住房按揭贷款未满1年，可以提前还款吗？收不收违约金？

郑先生2021年购买住房时资金不够，没有全额付款，使用了银行的住房按揭贷款。现在郑先生手上有了一笔闲置资金，想结清住房按揭贷款。

但郑先生房贷还款未满1年，银行会同意他提前还款吗？

如果同意他提前还款，会收取违约金吗？

在回答这个问题之前，我们先来搞清楚另外一个问题：提前还款是否划算？

许多人将提前还款是否划算的问题，弄得太复杂了。那些以还款方式来决定提前还款是否划算的说法是不正确的。例如，有人认为如果是等额本息还款法，在还了10多年后进行提前还款就不划算了，理由是“前期的月供当中支付贷款利息更多，归还本金更少”。这种想法都是不正确的。

银行收取借款人的利息，是以借款人占用银行信贷资金的多少为依据的。你占用银行的贷款资金多就多付利息，你占用银行的贷款资金少就少付利息，与还款方式其实没有关系。

要不要利用闲置资金进行提前还款，正确判断的唯一依据就是：你手上的闲置资金能不能获取比银行房贷利率更高的收益率？如果能，就不要提前还款；如果不能，就要提前还款。

在目前的经济环境下，郑先生手上100多万元的闲置资金无法稳健地获取超过5.2%的收益率，而郑先生的住房按揭贷款利率是5.2%，所以郑先生想提前还款，减少贷款利息支出。

那么，房贷还款未满1年可以提前还款吗？

从目前来看，银行存在2种情况：一些银行对于房贷还款未满一年的，是不允许提前还款的。另一些银行则更加人性化，对于还款未满一年的借款人，可以允许全额提前还款，但不可以部分提前还款。

对于“提前还款要不要收违约金的情况”也分为2种：一些银行对于提前还款要收取一定金额的违约金，例如中国银行；而另外一些银行对于提前还款则不收取违约金，例如建设银行。

此外，还有一些读者很关心另外一个问题：购房时办理的是组合贷款（公积金贷款+银行商业贷款），在公积金贷款没有结清（还清）之前，能不能提取公积金归还商业贷款？因为银行商业贷款的利率要比公积金贷款的利率高出许多，先还商业贷款有利于借款人节省贷款利息支出。

例如，5年期以上的住房公积金贷款利率3.25%，5年以上的银行商业住房贷款利率5.2%，那么先归还100万元的商业贷款，就比先归还公积金贷款每年节省1.95万元【（5.2%-3.25%）*100万元】的贷款利息。

那么，在住房公积金贷款没有结清的情况下，能不能提取公积金先归还商业贷款呢？

之前，在住房公积金贷款没有结清的情况下，是不允许提取住房公积金归还商业贷款的；只有在结清了住房公积金贷款的情况下，才可以提取住房公积金归还银行商业贷款。

但现在的情况发生了变化。许多地方的住房公积金中心允许借款人在没有结清公积金贷款的情况下，可以提取公积金归还银行商业贷款，以减少借款人的利息支出。

银行提前还款政策和住房公积金贷款政策的变化情况，也提醒我们要及时关注理财资讯，让自己的脑海里及时更新相关资讯，以便更好地打理家庭资产。

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福建省生源地信用助学贷款政策

有关问答资助侠都整理好啦！

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给需要的同学们吧~

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福建省生源地信用助学贷款政策问答

1、什么是生源地信用助学贷款？

国家助学贷款是由政府主导，有关金融机构向高校家庭经济困难学生提供的信用助学贷款，帮助解决在校期间的学费和住宿费。按照学生申办地点的不同，国家助学贷款分为生源地信用助学贷款与校园地国家助学贷款两种模式，福建省主要以生源地信用助学贷款为主。

贷款额度：本专科学生每生每年8000元，研究生每生每年12000元。

贷款利率：按照同期同档次贷款市场报价利率减30个基点执行（LPR5Y-0.3%），在校期间(包括因病休学)利息由国家承担。

贷款年限：贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。

2、福建省生源地信用助学贷款的申请对象是谁？

福建省生源地信用助学贷款的申请对象为福建省户籍，经学校认定为家庭经济困难的高校新生和在校生(含研究生、第二学士学位学生、预科生)。未满十八周岁的贷款学生，需要由学生家长（或其他法定监护人）作为共同借款人，共同承担还款责任。

