责任是生活的一部分 捷信贷款责任先行

责任是人的立足之本，人因为负责任让人觉得放心，让人值得信任，更让人觉得可以担当!就如出行路上，公交司机责任重大，把乘客送达目的地是其责任之一，保证乘客生命安全则更为重要。又如老师教授学生知识是其一，教会学生做人才更为重要。对于捷信贷款责任是给用户负责任的贷款服务，清晰透明的贷款费率和办理流程，是使用捷信贷款不仅能解决消费难题，更能让你用的放心、放心。

捷信贷款对客户的责任：透明的贷款费率

当您想使用捷信贷款之时，捷信贷款为您准备好了“贷款计算器”，只需简单操作，就能看到每月还款金额。

如想了解更多捷信贷款的利率也没问题，捷信贷款都为您准备好了，随时可以下载查阅。

捷信低啊款更为您贴心准备了简单易懂的贷款流程，让您轻松申请，轻松使用。

捷信贷款对客户的责任：清晰的贷款流程

捷信贷款始终认为，无论何时对待客户都不需要遮遮掩掩。想知道整个贷款过程都需要什么吗?看，都在这里呢

捷信贷款还特意制作了一部有趣的动画视频，将办理消费贷款过程中会遇到的系列问题，在轻松有趣的闯关游戏中告诉您。除此之外，当你申请使用捷信贷款服务时，合同及所有宣传册上均有写明合同条款的所有信息。而且针对您的需求，有多种贷款产品可以选择，确保用最适合的贷款方案满足您的需求。捷信贷款会为您提供负责任的建议，在安全借贷的前提下，帮你做出正确的选择。对客户负责任是捷信贷款对每一位员工的重要要求。

捷信贷款对客户的责任：理性消费合理信贷

消费金融以信用为基石，能够解决消费难题，满足消费需求，但是更应该以理性消费为前提，结合自身情况合适利用。这样才能在提前享受到商品的同时，没有还款压力，轻松享受轻松搞定。贷款协议具有法律效力，按合同约定按时还款是义务更是责任，所以理性消费合理信贷很重要。

捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万 只因这些漏洞

每经记者：肖乐每经编辑：易启江

自己从未申请过贷款，名下却有贷款记录，原因除了个人信息泄露之外，还有可能是贷款平台内部员工的“偷梁换柱”。裁判文书网日前公开的一则判决书揭开了“偷梁换柱”的操作手法。

1991年4月出生的杨立强，2017年5月进入捷信消费金融公司担任电销员，10月离开。就在这短短数月时间，他和同伙一起通过冒用他人身份申请“现金贷”98笔，骗取捷信公司资金达323万余元。这些被冒用身份的人此前均在捷信申请过“商品贷”，杨立强利用捷信平台对于老用户贷款审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞，轻松骗贷。

“做第一笔假贷款时知道是违法犯罪，感觉来钱快、容易，就继续做了。”杨立强在供述中说道。

电销员“偷梁换柱”骗取贷款

从捷信消费金融官网来看，商品贷和消费贷是其主要的产品，消费贷又分为新用户专享和老用户专享，最高额度20万元，其中老用户专享宣传称通过率高。根据捷信安全部经理贾某的说法，捷信办理贷款的流程是，每个电销员有一个专有账户，密码和账户名只有本人知道，电销员打电话跟客户沟通，用自己的专有账户给客户办理贷款。因办理现金贷款的大多是在公司办理过商品贷的客户，信用良好，所以审批流程不是很严格，也不繁琐，电销员自己就可以办理。

正是上述审批不严格给了杨立强可乘之机。杨立强发现，在放贷时，同姓名银行卡可以在捷信公司系统内打款，只要系统内有这个名字，该人办理的银行卡就可以通过系统直接向其掌握的银行卡发放贷款。发现这一漏洞的杨立强便开始四处搜集银行卡和手机号，进而大肆骗贷。

“先登陆电销专员的账户，把需要办理假贷款的客户姓名输入进去，搜索重名的，并且之前在公司办理过商品贷业务的客户，就可以办现金贷业务。后用原贷款人的信息，变更手机号，把应填的信息填写好，提交订单，手机收取验证码，用手机打开捷信公司官网通过验证码确认合同，不久，如果审核通过，钱就到账了。”杨立强供述称。

尽管每个捷信电销员有一个专有账户，但账户的管理较为混乱，杨立强骗贷使用的便是其同事的工号。据另一名电销员李某的供述，捷信电销员没有固定的工位，电销员的工号和密码不是秘密，“每天公司以员工工号登陆电脑的时间记录员工考勤，有时迟到了就把自己的工号及密码发在电销群里，让同事帮忙登系统。只要知道电销部的工号及密码登陆捷信公司的电脑，就能办理现金贷业务。”

