车辆贷款可以免息吗？

现在很多车主会选择贷款购车，因为不用一次性付出全部车款，可以缓解当下的经济压力。并且现在的经销商4S店也是希望客户去选择贷款的，一是可以卖出更多的车辆，另外银行也会给到4S店相应的返利，这对于4S店来说都是没有成本的纯利，自然要大力推广的。

有的客户购车的时候会碰到免息的借款优惠，汽车4S店便会跟客户说有多划得来。可是这世上确实有免费午餐么？因此此刻顾客必须了解清晰免息的主要内容，一般来说，免息有二种种类，一是厂方搞的主题活动或者现行政策，为了更好地促进销售量积极补助所有利息，这类免息大多数有特定车系，并不一定车子都能享有的。另一种免息实际上是汽车4S店自己做的一个营销手段，很有可能厂方自身也的确有一些贴息贷款得优惠，计算下来客户自身必须担负的利息也不是许多，汽车4S店为了更好地听起来超好听一点，便说是免息，随后把本来应当要付款的利息加到车价上或者附加费上。做为客户。购车碰到免息，不可以立刻感觉是碰到了好事儿，一定要问清晰实际的状况，服务费多少钱、车价是多少，这一车价要与全款买房买车的车价做一个比照，看商家是否把利息加到车价上来了，随后也要确定有木有别的的花费，那样才可以确定是否确实免息借款。

大家不能说借款免息这在其中就一定有哪些内幕，一些的确是免息的主题活动，假如自己看上的车辆恰好有那样的优惠，考虑一下借款买下来也是挺划得来的。但如果是店家把这些的花费迁移来到别的层面，顾客还要有一定的掌握的，不必被店家所蒙蔽了。最好是還是应算一个所有花费的总价格，看累计额度相距是多少，随后再去别的地区询价采购比较，才可以了解是不是真的是划算的。

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车贷里面的猫腻，看似无息低息的贷款，你踩过其中的坑吗？

买车的朋友经常会遇到贷款的事。4S店和厂家开出来的免息看上去蛮有诱惑力。

这次我去买车，落地18万多的车子，按4儿子店的说法，可以有以下贷款方案:手续费3000元。18期免息贷款5成，能贷个87000的样子；24期的无息贷款4成贷69000元；或者月息3.1厘的8成贷款，能60期。

看上去月利率比房贷低多了，非常有诱惑，但真是利率是这样子吗？

拿第一个例子来说，手续3000，18期的无息贷款，最终要还的钱是90000元，利息相当于3000元，年利率3000/87000/1.5=2.3%，远比房贷利率低。

事实上真的如此吗？不妨拿出我们的房贷计算器，以招商银行的为例。

我们发现，等额还款，87000元的贷款最终还清利息为3000元时，贷款的年利率约是4.32%。远高于测算的2.3%。

选用第二套贷款方案时，测算出来的年利率约为4.25%。也远高于3000/67000/2=2.23%的测算利率。

至于第三种方案，测算出来的利率已经高于6%了。这里不再详述。

问题出在哪里呢？

再看下，问题在于每月等额还款，是按照满周期的期限还的。举个例子，第一方案中，第一个月还款4833，实质上只贷了一个月，但利息周期是按18个算的。而后面的贷款周期依次增加，但也只有最后一个月，才是满18个月的贷款。这样算下来，利息就接近双倍了。另外，因为利息是以手续费的方式提前支付的，实际的贷款利率还要再高点。

无息变有息，低息变高息，2.3变4.3，这套路有点深，没想到吧������������������

不过话说回来，前面两种方案的利率在市场上也不算太高。有需求的朋友还是可以去贷下。至于第三种方案，刚才说已经超6%了，还不如信用贷，这里就不推荐了。

祝大家买到喜欢的车子，开开心心玩车������������������

北汽BJ40

丰田普拉多

哈弗H92020款

长安欧尚X7

吉利帝豪

大众宝来

丰田卡罗拉

奇瑞艾瑞泽GX

比亚迪秦

“免息”买车真的划算吗？

前言“零首付”新车开回家，“免息”让你买车买的放心，买的实惠。

我们在买车时，“免息”真的没有利息吗？崔老师今天和你聊聊贷款买车这些事。

崔老师之前写了篇《贷款买车哪种更合适》，分析了四种贷款方式买车的优缺点。年底期间崔老师和朋友去4S店买车，发现几乎所有4S店内都悬挂各种“免息”“零首付”等宣传标语，4S店小姐姐、小哥哥也是满脸真诚的告诉你：“大哥，在我们店买车，免息！全年仅此一次，大哥”。

