无抵押无担保 最低利率4.35% 杭州多家银行大促消费信贷

每日商报讯面对一季度疫情带来的消费需求收缩，近日，不少银行在个人信用贷款业务方面“大搞促销”，走进机关、企事业单位“批量”办业务，并推出优惠利率吸引客户。除此之外，各家银行推出信用卡分期费率优惠等“抢占”客源。

消费信贷最低利率4.35%

“杭州联合银行现推出个人信用贷款业务服务，面向集团正式员工，年龄20（含）-65（含）周岁，信用良好，纯信用，无抵押，无担保，最长3年，按年周转，最高50万元，第一年优惠利率年化4.35%，后续根据市场情况调整。”昨天，杭州联合银行某支行员工来到体育场路上某集团公司上门为该公司员工办理个人信用贷款。而一周前，建设银行某支行员工也来到这家单位，为该集团员工办理个人信用贷款。“只要提供收入证明和身份证就可以，基本上可以拿到30万元的授信，4.35%的利率还是很有吸引力的。”办理了信用贷款的余小姐告诉记者，申请也很方便，客户经理统一把他们导入到白名单，出来的利率就比较低，授信额度基本上也能到30万，能满足消费需求。“之前有朋友办信用贷，基本上要6%左右，4.35%比房贷利率还低，还是第一次见到这么低的利率。”

除了上述两家银行，也有不少银行发力“线上”贷款，比如，中国银行就在其公众号上多次推中银E贷，针对中行优质代发薪、公积金、理财、房贷客户等，提供全流程在线的信用消费贷款服务，在线申请、秒速获批、实时提款，还款方式灵活便捷，最高额度也是30万。记者梳理发现，大行的利率基本能做到4.35%，比如，工商银行“融借”的最低利率也是4.35%。农行网捷贷，最低利率也是4.35%，最高额度30万元。

此外，民营银行也在“抢食”消费信贷大蛋糕。据悉，近日，蓝海银行推出该行首款互联网个人消费信贷产品“蓝易贷”，并正式在手机银行APP上线。“蓝易贷”可以在蓝海银行APP中的“贷款-蓝易贷”中申请。据了解，“蓝易贷”为个人消费信贷产品，根据用户的职业情况、负债情况、征信情况综合判断，确定利率和额度。单笔最低借款金额200元，最高可借额度5万元，额度范围内随时支用，次日起可提前还款。“蓝易贷”日利率最低可至0.03%，借款期限包括3、6、9、12个月，逾期费用为正常利息上浮50%。

信用卡分期费率“打骨折”

除了消费信贷，近期，不少银行还在信用卡分期业务上想办法“打折促销”。杭州的林女士有一套房子准备装修，但资金紧张。上周末，她办了工行的幸福E分期，费率是3%，“之前是2.7%，我去办的时候刚刚涨价，不过这个费率已经相当低了。”按照3%的利率计算，10万元一年的手续费才3000元，每个月手续费才250元，而且提前还款不收违约金，不收后续的手续费。

4月初，杭州的吴小姐在还信用卡账时发现分期费率打起了“骨折”。“分期12期，原本月费率是0.73%，现在只有0.36%。这是我持卡3年多，见过最低的月费率了。”吴小姐说，受到疫情影响，工资收入大幅下降，银行信用卡分期解决了她不少困难，尽管要支付一些费率，但她还是觉得很划算。

记者发现，不少银行的分期费率都在“打折”。比如，广发银行分期12期享手续费5.9折，24期享手续费7.9折。系统自动推荐分12期还款，费率也从原先的0.7%变成了0.41%。

疫情之下，消费市场增长有一定压力，银行力推消费信贷业务，全员营销，进优质单位营销成为大家熟悉的场景。在消费金融的赛道上，各家银行使出了十八般武艺，让利客户。交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为，当前银行在个人银行业务“大搞促销”活动，旨在应对今年一季度疫情带来的消费需求阶段性收缩。疫情客观上对居民的消费行为、购房需求等带来一定冲击。而随着疫情得到缓解，前期被压制的消费需求未来必然出现反弹。银行当前推出一系列优惠活动也是为了抢抓这一机遇。当然，这对银行来说，也是一个挑战，“银行需要进一步发挥自身在客户资源、风控能力、征信体系等方面的先发优势，加大金融科技的深度应用，才能有效规避风险。”武雯表示。

