一切为了本土化！老牌消费金融机构捷信要卖牌照，否认自营贷款产品停摆

老牌外资消费金融机构捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信消费金融”）有望迎变局。4月13日，北京商报记者注意到，近期有消息称捷信消费金融正寻求股权出售，有望引入中资新股东。这家外商独资的消费金融公司在种种考验之下，也开始谋求新出路。

同时，北京商报记者实测发现，捷信消费金融多个线上渠道内均无法使用其自营贷款业务。转向为其他贷款、电商平台提供导流服务。对于相关情况，捷信消费金融方面回应北京商报记者称，股权出售是深耕中国市场的一部分，使运营更加本土化，并否认自营贷款产品停摆。

捷信消费金融谋求股权变更

捷信消费金融股权或将生变。近期，有消息称，捷信消费金融正在寻求股权出售，正与一家上市金融科技公司接触中。另有知情人士向北京商报记者透露，捷信消费金融在2021年便有过出售股权的计划，但最终未能成行，当前是在向新意向买家继续推进这一事宜。

公开信息显示，捷信消费金融成立于2010年11月，注册资本70亿元，是国内批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，也是国内目前唯一一家外商独资消费金融公司，其股东为国际消费金融服务提供商捷信集团。

近年来，受到“一切金融活动持牌经营”的监管要求影响，不少金融科技平台将金融牌照作为重要布局，入股民营银行、消费金融等情况时有出现。而消费金融作为一张高含金量牌照，也成为相关金融科技机构追逐的对象。

从近年来消费金融机构股权构成情况来看，有实力的互联网企业多采用自发成立消费金融机构的方式获得牌照，还有机构则选择以增资、收购等方式入股消费金融机构，持股比例不一。而以这类方式引入新股东的消费金融公司多为腰部机构。在头部消费金融机构中，鲜少有主动对外出售股权的情况。

捷信消费金融这一情况也让业内人士唏嘘不已。一名捷信消费金融前员工告诉北京商报记者，公司在2017年、2018年间员工人数接近10万人，到后来团队急剧缩减，眼见他起高楼，眼见他楼塌了。

对于股权转让这一消息，北京商报记者也向捷信消费金融方面进行了求证，捷信消费金融方面回应称，公司长期深耕中国市场，未来也不会改变。作为这一战略目标的一部分，公司希望通过寻找实力雄厚的股权合作伙伴，进一步加强其在市场上的行业地位，以整合其在中国市场的业务，并使运营更加本土化。

在易观分析金融行业高级分析师苏筱芮看来，捷信消费金融在经历了此前业绩下滑、裁员、转型等一系列变动后，引入新股东的优质资源来激发其传统业务活力，推测其将引入具备数字化优势的股东资源，这样能帮助其加速数字化转型布局，进而提升风控与获客水平，对捷信消费金融品牌知名度的提升亦存在正向作用。

苏筱芮指出，消费金融牌照的转让涉及多方面，股东方对于消费金融公司的口碑、盈利能力等方面多有考量。捷信消费金融作为一家纯外资机构，在当前的市场竞争环境以及监管环境下，也需要多方磨合。

自营贷款产品实测无法使用

而正在等待新股东的捷信消费金融，在自营业务方面似乎也遇到了阻碍，陷入停滞状态。4月13日，北京商报记者在捷信消费金融多个线上渠道内看到，捷信消费金融旗下自营贷款产品疑似停摆，相关页面均无法查看，只剩下导流助贷、广告业务等还在进行中。

不同于其他金融机构获取贷款额度，需要输入身份证号、收入信息等，北京商报记者在捷信消费金融A内，仅通过手机号完成账号注册后，点击“查看额度”，页面便提示“捷信暂无适合您的产品”。同时页面推荐了多款其他金融机构、助贷机构提供的贷款产品，进一步点击后，页面将引导用户下载、跳转至其他平台进行贷款操作。

在捷信消费金融小程序中，点击查看额度并输入身份证号进行验证后，页面会提示称“目前小程序暂未向新用户开放注册”。随后，北京商报记者邀请多名新用户进行测试，也均出现了同样情况。

另一方面，与其他消费金融机构力推自家产品、介绍营销拉新活动有所不同，除了为贷款平台导流外，捷信消费金融A、公众号内，还出现了大量为其他电商平台、信用报告查询平台等做推广的相关内容。

