哪几类人申请住房贷款容易被拒？
对于住房贷款的申请，也真是有人欢喜有人愁。被银行拒贷的大有人在，原因也是不尽相同。下面，好贷网就为大家简单介绍一下，哪几类人申请住房贷款最容易被拒？
个人信用资质较差者
除了上述两类“特殊”人群外，在符合贷款条件的借款人中遭到银行“拒签”最多情况的就是个人信用资质较差者。在央行的个人征信数据库日趋完善之后，全国范围内任何一家银行都能随时查阅到借款人的个人资料，名下是否有房贷、车贷、消费贷款、还款记录等，甚至连借款人工作单位、联系方式、身份证件等也都是一览无疑。
银行根据征信数据库里的借款人信息，来判定其是否符合申请贷款的资格。银行人士提醒，在其实际成交的个案中，有的借款人不注意平时个人信用记录，比如信用卡逾期高达100多次，名下有多套房贷、车贷的贷款尚未还清，这样的借款人在申请贷款时银行肯定是要说“不”的。所以借款人平时一定要注意个人信用的“正面”累积，保护好个人的“第二张身份证”。
无业游民
由于缺乏稳定的收入来源，无业游民时常会陷入资金匮乏的窘境，在此情况下，萌生找无抵押贷款帮忙的念头，实属再正常不过的现象了。不过，殊不知，贷款机构为了保证资金的正常收回，并不会对毫无还款能力的人雪中送炭，只会锦上添花，对有工作的人士展开帮助。所以，工作的缺少无疑会成为无业游民贷款路上的绊脚石。
未满18岁的未成年人
现实生活中，越来越多的父母们想以自己未成年的子女名义购置房产。分析其原因不外乎几种：一是从对子女的关爱出发、考虑到未来孩子上学的户籍问题；二是父母感情不和为了保护子女留下一套房产三是担心遗产税会征收，为了避税将房产转移到子女的名下再者也有不少父母以子女的名义购房是为了逃避债务或者隐匿不愿曝光的财产等等。
不论是出于何种原因考虑，现在借款人咨询未成年子女贷款购房的情况大有上升趋势，对此好贷网提醒借款人，从银行的政策角度出发，未满18岁的未成年人是不能够以独立的个体向银行申请贷款。
按照我国《民法》的规定，年满18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。从银行的贷款条件来看，借款人在向银行申请贷款时需要有一定的学历证明、具备相对稳定的职业与较高的经济收入，很显然未满18岁的未成年人并不符合银行基本的贷款规定，所以不能够以自己的名义直接向银行申请贷款。
不过，如果由未成年子女与父母共同向银行申请贷款，由父母（或一方）向银行申请贷款并做出抵押承诺，为孩子代为还款并承担连带还款责任的公证，这样在法律上是成立的，部分银行可以接受其贷款申请。但如若在子女未满18岁之前出售该套房产操作起来较为麻烦，而且很有可能卖不了。所以，建议借款人在以未成年子女的名义贷款买房时，一定要慎重考虑。
在现单位工作未满3个月者
到新单位刚工作不久的朋友，绝大多数尚处试用期阶段，因此还款能力的稳固性、还款来源的可持续性目前尚无定论。所以，不作为贷款机构的受众人群。
不符资格的超龄人群
各银行在接受借款人的房贷申请时有着较严格的审核条件，除了限制未成年人的贷款资格外，岁数较大的超龄人群也是不能够贷款的。现在各商业银行规定，在申请个人住房贷款时，男借款人年龄不超过65岁，女借款人年龄不超过60岁。
为何会有这样的限制规定，主要是根据平均生活寿命和离退休人员的最高年龄综合评定出来的。在现在银根紧缩时期，为了减少银行的贷款坏帐率、降低银行贷款损失，在合理的规定范围内限制贷款人群，这也是银行“自我保护”的一种方式。
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贷款能否成功，这4个人说了算
贷款谁都希望一枪命中，顺顺利利的拿到钱，可是在贷款的过程中参与的人员较多，稍微出现一些差错都可能会影响贷款的审批
事实上，在贷款的过程中，你的贷款能否成功，是由这四个人决定的。
一、信贷经理
信贷经理是你接触贷款的第一步，不管是你主动找到贷款公司，还是贷款公司主动找到你，第一步都是由信贷经理跟你接触的，所以接触什么样的信贷经理，决定了你接下来的贷款的走向。
一个好的信贷经理，他会给你量身定制合适的贷款方案，根据你的实际情况推荐合适的贷款产品，并告诉你什么时候好申请，什么时候不好申请，还会指导你正确申请，提交材料以及应对风控的审核，从而为你的贷款打好前奏。
而一个不负责任的信贷经理，他可能不会为你考虑太多，可能他想的更多的是如何从你身上榨取更多的利益，因此会将你推荐给返佣高的贷款机构，有时甚至不顾你实际情况，这样往往结果是被多家拒绝，最后因为申请太多，被拒太多而以失败告终。
二、风控人员
风控是贷款能不能成功放款的一个核心环节，可谓掌握贷款的生杀大权，风控从借款人的工作、收入、负债、征信、材料等各个方面对借款人进行深入的解剖分析，然后得出一个综合评分，如果评分达到放款的标准则提到信审会上，而在信审会基本也是以风控的意见为准。