来源：杭州网

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“高额度”、“急速放款”，了解一下？

为什么贷款？

缺钱，没钱，急用钱

面对各种APP内贷款广告

不少人动了网络贷款的心！

那么，真的就如广告所说的那样吗？

无抵押，低利率，快放款

贷款公司真有那么好？

小编带你看一起真实案例

本想贷款，最后被骗68万！

李先生外出办事间隙，在车上玩手机。此时，正在观看抖音的李先生看到了一条视频，视频里推荐贷款服务，并附带着一个手机APP的下载地址。

正巧，最近李先生正在筹划贷款买房。

李先生点击了抖音内的链接，下载了一款名为“花呗速审版”的APP，并根据软件页面填写了姓名、身份证号、手机号、银行卡号等信息。

提交信息后，软件界面显示李先生可借额度是7万元。

正当李先生点击申请贷款时，软件页面显示李先生银行卡账号错误资金被冻结。

一脸疑惑的李先生，主动问了APP内的客服，经过沟通，客服发来一个链接，让李先生点击下载一款名为“天籁”的APP，声称有其他客服人员会对接账户冻结事宜。

李先生点击下载了“天籁”APP，注册后，软件内的客服人员表示李先生账户异常，需要转账到客服所提供的银行账号，并许诺第二天会将李先生所转的钱全部返还。

在李先生向客服指定账号转账后，客服又以李先生转账步骤错误等理由，让李先生继续往指定账户上转账。

就这样，李先生先后7次往客服指定的账户上转账68万元。

当晚，客服又添加李先生微信，让李先生继续筹钱转给对方，直至李先生表示没有钱了而作罢。

第二天，李先生发现钱没退回来，才意识到自己被骗，连忙报了案。

从李先生的案例中，我们可以看到，网络贷款诈骗的几个坑，我们认真甄别，是可以避免上当入坑的！

1

APP的来源

任何在手机应用商城搜不到的APP，安装过后，都存在风险，有的是病毒程序，木马程序，轻则获取手机内的个人信息；类似李先生这样下载了虚假的贷款APP，从而给自己带来了损失。

