以未成年人名义购房，也可以申请银行贷款

近日有网友咨询@象牙山律师，提出：其想以未成年人子女的名义购房，并申请贷款，是否有操作性？

@象牙山律师查阅相关法律后，认为：以未成年人名义购房，也可以申请银行贷款。

对于贷款购房的行为来说，其实是法律关系比较复杂，里面包含了几个合同关系和物权关系，分别是：

1、开发商与购房人之间达成的房屋买卖合同关系

这个合同的当事人是开发商和购房者。按照我国民法相关的规定,年满18岁的人是完全民事行为能力的人，才能够履行购房等重大的民事行为。但是，法律还规定了单纯受益性的合同订立不在此限。未成年人监护人以未成年人名义购房即属于此类单纯受益性的合同，所以未成年人是有资格购房，可以与开发商之间订立购房合同，也有权在行政机关进行不动产登记。

当然，当地出于房地产市场秩序管理的情况，通过行政法规对购房资格进行限制的情况中，有可能把未成年人列入限购范围。这种情况下，未成年人因为行政法规的限制某种程度上失去了购房资格。同时，这种购房资格的丧失也要严格的适用范围，在继承、判决等情况下，行政行为对于购房资格的限制，是可以打破的。

2、购房人与银行之间达成的借款合同关系

在此合同关系中,按照法律规定,未成年人因为是无民事行为能力或限制民事行为能力人，从事借款民事活动必须由其法定监护人代为办理，因此未成年人不能直接以自己的名义向银行申请贷款。

同时，根据中国人民银行的相关规定也明确了：只有年满18岁而不超过65岁的人才能向银行申请贷款。65岁是根据我国公民平均寿命和离退休人员的最高年龄综合评定出来的,这是银行规定的贷款年龄要求。

在此情况下，借款合同的主体要发生变更，是由未成年人的监护人与银行之间订立的。此时的借款手续为：

（1）由未成年人法定监护人作为贷款申请人向银行提出贷款申请。

（2）法定监护人办理证明监护关系的公证。比如父母给子女买房的话，需要办理父母和子女关系公证。

（3）由法定监护人比如父母（或一方）向银行，代未成年人办理房屋抵押手续，承诺为未成年人代为还款并承担连带还款责任。

3、抵押人与抵押权人发生的不动产物权抵押关系

为未成年人购房，因为合同的主体是未成年人，父母等是以监护人的名义代为签订履行合同，所以一般只能申请商业贷款，而无法申请公积金贷款。（但在部分城市房地产去库存的特殊阶段，实行放开规定，可能会有例外）

房屋作为抵押物，部分产权通过登记在银行进行了不动产物权抵押，所形成的法律关系。此时与成年人购房是基本一致的。

当然，以上的分析只是基于法律关系单纯进行的分析，在法律上得出未成年人购房进行按揭贷款也具有操作性的结论。

因为借款行为是一种民事行为，银行作为市场化主体，具有自主决定是否与某人签订合同并发放借款的权利。银行贷款不是一种行政行为，其没有必须履行的义务。所以实践中，银行会根据自身的风险控制，来决定是否向未成年人购房发放按揭贷款。

具体哪些银行可以办理此项业务，还要以向该银行的咨询结果为准。

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贷款买房有年龄限制么？贷款买房在什么情况下银行不批？

现在，大家在向银行贷款时，有的人贷款能审批通过，有的人的贷款申请却被拒绝了。因此，在准备贷款买房时，为了能更加顺利的向银行进行贷款，很多人都会在事先了解很多关于贷款买房的相关事项。那么贷款买房有年龄限制么?贷款买房在什么情况下银行不批?

一、贷款买房有年龄限制么

贷款买房有年龄限制，关于贷款买房的年龄要求是18至60周岁。18岁是要求有独立的民事能力，因此，未成年人不能申请贷款买房。60岁一般是因为收入问题被限制，因为银行会考虑到年龄大了，借款人的还款能力会减弱，存在的风险会大很多。

在我国房贷的年龄要求，一般是要年满18周岁，实际借款人的年龄和贷款年限不能超过65岁的，有的银行可能不同，申请人年龄和借款期限之和不能超过70，具体情况以贷款银行规定为准。

二、贷款买房在什么情况下银行不批

通常，存在以下几种情况房贷银行是不会批的：

1、个人信用不好

借款人的信用不好，个人征信报告里近期存在不良信息，譬如逾期记录。因为房贷经办银行一旦审查到借款人的征信上有逾期不良记录，就势必会因为借款人的信用问题而担心放贷风险过大，自然也就会拒绝批贷。

2、贷款频率高

借款人近期频繁借贷，且名下不少贷款未还完，导致出现多头借贷情况，个人负债率过高。经办银行因此担心借款人的经济生活不稳定、还款能力不足，自然也就会拒绝借款人的贷款申请。

3、资料不全

借款人提供的资料信息不齐全，或者其中存在错误，与真实情况不符，导致经办银行不好审批，于是就退回了借款人的贷款申请。

4、开发商证件不全

房地产开发商的证件不齐全，未取得预售许可证或销售不具备使用条件的房子，亦或是没有及时报送按揭贷款材料等等。

5、个人经济能力弱

借款人的经济收入水平未能满足银行提出的要求，流水没有达到月供的两倍以上。

在买房时，房贷能够顺利批下来非常重要，所以上述的这些情况各位需要注意，是否会据贷跟这些因素都有一定的关系。以上就是关于“贷款买房有年龄限制么?贷款买房在什么情况下银行不批?”的全部介绍，希望能为大家提供到一些帮助。

