追求专业服务 易天贷获批金融类注册商标
近日，互联网借贷行业领先平台——易天贷获得国家工商总局商标局的批准，成功获批金融类注册商标，是P2P行业中为数不多的平台之一。据了解，国内网贷行业中，获得注册商标的平台不到1%，易天贷此次获批，表明了国家对其服务模式从法律上给予了认可与保护。
易天贷获批商标为第三十六类服务性商标，专用范围包括：保险金融贷款期货经纪担保货币事务不动产事务等。注册商标为易天贷平台图形，整个标识造型质朴简约、静动相生、富有动感。字母趋势的变化组合，具有强烈的时代感和视觉冲击力，传达出一个现代金融企业的崭新形象。同时，字母开口向远方延伸，象征着阔达的胸襟、开放的态度、长远的目光、豪迈的气势，也蕴含着易天贷全面创新，不断超越自我，表示出企业雄厚的实力和业务综合性。整个图案具有延伸感，体现了易天贷不断发展、壮大、日益繁荣的趋势。易天贷以作为注册商标，证明了其追求专业服务，打造正规化平台的决心。
易天贷自上线运营以来，不断完善用户体验以及其用心服务，获得了新老客户的一致信赖，并且始终坚持以“诚信、透明、规范”为经营理念。为了营造安全透明的投资环境，易天贷强化风控模式，与国际顶尖信用评估机构FICO合作，融合原有的风控体系，打造出了线上线下高效对接，技术与人工审核相结合的国际级风控体系。此外，为达到数据的足够透明，易天贷在官网将平台信息数据细化到每笔平均借款额度，网站待收，借款群体，坏账，风险备用金等上面，并且进行实时更新。如此一来，投资者对平台数据完全可以随时掌握，大大降低了投资决策风险。同样，易天贷极其重视自身品牌和服务建设，在短短的一年多时间里，经过各团队的努力，无论是借款模式、风控模式还是投资理念都走出了一条独特的的发展道路。
易天贷获得注册商标，是平台用心服务，真心做事的结果。不得不说，此次申请注册商标是明智之举。不仅明示了易天贷作为信息中介的服务性质，也体现了易天贷作为网贷行业领先平台的示范作用。商标注册申请成功是易天贷今后专业服务的有力保障，是国家对互联网金融借贷模式的支持，也是易天贷品牌发展的里程碑。
逾期、展期、清盘、提现困难 案例告诉你到底有何不同？
“XXX平台暴雷了”
“XXX平台死透了”
“速去，晚无垫”
伴随着网贷行业问题平台的高发态势，除了网贷行业关联的资讯网站、自媒体，外界各财经媒体亦加重了对网贷行业的关注，甚至某些不相干领域的大V都要来蹭一番热点，通过夸大、扭曲信息，以达到吸引点击，提升流量的目的。
最典型的例子，便是某些媒体以累计成交量代替贷款余额作为新闻标题，动辄以百亿规模渲染危机；又如7月24日市场疯传的270亿银行理财暴雷，事后由银行澄清并非直营或代销产品，银行仅承担托管责任。
当下，诸多P2P网贷平台面临内忧外患。内部需要调整产品整改合规，应对眼下的流动性问题，为已经启动的网贷现场检查及验收白名单做好准备；而外部，网贷平台亦需要面对敲诈勒索的网贷黑嘴，安抚惊恐不安的投资人群体，还需要在合法合规的情况下不动声色的打击恶意逃废债的老赖……
行业洗牌期带来的阵痛无疑是十分巨大的，但目前鱼龙混杂的大环境下，普通投资人对劣币良币难有区分能力。平台发布的信息，究竟是正常合规调整，还是套路拖延？不良媒体信息大肆渲染，如何区分背后真伪？这篇文章，晓典将对近期平台舆情的主题关键词作出分类，对逾期、展期、停业清盘、提现困难结合案例解析背后的隐藏意义，希望能够给读者们带来启发，不断提升自己的分辨能力和独立思考能力。
特别说明，文中平台仅用于案例列举，不代表任何投资倾向。
KW1:逾期
平台项目出现逾期，是一件再平常不过的事情。
