“生育消费贷”火了，生三孩可贷30万！涉事银行回应

继“彩礼贷”“墓地贷”风波之后，近日，网传中国银行江西省分行针对最新出台的三孩政策推出了一款“生育消费贷”。

有记者就昨天下午上线的“生育消费贷”致电中国银行江西省分行个贷部门询问贷款细节，得到了“有1年期和1年期以上的，最长做三年”的回复。

但截至发稿，该业务已经暂停，中国银行江西省分行个贷部门工作人员表示，目前“只有消费贷，生育贷没有了”。

今日晚间，中国银行江西省分行微信公众号发情况说明称，“生育消费贷”有关信息是内部评估信息，暂无此类产品推出计划。

三胎可贷30万

业务暂时下线

近日，三孩政策开放引发大量关注，讨论热度持续不减，本着“促进生育政策和相关经济社会政策配套衔接”的口号，有网友提出“应该面向想生又生不起的人群推出相关贷款业务，生到三孩免息”“干脆发补贴吧，只要金额够高总能生多一个”……

没想到中国银行江西省分行动了真格，于昨日（6月3日）推出“生育消费贷”业务。

该款贷款产品为信用类贷款，可用于生育所需消费开支。申请贷款的对象需同时满足以下条件：已婚，20-50岁完全民事行为能力自然人，怀孕满6个月至幼儿两周岁。

贷款广告宣称，一胎家庭最高可申请贷款10万元，二胎家庭最高可申请20万元，三胎家庭最高可申请30万元贷款，具体以实际审批金额为主。

截至4日22:00，新浪微博上阅读数达到1373.3万。虽然银行方面个贷部门工作人员表示该业务暂时下线，但相关讨论热度不减，可见三孩政策仍然是这几天大众非常关注的话题。

今日晚间，中国银行江西省分行微信公众号发布情况说明，指出“生育消费贷”有关信息是内部评估信息，尚在进行研究评估，暂无此类产品推出计划。

奇葩消费贷轮流上线

申请需谨慎

“生育消费贷”因三孩政策诞生，但终归是消费贷的其中一种，此前还曾经有“彩礼贷”“消费贷”等奇葩个贷轮番轰炸热搜，而恰好“彩礼贷”也是江西某银行推出的特色产品，网友讽刺“江西真会抓热点”。

来盘点一下奇葩个贷（欢迎网友到评论区补充）——

江西九江银行“彩礼贷”，最高可贷30万元,最长可贷1年。贷款可以用来进行新婚旅行、购车、购买首饰、购家电等。

渤海银行“新婚时贷”，面向已登记结婚且近期有“新装修”“新收房”等“新喜事”的客户或有明确结婚计划的拟登记结婚客户，根据其个人资信情况发放的消费贷款。

渣打银行“婚礼时贷”，无担保个人贷款，额度高达50万元，最长期限5年。

花旗银行“幸福时贷”，专门用于婚庆喜宴等生活支出的纯信用贷款。

昆明晋龙如意园与银行联合推出“墓地按揭贷”，项目最高可贷款20万元，贷款期限可达10年。

针对“墓地贷”，有网友调侃“生前住的要贷，死后住的还要贷”“以后就是贷贷相传了”。

特色贷款人人欢迎，而奇葩贷款就不一定了，金融创新产品如果忘了底线，只要噱头，最终伤害的也是自家的名声。“墓地贷”“彩礼贷”都曾被央视网点名，评论犀利点出“以关爱之名行牟利之实，是时候刹一刹此风了”。

“生育消费贷”，

你怎么看？

你还听说过哪些奇葩消费贷，

来评论区一决高下！

抢占消费金融市场 微博钱包上线新产品“微博花花金”

华夏时报（www.hii..）记者徐晓梅冉学东北京报道

9月23日，微博钱包正式宣布上线“微博花花金”，是为微博优质用户推出的一款金融服务产品。

微博钱包方面介绍，“花花金”是微博推出的首个循环额度产品，按日计息，日利率最低为万三，最高额度20万元，用户点击微博钱包-花花金入口即可体验。

与微博借钱不同，花花金是按日计息，随借随取，所借资金禁止用于购房，投资以及非消费场景；微博借钱则是按期计息，可选分期期限为3、6、9、12期，如果选择提前还款不减免任何费用。此前，微博还推出了备用金产品，14天免息，但只面向新客户开放。

事实上，该类产品在市场上已经有很多，无论是互联网企业还是银行、消费金融等持牌金融机构都有所布局，如腾讯的微粒贷、蚂蚁集团的借呗以及招商银行的“闪电贷”、招联消费金融的“好期贷”等。

