面临较大的贷款投放压力。另有多名银行业人士表示，为支持企业融资，其所在银行为企业客户提供的贷款利率亦有所下降。“普惠贷款每个银行都有任务，所以客户都是需要抢的，我们会尽量以低利率去吸引客户。”

此外，个人经营贷款利率也在下降。某大型助贷平台销售人员告诉《财经》记者，其平时针对中小企业主的贷款年化利率不会低于20%，近期部分中小企业主的贷款年化利率已低至15%左右。前述上海地区贷款从业者表示，部分抵押经营贷利率可以做到年化3.3%。

银行发力消费贷能否弥补房贷增长乏力的缺口？前述国有大行信贷业务负责人直言：“难！”董希淼亦表示，发展消费金融，特别是降低消费贷款利率等措施，才刚开始实施，对于提振居民信贷能有多大的作用还有待观察。

此外，董希淼指出，提振居民消费的意愿和能力，主要不是依靠金融手段。“首先是疫情防控政策要适当，稳定居民工作和收入，进而稳定其信心和预期；第二，完善社会保障体系，逐步解决居民在医疗、子女教育等方面的后顾之忧，让居民有意愿、有能力扩大消费。”

丁安华、秦晓指出，从政府、企业和家庭三大部门看，现在是“一头热”(政府)，“两头冷”(企业和家庭)。他们特别指出，“由于私营经济创造了60%以上的GDP（国内生产总值）和90%以上的就业岗位，仅靠政府部门和国企加杠杆是无法支撑起中国经济的，最多只能起到引导和撬动作用，关键仍然在于通过综合施策，为私人部门重新扩张资产负债表提供激励。”

值得注意的是，近期多家研究机构对6月经济数据给出乐观预期。

华创宏观张瑜团队认为，6月社会融资规模将迎来总量与结构的双改善，其中居民贷款和企业中长期贷款预计会得到明显修复。该团队特别提到，30大中城市商品房销售的回暖，预示6月居民中长期贷款有所改善。招商证券廖志明团队撰文指出，5月下旬以来，北京、上海先后解封，重要经济城市解封促进了融资需求边际改善，叠加调增政策性银行信贷额度8000亿元等增量政策发力，预计6月新增贷款同比多增，且个人按揭贷款增长将边际好转。