捷信消费金融信用资质遭下调，捷信称已发行的金融债券没有信用风险

曾经位列消费金融行业第一的捷信消费金融，近日因种种问题被联合资信评估股份有限公司（下称“联合资信”）列入信用评级观察名单。

5月8日，联合资信发布公告称，将捷信消费金融有限公司（下称“捷信消费金融”）主体及“19捷信消费金融债01”列入信用评级观察名单。

值得关注的是，这是首家消费金融公司被列入信用评级观察名单。

联合资信指出，捷信消费金融2020年经营业绩表现暴露出其业务处在转型期，受业务策略和外部环境双重影响存在业务规模收缩趋势较明显、高管稳定性呈现一定波动、资产质量下行压力较大、盈利水平承压、未来经营发展趋势尚不明朗等问题，以上因素可能会对公司未来业务发展、风险管理、盈利能力、流动性与融资环境等方面产生影响。同时，母公司捷信集团大幅亏损及实际控制人离世等或将一定程度上影响母公司对捷信消费金融的支持力度。

业绩大幅下滑痛失行业第一“宝座”从2020年的各项指标来看，捷信消费金融都已失去行业第一的位置。

近日发布的捷信消费金融ABS产品评级报告披露，2020年，捷信消费金融实现营收112.38亿元，同比下滑34.08%；受较大规模的资产减值损失计提影响，当年实现净利润1.36亿元，较2019年同期净利润11.40亿元，同比减少88.07%，盈利能力大幅下降。截至2020年末，捷信消费金融资产规模652.07亿元，同比减少37.62%，其中贷款净额576.32亿元；负债规模537.61亿元，均较上年末明显收缩。

与之对应的是，2020年招联消费金融分别以128.16亿元营收、16.68亿元净利润、1083.11亿元总资产位列各消费金融公司第一，也是目前行业内唯一资产规模超千亿的消费金融公司。

而捷信消费金融在净利润方面已跌出前五行列，甚至低于资产规模刚过百亿的长银五八消费金融。经21财经统计，国内净利润排名前十的消费金融公司相关指标情况如下。

（数据来源：wi，21财经整理）

值得一提的是，捷信消费金融近期更换会计师事务所，被外界质疑其财务数据的问题。2021年2月1日，捷信消费金融决定聘请中审华会计师事务所作为公司2020年度外部审计机构，而此前毕马威华振会计师事务所已连续在2018年、2019年两年担任捷信消费金融的审计机构。

中审华会计师事务所曾多次因审计的上市公司违规遭到警示，涉及ST天成、盛运环保、ST白茶等等。

与捷信消费金融业绩大幅下滑相一致的是，其母公司捷信集团（HOMECREDITN.V.）在2020年录得大幅亏损。

相关数据显示，捷信集团在2020年实现营业收入31.99亿欧元，同比下降24.71%；净亏损5.84亿欧元。集团产生较大规模亏损主要系疫情影响下捷信集团全球主要经营区域信贷需求显著下滑，信贷业务规模明显收缩所致。同时，根据2021年3月29日捷信集团的公告，捷信集团实控人彼得·凯尔纳在空难中离世，联合资信认为这对捷信集团的经营决策或产生一定影响。

此外，2020年以来，捷信消费金融多名高管成员产生变动。

原首席风险官LiH于2020年6月离任；原公司总经理RWj于2020年10月1日离任，后调整至捷信俄罗斯任职CFO；OjFh自2021年2月8日起不再担任董事长职务，现任捷信消费金融总经理；原首席财务官王涛于2021年2月28日离任。

逾期贷款占比创新高，不良率在行业前列财务数据显示，截至2020年末，捷信消费金融不良贷款率为2.8%，较2019年末的3.6%已有所下降。

但与其他消费金融公司横向比较来看，目前捷信消费金融的不良率仅次于马上消费金融，马上消金截至2020年9月末的不良贷款率为3.07%，为目前行业已披露消费金融公司中不良率最高。

不过到2020年末，捷信消费金融的逾期贷款占比达到21.87%，2017年到2019年，捷信消费金融逾期贷款占比分别为16%、21%、16%，信贷资产质量下行和拨备计提压力有所加大，联合资信认为，受信贷规模大幅收缩的影响，公司营业收入明显下滑。

