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「读财报」四大行小微贷款透视:中行余额及有贷客户数垫底 普惠金融力度尚待加强

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编者按:

监管部门要求商业银行履行社会责任、金融支持实体经济,反对金融机构“脱实向虚”,唯利是图。本文主要分析四大国有银行支持小微企业金融情况。

新华财经北京9月28日电按照相关政策文件精神,衡量国有大型商业金融支持小微企业力度的主要指标包括小微企业贷款余额及变动情况、普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比、有贷户数及变动情况、贷款利率及变动情况。

2022年中报披露数据显示,四大国有银行中,建设银行普惠型小微贷款余额、占比两项指标均位居榜首。中国银行新发放普惠小微贷款利率最低,但普惠型小微贷款余额及有贷客户数均倒数第一,贷款占比也低于均值。

普惠型小微企业贷款余额:建行最高中行垫底

根据中报披露,截至2022年6月末,建设银行的期末普惠型小微企业贷款余额较高,该行贷款余额达2.14万亿元;其次是农业银行,贷款余额为16973.05亿元,中行则垫底,为11050亿元。

图1:国有四大行普惠型小微贷款余额

从增速来看,农业银行普惠小微贷款余额较上年末增速较快,达28.4%,建设银行则相对较慢。

普惠型小微企业贷款占比:中行、工行连续两年较低

除了贷款余额,普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比也是一项关键指标。

财报数据显示,近两年来,建设银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比位居四大行首位,其次是农业银行,中国银行和工商银行连续两年普惠小微企业贷款占比均较低。

图2:国有四大行普惠型小微企业在总贷款中占比

数据显示,截至2022年6月末,建设银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比最高,为10.52%,中国银行及工商银行占比分别为6.53%和6.27%。

有贷客户数:农行、建行超200万户工行、中行不足百万户

信披数据显示,截至2022年6月末,农业银行普惠型小微企业有贷客户数最多,为241.58万户;其次是建设银行,有贷客户数为225.2万户。工商银行和中国银行的有贷客户数均不足百万户,其中,中国银行的有贷客户数最少,未到70万户。

图3:国有四大行普惠型小微企业有贷客户数

较2021年末相比,农业银行有贷客户数增加50.03万户,有贷客户数量增长最高,建设银行和工商银行分别较2021年末增加31.53万户和12.3万户。

整体来看,截至2022年6月末,国有四大行的有贷客户数量较上年均有增加,但中国银行有贷客户数存量及增加量在四大行中均垫底。

新发普惠小微企业贷款利率:中行最低、建行较高

小微企业除了“融资难”外,融资贵也是共性问题,因而降低小微企业融资成本也是监管政策积极引导的方向。

数据显示,四大国有银行上半年新发普惠型小微企业贷款利率均在4%左右。其中,中国银行的平均贷款利率最低,为3.87%。农业银行和工商银行分别为3.95%和3.9%。建设银行相对较高,新发贷款利率为4.08%。

图4:国有四大行普惠型小微企业新发放贷款平均利率

与上年末相比,四大行新发放普惠型小微企业贷款利率均有下降。其中,工商银行的新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降最大,较上年末下降0.2个百分点,其余三家银行的降幅在0.08至0.15个百分点之间。

小微企业信贷投放是衡量国有大行支持实体经济的重要指标。总体而言,国有四大行对小微企业的贷款投放力度持续加强,较好履行的国有大行的社会责任。

中行的小微企业贷款利率略低于其他三家银行,在这一指标上表现较好。但是,中行在前期贷款余额和有贷户数均较低的情况下,增速也不占优,体现出该行小微企业信贷投放仍然有提升空间。

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编辑:丁晶

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房子有贷款还能再贷款买房吗?再次贷款需要注意什么?

如果现在手上资金不是很多,但是想要购房的朋友们,可以采取贷款的方式。贷款买房是我国普遍且比较常见的一种买房方式,很多人现如今居住的房屋都是通过贷款购买获得的。不过,贷款买房的要求还是比较多的,大家应该要提前了解,那么房子有贷款还能再贷款买房吗?再次贷款需要注意什么?

一、房子有贷款还能再贷款买房吗

房子有贷款还是可以再贷款买房的,虽然申请人的名下还有房贷未还完,只要满足二次贷款的条件,便可向相关银行提出申请。

之前房子的贷款,需要保持按时还款的记录,按时还款不会产生逾期记录与逾期利息,个人征信没有受到影响。同时,之前的贷款不能造成较高的个人负债率,当个人负债率偏高时,将会影响再次申请贷款的审核结果。

再次贷款的要求较为严格,利率也会比一贷高出许多,若是申请人在约定的时间内未及时还款,就要支付较高的利息,建议各位在申请之前,了解清楚相关要求及事项。

二、再次贷款需要注意什么

1、尽量选择公积金贷款。

公积金贷款购第二套房仍可享受优惠政策。第一套使用商业贷款的,购买第二套使用公积金贷款仍可享受首套贷款政策购买两套都使用公积金的,只要把第一套的贷款余额还清,仍可享受首套政策。

2、事先计算人均住房面积。

如果按照传言中的二套房贷拟执行的标准,客户已利用银行贷款购房,如果家庭人均面积未达26.6平方米(产权证面积/户口本人口),那么再次贷款时可以享受首套优惠政策消费者如果是向银行申请贷款,可以事先比较人均住房面积是否超过26.6平方米。

3、及时备齐资料,节省办理时间

贷款流程步骤较多,特别是过户、抵押时间耗时较长,及时备齐相关资料,有利于尽快办理完结。其中收入证明材料不易办理,单身购房者容易遗漏单身证明。

以上就是对于“房子有贷款还能再贷款买房吗?再次贷款需要注意什么?”的相关介绍,大家再次想要贷款买房之前,一定要评估好自己的经济情况,毕竟二套房的首付要比首套房高出不少。

有贷款还可以买房子吗?房抵和按揭房信贷区别?这篇文章告诉你

贷款买房可以帮助购房者减轻很多购房压力,所以有些人在贷款买完房后发现自己还有余力购买第二套房,这个时候人们想在买房却顾忌自己第一套房的贷款还没有还清,不知道能不能继续购买。对于这个问题不清楚的朋友不要着急,小编今天就带你们来了解有贷款还可以买房子吗?房抵和按揭房信贷区别?

一、有贷款还可以买房子吗

有贷款可以买房,但是需要满足以下基本申请条件:

1、申请人年满18周岁,且是具有完全民事行为能力的自然人。

2、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明。

3、有稳定的经济收入,信用良好,具备偿还贷款本息的能力。

4、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金,并可以提供贷款行认可的资产进行抵押或质押。

二、房抵和按揭房信贷区别

1、成本不同。主要是利率方面对于按揭贷款,就是商业贷款,又叫个人住房贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率,以前做买房按揭贷款利率还有折扣,由于当今政策紧,额度少,利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。

2、法律关系的主体不同。抵押关系中,若债务人即抵押人,则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中,最少应有三个法律关系主体,即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋所有人)。

3、先期条件不同。借款人要向银行申请房屋抵押贷款,是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款,抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务却只能用以购房。

综上所述,有贷款是不影响购房的,只不过第二套房还想继续使用贷款的话,那么贷款的利率和首付都会有不同程度的上浮。以上这些就是“有贷款还可以买房子吗?房抵和按揭房信贷区别?”的全部内容。

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