发挥支小再贷款作用 提升民营小微金融服务质效

来源：人民网－广西频道原创稿

近年来，在人民银行桂林市中心支行的指导和支持下，桂林银行坚守“服务地方经济、服务民营小微、服务城乡居民”的市场定位，用好支小再贷款政策工具，不断加大对实体经济的支持力度，助力市场主体发展。截至2022年10月末，桂林银行支小再贷款余额134.5亿元，较年初增长17.07亿元，增幅14.53%，今年以来运用支小再贷款政策支持民营、小微客户7949户，涉及贷款金额121亿元。

主动传导政策，解决“融资贵”问题

受疫情影响，部分民营、小微企业经营面临客户减少、物流时间和资金回笼周期延长、利润下降、资金紧张等问题，需要融资来保持持续经营。如何获得低成本的融资成为解决生存的关键问题。

支小再贷款是人民银行引导商业银行为民营、小微企业提供低成本融资的一项政策工具。在人民银行桂林市中心支行的指导下，桂林银行积极落实这项贷款政策，通过银企对接会、实地走访等多种形式主动向客户传导，在为客户提供金融服务方案中主动使用再贷款政策，给予利率优惠，降低融资成本，将政策优惠实实在在落到民营、小微企业。截至10月末，桂林银行运用支小再贷款资金发放的贷款累计为小微企业节约融资成本达1.36亿元。

“今年受国际形势影响，我们的集成电路、三极管、电子板生产所需的半导体材料进口受阻，价格也大幅上涨，因此需筹备资金囤积原材料。同时，因疫情原因，下游客户应收账款账期越拉越长，给企业日常经营周转带来很大困难。桂林银行了解到我们的情况后，主动帮我们申请运用支小再贷款及桂惠贷政策，成功办理了1500万元的综合授信并给予了利率优惠，不仅解决了我们资金周转的难题，还降低了融资成本。”桂林某科技公司主要负责人高老板说。

加大产品创新，解决“融资难”问题

由于民营小微企业经营规模小，很多主体缺少可以抵押的固定资产，有的甚至没有完善的财务报表，申请融资较难。为了解决这一问题，人民银行桂林市中心支行指导桂林银行持续推动基于金融科技应用的产品创新、业务创新，通过科技手段、调查技术的提升探索解决民营、小微融资难的路径。

桂林银行发挥基于大数据应用、纯信用、全线上的优势产品“经营流水贷”“桂银乐税贷”作用，结合人民银行支小再贷款政策，给予定价优惠，帮助民营小微企业持续发展。该行还积极推动与担保公司合作，稳步开展“见贷即保”“见保即贷”“创业客群担保贷款”“乡村振兴快贷保”等产品，为创业、自主经营的小微市场主体解决缺乏抵押物导致的融资难问题。

“疫情以来，由于销售端受阻，公司面临流动资金不足的困境。我们四处筹集资金，但因抵押物不足频频被拒。正在我一筹莫展的时候，桂林银行主动为我们制定‘一企一策’专属融资方案，通过‘见贷保’的模式，不但成功给我们授信200万元，还运用支小再贷款政策，给予优惠利率。这不仅是扶持了我们企业，也为在我们企业工作的员工保住了就业，保障了10多个家庭的生活。”广西昭平县某茶业公司卢老板感慨道。

桂林银行充分发挥支小再贷款政策带动作用，扩大民营、小微企业金融覆盖面，有效降低融资成本，提升民营、小微企业金融服务质效。截至10月末，普惠小微贷款余额282.13亿元，较年初新增59.18亿元，增速26.54%。普惠小微信用贷款余额66.04亿元，较年初新增17.56亿元。服务支持民营、小微企业9.7万户，较年初新增8200余户。普惠小微贷款加权平均利率较上年末下降74个BP。(董永波)