捷信消费金融方面称，2021年一季度公司盈利已迅速回升，已发行的金融债券没有信用风险。

依赖线下模式遇转型阵痛作为全球消费金融巨头捷信集团的孙公司，捷信消费金融在2010年成立，为中国首批四家消费金融公司之一，一度也是中国资产规模和权益规模最大的消费金融公司。

2019年，捷信消费金融成为行业内首家总资产破千亿的公司，贷款规模一度超过970亿元，录得营业收入170.38亿元，净利润11.4亿元，是当之无愧的消费金融行业老大。

在业务规模扩张的同时，捷信消金也是消费金融公司中融资额最高的公司。

Wi数据显示，捷信消费金融从2016年10月开始发行第一期个人消费贷款资产支持证券，截至2021年5月10日，6年内已合计发行19期ABS涉发行金额465.88亿元，此外，2018年、2019年捷信消费金融分别发行两期金融债券涉及发行金额35亿元。

按此计算，6年以来捷信消费金融通过债券市场融资已超过500亿元，为消金行业之最。相关明细如下。

（数据来源：wi，21财经整理）

捷信消费金融对融资的需求主要来自于其对线下模式的依赖，以及资产规模的扩大。

在2016年发行第一期个人消费贷ABS时，捷信消费金融透露，商品贷是其在中国市场合作开展的主要业务。主要是指在线下店内商品分期付款产品，即客户在捷信消费金融的合作线下商店中挑选耐用消费品，然后以分期付款的方式买单。彼时，捷信消费金融的合作门店包括苏宁、国美、迪信通等大型连锁企业。

然而，好景不长，2016年开始，大量现金贷、网络小贷公司开始挤占消费金融市场，但捷信消费金融依然没有停止线下扩张的脚步。

据21财经统计，截至2018年9月末，捷信消费金融在中国设置的线下POS贷款点达到巅峰，超过25万个，但此后逐渐减少，到2020年末，捷信消费金融线下的POS贷款点已减少至14万个，员工人数也从2017年末最多8万人缩减到2020年3月末的3.1万人。

目前捷信消费金融的主要产品已转变为线上消费贷款自主支付消费贷，线下主要开展医美、教育场景下的商品贷业务。

此前有消息称捷信消费金融已关停线下办单，转做助贷业务，捷信消费金融称此系谣传，目前仍在数字化转型过程中。

陷入劳动合同纠纷，线下销售违法办理校园贷由于集中裁员转型，捷信消费金融涉及的劳动合同纠纷达到上百起，其中暴露出捷信消费金融在销售人员管理方面的乱象。

就在今年4月29日，淮安市清江浦区法院发布5起劳动人事争议类典型案例，其中包括捷信消费金融与原淮安地区高级区域销售经理鲍某的劳动合同纠纷。

相关裁判文书显示，2019年9月至2020年1月期间，鲍某负责的淮安地区销售人员以“刷单”名义违规为60余名在校学生虚构办理贷款，涉及贷款本金57万余元，最后经过公安部门调解取得客户谅解，淮安市公安局经济技术开发区徐杨派出所出具建议书，希望消除受害者征信的不良影响。

在员工违规后，捷信消费金融在2020年1月至3月，严重警告鲍某下属二人，并扣除30%奖金。直到2020年7月，方以鲍某严重违反公司规章制度为由，与其解除劳动合同关系。

捷信方面对此表示，裁判文书中提及的案件系第三方中介欺诈，非公司销售人员，公司遵照相关法律法规处员工离职事项。

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深度｜捷信消费金融浮沉录

消费金融行业起起伏伏，捷信消费金融跌跌宕宕。从确定在中国区开展业务至今，捷信消费金融经历了18年。

“首批试点的四家机构之一”“首家且是唯一一家外商独资”“首家资产规模突破千亿元的消费金融机构”……众多的标签曾让行业“老大哥”捷信消费金融光芒万丈。而在捷信消费金融日渐消沉的当下，这些标签却变成了它的桎梏。

一度手握“十万大军”挥斥方遒的捷信消费金融，自2020年陷入了裁员、亏损、卖牌照的风波中。据公司前员工透露，捷信消费金融自2021年末暂停了自营贷款业务，预计公司规模缩减至200人，仅保留客服和催收团队。牌照标价40亿元，与买家心理预期相去甚远。

而透过捷信消费金融，我们也能清楚地看到消费金融行业整体从野蛮生长走向规范治理的发展脉络。金融变革的滚滚时代浪潮下，消费金融还在继续前行中。

野蛮生长遇上“好机会”