根据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，平台需要在运营信息中披露逾期情况，包括逾期金额及笔数、逾期90天（不含）以上金额及笔数、累计代偿金额及笔数。连商业银行都会出现不良贷款，而作为承接小额分散、多元化借款主体的P2P网贷平台，又怎么会没有逾期？
逾期二字，需要识别主体，究竟是对投资人的逾期，还是借款人的逾期。现在不少P2P网贷平台拥有理财计划类（或自动投标服务）类产品，投资人所投资的产品期限与底层产品会出现不一致的情形。根据《信披指引》，逾期统计节点的相关描述为：按合同约定，出借人到期未收到本金和利息的金额。
部分投资人，在产品到期日未收到本金后便发布逾期申诉帖，其实对逾期一词存在误解。部分产品协议，已注明到期后存在3-7日的退出时间，甚至有在逾期期限支付罚息，但本身长达24个月乃至36个月的底层项目并未到期，借款人也并未逾期，只是需要经过债权转让的流程去转出手头债权。在现在行业流动性偏紧的情况下，债转过程必然变慢。近期部分平台遭受恶意“逾期”攻击，便属于此种类型。
因此，在平台逾期的消息中，分辨是对投资人逾期，还是借款人逾期相当重要。如果是由于债转、合规调整等原因导致的对投资人逾期，问题并不严重，可以伴随着行业流动性的缓和得到逐步解决。而如果是借款人逾期，则需要考虑到是部分逾期还是全面逾期，平台是否有能力寻找第三方启动代偿流程。以P2P网贷平台道口贷为例，7月初项目出现了部分逾期：北京童创童欣网络科技股份有限公司作为承付方的4个项目到期无法还款。逾期发生后，道口贷面临巨大的舆论压力，通过成立处置小组，聘请律师，向投资人公开信息方式等逐渐过渡危机。从最新情况来看，道口贷其他项目正常还款，投资人正常提现，未受影响。
目前，不少投资人群体也逐渐开始明晰思路，在平台传出逾期消息后，第一时间分辨消息的真实性，不信谣，不传谣。如若借款逾期属实，找到其他投资人，相互通气，搞清楚逾期项目数量、逾期标的期限范围，并赶赴现场进行查标。
【小结】逾期后如何应对？
1、分辨是对投资人逾期，还是借款人逾期
2、如为借款人逾期，分辨是部分逾期还是全面逾期
3、及时下载投资协议，关注协议约定的保障方式，厘清平台责任。如若遇到自融假标、大面积关联借款且无足额资产作为抵押保证的情况下，尽快启动维权程序。
KW2:展期
展期一词被网贷投资人熟知，来源于车贷平台图腾贷的展期事件。
6月27日，图腾贷发布《关于部分出借展期的公告》，表示由于市场环境趋差，合作的第三方机构已无力垫付本金给出借人，现申请提交展期处理。
展期一词为贷款端术语，又叫做贷款展期，指到期后借款人不能够及时归还本息，通过“续借”的方式，延期归还本息。按照前文《信披指引》对逾期的定义，结合P2P网络借贷的运营模式，展期实质上构成了对投资人的违约，为平台断臂求生之举——当然，这建立在平台拥有真实标的且拥有资产保障的前提下。
作为曾经的图腾贷投资人，晓典全程经历了此次展期，在5月30日预约了“月安心”项目。宣布展期后，晓典观察了一下自己所投项目的还款方式，先息后本并非等额本息。彼时图腾贷董事长罗润超连续若干天接待投资人及线上直播，表示所有标的均为真标抵押。晓典以自己所投项目为例，项目图片中显示抵押权人姓名为图腾贷下属的融资租赁公司：
图腾贷第一时间开放了债权转让专区，但由于经验不足，规则调整频繁，9折到7折到9折再到N折。在恐慌情绪的蔓延下，大批投资人纷纷割肉跳车，甚至有私下在QQ交流群中以6折以下的价格达成买卖。晓典对真实抵押标的保持信心，最终幸运在展期一周后收到了全额还款：