梦想成真 江西各金融机构管好用活支小再贷款纪实

“酒香也怕巷子深”，在江西省萍乡市莲花县做了10年安全防护鞋生意的彭颜华直言品牌形象提升的紧迫性。“今年，我们正在搭建网上销售平台，厂区内要新建一个产品展厅，在发达城市再布几个销售点，以后还要把生意做到国外去。”谈起企业发展规划，彭颜华踌躇满志。他的底气，来自于今年莲花农商银行给他发放的3笔低息支小贷款。彭颜华的品牌升级资金有了着落，同时受益的还有江西多盛农林综合开发有限公司的观光休闲乐园计划。

今年以来，莲花农商银行利用支小再贷款撬动资金，并结合“财园信贷通”“财政惠农信贷通”优惠政策，为多盛农林综合开发有限公司新增700万元的免抵押、免担保低息贷款。该公司业务负责人向记者透露，“这个花卉苗木基地离县城很近，地理位置较好，我们正在完善基地的配套设施，增加对果蔬、鱼塘、花卉、餐饮的投入，准备打造出一个供城镇居民观光休闲的生态乐园。”

这些小微企业成长梦想得到驱动的背后，是近年来人行萍乡市中支坚持管好用活支小再贷款政策，持续发挥支小再贷款导向作用的生动体现。2014年人总行创设支小再贷款后，人行萍乡市中支在人行南昌中心支行的指导下，主动作为、科学推进，采取了一系列配套措施，引导地方法人金融机构盘活存量、优化增量，进一步加大对小微企业的信贷支持力度。

制度配套

为推动支小再贷款政策的精准落地，人行萍乡市中支制定了《萍乡市支小再贷款操作规程》，对支小再贷款的申请、审批、发放、展期和收回进行了明确规定，为金融机构了解和办理支小再贷款提供了操作指南。

地方法人金融机构作为主要借款机构，健全内控制度尤为重要。人行萍乡市中支指导借款机构配套出台了支小再贷款资金使用专项办法，按照“专款专用、台账管理、到期收回、专人负责”的方式使用支小再贷款资金。该中支货币信贷科负责人表示：“通过人民银行和金融机构两个方面的制度配套，让支小再贷款的业务管理和资金使用框架更加完整，同时，也易于操作。”

产品配套

着力精准支持

只有适应企业需求的信贷产品，才能更好地发挥支持效果。为此，上栗农商行就针对小微企业的融资需求特点，为个体工商户推出了凭借良好的进账率就能轻松贷款的“流水即时贷”，并为新型科技企业创新推出“引导基金信贷通”。通过信贷产品创新，该行发放小微企业贷款近1亿元。此外，萍乡市多家金融机构还将支小再贷款资金与“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”等主流产品进行对接。

特色的信贷产品，提高了小微企业贷款可获得性，精准支持了当地电瓷、烟花鞭炮、特色农业等重点产业发展。截至今年6月末，萍乡辖内三家农商行运用6.35亿元支小再贷款直接支持小微企业及个体工商户346户，带动扶持共计1.25万户，小微企业申贷获得率分别达到94.9%、93%和100%。同时，运用支小再贷款发放的小微贷款，均低于同期小微贷款整体加权平均利率，有效降低了小微企业融资成本。据统计，2017年6月末，已累计为小微企业节约利息支出1270万元。

资金配套

发挥杠杆作用

支小再贷款的运用要求借款机构须按照借款期内小微企业贷款增量不低于支小再贷款金额的1.5倍配套自有资金，正是这一条要求，使得支小再贷款的杠杆作用得到进一步发挥。截至今年6月末，支小再贷款的发放累计撬动萍乡辖内三家农商行新增小微贷款超过14亿元。莲花农商银行业务负责人表示：“有了人民银行支小再贷款的大力支持，我们支持小微企业的底气更足了。”

通过办理支小再贷款，有效盘活了借款机构存量资金，提升了经济效益，同时也促进农商行经营观念的积极转变。近年来，萍乡辖内农商行逐步改变与国有大型商业银行同质竞争的经营模式，将支持小微企业、三农等实体经济作为自身发展的重点方向，形成了“初步符合借款条件——借用支小再贷款——支持小微力度进一步加大——继续获得支小再贷款支持”的良性循环。