“2004年确定中国区业务规划，2007年正式在中国展业，2010年获批消费金融牌照……”复盘捷信消费金融发展历程时，公司前员工周文（化名）依旧如数家珍。

18年前，中东欧投资金融集团PPF将目标瞄准中国这片沃土，彼时消费金融在国内市场上还是一片空白。从设立北京办事处开始考察市场到正式展业，捷信消费金融用了三年。

在没有消费金融牌照的年代里，捷信消费金融复制了PPF集团在其他地区的展业经验——通过与持牌信托公司合作，引入融资担保公司，建立“捷信-融资担保-信托”的三方模式。由捷信方面面向用户开展产品宣传，信托公司发放贷款，融资担保公司提供连带保障责任。

早在2004年10月，广东捷信融资担保有限公司便已经成立。2007年1月，深圳捷信信驰咨询有限公司成立，两家公司构成了捷信消费金融初期的运营主体。依托这一模式，捷信消费金融层层渗透，驻店式消费贷款（即“POS贷”）瞄准3C数码、日用家电等零售行业极尽下沉。

很快时间进入2010年1月，国内首批三张消费金融牌照获批，消费金融在国内的试点工作正式启动。同年次月，PPF集团以纯外资的身份获得了在天津试点的消费金融牌照，真正意义上的捷信消费金融来了。

在周文看来，捷信消费金融赶上了好时候，其一便表现在获得牌照这件事情上。“消费金融试点方兴未艾。捷信消费金融具备外资展业经验，对消费金融行业在国内发展有一定的借鉴作用。”周文称。

赶上好时候的另一表现，在于消费金融本身就是新产物，用户对于消费分期的模式尚处于较为模糊的认知阶段，“利率只是一天一瓶水的钱”。在下沉市场，手机、家电、摩托车等刚需产品存在广阔的市场空间。场景分期下积累的客户群体，也成为了捷信消费金融消费贷款潜在用户。

消费金融牌照问世后的几年里，这类兼顾金融、消费与科技等多重属性的新型业态，很快就吸引了无数的玩家参与其中。捷信消费金融早期的“三方模式”被大量引用，甚至还有出身于捷信消费金融的员工直接照搬了公司运营思路，开展同样的业务，做得也还不赖。

那是一个野蛮生长、群雄割据的年代。跑马圈地式的斗争中，为了拉拢更多客户，各公司线下团队花样百出，消费贷产品参差不齐。最终使得骗贷、瞒贷、冒贷等乱象四起，夹杂着现金贷、暴力催收的各种消息，无数消费者成为“炮灰”。

直至监管出手，无资质的机构在重资产比拼中逐步败下阵来。行业持续出清，消费金融牌照价值得以显现。2016开始，线下称王的捷信消费金融来势汹汹，风光无两。

周文离开捷信消费金融时，公司还处在上升期。“当时我无论如何也想不到，它最终会走到今天这一步。”周文的讲述中带着几分感慨。

“水土不服”的经验主义

袁奇（化名）见证过捷信消费金融最好的时候。

2017年，捷信消费金融净利润一举突破10亿元，内部统计口径中公司总人数也逼近10万人。2019年7月，捷信消费金融向港交所递交招股书。同样是这一年，捷信消费金融总资产达到1045亿元，成为业内首家资产规模突破千亿元的消费金融公司。

2020年初，突如其来的新冠肺炎疫情席卷全球，此前飞速发展的消费金融行业也似乎按了“暂停键”，业绩表现两极分化。20余家消费金融公司中，捷信消费金融最为惨烈——2020年净利润1.36亿元，较2019年同比下滑近九成，总资产规模缩水至652亿元。

市场分析均将主要原因指向了外部环境的冲击。但在身处其中的袁奇看来，疫情只是“压垮骆驼的最后一根稻草”，捷信消费金融本身已经千疮百孔——重资产的线下运营模式弊端逐渐暴露，高额的人工成本为企业增添了负担，也增添了管理难度。

作为一家纯外资机构，过去几年间捷信消费金融的高管团队以外籍人士为主，首席执行官（CEO）多来自于PPF集团。“中国区的业务就是一块‘镀金’的跳板，等两年回到总部就能升职加薪。”袁奇打趣道。