2022年上海市生源地信用助学贷款本周六开始受理

2022年上海市生源地信用助学贷款

集中受理时间就在这三天

8月27日（周六）

9月3日（周六）

9月10日（周六）

申请办法详见

↓↓↓

根据《上海市人民政府办公厅转发市教委等六部门关于本市贯彻国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知的实施意见的通知》（沪府办发〔2004〕65号）文件精神，为帮助被外省市高校录取的上海户籍家庭经济困难学生顺利完成学业，本市提供了赴外省市高校学习家庭经济困难学生国家助学贷款项目（简称上海市生源地信用助学贷款）。上海市学生事务中心将于2022年8月开展2022-2023学年上海生源地信用助学贷款集中受理工作，现将有关事项通知如下：

一、申请对象须同时符合以下条件

1.学生本人入学前具有本市户籍；

2.诚实守信，遵纪守法；

3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的外省市全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读的本专科学生（含高职学生）、研究生和第二学士学位学生；

4.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

二、申请办法

符合申请条件的学生于2022年7月13日至9月10日期间登录上海学生资助网（）进行网上信息注册，完成申请人个人和家庭信息以及申请贷款信息填写。申请人注册成功后持申请材料于集中受理时间到指定地点办理生源地信用助学贷款正式申请手续。网上预申请前请认真阅“2022-2023学年上海市生源地信用助学贷款申请须知”。（见附件）

三、集中受理时间及地点

上海市学生事务中心（徐汇区冠生园路401号）

周边交通路线：224、909、43、763、166、946、703B等公交线路，地铁十二号线（桂林公园站）、地铁十五号线（桂林公园站）、地铁一号线（漕宝路站）

四、防疫要求

（一）全程自觉佩戴口罩

（二）扫描场所码或入口处数字哨兵

（三）出示绿色健康码并持72小时核酸阴性报告

（四）配合做好体温检测

五、联系电话

021-64822835

附件：2022-2023学年上海市生源地信用助学贷款申请须知

上海市学生事务中心

2022年7月7日

附件：

2022-2023学年上海市生源地信用助学贷款申请须知

一、申请贷款学生需向银行提供的材料

（一）由学生本人书写并签名的反映家庭经济困难情况的贷款申请书；

（二）由学生本人填写并签名的《上海市普通高等学校家庭经济困难学生认定申请表》

（下载地址：右上角“下载中心”）；

（三）学生本人的高校入学通知书复印件或学生证复印件（需验原件）；

（四）贷款学生本人及父母户口簿全本复印件，复印从首页开始，不得跳页，复印至第一个空白页（需验原件）；

（五）贷款学生本人及父母有效居民身份证正反面复印件（需验原件）；

（六）近期在本市新开的学生本人工商银行借记卡复印件（需验原件，不要开通第三方存管功能）；

（七）高考准考证复印件（高校录取新生提供，需验原件）。

二、受理时由学生填写的材料

（一）贷款申请表（网上注册并填写贷款申请后自动生成）；

（二）学生贷款合同；

（三）中国工商银行上海市分行个人消费贷款贷前调查谈话记录；

（四）借款凭证；

（五）材料真实承诺书。

注：1.未成年人申请贷款须由其法定监护人在贷款申请表上签名同意，并提供法定监护人身份证复印件（需验原件）；2.以上四项材料均由工商银行提供统一格式，并在现场指导填写。

三、入学就读的证明材料

学生注册入学后的10个工作日内，将填写完整并加盖学校教务部门章的《上海市生源地信用助学贷款学生入学证明》（受理后出具给学生）以挂号信或快递的形式邮寄至上海市学生事务中心（上海市徐汇区冠生园路401号1号楼316室，邮编：200235）。市学生事务中心收到《入学证明》后通知银行，作为放贷依据。

四、其他注意事项

（一）贷款材料填写要求

1.贷款材料必须由贷款学生本人填写、签名。

2.贷款申请表、借款凭证、贷款合同等不得涂改。

3.贷款学生所留联系地址、电话、邮政编码等须真实、准确、完整，并尽可能提供固定电话、手机等多种联系方式，便于银行核查，以免延误放贷。

（二）若父母离异的需提供离婚证、离婚协议书或法院判决书复印件（需验原件），以便银行确认父母双方有抚养权的一方。

（三）若父母双方或一方属外省市户籍的需提供当地户口簿全本复印件，复印至第一个空白页（需验原件）。

（四）若父母一方丧偶而户口簿上未能反映的，需提供相关证明复印件（需验原件）。

（五）若父母双方均为上海户籍但户口分开的，需分别提供父母双方的户口簿全本复印件，复印至第一个空白页（需验原件）。

（六）若户口簿遗失，须提供在有效期内的户籍证明原件。

（七）提供的所有复印件必须清晰，单面复印，A4纸大小。

（八）《上海市生源地信用助学贷款学生在读证明》（下载地址：右上角“下载中心”）在校期间贷款期内每年9月开学注册后10个工作日内提交一次，市学生事务中心将在收到《在读证明后》通知银行继续放贷。

（九）贷款学生在贷款未清偿之前放贷账户不得销户。

转自：上海学生事务