在这场风波中，晓典见证了网贷投资人众生相：有着急跳车反复@客服的，有大骂平台无耻的，有说自己孕妇孤寡希望优先回款的，有骗子浑水摸鱼、利用信息不对称二次行骗的，有收购者故意抹黑、趁机低价收购债权的，当然也有理智的热心投资人充当临时客服等等。如果说平日挑选平台还有各种第三方的数据、榜单参考，在此情此景下，各种决策则完全依赖于投资人自身的思考和判断能力，而且，除了思考及判断能力，还相当考验心理水平。
晓典无法预测图腾贷的后续，但危机降临的那一刻，虽然几经波折，但图腾贷的整体处理方式无疑构成良性典范：不跑路，不失联，客服坚守岗位，职场实时直播，董事长亲自答疑，贷后管理有序开展……当然，这都跟平日工作的透明、公开离不开关系。对于这样的平台，投资人多给予一些宽容，资产真实有保障、实控人有担当不跑路，只要平台活着，就不会出现全损的局面。
这里再给各位读者区分一下，现在平台启动理财计划整改，严格意义上来说算不得展期，只是还原成底层散标。根据定义，展期是由于借款人原因造成的，而产品调整则跟合规政策有关，与借款人的行为没有任何关系，二者来源不同。
【小结】展期后如何应对？
1、了解展期范围，与标的期限、还款方式等是否有关
2、了解标的真实性、项目保障方式
3、对于无法验证项目真实性，又无法提供各类保障方式的，不用纠结，尽快启动维权程序
KW3:停业；；清盘
雷潮来临之前，停业及良性清盘平台成为主流退出方式。而雷潮来临之时，良性清盘渐行渐远，套路清盘却越来越多。
停业清盘相比逾期及展期，具有更高风险。逾期及展期，平台尚处于正常运营之中，董事长、实控人未失联，各部门员工坚守岗位，保持平台的正常运转，一些当地投资人则成立联合小组在平台轮流值守监督，发布投委会工作日报；而停业清盘，则意味着平台停止营业，租用的办公场地被收回，员工被遣散或另谋出路，后续的回款方案保障尚处待定状态。
这里晓典以2017年8月停业的一家网贷平台——易天贷为例，讲一讲停业平台的表现：
先来看一下公告第二条：针对理财计划未匹配的资金，平台将给予解冻，用户可以自行去账户提现。
有些套路平台遇到危机，第一时间不想着清盘，而是大量发布羊毛信息，同时还通过短信、理财经理电话拉客发放所谓加息券、满减券，吸引投资人上车，便于此后实施一锅端的套路计划。这么一对比，停业平台能够做出这一条，真可称之为良心了。
再来看一下公告第三条，未投资金额或待收低于1万（含）的请联系客服申请退款。
一般来说，良性清盘平台多会先行解决小额投资者资金，以减轻接待投资人答疑等各方面压力，然后成立待收大户投委会，由投委会、资产处置小组、金融办等联合会谈。而现今某些套路平台将所有待收规模的投资人“一刀切”兑付，投委会审核不严，一些别有用心的人甚至借款老赖混入投委会误导维权心切的投资人，甚至二次行骗使投资人雪上加霜。
另外，这份公告亦有提及，平台将停止出借、充值、发标、回款和债权转让。
当一家平台在遇到具有预见性的危机局面时，应当本着负责的态度停止新业务，将重心转移到存量资产的处置上来，而不是一味吸收资金甚至不惜发布假标，走上借新还旧的犯罪道路。有多大能力做多大事，各地监管在整改时期强调的“双降”即是此理，在雷潮中依旧存活大量的“小野鸡”平台亦体现了此理。晓典近期了解到，部分P2P关联的车贷借款端及信贷借款端已停止进件，而部分还在进件的平台，本着对投资者负责的精神，提升了审核标准，在此给这些平台表示点赞。当前网贷行业的主旋律仍是“稳存量”而非“求发展”，一些媒体将贷款端关店调整故意渲染成平台暴雷，作为投资人还需仔细甄别。
【小结】停业清盘如何应对？
1、了解平台主要负责人，实际控制人是谁，资产实力及现行状态
2、了解是否会成立投委会，投委会是否为真实待收大户
