被捷信套路了这样做违规利息不用还

众所周知，捷信这个公司在中国的名声并不好，它的法人代表是一个外国人，却来坑害中国的同胞，百年之前用鸦片打开中国的大门，现在又用套路贷款让无数的兄弟姐妹陷入了水深火热之中。

但是已经陷入了应该怎么办？捷信的年利率不会超过百分之24（这是没有问题的）但是有各种服务包，管理费，灵活还款包等等，并且每个月需要交纳，这些加在一起年利率达到了40，50之多。你们快算算自己的年利率达到百分之多少？

下面方法小编亲测，有效

首选这种突破或者变相突破国家规定民间借贷年利率的百分之24，中国宪法是不予支持的，可以起诉，（超过百分之24不超过百分之36的，如未归还这百分之12的利息是可以不用还的，如果已经归还，也是不能追回的，超过百分之36的不用还超出部分，只需要归还法定利率的百分之24，如已经归还超出部分，可以向法院起诉，退还超出部分，并获得适当合理赔偿）

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依法确立了法定利率的司法红线，应当从严把握。人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。对于“出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金”“借款人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高额利息”的，要加强对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况等证据的审查，依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平台、交易对手、交易模式等以“创新”为名行高利贷之实的，应当及时采取发送司法建议函等有效方式，坚决予以遏制。

也就是说，他们这种法律不予支持，可通过电话等方式进行协商处理，抓住一个重点，你们已经变相突破法律规定的红线，我只能接受国家所规定的24的年利率（他们会这样反驳，这些服务包等等费用，是自主选择的也可以不用选）大部分给你们办理贷款的员工，都不会给你讲清楚，还会帮你选择超长的还款期，基本都是24期，这也算一个反驳理由，反正无从考证。协商时候请录音。用处不用我多说，如果他们接受大概3天左右就有结果

（小编已经协商成功了）

协商的时候可以去（聚投诉）去投诉，写的清楚一点，截图什么的上传上去。现在正好315严打，效果特别好。

如有需要可以私信小编，帮你发文章进行曝光。希望大家多多转发，让更多有需要的人看到

人这一生，有太多的挫折坎坷，但是风雨过后就是彩虹，坚持就是成功。人生还长，也许明天会更加美好。不知道你的彩虹何时出现可以试试这个

（大家可以试试，小编快穷得吃不起饭了。哭死，勿要见怪都是网贷害的。）

本文原创，禁止转载。

宣称包路费包吃住免费整形！起底整形贷新套路

央广网北京10月13日消息（总台央广记者李行健）免费整形，包路费、包吃住，整形费用由医院还。多位受害者向央广新闻热线400-800-0088反映，这其实是整形贷的新套路，以免费的幌子，让消费者掉进整形贷的陷阱。

以顾客名义贷出的几万块钱，分18期还清，然而所谓的“介绍人”代为还款1到3个月后，便停止还款，贷款最终落在了顾客头上。此外，受害者代理律师表示：涉事的重庆奥妃整形美容门诊部还涉嫌虚假宣传、以次充好、伪造病历医生签名等问题，甚至实际手术的医生都可能没有相关整形资质。

从2019年11月起，就有全国各地上百名群众反映，自己曾在重庆奥妃整形美容门诊部“免费”就诊。“介绍人”汪某某向她们承诺，医院可以免费做整形手术，并承担来回的路费和吃住费用。以顾客的名义在各网贷平台的贷款也由汪某某承担。受害者刘女士表示：“汪某某和李某某介绍给我们，说重庆奥妃医院是新开的，可以免费给我们做整形，为医院做广告。可以贷款，贷款下来不用我们自己还，整个过程就是汪某某和李某某给我们安排。（有的人）9月份去的，（汪某某给）我们还了两三个月的，这两三个月都是微信转账。后来汪某某就联系不上了。”