消金业务是新的增长点

一位业内人士对《华夏时报》记者坦言，微博以社交闻名，月活跃用户已高达5.5亿，巨大的流量无法激活和再利用就是一种浪费，再加上以广告为主要收入的利润空间已经越来越窄，寻找新的增长点是当务之急。微博有天然的流量优势，开展消费金融也与其目标客户相吻合。

在网络广告市场竞争逐渐激烈的当下，微博也曾通过内容付费、电商导购等方式增加收入，但整体收入规模较小。而微博钱包上线的借钱业务增长迅速，相关数据显示，借钱的授信用户数已达802万，累计放款483亿元，余额达百亿元。

从时间线上来看，微博入局消费金融领域的时间并不算太晚，这也是其在金融领域布局的主要业务。2015年，新浪推出线下3C分期产品“新浪分期”，就是布局消费金融业务的开始。

疫情黑天鹅的爆发，消费金融行业虽然受到了打击且增速放缓形势明显，但同时也让很多互联网企业看到了线上消费的潜力，特别是对优质用户的争夺。

另外，金融行业受到严格监管，违规现金贷和校园贷、套路贷正逐渐被清理出市场，个人信贷需求被分流到消费金融公司、银行等。消费金融业务成为当下热门领域。

今年以来，腾讯和美团先后上线了信用分期产品“微信分付”以及“月付”，还有平安消费金融推出的循环信用贷“平安小橙花”等。

有人说，未来每一家公司都需要金融服务。只要一家公司正常运营就会有流量，只不过是多少的问题，要想把这些流量牢牢攥在自己手中，提供金融服务是增加用户粘性的方式之一。

这就是目前很多互联网企业都在做的流量变现生意。今年以来，内容平台今日头条的母公司字节跳动在金融领域布局颇多，不仅上线了金融产品“备用金”，还拿下了支付牌照以及小贷牌照，集合旗下抖音、今日头条等平台的流量，通过电商激发用户的消费潜力并为用户提供相关的金融服务。

布局消费金融业务不仅需要流量也许需要消费场景。阿里有淘宝、天猫等，腾讯有微信以及投资的京东、拼多多等，微博在电商业务已有了很长的探索期，从2014年开始，微博先是有了微博购物，再有微博橱窗，然后又推出了微博内容导购平台，为了丰富消费场景，新浪还收购了一个海淘平台小象优品。另外，微博还为“雪加会员”、“洋码头海购”以及“小桃客”提供推广服务，这几家都是和消费有关。

目前，微博钱包内提供借贷、分期、理财、保险等多个维度的金融产品服务。

资质+风控是消金业务的关键

互联网企业布局金融业务已经是一种常规化操作，但并不是说有了流量就一定能做好金融业务。这其中和多种因素有关，“首先，每开展一项金融业务就一定要有相关的金融资质；其次，金融的核心是风控，在市场竞争日益激烈的情况下，如何把握好风控为优质用户提供金融服务很是重要。”上述业内人士分析称。

在金融牌照方面，新浪已经拥有第三方支付、基金代销、融资租赁、商业保理、融资担保、保险经纪等金融类牌照。

布局消费金融业务可以是消费金融牌照，也可以是小贷牌照和银行牌照。小贷牌照虽然易得，但由于杠杆率较低大大限制了发展规模，再加上最高法大幅度降低民间借贷利率，小贷行业协会也鼓励小贷利率下行。在多重压力下，小贷公司生存面临困难。

一些拥有小贷牌照的互联网企业也开始改道拿下消费金融牌照。

就在前几日，银保监会同意蚂蚁集团筹建蚂蚁消费金融的批复，而蚂蚁集团此前已经拿下两张小贷牌照以及民营银行牌照。微博也曾间接入了股包银消费金融，成为第二大股东；百度则成为哈银消费金融的第二大股东。

金融的核心是风控，无论是互联网企业还是金融机构都在风控上下足了功夫，这个过程中不能缺少的就是科技。现在很多公司的风控技术不仅用在自身上，还输出与其他公司。

微博花花金相关人士对本报记者表示，作为微博场景内的金融服务类产品，微博花花金在风控模式上体现了“社交”烙印，平台在授信评估时会把用户微博账号注册时间、内容阅读量以及转评赞数量、粉丝量等“社交”表现纳入风控维度。本报记者发现，该产品的授信过程没有人工干预。

另外，微博花花金的运营主体为北京微聚未来科技有限公司（下称“微聚科技”），是新浪金融旗下的金融科技服务企业。官网信息显示，微聚未来公司主要帮助互联网平台搭建系统化的金融解决方案，为合作平台提供场景内植入的金融服务，帮助金融机构实现高质量的获客。，除了微博，目前微聚未来与美图秀秀等平台也在进行相关方面的业务合作，拓展多平台服务领域。