不过，杨立强的骗贷行为很快被发现。2017年10月，杨立强办理了最后一单现金贷。2017年11月，捷信报案，称其公司电销专员利用职务之便伪造公司现金贷合同非法获利，初查97万元。原因是2017年10月以来，先后有数十名客户反映未在公司办理过现金贷款业务，这些被冒名的现金贷款合同中客户的手机号、银行卡号被更改，变更后的客户手机号多为170、171开头的网络无实名电话，且前八位一致，还有连号的情况，更改后的银行卡号与原合同的姓名一致，但开卡身份证号不一致，为同名不同人的银行卡，开卡地分散在全国各地。

根据天津市和平区人民检察院指控，2017年7月至10月间，杨立强与同伙冒用他人身份申请“现金贷”贷款98笔，骗取捷信公司资金323万余元。天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金二十万元。

捷信消金2019年9月末不良率3.6%

捷信消费金融于2010年底在中国成立，股东为全球消费金融服务提供商捷信集团。作为国内成立时间较长的持牌消金公司，捷信目前已具有相当大的规模。根据捷赢2020年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明书，截至到2019年9月，捷信消费金融的总资产达到了1075.35亿元，2019年前三季度共发放贷款695.47亿元，实现营业收入130.53亿，净利润10.33亿。2019年9月末，捷信消金的不良贷款率为3.6%，较2018年末下降了0.38个百分点，2016和2017年的不良贷款率分别为4.45%和3.82%。

资产证券化分析网信息显示，捷信消金今年已经发行了两单资产支持证券（ABS），发行金额均为25亿，基础资产均为个人消费贷款（商品贷）。根据发行说明书中的入池资产信息，捷信消金商品贷的最主要贷款用途为手机数码，用途为手机数码的贷款分别占到2020年第一期和第二期捷信ABS基础资产的52%和56%。

此外，发行说明书显示，捷信消金2020年第一期ABS入池资产的加权平均贷款年利率为16%，单笔贷款最高年利率21%，其中利率为21%的贷款本金余额占比68.29%；第二期ABS的入池资产加权平均贷款年利率为19.15%，单笔贷款最高年利率同样是21%，利率为21%的贷款本金余额占比高达85.66%。

每日经济新闻

捷信消费金融新董事长获批，重启自营

历经消费金融十年风雨，捷信消费金融仍位居持牌消金行业头部位置。它在转型间隙，虽有浮沉，但蓄势突围。这次，它能重返巅峰吗？

撰文冬弥

出品消费金融频道

捷信消费金融空缺数月的董事长职位终于正式敲定。近期，天津银保监局核准了ViiN捷信消费金融有限公司董事长任职资格，ViiN曾任深圳捷信信驰咨询有限公司的法人、执行董事。

去年以来，伴随公司数字化转型，捷信消费金融的高管变动剧烈，经过一番调整之后，如今管理层趋于稳定。此外，知情人士对「消费金融频道」透露，捷信消费金融此前在多地暂停的线下自营分期业务，现在也开始陆续上线。

相比国外消费金融市场，中国在数字支付、非接触金融服务方面渗透率更高，线上化的受理环境让消费金融公司必须变革线下业务模式，这对于老牌线下机构捷信来说自然无法避免。与此同时，它也要忍受转型所导致的规模缩减之痛。

在捷信转型过程中，持牌消费金融头部机构的座次发生变化，招联、兴业、马上、中邮消费金融等来势汹汹，均已实现业绩反超。不过，捷信消费金融今年业绩复苏明显，加之循环贷新业务逐渐成熟，率先开启数字人民币消费贷试点，想突破其他头部机构重围也不无可能。

高管敲定

在ViiN的任职资格获批之前，捷信消费金融的董事长、首席财务官分别在今年二月份离任。其中，OjFh自2月8日起不再担任公司董事长职务，在拟任董事长的任职资格或监管部门核准前，由ViiN代为履行董事长职责。

今年三月份，天津银保监局核准OjFh捷信消费金融总经理任职资格。除了董事长、总经理变动外，去年捷信消费金融的法人、首席营销官等职位也出现调整。

去年6月份，捷信消费金融的法定代表人近日由RWj变更为OjFh。企查查显示，当时OjFh任董事长，RWj任总经理。

捷信消费金融目前的首席风险官是意大利人RiVii，他拥有金融和支付行业20多年的风险管理工作经验，曾任职于花旗银行、VISA等国际公司。加入捷信后，他负责A自助服务、分期商城、循环贷捷信惠购等产品的开发和升级。

新的首席风险官加入，也让捷信消费金融的风险管理水平保持稳定。RiVii对外透露，从风险管理方面看，包括贷后管理，捷信消费金融所有的风控业绩指标都已经回到了疫情前的水平，有些甚至表现得更好。

捷信消费金融首席营销官的是印度人BkRhi，其曾供职于万事达卡、渣打银行等金融机构。BkRhi的加入主要帮助捷信消费金融在用户转化、细分市场和全渠道营销拓展方面有所突破。

在消费金融市场，捷信消费金融的品牌渗透率较高，这也是它实现业绩突围的优势所在。BkRhi表示，客户对捷信品牌的认知度在消费金融持牌机构中位于前列，特别是在非提示认知和首位非提示认知上的表现，优于其它品牌。

