#合肥#第一次申请贷款被拒绝了，有办法补救吗？| 贷款指南

吴女士是某大市场的一家猪肉铺的老板，平时勤劳踏实、热情好客，生意一直不错，早些年就买了房子，近几年还攒了不少钱。

不过最近市场行情不好，吴女士急需一笔钱经营周转，可她的存款都在银行买了定期存款取不出来。

听说A银行对他们大市场进行了定向授信，符合条件的商铺老板都可以办理信用贷款，于是吴女士赶紧去申请了，在此之前她没有接触过任何信贷产品。

可是最后她的贷款审批还是被拒绝了，原因是她是信用白户。吴女士很苦恼，她认为自己的资产和店铺经营流水都不错，为啥贷款申请没有通过？信用白户究竟是什么意思？

下面我们就来聊聊什么是“信用白户”，以及贷款审批中征信起到的作用，然后换位思考一下，你会把钱借给“信用白户”吗？

1►什么是信用白户？

征信报告就是个人信用报告，是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。一般会详细记录这五类个人信息：

基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息等；

信贷信息：指借债还钱信息，是信用报告中最核心的信息；

非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费；

公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；

查询信息：过去2年内，何人何时因何原因查过你的信用报告。

“信用白户”是指个人信用报告上没有任何贷款和信用卡记录，亦或者是有过信贷审批记录却没有通过。

想象一下，一个陌生人找你借钱，你想了解他的个人信息、履约能力和还款能力，却得到了一份空白的报告：

（图片制作：BETA）

你敢把钱借出去吗？

2►信用白户如何申请贷款？

那么，信用白户就无法申请贷款了吗？不要着急，教你两招解决这个问题~

①尝试申请信用卡

信用白户如果没办法申请要求比较高的贷款产品，可以从申请门槛相对较低的信用卡入手，增加自己的信用记录。

可以优先选择与自己有业务往来的银行申请信用卡，比如办理商铺收款码、经常收付款的银行，申请可能比较容易通过。收到信用卡后，使用一段时间，积累良好的信用记录，就不再是白户了，有利于日后贷款审批。

②选择抵押类的贷款

除了增加信用记录外，还可以用名下资产证明自己的还款实力，比如选择抵押类贷款产品。将名下不动产作为抵押物抵押给银行，有房子作为借款人的还款保障，银行对于借款人的征信要求就会降低一些。

同时，可以再提供除了工资外的其他家庭收入来源，比如租金、分红等，佐证自己的还款能力。

所以，王女士贷款被拒绝并不用着急，她可以找到自己平时经营时合作的银行，询问信用卡办理条件，先申请一张信用卡，增加自己的信用记录，或者用她早年买下的全款房，去银行咨询办理房屋抵押贷款。

3►用“弹性”化解“意外”！

做生意的朋友们常常会像王女士一样遇到各种各样的“意外”，这些“黑天鹅”事件关乎企业的生死存亡。比如，2021年教培业的“龙头”新东方，在一瞬间，市值竟然蒸发了95%！过去新东方已在教培行业构成了“护城河”，但是“城”突然没了。

企业遇到“意外”就像被摔到了地上，有没有“弹性”，决定了其能不能“触底反弹”，而企业账户上的“现金流”就是一个企业的“弹性”！

面对教培机构现金流断裂，俞敏洪并没有欠款跑路，他展现出了“担当”！他宣布，退还所有学生的预缴学费，支付所有老师的离职工资，还把8万套课桌椅捐给了乡村学校。

做完这一切，花了账户上的200亿，但是正是这200亿，救了公司经营的“命”，俞老师又“站了起来”！所以企业的现金流可以说是“生命线”。

谁知道明天和意外，哪一个先来？

存心时时可死，行事步步求生。企业尽管暂时不缺钱，也应该有危机意识，办理一个贷款备用金，才能在日后的不确定性中，化解意外，拥抱未来。

如果你从来没有申请过信贷产品，不妨先咨询一下身边的银行客户经理，看看自己具不具备贷款办理的条件吧~

聚焦蟹卡蟹券消费｜标价“水很深”，套路各不同

针对市场上五花八门的蟹卡蟹券

参差不齐的价格

近日

《中国消费者报》记者

在江苏苏州、阳澄湖大闸蟹养殖基地

展开调查

螃蟹市场价格“水深”

调查两天遇到多种价

10月4日至5日，记者前往苏州市区和阳澄湖养殖基地进行采访。

10月4日，在苏州市吴中区吴中东路上的“吴王阳澄湖大闸蟹店”，以公蟹4.5两、母蟹3.7两为例，要价每对200元，买10赠1，也就是打9折；买券也赠送，10张券送1张券。

10月5日，记者来到阳澄湖美人腿半岛。一上岛，就看到一家专门卖螃蟹的市场。记者来到路口一家棚铺，仍以公蟹4.5两、母蟹3.7两为例，店家开价35元1只，记者还价30元1只，买了2对。与前一天在市区价格差距较大。