监管配套

保障资金安全

风险防控是支小再贷款得以长效发挥作用的保障，人行萍乡市中支通过加强贷前贷后管理，强化对资金运用的监管。一方面，对借款机构提出的每一笔贷款申请，开展贷前调查，形成评估报告，严格按照办理要求，发放支小再贷款；另一方面，加强贷后现场和非现场的检查监测。借款期内，人行萍乡市中支至少对借款机构开展一次核查，对政策执行不到位的借款机构，增加核查次数，针对存在问题督促其进行整改。同时，要求借款机构在规定时间内投放借用的支小再贷款，按季上报运用支小再贷款发放贷款的台账，监测支小再贷款的使用情况，并按季对支小再贷款的使用情况开展政策效果评估。

在支小再贷款政策的引导下，萍乡市小微企业贷款快速增长。2017年6月末，全市小微企业贷款余额为270亿元，比年初增长23.2%，高于同期各项贷款增速10.8个百分点。

金融时报-中国金融新闻网

更多精彩资讯，请来金融界网站(www.jj..)

央行增加支小再贷款额度500亿元“定向滴灌”仍是下半年货币政策主基调

来源：证券日报

8月2日,央行发布公告称,目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平,当日不开展逆回购操作。鉴于无逆回购到期,当日央行实现零投放、零回笼。从一周情况来看,公开市场有500亿元逆回购已于7月29日到期。

值得一提的是,自7月23日以来,央行已连续第9个工作日暂停逆回购。有分析人士对《证券日报》记者指出,一般而言,月末月初流动性通常较为充裕,扰动因素较少,因此,央行暂停短期流动性投放。

资金价格则在稳中略有上升。从上海银行间同业拆放利率(Shi)来看,8月2日,其中,隔夜Shi持平于2.634%7天、14天Shi均上涨0.9个BP,分别报2.647%、2.599%,1个月Shi持平于2.60%3个月Shi上涨0.3个BP,报2.649%。

虽然连续9日未开展逆回购,不过,7月23日,人民银行开展定向中期借贷便利(TMLF)操作2977亿元,并开展中期借贷便利(MLF)操作2000亿元,两项操作合计4977亿元,与当日中期借贷便利(MLF)到期量5020亿元基本相当。

并且,在7月26日,央行开展了中央国库现金管理商业银行定期存款操作1000亿元。央行发布公告称,当日财政部、人民银行以利率招标方式进行了2019年中央国库现金管理商业银行定期存款(三期)招投标,中标总量1000亿元,起息日为7月26日,到期日为9月27日,利率3.32%。

这也是央行首次开展2个月期的国库现金定存。此前,央行于5月30日进行了2019年中央国库现金管理商业银行定期存款(二期)招投标,中标总量800亿元,操作期限为3个月,中标利率4.01%。

中信证券首席固收分析师明明表示,财政部与央行进行国库现金管理,是将一定数量的财政库款余额通过央行利率招标的方式存到商业银行,以提高财政库款的使用效益。

从央行近期的公开市场操作来看,分析人士对《证券日报》记者指出,“定向滴灌”仍然是下半年货币政策主基调,重点支持民营、小微企业等实体经济。

而本周央行在定向滴灌上也有所发力。7月31日,央行宣布增加支小再贷款额度500亿元,重点支持中小银行扩大对小微、民营企业的信贷投放,发挥精准滴灌作用,引导降低社会融资成本。

至此,全国支小再贷款额度已增加至3695亿元。服务基层、服务实体且符合宏观审慎要求的中小银行借用支小再贷款后能够增加小微、民营企业信贷投放的,可向当地人民银行分支行申请支小再贷款。人民银行分支行要加大政策支持力度,符合条件的及时发放。

在前述分析人士看来,进一步增加支小再贷款额度将进一步改善小微和民营企业融资环境,推动金融供给侧结构性改革的实施。