北京商报记者了解到，早在2021年4月，捷信消费金融暂停自营消费贷业务、主营助贷的相关消息已有传出。作为公司转型线上化重要成果分期商城业务，也在2021年底草草下线。

时隔一年，捷信消费金融主营业务为何依旧处于停摆状态？对此，捷信消费金融方面回应称，捷信消费金融尚未暂停、也不打算暂停作为公司主营业务的消费贷款，公司将不断调整商业模式，以更好适应数字化过程。但对于为何无法使用相关产品、不向新用户开放等问题，捷信消费金融未作出正面回应。

在导流业务方面，捷信消费金融则提到，该项业务并非公司主要业务，将根据用户需求引入不同领域的合作伙伴，优化产品与服务。

零壹研究院院长于百程指出，在引入新股东确立新的业务战略之前，捷信采取暂停部分自营业务，开展导流业务的方式来进行过渡。这一方面是维持其平台用户的活跃性，另一方面导流业务成本低，通过导流获取收入维持公司的正常运转。后续捷信如引入生态型或线上经营能力强的股东，对于其业务转型将有明显裨益。

“2020年被业内看作是消费金融行业的‘分水岭’，消费金融公司运营也从此前的跑马圈地转换到精耕细作。停摆主营业务对于持牌金融机构来说并不常见，开展导流、助贷等业务并非长久之计，也无法最大程度发挥其牌照价值。”苏筱芮表示。

“2023战略”成效待考验

作为原银监会首批四家消费金融试点企业之一，自2010年开业以来，捷信消费金融此前长期处于行业“老大哥”的位置。“老大哥”为何沦落到主动出售股权这一步？其背后也与捷信消费金融近年来业绩表现密切相关。

根据捷信消费金融此前对外披露的信息，2018年捷信消费金融以净利润13.96亿元“领跑”消费金融行业。2019年虽然净利润11.4亿元小幅下滑，但其总资产一举突破千亿元，达1045.36亿元，成为业内首家千亿级消费金融机构。同年，捷信消费金融向港交所递交招股书。

但这一情况在2020年急转直下，主攻线下的捷信消费金融在疫情中遭受冲击，重资产模式“失速”，大举转型之下业绩遭遇重挫。公司营收、净利双双大幅下降，净利润1.36亿元；总资产滑落至652.07亿元。上市计划也就此搁浅。

转型、大规模裁员、自营业务停摆……捷信消费金融陷入风波中。同时，因为利率、催收等问题，捷信消费金融遭到用户大量投诉。

而随着各家消费金融机构2021年业绩表现大幅回暖，捷信消费金融业绩也备受关注。对于2021年运营情况和下一步业务规划、转型安排，捷信消费金融方面指出，公司“2023战略”是一个业务转型过程，公司需要进一步优化各部门的组织架构和人员配置，帮助公司成功完成战略部署，保障全面运营。

于百程告诉北京商报记者，捷信消费金融早期主要采取线下网点推广，与手机数码店合作的模式开拓消费金融分期业务，快速获取了数码市场发展的红利。在移动互联网驱动的电商等快速发展之后，更低成本的线上消费贷款成为了近几年消费金融业务的主流。

“上述的背景下，加之监管方对于高利率、暴力催收等的严厉打击，捷信高度依赖线下和人力的重消费金融模式遇到了增长和管理上的挑战。通过引入新股东，带来新的资源和模式，从而进一步进行业务转型，扭转经营不利的状况。”于百程补充道。

苏筱芮则指出，当前科技实力及科技创新能力是消费金融机构共同追逐的目标。提高科技实力能够更好地推动消费金融流程优化，并提升业务效率。另外随着线上获客成本的日益攀升以及疫情常态化防控工作的不断完善，有能力的消费金融机构也开始同步谋划线下业务布局。

苏筱芮认为，捷信消费金融转型成效有待时间检验，后续可以关注科技实力的打造与优质场景的挖掘，探索如何将此前专长的线下业务与如今数字化转型需求结合起来，在消金行业迈入成熟阶段的当下迎来“浴火重生”。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

捷信普惠金融助力居民开启诚信美好生活

作为经济增长的“压舱石”，消费的重要性不言而喻。随着中国消费对经济的贡献度增加，新一轮的消费刺激政策正在自上而下展开。在消费新时代，健康、文化、旅游、教育、信息等服务型消费全面快速增长，成为中国消费结构升级的一个突出特点。6月初，国家发改委等三部委联合发布了《推动重点消费品更新升级畅通资源循环利用实施方案(2019-2020)》，内容涉及汽车、家电，消费电子产品的刺激政策，标志着新一轮的消费刺激已经开始，也意味着居民已从求温饱的阶段向更加富裕的生活迈进。