3、申请生源地信用助学贷款是否需要办理担保或抵押？

生源地信用助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但必须按期还款，并承担相关法律责任。贷款学生毕业后，如因特殊情况导致国家助学贷款无法偿还的，还可以申请还款救助，由国家代为偿还全部或部分贷款本息。

4、生源地信用助学贷款是否有指定用途？

生源地信用助学贷款旨在帮助高校家庭经济困难学生解决学费与住宿费困扰。

5、福建省生源地信用助学贷款经办银行有哪些？

目前福建省生源地信用助学贷款经办银行为国家开发银行、福建省农村信用社联合社、中国邮政储蓄银行。其中国家开发银行仅在我省部分县区开办生源地信用助学贷款业务。我省生源地信用助学贷款借款学生可以自愿选定其中一家经办银行进行申请，但不能多头申请贷款，一经发现将取消该生的申贷资格并追究相关责任。

6、借款学生毕业后选择继续升学继续攻读更高学历，是否需要开始还款？

借款学生毕业后选择继续升学的，应及时向县级学生资助管理中心和贷款经办银行提出贷款展期申请，审核通过后，在贷款期限内继续攻读学历期间发生的贷款利息，仍由财政全额贴息。

7、大学生申请了生源地信用助学助学贷款，而毕业后因暂时经济困难无法履约还款，怎么办？

福建省已正式启动国家助学贷款还款救助机制，对因重大疾病或客观原因确实无法偿还贷款的毕业生进行救助。国家助学贷款学生毕业后，如遇特殊情况导致国家助学贷款无法偿还，可以根据《福建省国家助学贷款还款救助操作规程》申请还款救助，根据还款救助操作规程，由有关部门代为偿还全部或部分贷款本息。

8、福建省生源地信用助学贷款如何申请？

需要申请国家助学贷款的福建省生源首贷学生，需下载“福建助学”APP，申请贷款资格认定，收到录取通知书后，即可按照相关经办银行要求办理正式申贷手续。未申请或未通过贷款资格认定的学生，将无法按国家助学贷款政策享受贷款贴息。办理步骤如下：

①学生下载“福建助学APP”

②注册登录并填写相关信息

③核对学籍信息无误（高中或中职应届学生应填写高中或中职学籍信息）

④点击“贷款资格认定”模块，填写并完善相应信息

⑤选择经办银行（各经办银行特点可在选择页面浏览，办理要求详见本文第10条）

⑥县级资助中心审核学生贷款资格和生源地信息

⑦按照已选定的经办银行要求，办理正式贷款手续

⑧签订贷款电子合同。

2020-2021学年已进行困难认定的学生可直接跳过①至④步骤

9、办理了贷款资格认定手续，是否就等于已经正式申请了贷款？

贷款资格认定通过，说明你具有国家助学贷款贴息资格。贷款资格认定通过的学生，在收到录取通知书后，仍然要办理正式申贷手续。

10、生源地信用助学贷款正式申贷手续如何办理？

收到录取通知书后，学生可以按照选定的经办银行要求办理相关手续。

①国家开发银行。选择经办银行为“国家开发银行”的学生，需携带学生及共同借款人身份证（原件）、户口本（原件）、录取通知书（原件），由共同借款人陪同，到县（区）教育局（资助中心）办理贷款电子合同面签手续。

②福建省农村信用社联合社。选择经办银行为“福建省农村信用社联合社”的学生，可通过“福建农信微信公众号”、“福建农信助学官网”、“闽政通APP”，拍照上传身份证、学费证明、录取通知书和高校确认函（入学报到后提供），签订助学贷款电子合同。手续全程线上办理，无需提供纸质材料。

③中国邮政储蓄银行。选择经办银行为“中国邮政储蓄银行福建省分行”的学生，通过关注“福建华安助学”微信公众号或“华安助学微信小程序”，拍照上传录取通知书和高校回执（入学报到后提供），在线签订助学贷款电子合同。手续全程通过手机线上办理，无需提供纸质材料，无需到邮储网点办理。

