授信额度是什么意思？和贷款额度不同，注意两个事项

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

小猫最近发现很多小伙伴会把授信额度当成贷款额度来看，别看着只有两个字的差距，它们两个的实际意义可以说是天差地别，

今天就跟小猫一起来了解一下授信额度是啥，以及为什么银行不通过你的授信额度申请。

一：授信额度啥意思

授信额度其实就是银行根据用户的资信和经济实力，初步评估出一个额度，这个额度出来了，并不代表就一定可以借到这个数额的款，可以贷到的款项以最终实际为准。

那这个授信额度并不是长期有效的，一般有效时间是一年左右，如果过期了，就需要用户重新再去申请，评估出来的数额又可能不同。

授信额度也是可以分类的，有不同的分类依据，比如按时间、次数、金额、授信对象等。

一般按时间可以分为短期授信（1年内）、中长期授信（1-5年）、长期授信（5年以上），现在市面上的银行大部分授信额度时间限定都在一年左右。

在这一年内，我们可以根据自己的需求，去找银行贷款，假如你的授信额度是10万，那你就能在一年之内找银行贷款10万，随用随借，免去了繁琐的贷款流程，最大程度的节省我们的贷款时间。

而且在约定好的额度之内，我们借了再还，还能再借，循环使用，非常方便，这种就叫循环授信。

有循环授信额度自然也就有单笔授信，借完一笔，下次申请的时候还需要再次授信，重新核定额度。

二：授信额度注意事项大家要注意，如果你的授信额度出来了，一般有一个时间有效期，会给到相关的提醒信息，就说明你可以在这个时间区间内去申请贷款，如果错过了这个时间，就不能申请了，需要再次评估授信额度。

至于能不能成功贷到申请的款项，要以银行实际审批为准，因为这个授信额度并非确定的贷款额度，也就是说授信额度和贷款成功是两个概念，没有直接的关联的。

如果你的授信额度失效了，不要马上继续申请，需要等过一段时间后再去申请，因为这个授信额度申请太频繁了，对你的授信审核结果是有影响的，到时候又不成功，耗时又耗精力，资金也申请不到。

最后，小猫想说，授信额度还有可能会被冻结的，相信之前用过授信额度的小伙伴就出现过这种情况，

但是大部分人都不知道为啥被冻结了，下次小猫给大家分享三个思路，看看自己是不是因为这几点操作不当导致授信额度被冻结了吧~

今天的分享就到这里啦~有问题的记得评论区留言哦~

贷款中关于授信的那些事

最高额度

最高综合授信额度核定

（一）最高综合授信额度应在参考值基础上，根据借款人的收入水平、偿债能力等因素进行核定；偿债能力不足的，应调减最高综合授信额度。核定的最高综合授信额度不得超过计算参考值。