近些年捷信消费金融有限公司（后简称“捷信”）通过大力分布网点、发展场景式消费贷款及开发样式多、线上线下全覆盖、申请灵活快捷的消费金融产品，普惠金融也下沉到传统金融机构所覆盖不到的领域。重庆市璧山区从事中药材批发的杨先生就曾多次选择捷信的商品贷产品，他感叹自己通过捷信实实在在感受到了消费金融为他生活所带来的便捷。

“我已经使用捷信分期购买过2次手机。2017年我第一次选择捷信的时候，当时我还在汽车制造公司工作，当时家里经济条件不是很好。”作为兄长的杨先生回忆道，当时家里弟弟刚刚参加工作，为给他送上一份入职礼物，他非常希望能购买一部新的智能手机送给弟弟，作为入职纪念。为满足这个愿望，他到手机店挑选了价值2000元左右的智能手机。“我听店里的销售员介绍，捷信的商品贷可以分期来购买，于是我就选择了10期，每月只需还款200多元。这样的分期产品有效地缓解了我的经济压力，对于需要分期的客人来说，捷信真的是一个非常值得的靠谱选择。”

据杨先生介绍，他常常会向周围的亲人朋友推荐捷信，“在捷信办理贷款的时候，捷信驻店人员都会非常细心、负责地提醒我注意准时还款等事项。所以，我现在已经养成了良好的还款意识，会定期关注自己还款银行卡的余额。捷信也会定期发送还款短信提醒我。都说征信记录是人的‘第二张身份证’，作为生意人我也非常珍惜自己的良好征信记录，因为这事关我的个人信誉。”杨先生表示在周围人购买手机、家电电器时，他都会推荐大家选择捷信办理分期，这样不仅经济压力小，也有助于维护自己的良好征信记录。

同时他对捷信的驻店人员的服务也非常满意。每次店员都会尽心尽力地向其清楚告知贷款金额、贷款期数、还款须知等问题。捷信办理贷款时无抵押无担保、审核快速等优势也获得了杨先生的肯定。

消费作为我国经济增长主动力的作用得到进一步巩固。与消费息息相关的消费金融近年也获得了快速发展。类似杨先生这样享受到捷信所带来的消费金融普惠便利的居民也在日渐增多。消费金融作为创新的现代金融服务方式，其提供消费贷款的经营方式与个人征信体系建设息息相关。捷信始终坚守社会诚信的原则，秉持为用户提供负责任的金融服务的理念，将支持个人征信系统健康发展贯彻到公司的各个决策环节，力争为客户营造放心消费环境，把推动消费金融领域信用体系建设作为公司发展目标之一。同时，捷信在帮助消费者培育重视个人征信记录，建立诚信金融素养上一直在不断努力。

据悉，截至2019年3月31日，捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，312个城市。捷信与全国知名的零售商有非常好的合作关系，通过近24万个贷款服务网点，服务的活跃客户超过1600万。同时，捷信在不断加快数字化的步伐。至今已有超过3000万用户下载了捷信金融APP，从而进入到捷信的服务生态体系中。基于卓越的数据捕捉和分析能力，并采用大数据和生物识别技术，捷信将先进的风险管理能力渗透到业务流程的每一个环节，运用科技金融高效服务于每一位客户。

上游新闻记者王乙竹

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捷信“黑科技”赋能消费金融智慧创新

捷信消费金融有限公司运营部高级经理LkSvik介绍文本聊天机器人、语音机器人技术。

红网时刻6月7日讯（记者喻向阳）当前，人工智能、大数据、移动互联网、物联网、区块链等前沿科技正与金融行业深度融合，带来服务模式和客户体验的持续升级。作为领先的消费金融服务提供商，捷信消费金融有限公司（以下简称：捷信）一直积极引入各类创新技术，不断丰富和优化产品及客户服务，增强自身竞争力。

如今，基于人工智能（AifiiIi）的语音机器人和基于自然智能（NIi）的文本聊天机器人、人脸识别技术、OCR文字识别技术等银行和互联网服务中常见的“黑科技”，已被捷信应用于消费金融领域，成为其日常运营和客户服务的标配，带来了客户体验和风险管理能力的显著提升。