11、国家助学贷款资金无法满足学费或就学其他费用怎么办？

国家助学贷款资金无法满足学费或就学其他费用的家庭经济困难学生（如就读民办高校、高收费专业等），可以在申请国家助学贷款的基础上，通过正规金融渠道申请“助学贷款补充贷款”。目前，中国邮政储蓄银行福建省分行和兴业消费金融股份公司已开办相关业务，有需要的学生可以直接通过“福建助学”APP申请“兴才计划高等教育贷款”或关注“福建华安助学”微信公众号申请“国家助学贷款补充个人助学贷款”。“兴才计划高等教育贷款”和“邮储银行国家助学贷款补充个人助学贷款”需学生在校期间自付利息，贷款利率、额度和年限等详询相关金融机构。

12、高校入学报到时，生源地信用助学贷款经办银行还未放款。因为担心欠缴学费，不敢到校报到，怎么办？

按照福建省学生资助工作相关要求，各高校不得向助学贷款学生催缴学费，不得要求借款学生提前垫付学费。为确保贷款学生顺利入学，安心就学，各校都在新生报到点设置了“入学绿色通道”，借款学生可由入学绿色通道无障碍办理入学手续。

13、借款学生可否提前还款？

借款学生在借款期间内，可以提前部分或全部还款。对提前还款的本金按合同约定利率和实际天数计收利息。

14、借款学生毕业后如何还款？

借款学生自毕业后开始还本付息，毕业后5年期间为还本宽限期。还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还本金。毕业时，借款学生应及时与贷款经办银行确认贷款还款计划。

厦门市生源地信用助学贷款相关办理要求，由厦门市学生资助中心另行通知。

生源地信用助学贷款业务办理期间

如需咨询或投诉建议

可拨打

福建学生资助热线服务电话

400-0096095

来源：福建学生资助

小浦课堂丨在校大学生的金融服务与风险防范

大学生群体没有正常的收入来源，不具备还款能力，属于非合格借贷主体，其基本的资金需求合理的方式是在国家“奖、勤、补、贷、助”的现有体系下得到满足。

未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

什么是国家助学贷款?

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。

国家助学贷款主要有哪些优惠政策?

一是借款学生在校期间的国家助学贷款利息由国家财政全额补贴，借款学生毕业后的利息及罚息由学生本人全额支付。毕业后在还款期内继续攻读学位或在校期间因病等休学的，也可申请贴息。

二是借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

三是建立还款救助机制，对因病丧失劳动能力、家庭遭遇重大变故等毕业借款学生，可申请代偿应还本息。

四是对到艰苦边远地区基层单位就业的，代偿资金原则上由所在省级财政承担。各级财政要在年度预算中足额安排国家助学贷款贴息和风险补偿金，帮助贫困学子解决后顾之忧。

申请国家助学贷款需要提供哪些材料?

1、国家助学贷款申请书。

2、本人学生证和居民身份证复印件(未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明)。

3、本人家庭经济困难情况说明。

4、学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。

5、学生本人对其提供证明材料的真实性承担法律责任。

学生每学年可申请多少国家助学贷款?

还款期限为多长?

如何申请及签订借款合同?

国家助学贷款的贷款对象为本科学生、专科学生(含高职)、研究生(硕士、博士)和第二学士学生。贷款额度是本专科学生(含第二学士学生、高职学生)每人每年申请贷款额度1000元至8000元；研究生每人每年申请贷款额度1000元至12000元。

贷款最长期限为20年。

一般来讲，贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款的办法。学生贷款申请通过学校审查和银行审批后，学校将组织学生填写、签订借款合同和借据等文本。学校应将学生申请或借款信息及时通知借款学生家长或其法定监护人。

什么是校园网贷?

校园网贷是指网络借贷平台针对在校学生开展的借贷业务。

网络借贷信息中介机构开展校园网贷业务的“四个不得”

一是不得向未满18周岁的在校大学生提供贷款服务，在审核年满18周岁在校大学生借款人资格时，必须落实借款人第二还款来源，获得第二还款来源方(父母、监护人、或其他管理人等)表示同意其借款行为并愿意代为还款的书面担保材料，并通过电话等方式确认第二还款来源方身份的真实性；

二是不得以歧视性、欺骗性语言或其他手段进行虚假欺诈宣传、促销，不得捏造、散布虚假信息或不完整信息误导大学生借款人，不应含有诱导在校学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念的内容；

三是不得自行或委托第三方在互联网等电子渠道以外的物理场所进行宣传、推介项目或产品；

四是不得通过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变相发放高利贷，或采取非法催收等手段胁迫借款人还款。