（二）对个人质押贷款，在贷款审批同意发放时，应根据质物价值、质押率定量计算结果，直接核定最高综合授信额度。

（三）多个客户共同申请贷款的，只核定主申请人的最高综合授信额度。核定主申请人最高综合授信额度时，可考虑共同申请人收入对主申请人偿债能力的影响。

审查审批

《贷款授信额度》

（一）最高综合授信额度应由贷款经办行调查人在接受贷款申请、完成调查后提出。调查人对授信申请的真实性、准确性负责

《贷款授信复核》

（二）授信申请应进行复核，复核人对授信申请的真实性、准确性负复核责任。复核的主要内容为：

1、抵（质）押物价值的确定是否符合规定，抵（质）押率的确定是否正确；

2、对法人、其他组织提供保证担保的，保证人保证能力的核定是否符合规定；

3、最高综合授信额度是否经过收入水平和偿债能力的核定，不足的是否已经核减；

4、调查人的意见是否客观。

《授信审批》

（四）最高综合授信额度的审批由审批人负责，审批人对最高综合授信额度的决策负审批责任。审批的主要内容包括：

1、最高综合授信额度的确定是否符合规定；

2、最高综合授信额度是否合适，贷款总量风险是否可控；

3、调查人、复核人和审查人是否按规定履行职责，签署的意见是否客观、负责。

执行调整

（一）最高综合授信额度应大于贷款申请金额与存量贷款余额之和。最高综合授信额度不足的，贷款审批不能通过；如需发放，应先追加最高综合授信额度。

（二）授信有效期为贷款最长期限，最高综合授信额度应每2年核定一次。核定工作应在总行统一规定的时间内完成。

对于需调整的，应重新计算，核定新的最高综合授信额度，并按本办法有关规定上报审批；不需调整的，经审批中心确认后可沿用原授信额度。

（三）授信有效期内发生下面情况之一时，贷款经办行须重新核定最高综合授信额度：

1、贷款担保能力发生明显变化；

2、借款人收入状况发生明显变化；

3、其他需要调整事项。

重新核定的最高综合授信额度应按规定报审批中心审查、审批。

（四）贷款结清时，贷款经办行应在调减最高综合授信额度后再撤销担保。

（五）贷款出现不良时，最高综合授信额度直接核定为零。贷款经办行应查明原因，制定清收方案，压缩存量贷款余额。借款人归还全部违约贷款后，最高综合授信额度恢复原数值。

管理检查

最高综合授信额度核定

（一）各级行消费信贷管理部门负责对统一授信工作进行全过程监控和管理，并对辖内分支机构统一授信工作进行现场或非现场检查。检查的主要内容包括：

1、最高综合授信额度的确定过程是否符合《中国工商银行消费信贷个人客户统一授信管理办法》规定；

2、授信申请、审查和审批是否符合规定程序；

3、是否存在超过最高综合授信额度发放贷款的情况；

4、是否按规定调整最高综合授信额度；

5、其他需要检查的情况。

（二）对出现下列情况的，上级行要及时责令纠正，造成信贷风险的，要追究相关责任人的责任：

1、超权限审批授信；

2、不按规定程序审批授信；

3、通过提供虚假抵质押文件等手段，串通借款人提高授信额度。

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贷款必须知道的10个专业名词解释

厘：事实上，人民币单位：元、角、分、厘，月利率7厘是指每一元人民币一个月的利息为7厘钱，因为一元钱为1000厘钱所以银行贷款利率7厘是指月利率千分之七，折合成年利率为0.7%*12=8.4%。

民间利息x分、年化利率：通常民间借贷中，一分利息就是指年利率12%，加入您贷款50000元，小额贷款公司月利率为1分，一年后还本付息，那么您一年后需要换的利息是50000*12%=6000元，再比如，10万的本金，2分月利息，月息就是2000元。年化利率除以12就是月息，比如年化12%，月息就是1分。循环授信：银行完成对客户资质的审核后，向其批复一定的授信额度。在既定期限与授信额度内，客户无需再向该行重复提交贷款申请，可以随时享受随借随还、循环使用的便利。

征信报告、信用报告：征信报告、信用报告和个人征信本质是一个，只是不同的说法而已。都是由央行征信系统出具，全称个人征信报告。平时如果申请人想要了解自己的信用情况，可登录央行征信系统在线查询，或携带本人有效身份证，前往央行征信机构查询。如果是申请贷款需要提供个人征信报告，可前往征信机构打印。

授信额度、贷款额度：授信额度：是指银行给予借款人一定期限内，可支配的最高额度，期间借款人可以随时动用这笔资金。贷款额度：是指借款人在此范围内，最终贷走的金额。

先息后本：顾名思义就是每月支付利息即可，到期还本金。

五级分类制度是根据内在风险程度，将商业贷款划分为：正常、关注、次级、可疑、损失五类。

多头贷款

指借款人用同一套材料同时向多家银行或民间机构申请贷款。其中这套申请材料完全是真实的，以达到资金缺口的有效填补。

等额本息

是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

计算方法为：

本月利息=本月余额*月利率；

本月还本：每月还款额-本月还息

等额本金

是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

计算方法为:

月还本金=贷款总额/贷款期数；

月还款额=月还本金+月还利息；

月还利息=上月末本金余额*月利率。

过桥贷款

过桥贷款又称搭桥贷款，是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。