“花呗速审版”是骗子开发的众多贷款诈骗软件的一种，换个界面、名称又是另外一种APP，令人防不胜防。

2

不明的链接

骗子让李先生点击下载“天籁”聊天APP，是一款即时通讯软件，同样也是在手机应用商店内搜索不到的APP。

也正是下载了这款APP，跟所谓客服沟通后，李先生一步步陷入贷款诈骗的圈套。

3

熟悉的套路

“银行卡错误”、“账户异常”、“需核实还款能力”、需要缴纳“保证金”、“手续费”、“银行交易流水明细”、“第二天返款”等等由头，熟悉的套路又来了。

骗子的目的只有一个，让你向指定账户转账。

怎么才能避免自己被骗：

01

想想，有那么好的贷款公司吗？

无抵押、低利息、不查征信、免担保、大额度。。。等等诱惑条件，真的有这么好的贷款公司吗？凭什么这种好事，就能让我给碰上了？

02

看看，不明的链接为什么不要点？

贷款类诈骗有一个显著的特征就是，骗子撒网式发送短信、彩信、在其他APP上登广告，引诱受害者点击链接下载骗子的APP。

下载了，就离被骗又更进了一步。

03

问问，贷款还有要先给钱的？

正规的贷款机构，贷款是不需要提前收取费用的，碰到类似贷款前需要你先转账的，交钱的。

记住！凡是要先交钱再放款的网贷，都是诈骗！

04

听听，网贷限时减免优惠？

如果当事人确实在其他正规平台上有过贷款的，突然接到客服来电，声称你办理的网贷可以限时减免利率、费用等等一系列优惠措施，过时不候，尽快办理！

相信了所谓客服的话，接下来操作，就是“银行卡错误”、“账户异常”“验证账户”等由头又让你向指定账号转账。

转自：乌鲁木齐市反电信网络诈骗中心

来源：乌鲁木齐交警

银行消费贷利率下调 谁能拿到“最低”？

“线上申请，随借随还，额度最高20万，利率最低3.75%。”家住东城的张女士表示，近期接到好几家自称银行工作人员的推销电话，说消费贷利率下调了，现在申请特别合适。北京青年报记者调查发现，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、中国邮政储蓄银行等六大国有银行最近都在大力推广无抵押、免担保的信用消费贷款，利率下限均不超过4%，最低可至3.7%，可以说是前所未有的新低。不过，各大银行并没有放松贷款审批要求，只有在银行白名单上的优质客户才能拿到最低利率，并非人人都能享受。

六大国有银行消费贷款利率

下限均不超过4%

据了解，目前工行北京市分行的个人信用消费贷款（工银融借）优惠利率最低可至3.75%，期限最长3年。事实上，去年11月，融借的最低利率还是4.65%，到了12月29日最低利率将降为3.85%，即1年期LPR+5个基点。自今年1月下旬开始，工行北分的融借最低利率进一步调整为3.75%，比去年12月份下调了0.1个百分点。这主要是因为1月20日的LPR相比去年12月份下调了0.1个百分点。

中行北京分行也于近期推出个人消费贷款暑期优惠活动，线上申请的中银E贷最高可贷20万元，额度有效期1年，贷款期限1-12个月，年化贷款利率3.9%起。线下申请的“随心智贷”条件更优惠，额度最高能到30万元，额度有效期延长至3年，贷款期限1-12个月，利率最低可至3.75%。活动期间用款的客户还有机会得到50元-500元的微信立减金。

建行快贷打出“秒申秒审秒到账”的口号，年化利率低至3.95%，按日计息，不支用不计息，最长还款期限36个月。北青报记者注意到，6月下旬，建行北分官微显示的快贷最低利率还是4%，7月10日就降为3.95%。

交通银行近期在全国推出惠民贷优惠，新客户成功申请额度可得利率7折或9折折扣券，高优客户最低可享受年化3.85%的优惠利率。

农行手机银行显示，网捷贷年化利率最低3.7%，“灵活用、免担保、随心还、低成本”。

邮储银行“邮享贷”全程线上审批，可申请额度不超过20万元，年化利率最低3.85%，单笔贷款期限不超过60个月。

据了解，这些国有大行的信用消费贷款线上审批额度一般都不超过20万元，如果有更高需求，就需要去线下网点申请。除了利率有所差异，各家大行的贷款期限也有不同，有的不超过1年，有的可以长达5年。从还款方式来说，各家银行提供的选择也有所不同。比如，中行的中银E贷单笔用款可以采用等额本息、到期一次性还本付息、按月付息到期还本的还款方式；工行可以选择等额本金、等额本息、按期还息一次还本。

消费贷利率下调是顺势而为

国有大行利率一直是市场最优

事实上，这类免担保免抵押、线上审批的个人信用贷款不止国有大行有，其他各类银行、消费金融公司、小贷公司也都可提供。北青报记者比较发现，今年以来，互联网贷款的利率整体都有所下降，但在所有这些贷款中，国有大行的利率无疑是最低的。

目前，不少股份行和城商行消费贷款年化单利最低都是4.35%，有的互联网银行最低利率为9%。消金公司里，中银消金的好客贷年化利率最低9.125%，招联金融最低7.3%，马上消金的“安逸花”和中邮消金的“极速贷”最低都是7.2%；小贷公司里，度小满小贷的最低年化利率为7.2%。