要通过风控制这一关，借款人必须做到3点，一是积极配合，二是材料要真实，三是联系人要配合。
三、联系人
一般申请贷款是必须要留几个联系人的联系方式，主要是用于贷款审核的辅助证明，风控人员会和申请表上的联系人电话联系，然后通过旁交侧击，声东击西等各种手段去了解借款人真实的一面。
如果联系人的回答基本符合贷款人所提交材料及口述的情况，而且事实是符合进件要求，那贷款通过的概率就大很多。
如果联系人的回答不符借款人的实际情况，或跟借款人提供的材料及口述有很大出入，那么风控人员基本会判定借款人有隐瞒真实情况的嫌疑，所以对贷款的审批也有很大的影响。
四、最关键性的人物
看了上面三个人的介绍，估计大家都在期待第四个人是谁？是不是什么神秘的人物呢？
现在可以告诉大家，决定贷款能否成功的终极大就是你——借款人本人，贷款能不能成功下款，最核心的就是借款人自身的条件。
第一，你必须是个有稳定工作的人，可以是上班的，也可以是做生意的，但不能是无业游民。
第二、你必须有稳定的收入来源，这一点主要是从银行流水来判定。
第三，你必须拥有良好的信用，贷款、信用卡正常还款，不乱查征信，不乱申请过多的贷款和信用卡。
第四，不管条件好与不好，都要好好配合信贷经理及风控的工作，良好的态度可以为你加分。
第五，贷款要会审时度势，贷款人常有，而额度不常有，不同的节点，不同的月份贷款机构及国家的政策可能都是不一样的，同样的条件，这个月能贷到款，下个月就不一定了，所以要经常关注贷款的动态。
连续15次，银行累计被骗9300万元！罪魁祸首竟是无业人员
一位高中文凭的无业游民，通过编造虚假贷款资料，和他人共骗得银行9300万元。帮凶中还有银行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管“协助”！
近日，裁判文书网披露了上述巨额贷款诈骗案内容。
经四川省凉山彝族自治州中级人民法院审理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓与**利、曾溢、毛某2、邹仲宇、谢某2等人为骗取凉山州商业银行（以下简称州商行）的贷款，与多家担保公司及银行工作人员毛某2等人共谋后，采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体，由朱皓伪造相关贷款资料，共骗得州商行贷款9300万元。
案发后，尚有本金8772.35万元未归还。其中，被告人朱皓非法占有使用银行贷款资金1230万元。
联合多人骗贷15次
裁判文书显示，朱皓是一名70后，仅有高中文化，无业，也没有稳定经济收入和来源。
具体来看，朱皓先后共发生了15次诈骗行为，大致操作都是利用自己和别人的身份信息，制作虚假资料，从而成功骗贷，最高一笔达2000万元。即朱皓使用王某1的身份信息注册成立宏顺矿业公司，并伪造了贷款资料，协助**利为骗取州商行贷款资金2000万元。2013年4月10日，宏顺矿业公司以支付货款为由，向州商行大客户贷款中心申请流动资金贷款2000万元，欣融担保公司为该笔贷款提供担保。同年5月23日，州商行向宏顺矿业公司发放贷款2000万元，之后，转入**利指定账户。案发后，尚有本金2000万元未归还。
最后两次，朱皓开始为自己的生意“考虑”。
第十四次，朱皓借用段某、苏某注册的公司并伪造了该公司的贷款资料，申请到490万元贷款。朱皓用其中的200万元投入做洋葱生意，后因洋葱价格过低导致亏损。
第十五次，朱皓为骗取州商行贷款资金490万元，便借用陈某2的身份信息注册成立经营部，并伪造了该经营部的贷款资料，申请到贷款490万元。朱皓用其中的100余万元与曾溢投资开矿山，由于投资失败致使二人的投资全部亏损。
值得注意的是，案件中的毛某2于2008年5月进入州商行工作，先后任州商行西昌支行行长，州商行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管，2017年5月免去风险管理部主管职务。
正是有了这一“内鬼”的协助，才会让此次诈骗如此顺利。
最终法院判决如下：
（一）被告人朱皓犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元；与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十二万元。
（二）责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元（已扣除其退还的本金5.32万元）以及伙同他人贷款诈骗的金额，予以退赔给凉山州商业银行。
中小银行被骗贷屡屡发生