在互联网流量红利逐渐见顶的情况下，互联网企业本身的流量能够减少其营销费用，而且在贷款市场利率下行的形势下，不管是持牌机构还是流量平台，都希望能够将信用差的用户“拒之门外”，服务更多的优质客户并精细化运营。

申请网贷前需要做哪些准备？

申请网贷前需要做哪些准备？

不管是申卡，还是网贷，在申请的时候，其操作手法是很关键的！

那，什么叫操作手法？

所谓的操作手法，就是你在申卡或操作网贷的时候，其具体的申请流程，当然分两种，一是专业的，二是碰概率。

所谓专业手法，是比较麻烦的，你要学一些专业知识，然后按照流程操作，争取操作一个过一个，虽然麻烦，但是对自己的征信或大数据是比较良性的。

所谓碰概率，就是不喜欢动脑的朋友，看到别人免费分享的一个网贷，不管三七二十一，直接下载一软件，填写资料就觉得OK了，这个只能碰几率，运气好也许就下款了，运气不好也就挂了，但最终的结果是，这样的操作手法，会把自己的征信或大数据搞得很花，后期再申请别的，秒拒的概率就很高了。

所以说，对于我们资质一般，财力一般的客户，操作手法很关键，你要学更多的东西来确保最大的成功率，如果你资质很好的，可以不用在乎什么专业不专业，当然资质好缺钱申请网贷的人并不多。

金融是杠杆，是融资的途径。而非你是缺钱时才想起依靠的港湾！

总体来讲，申请网贷前，需要准备以下8方面的内容！

准备一：网贷征信的查询

现在大部分网贷走的是同盾的数据，就是你申请了哪些网贷，有没有产生逾期，申请的频度高不高，人家都是有相关统计数据的，跟征信是差不多的，关于人行征信和网贷征信的区别，阿虎团队之前更新过系统文章，不懂得可以去查看下。

网贷征信查询的方法有很多，今天为大家介绍四个查询网贷征信的平台，其中一个为第一方，另外三个为第三方。

同盾科技，这个是第一方的，具体可百度下，信用先知、周易钱庄、小胖钱包都是第三方的，要查询都会收几块钱，查询智信度，整体还行，具体选择哪个还是自己选择吧。

需要注意的就是凡是简版（即免费的基本上都是不详细的，没有贷款平台名称和时间，该功能需要付费才行）都是无法查询详细明细，只有付费才可查询详细情况。

准备二：调详版征信报告

人行征信，之前系统文章讲解过，很多人也是知道的，这里不再啰嗦了，重点大家要清楚，不管申请还是网贷，一定要调一份你的详版征信，这个对后期的包装起到非常关键的作用。

准备三：实名制手机号

操作网贷也好，申请信用卡也罢，手机实名制是必须的，可以说是操作网贷的第一步，也是关键，所以养一个手机号格外重要，除了实名制之外，手机号用的时间越长，其潜在价值越高。

准备四：多搞几张借记卡

撸小贷需要转账到借记卡的，对于不想还钱的人，如果只有一两张借记卡，再去弄新口子的时候，很可能就被大数据给识别出来了，所以对于借记卡要多弄，什么四大行、招商、光大、中信广发等等。记得开卡时，绑定手机号码，开通手机银行，各家银行软件都装上，现在手机银行转账都是免费的。

准备五：开通各种账号

首先是购物类网站：某宝，某猫，某东，一号店，x宁易购，某团，某点评等等，买东西聚餐kv付款尽量都网购网付。可能有人要问价格差不多，线下超市便利店也行啊，我习惯现金，但线下消费，你没啥好处，通过网购网付，你就能弄到更多的钱，因为不仅各种小贷要你的芝麻分或者购物地址，这些平台本事也是可以借钱的，最近的新闻是某团已经获得了银行和小贷牌照，这就是以后的福利。

光买东西还不够，下一步就是全部去实名认证，关于网络账号这个，阿虎金融详细说明一下，某宝网和支付宝要进行实名认证，某东去上面绑定银行卡，激活一次京东白条，成不成功不重要，完成实名认证。一号店注册成功了，要进行实名认证。其他网站同理操作，原因很简单，完成这个东西，你的信用分就高很多。

其次是V信、QQ、新浪微博、学信网等。V信上面的微信钱包绑定你的银行卡；微信添加各个银行信用卡中心的公.众.号，然后绑定对应的银行信用卡，可以微信登陆后台提额及对账单操作。在添加里面搜小贷搜索出来的，全部关注了。QQ把财付通开通，进行实名认证。新浪微博同样也有一个钱包功能，也绑定账号。学信网，比较重要了，注册了尽量完善信息。