“大行的资金成本低，贷款条件要求更高，面向的都是相对优质的客户，所以他们的消费贷款利率会低一点。不光是消费贷款，其他类型贷款也都是如此。”招联金融首席研究员董希淼表示。今年以来消费贷款的利率有所下行，一方面是因为整体利率处于下行通道，其他贷款利率也在下行，所以消费贷款利率的下行是顺势而为。另一方面，受疫情影响、经济下行冲击，消费贷款面向的部分客户群体，工作岗位不是特别稳定，收入也在下降，银行下调消费贷款利率，可以更好地支持这部分客户。此外，下调贷款利率还可以激发有效需求，通过下调利率来“薄利多销”。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林从银行信贷结构调整角度分析指出，当前，房贷占银行个贷比重太高，很多银行想要自己的信贷结构更加多元，而消费贷款金额较小，利率相比于房贷更高，回收周期更短，属于银行想要开拓的信贷领域，于是各大银行就扎堆在消费贷市场，只不过由于消费并不能短期扩大，消费贷款出现了增多粥少的局面，竞争压力下银行只能在利率上比拼。

银行没有放松审批尺度

最低利率只针对少数优质客户

北青报记者也注意到，为防止消费者产生误解，各家银行的消费贷款广告会在最后加上提示：“产品利率以实际办理利率为准，如有疑问，请详询当地网点。”“具体利率以页面实际展示为准。”事实上，也只有少数客户最后能享受到让人动心的最低利率。

“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修，就申请了20万。结果最后批下来的利率超过了5%。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款的结果。据了解，张先生的情况并非个例。能享受到信用贷款最低利率的都是各大银行白名单客户的员工，他们通常都在事业单位、政府部门、大型国企或其他一些优质单位工作。此外，银行的房贷客户、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。

“我们行的消费贷款线下审批最低利率能到3.75%，但需要分行审批，准入要求很高。我们支行自己审批的话，最低能到4.1%，一般也不做散户，都是跟单位对接。我们最喜欢的就是学校、医院这样的事业单位。”某国有大行东城一家支行的贷款经理王先生告诉北青报记者，该行最喜欢跟事业单位合作，向他们的职工集体授信。至于线上审批的消费贷款，该行广告上称最低利率能到3.9%，但王先生透露，线上申请都是系统自动审批，据他掌握的情况，只有该行的房贷客户、代发工资客户或在该行理财超过90万元的优质客户才可能获得，“一般客户不会那么低”。

对于普通消费者，不仅拿不到最低利率，还可能连申请资格都没有。北青报记者选择一家平时没什么交易往来的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款，页面的确显示“很遗憾你未能获得我行的申请额度”。

如何才能有额度呢？该行指出了三条路：一是成为该行的住房贷款客户；二是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款；三是在该行办理更多存款、理财业务。

中国银行研究院研究员梁斯指出，消费贷利率下降，并不意味着“门槛”发生变化，相对来说，低利率的消费贷款针对的更多是优质客群。因为银行对客户资产有专业化的审核流程。贷款人自身的资质、信用等级等会影响获取贷款的利率水平。银行在拓展业务的同时也会做好风险防范工作，确保资产质量安全和业务可持续发展。

“对于银行，利率当然是往高了定好，毕竟利差是银行的利润来源。除非用户有一定的信贷量，且还款风险极低，银行才会给予最低利率。”盘和林认为，银行的做法也是激励借贷人为银行贡献更多利润，提高用户忠诚度，所以有了白名单，这是正常的市场行为。

专家提醒

申请消费贷款要有实际需要

一定要找正规金融机构

不论是不是白名单客户，消费贷款利率下降都是不争事实。面对越来越低的贷款利率，普通消费者都要去试一把吗？对此想法，多位专家提醒，一定要按需申请，量力而行，同时一定要去正规金融机构。

董希淼提醒消费者，最重要的就是问自己有没有需要，“你不要看贷款利率高低，你首先得自己有需要，你才申请办贷款。”其次，消费者要选择正规的金融机构去办理，比如：商业银行、全国30家持牌的消费金融公司等。第三，就是要看清楚贷款协议的各种条款，特别是息费的规定，比如利率是年化利率月利率还是日利率，还没有其他费用。

“如无必要，不要借贷，天下没有免费的午餐。”盘和林也建议，消费者真的要借贷消费贷，要去正规银行借贷，减少借贷风险，最好货比三家，不要怕麻烦。最后一定要看清楚条款，防止踩坑。文/本报记者程婕

来源：北京青年报