近年来，中小银行被骗贷案例不少。缘何屡屡被坑呢？
有银行人士表示，一般银行审批和经营是分开的，但有些中小银行为支持企业业务，会将审批权下放。银行被骗贷说明其风控系统存在漏洞，此外，银行的内部人员也可能利用漏洞进行骗贷。规模越小的银行，成立时间相对越晚，经营时间也比较短；小型银行的人力、风控系统等可能也不够成熟。
那么，银行该如何应对？
某银行研究员认为，一是要加强贷款三查，落实岗位职责，落实规定动作，对重点企业现场核查、延伸调查；二是银行职员应树立合规经营意识，提高信贷反欺诈技能，提高自我保护能力；三是加强外部监督，建立完善社会信用体系，银行同业间增加信息共享，促进良性竞争。
编辑：曹帅
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一位高中文凭的无业游民，通过编造虚假贷款资料，和他人共骗得银行9300万元。帮凶中还有银行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管“协助”！
近日，裁判文书网披露了上述巨额贷款诈骗案内容。
经四川省凉山彝族自治州中级人民法院审理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓与**利、曾溢、毛某2、邹仲宇、谢某2等人为骗取凉山州商业银行（以下简称州商行）的贷款，与多家担保公司及银行工作人员毛某2等人共谋后，采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体，由朱皓伪造相关贷款资料，共骗得州商行贷款9300万元。
案发后，尚有本金8772.35万元未归还。其中，被告人朱皓非法占有使用银行贷款资金1230万元。
联合多人骗贷15次
裁判文书显示，朱皓是一名70后，仅有高中文化，无业，也没有稳定经济收入和来源。
具体来看，朱皓先后共发生了15次诈骗行为，大致操作都是利用自己和别人的身份信息，制作虚假资料，从而成功骗贷，最高一笔达2000万元。即朱皓使用王某1的身份信息注册成立宏顺矿业公司，并伪造了贷款资料，协助**利为骗取州商行贷款资金2000万元。2013年4月10日，宏顺矿业公司以支付货款为由，向州商行大客户贷款中心申请流动资金贷款2000万元，欣融担保公司为该笔贷款提供担保。同年5月23日，州商行向宏顺矿业公司发放贷款2000万元，之后，转入**利指定账户。案发后，尚有本金2000万元未归还。
最后两次，朱皓开始为自己的生意“考虑”。
第十四次，朱皓借用段某、苏某注册的公司并伪造了该公司的贷款资料，申请到490万元贷款。朱皓用其中的200万元投入做洋葱生意，后因洋葱价格过低导致亏损。
第十五次，朱皓为骗取州商行贷款资金490万元，便借用陈某2的身份信息注册成立经营部，并伪造了该经营部的贷款资料，申请到贷款490万元。朱皓用其中的100余万元与曾溢投资开矿山，由于投资失败致使二人的投资全部亏损。
值得注意的是，案件中的毛某2于2008年5月进入州商行工作，先后任州商行西昌支行行长，州商行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管，2017年5月免去风险管理部主管职务。
正是有了这一“内鬼”的协助，才会让此次诈骗如此顺利。
最终法院判决如下：
（一）被告人朱皓犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元；与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十二万元。
（二）责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元（已扣除其退还的本金5.32万元）以及伙同他人贷款诈骗的金额，予以退赔给凉山州商业银行。
中小银行被骗贷屡屡发生
近年来，中小银行被骗贷案例不少。缘何屡屡被坑呢？
有银行人士表示，一般银行审批和经营是分开的，但有些中小银行为支持企业业务，会将审批权下放。银行被骗贷说明其风控系统存在漏洞，此外，银行的内部人员也可能利用漏洞进行骗贷。规模越小的银行，成立时间相对越晚，经营时间也比较短；小型银行的人力、风控系统等可能也不够成熟。
那么，银行该如何应对？
某银行研究员认为，一是要加强贷款三查，落实岗位职责，落实规定动作，对重点企业现场核查、延伸调查；二是银行职员应树立合规经营意识，提高信贷反欺诈技能，提高自我保护能力；三是加强外部监督，建立完善社会信用体系，银行同业间增加信息共享，促进良性竞争。
编辑：曹帅
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