运营理念的差异化体现在更多业务细节上。捷信消费金融原本有一个线上分期商城，在内部探讨分期产品时有员工提出上线部分售价千元轻奢品牌，用户可以通过分期为自己添置一些行头，也不至于为此背负上过于沉重的负担。

“但在管理层看来，需要分期购买的奢侈品应该是香奈儿、爱马仕，怎么还会有人分期去买一双耐克的鞋？3万元的包包、5万元的电脑、10万元的手表，才是他们眼中合理的分期消费需求。”袁奇指出。

而捷信消费金融，最初是依靠下沉发家致富。在袁奇看来，公司招聘的大量海外高学历金融精英，有着丰富的海外知名金融机构工作经验，他们带着“经验主义”与“教条主义”，以高高在上的姿态俯视用户，却从未意识到国内市场与海外市场的不同。

同是捷信消费金融前员工的孙强（化名）在职期间，已经感受到了隐患。孙强坦言，一线推广销售的真实获客情况很难到达管理层。大量的客户投诉问题并没有引起管理层的重视，反而是一味追求业绩扩张。

“不是没有人提出过要进行业务自查，对销售端业务进行整改，但这样的声音最后也渐渐淹没在团队人员的流动中。再往后，公司口碑下滑，坏账逐渐显现，走到今天这一步也是必然的。”孙强如是说道。

袁奇在捷信消费金融任职的六年里，一共历经了四任CEO。袁奇表示，2020年之后，捷信消费金融高管任职变得异常混乱，不同团队之间相互折腾，最终导致部分重大决策失误无法挽回。公司的资金链就像断了一样，很难再运转。

这一情况在2021年3月PPF集团实控人彼得·凯尔纳离世后愈演愈烈。“在2021年，母集团便发话由捷信消费金融自负盈亏，公司与母集团相关的高管接连返回，不再担任实务。而即便是已经捉襟见肘了，公司还有团队斥资百万元租用高档办公区，但最终却因为无法承担后续的水电等运营费用而一天都没有搬进去过。”时至今日，袁奇对于捷信消费金融内部出现的荒诞行径依旧无法理解。

对于袁奇所述，北京商报记者也向捷信消费金融方面进行了进一步求证，捷信消费金融方面仅回复称，捷信消费金融今年以来公司治理和业务进展一如既往正常进行，目前公司仍然处于盈利水平。

但从实际情况来看，捷信消费金融单独的财报披露停留在了2020年，公司官网中对于线下业务布局范围的介绍，则在2019年7月后不再更新。

2019年后，沉寂数年的消费金融牌照市场也迎来了一波“开闸”，小米、平安、蚂蚁等相继入场，行业洗牌持续加剧。同时，当线上流量红利见顶，获客难度与成本双双加大，部分消费金融机构调转方向发力线下，捷信消费金融愈发难以抗衡。

另一方面，金融消费者权益保护近年来也成为监管规范消费金融发展的重要方向，从业机构纷纷开始压降利率，更加尊重用户反馈的声音。

船大难掉头

2020年以来，捷信消费金融裁员的消息隔三差五就会出现在媒体报道中，由此引发的仲裁、诉讼等更是不计其数。摆脱重资产向线上转型的过程中，原本数量庞大的地推销售人员首当其冲。

在被捷信消费金融单方面宣布因“严重违纪”解除劳动合同后，孙强与捷信消费金融开启了长达两年的抗衡。从劳动仲裁到法院终审，孙强最终获得了捷信消费金融10万余元的补偿款。以个人势力与企业抗衡的两年里，心力交瘁的孙强想得最多的就是“咽不下这口气”。

“坑”“乱”……这是包括孙强在内多位捷信消费金融离职员工给出的评价。最终，袁奇也出现在了裁员名单上。“我离职时听说还剩不到2000人，还有部分同事确定在裁员进程中。但也没有人再统计公司具体还剩多少人。”袁奇提到。

裁员背后是自负盈亏的经营压力。袁奇告诉北京商报记者，自2021年底开始，捷信消费金融已经不再对外发放自营贷款。裁掉销售人员后，公司线下业务也基本处于瘫痪状态。

2022年4月，北京商报记者曾经报道称捷信消费金融旗下自营贷款产品疑似停摆。近日，北京商报记者在捷信消费金融多个自营贷款渠道尝试借款，同样均以失败告终，或是无法开启业务，或是直接引流至第三方平台的贷款产品。随后，北京商报记者又邀请了多位优质信用客户体验其贷款流程，均是如此。

