干货！昆明买房银行认贷不认房，公积金认房又认贷

划重点！

最近，有粉丝向楼市君询问，称在买房时经常听到“认房、认贷”的说法，但不太清楚两者具体的含义，以及昆明实行的政策。

今天，楼市君就把干货整理好了，接着往下看。

认房、认贷有区别

主要构成3种不同情况

首先，来看下“认房、认贷”的含义。

“认房”指的是购房者买房贷款时，如果在不动产登记系统中查询后，显示该购房者名下有房，再次买房贷款将按照二套房及以上处理。

“认贷”指的是购房者买房贷款时，在银行征信系统里查询到该购房者名下有房贷，再次买房贷款将按照二套房及以上处理。

昆明城市航拍（昆明楼市一线摄）

一般情况下，买房贷款时会遇到以下3种情况：

1.认房也认贷。

认房也认贷指购房者贷款买房时，只要名下有不动产登记或有房贷记录，都会被界定为二套房（及以上）。

2.认房不认贷。

认房不认贷就是在办理住房贷款时，不考虑购房者的历史贷款记录。

即如果购房者在不动产登记系统中名下无房，就按照首套房认定；若购房者名下有房，则无论是否有房款，无论房款是否还清，都以二套房（及以上）来界定。

3.认贷不认房。

认贷不认房指的是不以购房者（或家庭）名下拥有的房屋数量来认定，而是以是否有贷款记录、贷款是否还清为标准。

如果购房者未还清之前的房贷，那么再次购房将按照二套房认定，如果已还清首套房款，再次办理住房贷款也按照首套房认定。

图源：图蜗授权图片

昆明商贷认贷不认房

公积金贷款认贷也认房

关于认房认贷，不同城市实行的政策并不一样，那昆明如何呢？

楼市君咨询了几家昆明主流银行，目前，在昆明买房，商业贷款实行的是“认贷不认房”。

此外，住房公积金贷款与商业贷款在认房、认贷方面也有区别。

目前，昆明公积金贷款实行的是“认房也认贷”，不管是婚前、婚后、全款、贷款、贷款结清、卖掉的房，都算在内。

比如，名下曾有1套房，卖掉后属于无房无贷款，申请公积金贷款也算二套。

再如，名下有1套房，商业贷款未结清，再次买房申请公积金贷款时，也按二套政策执行。

另外，按照现行政策，昆明不受理家庭购买第三套（及以上）住房的公积金贷款申请。

昆明城市航拍（昆明楼市一线摄）

最后，关于认房、认贷，你还有什么想了解的？

楼市君在留言区等你！

降了！昆明首套房贷款利率最低5.2% 最快两三天放款

最近一段时间，国内多个城市房贷利率下调。有报道显示，苏州部分银行的首套房贷款利率甚至低到4.9%。

都市时报·大象房鉴所记者了解到，目前昆明各银行房贷利率确实有所下调，额度也相对宽松，审批通过的甚至最快两三天就能放款。

贷款利率降了，买房的好时机到了？

银行工作人员

资质好的客户利率可低至5.2%

南市区一项目置业顾问介绍，自上个月开始，很多银行的房贷利率就开始下调。“年初银行额度相对宽松，放款速度比较快。就我们项目来说，利率降得最多的是兴业银行，现在首套房贷款利率是5.35%。”他得知，最近放款最快的仅用了三四天。

2022年1月11日昆明部分银行的贷款利率

2021年11月18日昆明部分银行的贷款利率

交通银行一工作人员介绍，该行针对资质好的客户，首套房贷款利率可以低至5.3%，一般是5.5%，二套房为5.8%。

他说：“现在额度比较宽松，如果把贷款材料都准备好，资质好的话，2天内贷款就可以下来。”民生银行工作人员也表示，资质好的客户3天左右就可以放款。

招商银行工作人员表示，目前额度充裕，最快两周可以放贷，该行的贷款利率相对其他银行较低，“首套最低5.2%，二套最低5.4%”。

富滇银行工作人员表示，现在额度确实相对宽松，但额度一直都在变。“放款周期不一定，现在是1个月左右”。

计算

买一套175万元的房子

可省11万元

2021年11月18日，都市时报·大象房鉴所曾报道过昆明部分银行房贷利率下调的消息。

当时，昆明首套房的贷款利率基本在5.4%以上，最高的是兴业银行，达到5.7%。二套房利率大多数为5.8%。

而从当前了解到的情况看，昆明多家银行房贷利率下调，首套房贷款利率最低达5.2%，总体基本在5.3%，二套房最低利率低至5.4%，但大部分保持在5.7%—5.8%之间。可见，房贷利率确实已有普遍下调。

