您选对按揭还款方式了吗？

来源：济南日报

银行按揭贷款的还款方式有四种:等额本息还款、等额本金还款、一次性还本付息以及按期付息还本。最常见的按揭还款方式就是等额本息还款和等额本金还款。

1.等额本息

等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称为等额法,这是大多数人选择的还款方式。因为这种还款方式还款额每月都一样,方便记忆,借款人也便于安排收支,非常适合收入稳定的借款人。但利息不会随本金的偿还而减少,还款总利息相对较高,且银行资金占用时间长。

2.等额本金

等额本金还款是借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,因此又称递减法。这种还款方式能节约不少利息,但是前期偿还的金额较多,压力较大,不过还款压力会逐月递减,适合经济收入较好的借款人。

3.一次性还本付息

这种还款方式虽然操作简单,但适用性不强,适合贷款期限在一年或一年以下的贷款。

4.按期付息还本

借款人可以根据自己的经济情况,与银行协商指定还款时间,适合收入不稳定的借款人。

炜哥提醒大家,选择哪一种还款方式,一定要根据个人还款能力。在银行审批下贷款后,应按照合同约定,按时归还贷款本息,以免影响个人征信。

按揭买房“2注意”，漏掉一项，就白白多付20万元

都说房价要跌，但是如果你真的去售楼部看看，你会发现房价纹丝不动，你会看穿网上房价唱衰的很多虚假，你会得知很多意想不到的信息。当然了，说到这里，很多吃瓜群众该喷楼市指闻是地产商的代言人，是买房子者。其实楼市指闻只是想告知事实情况而已，个人的信息来源无非是二个途径：

1、网上媒体发布的信息，但是其真假个人是难以考证的，如果网上一个人说房价会跌，你可能不信，但是网上1000个人说房价会跌，你可能就信了。但是到底是真是假，无从判断。2、从开发商的宣传中得知房价要跌，开发商言论可靠吗？不一定，万科在2018年喊出“活下去”口号之后，被称为戏精，2008年万科说楼市将开始走下坡路，2014年万科说房地产从黄金时代进入白银时代，2018年说未来房地产艰难。其实在这之后万科都在抓紧时间拿地、拿地、还是拿地，用实际行动告诉你，他说谎了。

所以说，作为购房者个体，要通过各种房价信息判断出市场的真实动态确实是难事，但是也不要放弃了独立思考的大脑，买房不能人云亦云，不然为什么每次真正的炒房者总能全身而退，留下接盘的都是手上有几个钱跟风买房的人呢，信息差异导致的。买房要慎重，特别是刚需族，不要拿手上好不容易凑出的几十万元首付款开玩笑。（对于房价趋势，可以看楼市指闻历史文章，里边讲述了很多）。今天我们说说按揭买房的事情，按揭买房“2注意”，漏掉一项，就白白多付20万元。

第一注意事项：要交代清楚自己是等额本金还是等额本息。这是亲身经历的一件事情，以前楼市指闻也是买房小白，不知道该怎么买房子，信息也不发达，网上信息真真假假不知道该怎么办，在买第一套房子的时候，都是跟着开发商指挥棒走的，该到哪里该办什么事情，都是置业顾问说了算。有一个重要的环节楼市指闻事后才发现亏大了，就是按揭贷款方式，一般来说按揭贷款有两种形式：等额本金和等额本息贷款，等额本金每个月是递减还款的，每月会一次递减3—10元不等，越到后期，每月的还款金额越少，房贷也就越轻松。

等额本息还款法，每月的还原金额一致，每个月都一样，一直换到贷款年限结束。但是二者有很大的区别，就拿贷款100万元来算，如果你选择等额本息贷款法，利息大约是109万元左右；但是如果你选择等额本金还款法，利息大约是80万元左右。二者一对比，就相差了10万元，也就是说，如果你不注意你的还款方式，可能轻轻松松多还20万元。在贷款的时候，银行贷款经理遇到很忙的时候，忘了问你贷款方式或者压根不想问你贷款方式，就给你勾选了等额本息法。楼市指闻当初也是这样的情况，不懂得多看多了解购房知识，糊里糊涂的办了一个等额本息，最后发现白白多付20多万元。