强运营：机器人技术让服务更高效，优化客户体验

近年来，捷信在中国的业务发展迅速，客户规模持续扩大。依托以长沙、武汉、天津的客户服务中心为基础、辐射全国的客户服务网络，可以为客户提供7天无休的专业服务，满足更加多样化的客户服务需求并确保优质的客户体验。客户服务中心的日均服务量可达750,000次，平均90%的客户来电可在20秒内得到响应。2018年，捷信在此基础上引入了文本聊天机器人Ch-和语音机器人Vi-等智能交互工具，提升客户沟通效率，进一步优化客户体验，提高业务运营水平。

有别于常见的依靠关键字匹配的文本聊天机器人，捷信的Ch-搭载了前沿的自然智能（NIi）的NLP（自然语言处理）算法引擎，相比传统的人工智能，在该引擎支持下的机器人能够摆脱复杂的语料库、语音模型、语法模型，赋予机器理解自然语言，并转化为计算机系统可处理信息的能力，在语义理解和机器学习方面更加智能、高效，可以随时随地为客户提供及时的服务，并快速适应新的业务情境。

Ch-在“知识库”内预设了150多种不同的问题类型，每一类问题又设置了多达100余种表述方式，机器人通过理解客户发送的文字语义，判断问题类型，自动进行处理。1)若客户问题与现有的“知识库”预设问题完全匹配，Ch-会自动反馈答案给客户；2)若客户提出的是非预设问题，Ch-会自动转接人工坐席继续为客户服务；3)若客户的问题表述机器人不能完全确认，Ch-会根据自己的理解拟出建议答案并发送给静默坐席（SiA）帮助审核修改，再由Ch-将最终答案反馈给客户。下一次，这个问题将被Ch-完全自主解决。自我学习能力让Ch-能够在日常的客户服务中不断丰富“知识库”，变得更加“聪明”。

目前，Ch-已接入捷信的官方微信平台，平均每天可处理约10,000个客户问题，客户只需等候最多一秒就会接通至Ch-，大大缩短了等待时间，提升了沟通效率，改善了客户体验。

Vi-采用了最新的语音识别技术，可以在不同的业务情境下与客户交流，其同样具备机器学习功能，能够通过持续的训练不断提升语音识别率。Vi-可7天无休不间断运行，并能根据客户喜好设置呼叫时间点，从而避免打扰客户的日常工作和生活，同时也让客服人员能够专注于处理更复杂和专业的客户需求。目前，捷信已有15%~20%的日常外呼电话通过Vi-拨出，每日平均服务85,000名客户。

严风控：人脸识别、光学字符识别把好审批第一道关

消费金融服务的客户多为信用记录缺失或很少的首次借款人。作为普惠的金融服务，如何为这类人群提供简单便捷、安全可靠的消费金融服务，良好的风控能力是其中的核心和基础。在消费金融的风控领域，捷信依托强大的IT运营体系以及大数据、生物识别等先进科技，不断提升自身的风控能力，一直走在行业前列。2017年，捷信进一步引入了人脸识别和OCR光学字符识别技术，不仅大大简化了申请、审批流程——审批用时平均不到一分钟，也确保了客户信息的准确性和可靠性，大幅提升了风控水平。

借助人脸识别技术，客户只需对着手机镜头拍照并按照指示做出眨眼、转头等简单动作，轻松“刷脸”便可进行身份验证。通过将人脸识别获得的数据与捷信后台的数据库进行比对评分，系统可快速判断申请人身份，此举能有效防止盗用身份证件等欺诈行为，不仅保障了广大客户的利益，也有利于捷信自身的业务运营。

捷信采用的OCR光学字符识别技术可识别身份证和各类银行卡，客户通过“刷卡”“刷证”便可在贷款申请页面快速提交相关信息，卡片单面扫描平均用时不超过5秒，身份证扫描成功率高达99.95%，银行卡扫描成功率近97%。而在过去，客户手写填表一般需要两分钟左右，还经常出现手写错误，影响贷款审批。

科技不仅是第一生产力，也是为消费金融赋能的重要动力。捷信消费金融有限公司董事长翁德雷翁德雷·弗里德里奇（OjFh）先生表示：“在捷信，先进科技的应用不仅为我们带来了产品的升级，也促进了运营水平和风控能力的提升以及客户体验的优化。基于此，我们才能不断创新，为更广大人群提供普惠的现代金融服务。未来，捷信将继续技术创新、产品创新和服务创新，践行普惠金融，推动消费金融行业的可持续发展。”