In广州 赢未来 | 广州“信易贷”平台 促成放款近1500亿元
短短5天时间，来自海珠区的一家中小企业就通过广州“信易贷”平台提供的精准画像，拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。
在广州，信用已是企业融资的重要凭证之一。去年，广州发改委牵头设立广州“信易贷”平台，截至2022年7月，广州“信易贷”平台已入驻一级银行机构54家，银行机构通过这一平台上线金融产品415款，促成放款金额近1500亿元，融资综合信用服务功能全国领先。
短短5天时间企业获得银行信用贷款
“没想到，足不出户就把资金周转问题解决了！”广州海珠海之康医疗科技有限公司负责人谢先生说。通过广州“信易贷”平台提交贷款申请后，短短5天时间，谢先生就拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。
广州银行客户经理陈建邦告诉记者，基于广州“信易贷”平台提供的精准画像，他们为这家企业提供了相应额度的无抵押无担保贷款。“从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。”
在广州，信用已是企业融资的重要凭证。截至2022年7月，超过36万家企业已在广州“信易贷”平台注册，他们均可享受这一融资便利。自2020年以来，广州积极推广基于信息共享和大数据开发利用的“信易贷”模式，通过信用赋能，将金融“活水”引入企业，精准浇灌实体经济，探索出了一条具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用之路。
基于在企业信用融资方面先行先试，广州“信易贷”平台于2021年获得“全国中小企业融资综合信用服务示范平台”称号。今年5月底，广州“信易贷”平台率先开展“信用信息共享应用促进中小微企业融资”银行机构与地方平台试点工作，会同相关银行机构加快推进数据互认、联合建模、创新产品开发等工作深度落地，实现平台全流程放款，进一步提升综合服务能力。
针对餐饮、电力等产业
推出创新金融产品“信易贷+”
针对不同产业，广州“信易贷”平台还形成了“信易贷+”广州金融机构特色产品矩阵，陆续推出了“餐饮信易贷”“电力信易贷”“物流信易贷”“信易茶商贷”等创新金融产品，新的应用场景正在不断落地。
在广州市荔湾区，不到一天时间，广州淘茶文化传播有限公司就已获得银行贷款批复。“以前也做过银行的抵押贷款，这次材料简化了很多，流程也更高效。”该企业负责人肖先生说。
“我们通过广州‘信易贷’平台获取茶商公共信用数据，结合银行内部数据，专门设计了‘茶商贷’这个金融产品，建立预授信模型，企业在线测评就能立刻获知自己的授信额度。”中国建设银行广州分行普惠金融业务部负责人介绍，“茶商贷”适配茶叶市场内工商经营主体或个体工商户，单户最高1000万元，具备准入要求低、贷款利率低、随借随还等特点，助力解决茶商的融资难题。
据统计，截至2022年7月，广州“信易贷”平台已入驻一级银行机构54家，银行机构通过这一平台上线金融产品415款，促成放款金额近1500亿元，融资综合信用服务功能全国领先。
为企业信用精准“画像”
据介绍，针对中小微企业与常规金融产品匹配度低等问题，在广州市发展改革委协调指导下，广州“信易贷”平台深入挖掘信用数据价值，持续开发专属信用金融产品，目前已在专业市场、工业互联网、制造业等领域落地。注册企业可以通过平台申请相应的特色金融产品。例如，为受疫情影响中小企业开发上线“抗疫专区”，上架信用产品18款，最低可达年化利率2.5%，帮助企业纾困解难；开设“专精特新”金融专区，为“专精特新”企业提供特色化、精细化的融资服务，助力中小企业增强成长性和竞争力。
记者从广州市发展改革委获悉，平台既能够为企业快速找到合适的金融产品和惠企政策，也能帮助金融机构提高获客精准度。依托信用信息，更好地实现赋能实体经济的作用。
广州“信易贷”平台这一功能的实现，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平台对接市公共信用信息管理系统，并主动加强与特色行业数据部门的合作，将电力、交通、通讯、工业互联网等行业数据纳入其中。在信息主体授权前提下，平台可以查询相关涉企数据，并深度挖掘数据信用价值，形成一幅幅企业“信用画像”，成为金融机构评估决策的依据，并为融资审核提供参照。得益于“信易贷”的精准画像，信用状况良好的中小企业将更容易获得金融机构融资贷款，获得更好的企业发展空间。
文/广州日报·新花城记者：申卉通讯员穗发宣
图/广州日报·新花城记者：陈忧子
广州日报·新花城编辑：陈雅诗
科技赋能提升服务质效，咸宁农商行发放线上贷款6.19亿万元
农村新报讯（记者徐思弘、通讯员雷涛、陈醇）“特殊时期不出门，坐在家里也能收到银行贷款，点赞！”11月25日，咸安区嫦娥大道经营水果店的彭老板，在咸宁农商行客户经理刘悦的帮助下，点击平板电脑轻松获得20万元贷款。
彭老板是一家社区水果零售商，11月份店铺急需一笔流动资金，但由于疫情原因，他不敢四处奔走。了解到咸宁农商行“楚天农商云”线上贷款平台，彭老板抱着试一试的心态，扫码申请贷款。
龙潭支行客户经理刘悦接到彭老板的申请后，立即上门对接，在专用平板电脑上录入信息、识别人脸，半小时后，20万元贷款就到账。
“楚天农商云”线上贷款平台是由湖北省联社开发的新一代人码合一获客平台和智慧微贷系统。当前，咸宁农商行在做好疫情防控的同时，全面推广“楚天农商云”线上贷款平台应用。客户只用手机扫一扫，填写基本信息，即可完成贷款申请。平台收到客户贷款申请，立即为客户分配专属金融专家。金融专家由咸宁农商行客户经理担任。同时，该行为金融专家配备专用移动平板电脑270台，不用客户跑路，金融专家上门服务，全程在平板电脑上操作，客户在家就可获得贷款。
“我们要充分利用科技赋能，让客户不找关系不求人，农商贷款送上门。”咸宁农商行董事长陈继华说。截至10月末，咸宁农商行累计发放线上贷款3750笔，金额61908.4万元。
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深州农商银行：以组合拳拓展“惠农快贷”业务
付亚雄
“惠农快贷”是河北省农村信用社联合社（以下简称“河北省联社”）推出的满足客户家庭生活消费需求的线上贷款产品，通过河北农信APP一键申请，具有智能审批、实时放款、循环使用的特点，是一款数字普惠型金融产品。
为进一步提高支农服务水平，助力乡村振兴，作为河北省联社“乡村振兴系列快贷产品——惠农快贷”的试点单位，深州农商银行依托新型小贷中心，全面推广“惠农快贷”业务。
打出员工营销“防守拳”。开展全员营销，每名员工至少营销1位“惠农快贷”客户，通过营销身边的人，让身边的人使用后再推广给他身边的人，形成链式效应，不断增加“惠农快贷”的知名度和影响力。
打出全面营销“拓展拳”。充分利用现有产品和资源，开展多渠道获客营销。一是通过对存量贷款客户的筛选，重点营销有金融消费需求的客户。二是对聚合支付商户进行筛选，重点选择经营正常、销售流水较多的聚合支付商户，精准营销。三是依托“双基”共建农村信用工程和“信用村”建设，通过入户走访的方式，逐户营销，实现“新市民”建档即预授信。
打出金融需求“增信拳”。从借款人实际消费需求、还款能力、还款意愿等方面，丰富简易化的增信措施，将其录入白名单系统，再根据其经营流水、存量贷款情况、还息记录等信用信息，合理确定其增信额度，以满足其消费需求。