据多位受害者介绍，贷款分为18期还款，每月1期，但汪某某只转账了1到3期之后就彻底失联了，剩余还款都落在了贷款人头上。刘女士介绍，贷得的款项直接进入了医院的账户，自己从未见过这笔钱。她说：“还有的是在广东那边做的，所以广东那边是另外的。我们这边在重庆奥妃做的应该有六七十个人，是医院和贷款平台、汪某某他们联合一起来骗我们的。因为当时贷款的时候必须要有首付款才能贷下来款，但我们所有的姐妹都没有付过一分钱，所有人都没有付过首付，然后全部钱都贷下来了。贷下来之后，这个钱没有经过我们的账户，直接就进入了医院的账户里面。”

从2020年初开始，上百人因不能及时还款被贷款平台催款。受害者黄女士称，一年多以来，自己和身边的亲戚朋友每天都能收到催收的信息。她说：“我贷了7万多块钱，还了（1期）6000多块钱，还有7万多块钱。我弟媳去了以后，1期都没还。现在我弟媳的信息天天发在我手机上，她是猪八戒平台，我是美好平台，包括我姐姐的手机上，天天都能收到信息，还有我女儿、我身边人的（手机），也不知道他们是怎么知道的，已经影响了我的正常生活。”

据了解，由汪某某和周某主导的这起“免费整形”诈骗案件，发生在重庆奥妃整形美容门诊部和广州维也纳医疗美容医院。周某交代，汪某联系到客户后，由他以重庆奥妃“李副院长”的身份和客户谈整形项目，赢得客户信任。广州天河区人民检察院的一份起诉书显示，被告人汪某某和周某均当被以诈骗罪追究刑事责任。二人目前羁押于广州市天河区看守所。

不过，涉事的整形医院目前仍在正常营业。重庆奥妃整形美容门诊部工作人员介绍：“贷款肯定是自愿的。自己经济条件允许的情况下，可以不选择贷款，我们这肯定是没有强制性贷款的。”

向受害者提供贷款的捷信金融平台也将违规套现的责任推给了医院和“介绍人”汪某某。捷信平台工作人员称：“我也不负责催收，我只是帮顾客办理。因为医美商品贷都是他们公司自己来办理的，催收还有后续的问题都是公司其他部门来处理的。我不能保证我知道他们是来套现的，当时他们是本人来办理，都是本人做了手术，在医院完成了这些流程之后，（我们才）给顾客办理的。我也不知道他是要套现，如果知道，我是不可能办理的，因为我们销售人员也会面临离职、处罚或者公司起诉。”

受害人代理律师李兴见介绍，由于医院和汪某某没有给受害人留下任何合同文件，给证据收集带来很大难度，整个案件受害者受骗金额大约在1000万元左右。除涉嫌非法套现之外，医院还存在材料价格虚高、医生资质不全、虚假宣传等问题。李兴见说：“为了把利润做到最大化，把贷款金额做到最大化，他们会联合几个平台共同贷，有的人贷了10多万块钱出来。做一个双眼皮就七八万块钱，正常情况下就几千块钱。奥妃整形医院没有向患者、向受害人提供任何医疗票据和合同，所有的东西都是暗箱操作。在贷款过程中，贷款工作人员全程把控受害人手机，就直接跟受害人讲，‘你什么都不用管，反正我给你操作完了。’”

这些打着“免费”旗号的整形套路贷留给受害者的除了大笔待偿还的贷款，还有没达到预期效果的整形手术。受害者黄女士介绍：“我一个小姐妹鼻子都垫歪了，还有一个女孩子垫胸也是垫得一塌糊涂，她们都去（正规医院）鉴定过了。”

受害者贺女士在重庆奥妃做完隆胸手术回家后不久，发现胸部偶尔有刺痛感，侧躺时发现假体会滑动移位。苏州一家专业医院检查后告知，其植入的假体出现翻转，隆胸手术疑似失败，怀疑植入的假体是“三无产品”。

据受害人代理律师介绍，在这家医院做整形手术的，很多都失败了。此外，重庆奥妃整形美容门诊部还涉嫌伪造病历医生签名，实际手术的医生可能没有相关资质。

在接到举报之后，重庆市南岸区卫健委和市场监管部门对重庆奥妃进行了多次检查，对查到的涉嫌违法行为均已立案。南岸区卫健委去年8月的一份回复中显示，在检查过程中，要求医院提供的32份病历中有15名顾客进行了假体植入，其中13人无法提供假体的合格证或电子码。