第二注意事项：不要忘了准备买房前，查查自己的个人征信情况。个人征信对于按揭贷款是很重要的，如果个人征信有黑点（例如出现过信用卡逾期还款、信用卡一直处于未还款状态，网贷次数过多，小额贷款频频出现等，都会影响个人的银行信用。）如果个人信用有比较严重的情况，很可能被银行拒贷，对于刚需来说，银行拒绝按揭贷款，买房子就会受到影响，主要表现在以下方面：

按揭买房，这2件事不注意，首付款就白白送人，如果你因为信用有问题被拒贷，开发商为往往会要求你在一定期限内以其他形式补足房款，不然首付款和定金不退还。这个时候作为刚需的压力可想而知，一方面银行不贷款，另一方面自己本来资金有限，无法全款买房。如果你打算退房，可能双方会相互扯皮几个月甚至一两年才能解决，最终的解决办法可能是只退还给你首付款的一部分，反正最后亏的是买房者。

按揭贷款，银行不说的“2种”省钱办法，掌握一条或可省下一部车

随着房住不炒的落实，全国房价走向了平稳，进入2019年3月份，与每一位购房者相关的莫过于利率的变动，小小一个利率点的变化，就能轻松影响按揭贷款总利息的十几万元。买房时，选择合适的贷款利率尤为重要，那么按揭贷款如何办理才最省钱呢？这是有门道的，按揭买房“2种”省钱办法，掌握一条或可省下一部车，银行不告诉你：

一、选择利率优惠的银行。

由于很多人买房不懂得如何买，开发商说什么就做什么，每一家开发商都有固定的几家合作贷款银行，有的是国有银行、有的是商业银行。由于银行不同，贷款利率也不同，有的银行贷款利率低、有的银行贷款利率高，所以选择贷款银行很重要。

而在一般买房环境中，许多人第一次买房没有经验，开发商说怎么办理就怎么办理，完全不管那么多事情。开发商也是为了省事儿，会找几家银行固定合作，等到购房者交了首付款之后，就交代到某一家银行去办理按揭贷款手续。其实殊不知这家银行不一定是当地利率最低的银行，在同一座城市各家银行的利率差距能达到20%的差距，20%能影响多少利息呢？如果贷款本金70万元的话，20%的利率差影响大约20多万元利息。

所以，要选择恰当的贷款银行很重要，作为购房者要对自己的买房贷款负责，不要糊里糊涂就白白多付钱了自己还不知道。小编提示的是，在买房之前要在当地多打听、多询问几家银行，相互比较一下到底哪家银行的贷款利率最低、哪级银行最适合你的买房贷款方式，多跑跑就能省下几十万元，可以省下买一部车的钱了。

二、按揭贷款方式问题。

这里就简单说一下，前边说过很多次了，贷款方式是指“等额本金贷款还是等额本息贷款”，哪一种方式最适合购房者需求。一般而言，等额本金贷款法适合经济能力比较强的人使用，前期每个月的还款金额比较大，后期还款金额越来越少，所以前期压力较大，后期压力较小。

等额本息贷款法每个月还款金额一样，每个月还款额比等额本金小得多，所以压力较小。可以看出，等额本息贷款法适合收入不高、还贷能力不够的人群使用。

等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

五、等额本金还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力；等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

最重要的是二者的还款总利息相差很大，如果是贷款本金100万元的，二者的利息相差20多万元（等额本息比等额本金多支出利息20万元）。在很多人办理贷款的时候，自己不知道怎么选择，银行经理就随便勾选了“等额本息”，最后才发现白白浪费钱了。

以上是按揭贷款中，银行不会跟你说的“2种”省钱办法，在选择银行上要自行挑选，在选择贷款方式上要评估选择对自己最为恰当的贷款方式，不要选错银行、选错贷款方式导致白费钱。了解更多买房知识，可以留言咨询！（配图来自网络，有侵权联系删除。）