持牌消费金融经过十年发展，目前到了竞争空前激烈的地步，捷信消费金融遇到的对手除了老牌消费金融公司，还有新入局的互联网系巨头。正如BkRhi所讲，中国消费金融市场的独特之处和挑战在于，持牌消费金融公司必须与拥有世界领先技术、财力雄厚、拥有庞大规模和客户群的互联网巨头展开竞争。

进入2020年，消费金融公司迎来政策加持，数字化转型也为机构带来新的机遇，消费金融牌照审批和开业又开始加快。2020年以来，已有平安、小米、阳光、苏银凯基、蚂蚁消费金融等获批开业，且均为存量进场。

在产品方面，捷信消费金融的数字化创新加快，除了推出首款循环额度贷款产品，去年还推出捷信惠购特权包。特权包是一个基于捷信惠购的增值权益服务，其中包含优惠券，消费返现、附赠保障，这些产品不仅能提升用户体验，而且为公司带来增值服务收入。

近期，捷信消费金融还率先与深圳工商银行合作，开展消费金融领域的数字人民币业务试点工作。这次试点主要在线下消费场景，由用户通过捷信APP进行了个人信息登记及合同签订，捷信直接将贷款通过数字人民币代付至商户的数字人民币钱包中。

经过一年多的数字化转型，捷信消费金融的业务效率提升明显，成本也降了下来。业务数据显示，捷信每一笔新贷款，所承担的成本降低了31%。

捷信消费金融运营部部长胡泊称，对于客户绝大部分的简单诉求，比如查询还款金额，自助办理，自助还款等，都可以通过捷信在手机客户端及各类小程序上打造的自助服务来得到快速响应。这部分服务大概占到了日常需求的90%以上。

欲重返巅峰？

自从“2020-2023战略”提出后，捷信消费金融在获客、产品、运营、融资、风控等方面转型的确具备了良好的成效，但也不得不面临行业地位被赶超的困境。捷信消费金融今年的业绩大幅复苏，若想在短期内回到净利10亿以上的水平也并非易事。

从资产、营收、利润规模看，捷信入华十三年来一直保持在持牌消金头部地位。直到2019年，捷信消费金融总资产规模还高达1045亿元，成为持牌消费金融公司中唯一个资产过千亿的公司。当年实现营收170.38亿元，净利润11.4亿元，远超其他头部机构。

2020年突遇疫情，又叠加业务转型，线下业务大规模调整，资产规模和信贷余额降幅较大。好在今年上半年业绩开始复苏，总经理OjFh曾透露今年1至5月的盈利已超2020年全年，而且今年的不良贷款指标也十分良好。

财务数据显示，捷信消费金融上半年总资产377.5亿，利润2.2亿，利润增幅高达315%。对于捷信而言，中小机构无论从融资还是品牌、场景方面，都难以造成威胁，目前捷信消费金融面临的主要市场对手还是头部机构，尤其是银行系机构。

从持牌消费金融的头部机构半年报可以看出，银行系非常强势，资产规模、利润优势对捷信消费金融造成不小的压力。招联消费金融上半年总资产达1298.43亿，营收73.9亿，利润15.42亿；兴业消费金融上半年总资产520.6亿，营收38.69亿，利润10.2亿；中邮消费金融上半年总资产365.4亿，营收24.87亿，利润7.9亿；中银消费金融上半年总资产378.9亿，营收23.48亿，利润5.32亿。

捷信消费金融目前主要还是延续去年提出的线上战略转型，待转型成熟后所形成的线上生态和科技能力，可以支撑捷信消费金融业绩增长。在捷信消费金融业绩复苏的同时，还需与银行系机构博弈。招联成为超级王者，后排的兴业、中邮消费金融来势汹汹。

实现业绩赶超的前提是具备相当规模的优质用户，在存量市场中寻找新的流量池提高增量用户规模，对机构来说依然很重要。市场中各家机构化解获客困境的方式不同，主要有三类，其一与中小流量平台合作，进行业务导流；其二主要从自身的线上线下场景切入，增加获客入口；其三为广告投放。

在获客和经营存量方面，捷信消费金融从2020年第三季度起，陆续进行两次规模较大的曝光，分别为品牌投放和存量客户激活。捷信表示围绕多种多样的消费场景，不断拓展线下合作零售商网络和APP引流获客渠道；携手合作商并联动线上线下平台，为消费者提供更多的促销产品和促销服务。经过多年市场沉淀所积攒的场景和用户，是捷信转型以及业绩突围的关键支撑。‍

在融资方面，捷信消费金融为增加资金优势，融资动作不断。不久前，银保监会已同意捷信消费金融发行总规模不超过人民币30亿元的金融债券，最终额度还需央行批准。

捷信消费金融实现突围还需重塑用户对品牌的认知，此前用户对捷信消费金融的认识更多是建立在线下模式之上。如今服务方式更加便捷灵活，权益丰富且能满足用户的个性化需求，这对用户来讲更具吸引力。