3、参照本例分析是否具有良性停业清盘特征。发现假标的、套路清盘的、只画饼不提供资金资产证明的，尽快采取维权行动。
KW4:提现困难
提现困难，是指平台通过各种操作手段，限制投资人提现的行为。
其所指内容为提现行为，因此，一些网贷小白在发布提现困难的帖子时，所指代的平台到期债权转让速度放缓、平台未按照协议约定时间回款等等，都不是名义上的提现困难。另有一些平台，由于银行支付通道问题、非工作日资金受限问题等导致投资资金的到账延迟，也不属于提现困难范围。月初多家P2P平台受江西银行影响即属于此类情况。
就目前网贷平台情况而言，提现困难，多存在于没有上线银行存管的平台之中。尽管银行存管并不代表安全性，但在平台运营出现问题而项目回款之时，银行存管相当重要——只要回款到存管账户余额，就可以正常提现，并不会被卷走。在账户资金的隔离，尤其是问题平台的后续回款资金隔离方面，银行存管起到了相当积极的作用。
因此，在平台出现问题征兆之时，投资人不能心存侥幸，要时刻关注平台动态及账户余额，将能提的账户余额赶紧提现。晓典认识的一位投资人朋友，投网贷就觉得像存银行，投完以后不管不顾，到期后也没有及时关注，直到最近听说平台已立案，赶紧登陆平台官网发现数据已清空，账户为0——彻底陷入了提现困难局面。而追溯到项目到期日之后的两三天，平台仍正常运转、正常提现，这种本应避免的本息亏损，令人倍感痛心。
提现困难相比前三种情况来说，基本病入膏肓，这里就不写小结了。
总结
易天贷：平台素颜比浓妆艳抹更耐看
这几年P2P行业飞速发展，被外界各种“浓妆艳抹”后，扭曲了P2P“网络借贷信息中介平台”的原本真实面目。砸钱拉关注，品牌包装做的漂亮的比比皆是。但是去掉这些外在的粉饰，平台“素颜”的水平，才能代表这个平台的真正专业实力。
监管之下，P2P行业积极整改，卸妆后的P2P，显得越真实，也更迷人了。但很多美女擅长包装自己，身世扑朔迷离，真真假假，难以辨明......素颜美女更真实，更耐看，P2P也是这个道理，P2P最初的原始定位就是网贷信息中介平台，既然是信息中介平台，就必须做到信息的公开、透明。做到真实透明才会受到投资者的青睐。易天贷CEO邱晓晖向记者介绍道，信息披露制度的作用是提高平台的透明度，信息披露详尽，投资人能够更加清楚地了解借款项目信息和平台的运营情况，从而减少踩雷的机会。因此认清信息披露的作用与意义，对投资人和P2P平台而言同等重要。
经历市场风险教育的P2P从业者越来越理智清醒，也练就了一副火眼金睛识别“素颜美女”的本领。半公开，半透明，犹抱琵琶半遮面的P2P平台，如某租宝，最终还是会被人民群众揪出来，要么主动卸妆，要么退出舞台。个别P2P平台对外宣称与银行存管，实际上只是与银行签订了协议，却没有实际执行，就是利用“化妆”混淆视听。
易天贷CEO邱晓晖表示，监管日趋严格的趋势下，2平台规范调整势在必行。众所周知，资金存管是监管规范要求的重要内容之一，而2平台要实现这一目标并不容易。因为银行会从平台团队、业务、运营管理等依次调研，尤其是风控和技术团队，因此能最终达成合作的平台几乎是凤毛麟角。银行选择的合作机构往往偏向于背景强大，各方面综合实力较强，以及有极大发展潜力的平台。银行资金存管就是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。平台要进行银行资金存管是监管的硬性要求，因此银行资金存管也就成为了P2P平台合规化经营的标配。
卸掉浓妆，脱掉伪装，繁花落尽，洗尽铅华，P2P最终回归原始理性，一层层卸掉浓妆，还原那个清秀单纯、自然朴实的美女形象。不忘初心，方得始终，P2P还有很远的路要走，像易天贷这样无需浓妆艳抹的平台或许走得更轻松、坦然。