对于购房者来说，利率下调关系到购房成本的降低。从记者了解的10家银行的房贷数据中可以看到，首套房贷款利率降得最多的是兴业银行，从5.7%降至5.35%。

根据克而瑞数据，2021年12月，昆明商品住宅成交套均价约175万元/套。那么，以此为例计算，购房者大约能省多少钱呢？

以一套175万元的住宅计算，资质好的购房者首付款20%为例，申请30年商业贷款。如果房贷利率为5.7%，则还款总额为292.52万元，月供约8125元；如果利率为5.35%，则还款总额为281.44万元，月供约7818元。两者相较，还款总额减少了约11万元。

背景：上个月国内103城中

近40%的城市房贷利率

环比下降

贝壳研究院2021年12月20日发布的消息显示，其重点监测的12月全国103个重点城市中，近40%的城市房贷利率环比下降，超过80%的城市放款周期缩短。利率下调空间和放款周期缩短时间环比均有扩大。

当前，部分城市的银行放款速度较快，103个城市中，约20%的城市放款周期在1个月以内，约40%的城市放款周期在1个月到2个月之间。

贝壳研究院表示，去年12月，中央经济工作会议提出了“支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”。

加上前期银保监会也强调“重点满足首套房、改善性住房按揭需求”，预计后期房地产市场信贷环境将进一步改善。

部分城市房贷利率、放款周期仍有优化空间，这将进一步促进市场成交量于今年年初企稳回升。而价格在交易量回升之后，预计也将逐步趋于稳定。

贷款利率降了，额度宽松，买房的好时机到了吗？

来源：都市时报全媒体记者姜洁

编辑：张丽青

昆明房贷利率最低只要4.9%，大多数银行允许2成首付

从去年底开始，银行房贷利率不断下调，1个月前云南房网了解的昆明最低房贷利率仍有5.2%，一周前就已下调至5.05%，而昨日云南房网获得的最新消息是，昆明已经有银行将首套房的利率下调到了4.9%，比2020年还要低。

据云南房网了解，目前还只是兴业银行将首套房的利率下调到4.9%，二套房调整到5.2%，但据银行工作人员透露，预计其他银行也会很快跟进。

在首付比例方面，国内多个城市开始执行2成首付政策的消息传来后，昆明多家银行也表示“我们也可以啊”。

昆明主城2月银行房贷利率

截至昨日，云南房网统计了7家商业银行，目前首套房利率在4.9%-5.25%之间，二套房利率在5.2%-5.65%之间，放款周期最长都已不超过2周。相对1月时，贷款环境又再宽松了一些。

其中，最低房贷利率报价由兴业银行报出，针对新客户给到首套4.9%、二套5.2%的贷款利率。如果客户资质（征信、收入、单位）比较好，还可以给到2成首付，在资料齐全的情况下，等贷周期约1周左右。

不仅如此，兴业银行个贷经理补充说：“目前几家同行都在酝酿下调贷款利率，未来可能还有（下调）空间。”

招商银行首套房贷款利率5.1%，最快1周内能放款，对于资质好的客户可以给到2成首付。此前有网友称，如果是招行优质客户（须在银行办理理财业务），首套房利率最低可到5%且1天就能放款。

相对于股份制银行的反应迅速，“四大行”表现得比较稳重。

其中，中国银行首套房贷款利率为5.2%，二套5.5%，最快1周内可以放款。值得一提的是，与其他楼盘2成首付需要卡合作楼盘、客户资质、优质客户等门槛不同，中国银行个贷经理表示，贷款审批通过后都可以给到2成首付。

昆明2月新房贷款利率是1年来的最低点

回顾昆明过去13个月的房贷利率变化，本月无论是首套还是二套房，贷款利率水平均达到了过去1年来的最低点，利率比去年同期最低点位还要再低5个基点。

在银行间最低报价中，若以现在的4.9%和去年8月最高的5.4%来计算。仅半年时间，同样是100万元、30年期的等额本息商业贷款，购买一套新房还款总额将减少近11万元，月供将减少308元/月。

兴业银行已经将昆明首套房贷利率下调至4.9%

相对于房贷利率降低，首付门槛下降对楼市的刺激更为直接，以一套总价150万的住宅为例，首付2成和3成相比，整整少了15万元。如果再叠加4.9%的利率，大幅下跌的房价，眼下已经是过去两年来买房条件最好的时期。

不过，截至目前为止，昆明2成首付仍需要较高门槛，大多数银行都表示需要看贷款人的资质而定，其实也就是看信用资质和偿还贷款能力，小编去年踩盘时也了解到，昆明买房真正首付2成的客户非常之少，大部分都要2.5成或3成。

不同于房贷利率经常调整，目前各地执行的有关房贷首付比例的政策，还是2016年央行及银监会下发的《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》。此《通知》规定，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

昆明作为不限购城市，原则上首套房最低首付比例可以到2成，只不过前几年银行很少执行，最近，随着房地产贷款政策的全面放松，预计首付2成也会开始大范围施行。