提4只螃蟹继续往里走，边上不少棚铺老板表示，买卡送人或者直接谈好价发货都可以。一位看似本地的蟹农对记者说：“留个微信，我给你20元1只，要是大些的蟹王你再加点价。”

接着，记者来到了距离棚铺不足两公里的苏蟹侬阳澄湖大闸蟹养殖体验基地。进门后，老板热情地指着人工螃蟹池介绍道，今年因为高温，现在公蟹还不是很好，要到10月底。“你看看我们的螃蟹个头。以公蟹4.5两、母蟹3.5两为例，1盒10只螃蟹只需要1788元，包含运费。”

直播卖蟹。薛庆元/摄

塘蟹、田蟹“变身”湖蟹

阳澄湖大闸蟹盒子及蟹扣随意卖

10月4日，在东苑路菜市街的蟹天蟹地蟹业专卖店，姓陈女老板向记者坦言：“我家卖的是吴中本地塘蟹，现在基本上买不到正宗阳澄湖里养殖的蟹。为了市民饮用水取水以及环境保护，可供养螃蟹的湖水养殖面积越来越小，阳澄湖周边的农田开发成了池塘养蟹，引用湖水养殖，本地人俗称田蟹、塘蟹。”

记者指着店里几摞印有“阳澄湖大闸蟹”盒子问“这也卖吗？”老板说，假如客户需要，也可以提供，盒子每个20至40元，都配有防伪标识蟹爪扣，外地人大多弄不清这些情况。老板问记者：“你是送人还是自己吃？如果送懂行的人，建议还是用普通盒子。”

在调查中，记者发现类似售卖阳澄湖大闸蟹盒子及蟹爪扣的情况不在少数。

记者随后又来到苏州团结桥附近的阳澄湖大闸蟹（苏苑店），看到店里写着“清水大螃蟹”。店家告诉记者：“我家的螃蟹是阳澄湖的水养殖的，在清水村（阳澄湖边的一个村庄），也就是所谓的田蟹。”同时，店家表示有相对价格的蟹卡，每个螃蟹都有防伪扣。

蟹卡蟹券型号、价格难辨认

线上销售问题多

记者调查发现，在苏州的螃蟹店里，大多数都可以买蟹卡蟹券，这些预先制作好了的卡券种类繁多，有的直接印上价格，有的写着型号。现场谈价买的蟹卡都是事先制作好的，有好几种，上面标称988型、1688型等，貌似价格，其实不然。

记者又走访了南京各大市场，看到也有不少商家售卖螃蟹。

10月8日，记者来到南京市鼓楼区凤凰街55号一家叫云鸿水产的门店，店门头上写着“阳澄湖大闸蟹南京旗舰店”。店家告诉记者，“目前4.5两的公蟹、3.5两的母蟹是130元一只，品质绝对保证。”记者询问蟹卡价格，商家表示“豪华C1388型”实际价格也是1388元，其中包含4.0-4.5两的公蟹4只，3.0-3.1两的母蟹4只。

然而，距离该门店一公里左右的凤凰西街89号的一家“阳澄湖大闸蟹”门店的“福星高照3288型”的蟹卡售价1958元一份。

今年大闸蟹销售更多转战视频平台，但记者调查发现，线上销售存在产地难确认、卡片只有型号无金额等问题。

记者在电商平台醉卧阳城旗舰店中看到，标注“4.5两公蟹4只、3.5两母蟹4只”的蟹卡售价798元，咨询客服获知，该款产品对应2688型，卡面上标注型号、蟹重、只数和提货信息，但是没有金额。旗舰店内现有满减、首单优惠、蟹券满5送1等活动，优惠后相当于665元。

在苏湖港旗舰店中，4.5两公蟹4只、3.5两母蟹4只，标注售价458元，客服表示该款为3188型，卡上只有型号和总只数，蟹重在提货时的页面会有显示，购买20份每份可优惠20元。当记者追问卡上没有蟹重，提货时如何核对确认，存在自行修改系统的可能时，客服称“提货系统都是固定的，随意修改不就露馅了”。

记者向多个商家确认是否是阳澄湖大闸蟹，商家大多以有蟹扣可以查询来说明螃蟹出自阳澄湖。在短视频平台阳澄生活官方旗舰店的直播间，商家拿出了一份检验检测报告，并表示每只螃蟹均有蟹扣。好蟹汇生鲜旗舰店客服回复是阳澄蟹，而阳澄蟹是什么意思客服并未解释，仅强调自家的螃蟹一蟹一码，有专用防伪码可以查验。