重庆市南岸区卫健委今年7月的一份回复中提到，根据律师提供的线索和调查人员对已调取的68份整形美容外科病历的初步判断，重庆奥妃整形美容门诊部有涉嫌伪造病历签名的违法行为，已启动执法调查程序。

重庆市南岸区卫健委回复（央广网发受访者提供）

重庆市南岸区市场监管局回复（央广网发受访者提供）

捷信败诉官司！消费金融公司放“高利贷”谁来管？

出品/异观财经

文献/杨晓易

发布/兰妹（ID:ih66）

近日，异观财经后台收到网友小森（化名）关于捷信现金贷款的截图，着实让小编震惊。同时，小森向异观财经表示拒绝履约，欲起诉捷信。

借款人指捷信贷款利率太高，欲起诉捷信

（借款人账号后台截图）

根据小森提供的截图显示，在2017年6月3日，向捷信申请消费贷19000元，分30期还款，每期还款金额为1236.51元。

小森表示，还完9期之后，他与捷信协商一次性还款，捷信要求他还款14880元，小森当即表示不同意，后一直未协商出结果，目前小森已逾期。

（异观财经与借款人微信聊天截图）

根据合同计算，小森实际还款是1236.51×30=37095.3元。也就是说贷款本金19000元，实际还款37095.3元，总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理服务费用等费用共计18095.30元。

目前，小森已经还款9期，逾期4期未还款，现在的本金与高额的罚息叠加起来一共需要还款22390.71元。加上他之前已经还完的9期1236.51×9=11128.59，如果他现在能够提前还款，需要实际还款22390.71+11128.59=33519.3元。

小森与捷信展开长期的谈判拉锯战，逾期320天后，小森希望能够协商按照24%的合法利率偿还剩余本金和利息，捷信起初不同意，后表示最低还款22000元，如今要求小森最低偿还16000元，小森依然无法接受捷信提出的还款方案，捷信也不肯再退让，谈判陷入僵局。

如今小森的征信已受到影响，小森表示已经联系了律师，代为起诉捷信，称“宁愿把钱给律师，也不给捷信”。

（异观财经与借款人微信聊天截图）

实际年化利率超60%，捷信被称“高利贷”

捷信官方信息显示，公司有消费贷和商品贷两种业务，官网“捷信随心贷”商品贷产品价目表中显示，月贷款利率1.75%，月客户服务费率1.25%，折算年化综合息费率为36%。

（捷信官网“随心贷”产品价目表截图）

异观财经登陆捷信超贷官网，申请贷款额度12000元，贷款页面提示“我们不收取任何额外手续费”，而在网友提供的借款人须知中，该网友除了需要支付24%年贷款率外，还需要支付客户服务费、贷款管理费（含印花税）、客户保障计划手续费、灵活还款服务包费用等。

捷信通过打擦边球的方式，规避高利贷红线，巧设条款，用这些“隐形”费用名目，躲避监管。

（捷信官网借款页面与借款人须知对比图）

异观财经根据该网友提供的个人借款合同的详细信息，按照等额本息、30期换算，名义年利率为38%，实际年化利率为60%。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还依据支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应当支持”。

这里重点科普两个关键数字：

24%：在借款人按照约定归还的情况下，借款合同中约定的利率超出综合年化利率24%的部分，借款人有权提出减免。这里所包含的费用不限于利息、保证金、账户管理费等各项费用之和。

36%：借款合同中约定的总和年化利率超出36%的部分，借款人可申请返还。这里“总和”是指：利息、罚息、违约金、保证金等各类费用之和。

捷信逾期费用的收取也是相当可怕的。

如果借款人未按消费贷款合同履行还款业务，将按逾期天数承担相应违约金。逾期第10天，产生违约金30元，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元，逾期第60天，再额外产生违约金130元；