线下业务没有人员维护后，同样面临窘境。在北京市石景山区，一家张贴着“捷信分期低至0元”的中国移动网点，自2021年底便已无法使用捷信消费金融办理手机分期业务；在武汉江岸区，当用户寻着“XX捷信分期旗舰店”的导航来到数码城，店铺老板甚至直接给出了“捷信公司好像都不在了，已经垮了”的回复……

针对前述情况，捷信消费金融回应北京商报记者称，目前公司消费贷款业务仍在进行中，没有暂停。出于优化客户体验的考虑，消费贷款产品的申请入口仅面向符合公司风控策略的客户开放。

在裁员问题上，捷信消费金融未明确回应当前公司具体员工数量与业务布局，仅表示公司自2020年开始实施“2023战略”转型计划。作为转型的一部分，捷信消费金融通过为客户提供全自动自助服务平台来加强数字化流程，为此优化了其基础成本结构，并根据当前市场和宏观经济形势对其风控偏好做出相应调整。

“2023战略”是捷信消费金融近年对外发声时频频提及的内容。而在“2023战略”之后，还有鲜为人知的“2024计划”。“仅保留客服和催收等团体，规模缩减至200人左右。不再发放贷款，公司最后一笔贷款还款日期是在2024年，至此清退全部业务。”袁奇介绍道。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，捷信消费金融的变化，也意味着整个行业粗放式经营、迅速跑马圈地占领市场的经营方式不再有效。船大难掉头，转型的难点在于线上渠道和场景都需要重新搭建，包括原有的风控模型也不再适合现有的经营生态，还涉及到原本公司内部的利益划分等情况。

这一变化从消费金融公司整体的转型路径中也可以窥见端倪。此前，在复盘消费金融行业2022年上半年业绩时，多家消费金融公司向北京商报记者指出，公司当前推行的是线上线下协同发展的战略，并注重科技实力的打磨。另从实际展业情况来看，有消费金融机构在布局线下后折戟退场，线上原本拥挤的医美、教育、租房等消费分期场景，也在近年来频繁卷入风波后渐渐冷清。

行业格局就在这样的调整中，悄然生变。

牌照归途何方

当下市场对于捷信消费金融的关注，更多的目光聚焦在这张想要转手的牌照上。2022年4月，捷信消费金融确认转让牌照，但买家、售价等信息始终笼罩在神秘的面纱之下。

同为捷信消费金融前员工的李新（化名）为这场交易牌照的拉锯战增添了更多细节。早在2020年，捷信消费金融内部便已经有了出售牌照的打算，接洽方包括国内头部互联网公司、美股上市金融科技公司、银行等多类主体。

“算上牌照包括客户、员工等全部资产，捷信消费金融的报价是40亿元，这与买家的心理预期和实际牌照估值几乎相差了一倍。买家也没有分拆股权的打算，都是准备单独拿下，”李新指出，“说得更直白一点，买家只想要牌照，别的什么都不要。”

李新指出，部分意向买家与捷信消费金融的沟通已经持续了近两年，原计划6月底会有消息，但现在又过去了一个季度。在沟通中，甚至还有银行和互联网公司传出了合作发起设立消费金融公司的意向——“不带捷信，我们自己干一票。”

消费金融牌照的价值不言而喻，但转手并不是一件容易的事。易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出，一方面要寻找合适的下家，买方首先要具备资金或是场景方面的实力，在合规性上符合监管对于消费金融牌照运营方的要求；另一方面捷信消费金融也要处理好内部资产，买卖双方需要在价格方面达成合意，保证牌照顺利流转。

“捷信消费金融的业务规模和影响力较大，转让的股权比例、净资产规模、资产质量等都会对收购估值产生影响。‘吃’下这张牌照，对新收购方的实力要求比较高，转让达成难度会更高。”零壹研究院院长于百程指出。

在问及牌照转让的进度与具体价格等问题时，捷信消费金融方面仅回应称，希望通过寻找实力雄厚的股权合作伙伴，进一步加强其在市场上的行业地位，并支持公司在中国实现普惠金融的使命。

消金告别粗放

捷信消费金融的18年，也是中国消费金融进化发展的重要历程。

不可置疑的是，捷信消费金融早期的发展模式为行业打造了“模版”，为国内消费金融市场提供了丰富的成熟经验。早些年从捷信消费金融走出的部分高管，至今也仍在同业机构中身居要位。