蟹卡蟹券投诉

集中反映三方面问题

数据显示

江苏省消保委系统今年第三季度接收到关于蟹卡蟹券投诉324件，舆情信息19700条。

从投诉内容和舆情监测来看

蟹卡蟹券问题主要集中在

以下几个方面☟

01

高标低售花样多，兑换信息不明

不少蟹券的商品面值与实际售价不一致，如售卖价格远低于蟹券上标识的商品面值。

另外，有些商家在卡券上不标明产地、规格型号以及有效期等基本信息，消费者知情权难保障。

02

卡券兑换困难，无法正常使用

部分网络平台商家出售卡券后关店跑路、服务热线形同虚设、工作人员推诿搪塞，还存在虚假发货、自动签收、无法预约或者约满、二维码失效等问题。

加之大闸蟹有其售卖时令，今年天气高温，蟹季推迟，商家更加供货困难，部分蟹卡蟹券无法兑换。

03

大闸蟹品控差，质量不佳

有的商家过度宣传，出现产地虚标和产品缺斤少两的现象。

此外，大闸蟹属于生鲜易坏食品，收货后即使残蟹、死蟹较多，对发货还是运输过程责任，消费者也很难举证，让商家有了推诿扯皮的空间。

消费提醒

切勿被宣传噱头迷惑☟

消费者在选购大闸蟹卡券时，尽量与规模、声誉、履行能力强的商家进行交易；

警惕明显低于合理价格的超低价卡券；

应当注意螃蟹数量、重量、公母等重要信息，切勿被宣传噱头迷惑；

密切关注卡券的有效期、提货流程以及售后条款等。

记者/薛庆元

来源：中国消费者报

涉案流水28亿余元！这个“帮信”犯罪团伙被判

近日，岳池县法院对李某、黄某某、谢某某等28名被告人犯妨害信用卡管理罪和帮助信息网络犯罪活动罪一案进行一审宣判，28名被告人分别被判处6个月到5年不等有期徒刑等刑罚，并处罚金，违法所得予以追缴上缴国库。

接下来，我们就来看看这起涉案资金流水巨大的“帮信”犯罪案件。

藏有大量银行卡和手机的出租屋

2021年6月25日，岳池县公安局刑事侦查大队民警根据工作线索到邻水县一出租屋依法进行搜查，发现房间内有李某、谢某某等五人，以及大量的银行卡、转账用的手机、K宝等工具，其中李某某正在用手机转账。随后，民警又到另一出租屋依法进行搜查，发现颜某、宋某某等八人，同时发现房间内有大量的银行卡、K宝、U盾、POS机和转账手机等工具，两名男子正在用手机转账。

在随后的侦办中，黄某某、王某某、罗某某等其余被告人相继到案。

非法买卖的“四件套”

2021年3月，被告人黄某某与“老许”（另案处理）等人共谋收买“四件套”（银行卡，及其配套的密码、U盾及绑定的手机卡）用于帮赌场转账等非法活动，以此获利。

黄某某向被告人唐某某等人以1000至1500元不等的价格收买“四件套”，此外，她还先后发展被告人李某、林某某、袁某等多人为下线，又收购下线提供的“四件套”，下线支付数额不等的报酬给供卡人，各被告人从中赚取差价牟利。

2021年3月至5月，黄某某等人收买“四件套”共计54套，流入资金1亿余元，其中涉及刷单、投资、兼职等诈骗案件30余件。

赚钱的“跑分”业务

李某在此过程中，不满足于倒卖“四件套”的获利，看着手中轻易获得的“四件套”，他盯上了直接为犯罪分子“跑分”（俗称“洗钱”）的业务，妄图从中获取利益。

2021年5月，李某、谢某某在明知他人利用网络实施犯罪的情况下，组织人员、提供银行卡账户为其收款转账，并按收款转账金额的4‰加每笔1元的手续费收取报酬。李某约定按月向团伙成员发放工资并提成，被告人谢某某负责联系收款转账“业务”，被告人李某组织被告人颜某、宋某某、李某、张某等多人利用网络和银行卡账户实施收款转账。

2021年6月底，该团伙被警方抓获，短短两个月，该团伙所持有银行卡账户流水高达28亿余元，涉及诈骗案件数十件。但截至被抓获，除被告人颜某预支3000元“工资”外，其余被告人尚未获利。

根据各被告人犯罪的事实、性质、情节、社会危害性和在共同犯罪中所起的作用，法院依法作出上述判决。

在这个案件中，我们看到了很多新词汇，“帮信”“四件套”“跑分”…这些究竟代表了什么意思？下面请刑事审判庭法官郑棹给我们详细讲解一下。

“帮信罪”解读

1、什么是“帮信罪”？

“帮信罪”，即帮助信息网络犯罪活动罪，是指自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。

2、什么是“四件套”？

“四件套”一般是指银行卡，及其配套的密码、U盾及绑定的手机卡。“银行卡四件套”是犯罪分子实现犯罪违法所得钱款转移的必要工具。

3、“帮信罪”的表现形式？

审判实践中发现，“帮信罪”有两种最常见的形式，第一种是出租、出售、出借银行卡为他人提供非法资金转移。一些被告人在收到QQ群、微信群、微信朋友圈或微信好友发布的“收卡”广告后，用个人信息办理银行卡并售予他人，被他人用于网络电信诈骗；第二种是“跑分”。所谓“跑分”，就是通过大量个人银行卡、收款码等进行收款、转账，来将犯罪得来的赃款“合法化”的洗钱活动。

4、犯了“帮信罪”会被处以什么样的刑罚？

根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，帮助信息网络犯罪活动罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

来源：四川高院