逾期第90天，再额外产生违约金130元。此外，超过90天仍未完全偿还期款的行为将直接导致贷款合同提前终止，借款人应立即一次性偿还贷款合同下全部款项。

同时，网友还称，捷信还强制借款人购买保险，“保险不买不行”，而网友在强制购买保险后，并未收到保险合同。

异观财经在网友提供的《恒安标准人寿捷信专属保险服务计划参保须知》中发现，捷信消费金融有限公司是投保人，借款人可自愿选择参与。然而，在最后执行过程中，保险确是捷信强制借款人购买。

（聊天截图和保险计划内容对比图）

捷信被报“高利贷”并非第一次，该网友遇到的情况也绝非个案。早在2013年5月央视《经济半小时》报道就披露，捷信给大学生放贷年费率超50%，其已涉嫌“高利贷”。

（经济半小时截图）

登陆聚投诉，关于捷信的投诉帖就超过5000条，其中投诉重点主要集中“高利贷”、“暴力催收”等方面。

（图片来源：聚投诉）

法院定锤！不支持捷信高额求偿

捷信在中国境内大肆发放高利贷，却标榜自己是“合法消费金融机构”。捷信是银监会批准设立的四家试点消费金融公司中的外资公司，拥有消金牌照无需置疑，然而捷信高息放贷行为是否合法呢？

近期，捷信的多宗合同纠纷案给了公众一个完美的答案。

近日，中国裁判文书网公开了一份捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书，法院判决书主要内容是法院驳回捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）对贷款利息的要求。

判决书显示，湖北谷女士在捷信贷款10000元，分36期还清，每期559元，共计需还20124元，但谷女士在偿还5590元后终止了还款。

按照捷信的要求，除去已经偿还的部分，谷女士还需要偿还12265元，其中4450元为利息、管理费、违约金等费用。

法院认为，捷信金融公司除了向客户收取1.75%的贷款利息之外，还收取各种服务费，逾期还款违约金等，与此同时，捷信信驰公司也向客户收取贷款管理费。实际属于变向突破法定利率收取高息的行为，故超出36%年息的部分应认定为无效。

（图片来源：中国裁判文书网）

此外，异观财经还注意到，捷信还针对多宗借款合同纠纷起诉中一审被判高利息表示不服，并再次上诉，但均被一一驳回。

（图片来源：中国裁判文书网）

根据上图所示，王某欠捷信本金792.2元，利息加逾期违约金共计221.82元（利息31.69元，逾期违约金190.13元），一审判决借款人王某应向捷信支付本息合计1014.02元，捷信对判决结果不服提出上诉，而二审认为捷信收取的利息已属于高利贷范畴，将已规划的超出36%的部分用于冲抵贷款本息，判决王某只需归还308元。

根据天眼查数据显示，捷信自身风险高达2966，曾因金融借款合同纠纷而起诉他人或公司577条。

（图片来源：天眼查）

分期购物被“套路”，消费者如何放心消费？

一年一度的315即将到来，2019年3·15晚会的主题——“共治共享放心消费”。

随着互联网金融的兴起，消费机构年轻化，分期购物被越来越多的年轻人所接受，这种购物方式一方面缓解了人们的资金压力，让人们可以更早的入手心仪的商品，在超前消费的同时，也存在各种风险，分期购物被“套路”，深陷“高利贷”漩涡的案例不在少数。

小森向异观财经表示，他一开始是通过买手机分期付款知道捷信的。随后就有客服人员频繁电话推销捷信的现金贷。后来，因为家中有事急需周转，就向捷信贷款19000元。

小森向异观财经表示，当初捷信工作人员推销现金贷，并没有告知利息是多少，还有服务费、管理费什么的。等到还款时，才知道是高利贷。

近些年，很多平台打出“0首付，0利息”、“免息分期付款”等宣传口号，分期付款真的如此好吗？消费真的能放心消费吗？这其中有"坑"吗？

选择免息分期付款，并不代表不需要付出额外的费用。

很多平台推出的免息分期还款业务，虽然没有利息，但是需要支付一定的手续费用，如果用户没有按时还款，还会产生逾期费、滞纳金等，分期购物暗藏的消费陷阱亟须警惕。