苏筱芮表示，捷信消费金融近年来的发展，是重资产消费金融公司在金融行业数字化转型的当下面临挑战的一个缩影。主要原因一是重资产类型的业务发展比较粗放，合规红线下盈利空间缩小；二是此前倚重线下业务成本较高，在当前的大环境下展业效果不如线上。

更为重要的是，经过十余年的发展，用户对于消费金融行业有了不一样的认识——它是正规的金融贷款产品，存在贷款利率，逾期会有罚息和催收。在采访过程中，周文、袁奇等均有提及，过去所谓“一天一瓶水的钱”的话术，在当下已经无法解答用户对于贷款产品疑问。

服务于银行无法覆盖的长尾客群，是消费金融从业机构对自身的展业定位。回望消费金融行业从初期试点走向壮大的发展路径，合规始终是重中之重。“过去几年间对用户的隐瞒与投机取巧，终将会‘反噬’消费金融。”袁奇如是说道。

谈及捷信消费金融的下一步，王蓬博的建议是要保留原有的优势，转变经营方向和理念，从粗放式经营到精耕细作。

苏筱芮建议，考虑将线下与线上业态进行融合，选择并深耕重点场景，运用数字科技手段赋能获客、风控以及日常业务经营。

捷信消费金融则表示，未来业务重心将专注于消费贷款领域，并将对其业务线进行整合升级，以满足市场和客户不断变化的需求，并优化整体运营效率。围绕消费者不断提供多元化的产品和服务，努力打造一个受到市场和消费者认可的消费金融品牌。

北京商报记者廖蒙

捷信利息是人民法院规定的上百倍，为什么还能给借款人上征信？

年化利率是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。假设某金融产品收益期为年，收益率为，那么年化利率为1与的和次方与1的差，即(1+)的次方减去1。

借款人借款信息是否上人行征信和贷款利息高低没有直接关系，和放贷主体公司性质有关系。给借款人发放贷款的企业是否有资质上送信息到人行征信。捷信是国家消费金融持牌机构，的确能给借款人上征信。难道不违规？这里先要清楚明白对方的收费模式与收费组成。

高利贷不受国家保护，指的是超过国家同等利息四倍，为高利贷，这个不受保护。但是很多高利贷公司借款上征信，主要是登记借款人的借贷行为和还款情况。一般能上征信的借贷公司，都有正规的小贷牌照，是合法发放贷款。因此，利率表面上看都不违反国家规定，但是中间会有很多问题。

我国对贷款人还需要进一步细化管理，对于明知没有还款能力，还要强行放贷的本金和利息，造成不能偿还的，贷款人也应该承担一定责任。尽量使用非刚性借款，就是问家里和朋友借款，还不上，可以延期，不上征信。尽量向正规金融机构借款，例如银行，证券公司融资，信用卡现金分期等。

来看看网友们怎么说：

网友A：我支持把捷信查封他，2019年我七月份在捷信借了三万块钱，做了24分期还，我现在还要还一千六百九十六块四毛五分，我借三万块钱我拿到手，只剩下两万七千五块钱，我还到2020年5月12号，一共还了11期，还剩下13期，后来我算了算想提前还清这钱，他那里账单显示我还要还一万九千五块钱，我借三万块钱我算了算要还四万三左右，这个绝对是放高利贷，这家金融公司为什么不查封它，还说不还钱要上征信呀。

网友B：捷信金融和佰仟金融绝对是杀人不见血的高利贷，我没有网贷，捷信金融和佰仟金融能催贷3年半，我让他到公安投诉，他不敢，让他到法院起诉，他又不敢，就是全国各地都打电话给我催贷，什么样的家庭能顶的住，给家庭造成的社会影响又怎么办？今年5月14号，打电话催贷，我发短信骂了狗血喷头，5月22号，又打电话催贷，我又发短信骂了狗血喷头，捷信和佰仟是一家的，捷信佰仟不倒，天理难容，不相信通过电视台我打开手机给你们看。

网友C：我在捷信借款14000，分30期还，有时候没时间没还就是罚息100，然后利息又加上去，快还完的时候突然要我尾款全部还清，而且冒充各种政法部门来电，信息，最后说我幸运的成为降息客户，莫名其妙的自动帮我见面1800多，我不但受害还连累了家人，既然这样了那就等捷信起诉好了。这个高利贷不倒不懂多少人受害