（叫谁大哥呢？崔老师才18岁，果断走人）

崔老师正愁没有写文章灵感，所以今天咱们来聊聊贷款买车这些事。

崔老师发现，如果你想享受“零首付”“免息”等待遇，只能与4S店推荐的汽车金融公司签约贷款才可以。那么在买车时真的能做到“免息”吗？

小Q在4S店相中一款11.98万元的轿车，销售员一脸真诚的告诉小Q，恰逢年底，4S店搞活动，不仅轿车优惠1.98万，而且今天买车还能享受贷款“免息”活动。

销售员还告诉小Q，免息政策十分好，比全款买车合适，就算把交完首付剩下的钱买余额宝，一年也赚不少钱呢。

小Q听后怦然心动，又看了眼一脸真诚的小姐姐，十分豪迈的大手一挥，决定首付5万，贷款5万，买下这辆车。

购车明细解析忽略字迹，我们还可以做朋友

每期还款：销售员列出购车缴费明细后，小Q发现贷款总额5万元，贷款24个月，每期还款2083.33元。

50000/24=2083.33元

贷款手续费：销售员告诉小Q，免息政策中汽车金额会收取4%的手续费也就是2000元，作为贷款的人工、合同、管理等系列成本费，小Q考虑到4%比银行6.6%的贷款也要低，所以同意了。

贷款保证金：销售员告诉小Q，贷款期限两年，汽车金融担心小Q会违约，所以会收取6%，也就是3000元作为押金，等到小Q2年后还款结束，这部分钱再退回。

两年期全险：因为小Q是贷款客户，在贷款未还完之前，汽车金融公司要求小Q要连续两年在汽车金融指定保险公司购买全险，如果不在指定地点买，贷款保证金不再退还。小Q每年需要交纳950元交强险+5100元商业全险。

账户管理费：贷款账户每个月会收取15元的管理费用，所以每个月小Q还款金额应该是2083.33+15=2098.33元。

购车明细总结

崔老师带大家共同看看所谓的“免息”真的免息吗？

1、每个月15元的账户管理费，计算后相当于0.69%的年利率。

2、贷款手续费2000元，占贷款总额的4%。

3、贷款保证金3000元，占贷款总额的6%，虽然能够退回，前提条件是需要购买两年全险。

我们不计算950元的交强险，只看5100元的商业车辆险。新车首年在保险公司投保，就算不找朋友也会有20%以上的返点或等值物品，按20%也有1020元。

首年如果不出险，次年投保全险折扣会更高，我们继续按照折扣20%，也就是1020元，两年共计：1020+1020=2040元，占总贷款额的4.08%。

4、不要忘记，无论是贷款手续费2000元，还是贷款保证金3000元，我们都是在买车时直接交给4S店，也就是期初付款，相当于你贷款5万元，给别人塞了5000元红包，还款的时候还是还5万元。

总贷款额50000-2000-3000=45000元，虽然你贷款50000元，但实际你却只能用45000元。

（要么保险亏，要么保证金亏，随便选，无论怎么选，4S店都愿意。）

让我们重新计算“免息”贷款的年利率吧。

贷款总额实际45000元，还款24期，每期还款2098.33元，贷款利率11.05%

对，你没看错，就是11.05%，这确实是“免息”。

今日总结

崔老师一直再说，天底下最贵的东西就是“免费”两个字。抱着占便宜的心态，最终一定会上当受骗。

有人会问崔老师，贷款保证金2年后会退回，不应把这部分钱算在当中。在保险公司的朋友应该瞬间就能领会崔老师为什么把3000元直接排除在外吧，这里不多说。

另外不要期望最后这3000元会全额退回，等你贷款还清后，汽车金融公司还会收取300元的材料管理费，如果你好骗，可能还会收你汽车解押费。

有点写上瘾了，好吧，明天咱们继续写其余的几种还款模式。

崔老师每天会在公众号中（崔老师的金融课）每天更新一篇家庭理财原创文章，敬请期待。