准备六：手机端清理

如今可以撸的小贷，基本要求的权限包括通信录、短信、卡、、照相这些权限，别小看这些权限，哪一个都能让你贷不到钱。

1、通讯录

为啥人家要获取你的手机通讯录呢，是为查看你通讯录和获取手机通话记录的目的是一致的，为了防止借钱不还，如果逾期借钱不还，网贷公司将会打爆你的通讯录内所有联系人的电话。所以一切不利因素的通讯录要删掉，这个之前文章系统讲过，可以参考下。

2、手机短信

关于手机短信，安卓手机的手机短信是可以被第三方读取的；苹果手机的用户则不必担心，因为苹果手机的隐私保护是非常彻底的，任何第三方都无法获取你的短信内容；因此，安卓用户暴露在网贷面前的信息更多，尤其要注意以下几点：

第1点：其他网贷申请、还款、催收类等等相关短信，无论致命与否统统删除，这都是减分项。

第2点：银行信用卡的各类短信，你的邮箱呈献给网贷的信用卡数量和短信内涉及到的信用卡数量不能有大的出入，一致性非常重要。

也是同样道理，骗子消息催款消息广告信息全部干掉，但是银行发工资的消息留着；正常跟熟人之间的信息得留着。

3、手机号码信息

网贷机构获取你的通话记录的目的最主要的作用，如果你将来不还钱，网贷进行催收时会使用。一方面如果你本人拒接电话、或者换号码，网贷可以打你的联系人（爹妈亲戚朋友，同学电话都有备份），想方设法搞到你的最新联系方式；同时，也会通过这种方式，让你欠钱不还的事传遍你的社交圈，给你施加压力（比如给你女朋友发短信说你欠钱不还，你两的关系还能处吗）。

所以呢，不要动不还的歪念头；手机通话记录也可以大大方方地给出去。此外昵，通过你的通话记录，还能提供一些其他的线索。比方说，近期是否有很多其他网贷机构给你打电话，如果有的话，那说明你可能很急、很缺钱，这个对网贷来说是不利因素。再比方说，你是否跟一些金融中介有过联系，通常来说，网贷都是不喜欢中介的。

4、卡

卡这块，也就是手机存东西的地方，相当于电脑硬盘。很多人不注意，以为没什么。如果手机里装十几个小贷软件，风控不认为你很缺钱吗？肯定是要减分的。同样，手机上装十几个花钱才能玩的游戏也是减分的，人家会认为你借钱充值去了。

另一个容易忽略的重点是，很多人直接下载赌博类软件在手机上，这非常危险，会直接被拒掉的！（大数据可不是开玩笑的，有哪些赌博类软件，人家早就有名单了）

5、GPS

鉴于目前黑科技太多，手机不开GPS仍能定位，所以不要关闭GPS定位，省得减分。

准备七：企业邮箱

1、企业邮箱的区别。企业邮箱的区别就是备案邮箱和非备案邮箱，这个对于闪银类网贷额度提升有一定的帮助，但是影响不大。

2、企业邮箱的获取。目前主流的是阿里云的免费企业邮箱，注册一个域名之后即可申请，或者就在淘宝买一个，很便宜的五块钱一个，备案邮箱估计市面上很少！企业邮箱相比个人邮箱，有一定的加分作用。

准备八：其他细节

1、切记胡乱申请

不少贷友是只要发现一个平台，不管三七二十一，先申请了再说。这样做对自身可以说没有任何好处，尤其是因为老是申请不下来才这样做。首先影响的肯定是自己的信用，把自己的征信弄花，其次就是进一步增加了自己申贷的难度。现在出了人行征信外，还有一个叫大数据，也就是网贷征信，申请太多平台很容易被拉黑。

2、网贷一定要以官方为主

现在的官方信息无非就是：公.众.号、XXX、官网等，如果一个平台百度一下什么都没有，XXX的体验也很差，那么此类自己还是多观察先，不要急于下手，也许就是套资料的，骗子平台。还有就是利息极高的平台，也不建议去操作。

3、不要随便更改自己的信息

这个是经常啰嗦的，也是很重要的，比如公司名称，如果你申请一个平台换一个公司，你说这种情况会放款吗？你说你提升了点职位，那还是正常。所以一定要先做好了自己的资料，再根据情况，适当优化，而不是经常换资料申请。

操作网贷，说简单也简单，说难也难，关键点也就那么几个，从自我分析，筛选口子，包装填表到回访，也就那么几个步骤，当然每一步都很关键，大家一定要注意，再说一次，操作网贷，并不是你下载个手机软件，然后资料随便填写一番就能下款了