白沙中小微企业、个体工商户信贷产品集锦
为贯彻落实好稳经济一揽子政策措施，更好地推动白沙县市场主体和金融机构的精准对接，充分发挥金融服务实体经济的作用，切实提高金融服务质效，畅通金融产品申请渠道。近日，中国人民银行白沙县支行联合白沙县金融服务中心组织辖内银行业金融机构梳理汇编了中小微企业、个体工商户信贷产品集锦。白沙县市场主体如有融资需求，可直接向各银行机构联系人咨询办理。
单位名称
中国工商银行白沙支行
产品名称1
个人经营贷款
产品简介
针对小微企业主和个体工商户的经营性贷款。
申请条件
1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（不含）之间。
2.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。
3.借款人为经营实体的法定代表人（含配偶）。
4.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
5.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。
6.在我行开立个人结算账户
贷款额度
最高不超过500万元
贷款期限
最长不超过5年
贷款利率
根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+45（最低可达3.85%）
担保方式
抵押
还款方式
等额本息、等额本金
办理方式
线下办理
产品名称2
国担快贷
产品简介
由国家担保基金提供担保，针对小微企业主和个体工商户的经营性贷款
申请条件
1.借款人符合我行信贷政策对小微客户的界定标准。
2.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。
4.需在我行开立对公结算账户，且结算、纳税、代发工资等贡献度较大的优质客户
贷款额度
最高不超过300万元
贷款期限
合同不超过一年，单笔借据不超过一年
贷款利率
根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+20（最低可达3.7%）
担保费率：贷款额度*0.7%
担保方式
担保公司保证
还款方式
按月付息，到期还本，随借随还，循环使用
办理方式
线上办理
产品名称3
小企业网贷通
产品简介
为生产经营稳定、还款来源充足、能够提供有效担保的小企业发放的，用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款，一次授信，自主提款，随借随还，循环使用。
申请条件
1.符合我行信贷政策对小微客户的界定标准，符合国家产业政策及我行行业信贷政策。
2.有固定的住所或经营场所，生产经营稳定，财务状况良好，无不良信用记录；具备履行合同、偿还债务的意愿和能力。
3.在我行开立结算账户，并开通网上银行相应证书权限。
4.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。
贷款额度
最高不超过1000万元
贷款期限
合同期限不超过2年
贷款利率
根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+45（最低可达3.85%）
担保方式
抵押
还款方式
按月付息，到期还本，随借随还，循环使用
办理方式
线下办理
产品名称4
E抵快贷
产品简介
借款人有稳定的经营实体且以海口、三亚优质商品住房作抵押，针对小微企业主和个体工商户的经营性贷款。
申请条件
1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（不含）之间。
2.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保（仅限海口、三亚优质清单内商品住房）。
3.借款人为经营实体的法定代表人（含配偶）。
4.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
5.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。
6.在我行开立个人结算账户。
贷款额度
最高不超过500万元
贷款期限
合同期限不超过10年，单笔借据不超过1年。
贷款利率
根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+15（最低可达3.85%）
担保方式
抵押
还款方式
按月付息，到期还本，随借随还，循环使用
办理方式
线上办理
产品名称5
小微企业固定资产购建贷款
产品简介
用于满足其购建商业用房、厂房、购置机器设备等，或置换上述用途形成的他行融资、股东借款等负债性资金的融资业务。
申请条件
1.经营实体持续经营满3年（含）。
2.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。
3.借款人为经营实体的法定代表人（含配偶）。
4.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
5.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。
6.在我行开立结算账户。
贷款额度
最高不超过1000万元
贷款期限
购置物业的，期限最长不超过10年（含）；购买机器设备的，最长不超过5年（含）。
贷款利率
根据市场、客户具体情况核定，若贷款期限不超过5年（含）一般采取LPR（一年期）+45（最低可达3.85%）；若贷款期限5年以上，一般采取LPR（五年期）+45（最低可达4.6%）
担保方式
抵押+阶段性担保
还款方式
1年（含）以内的，采用分期还款或一次性还款方式。期限超过1年的，一般采用按月分期还款。
办理方式
线下办理
产品名称6
小企业经营型物业贷款
产品简介
借款人以经营型物业资产所产生的经营收益作为第一还款来源，用于对物业原址改扩建、装修、日常维护或者置换借款人因购建、改扩建、装修上述物业形成的他行融资的贷款
申请条件
1.在我行开立结算账户，在银行无不良信用记录，不涉及诉讼。
2.借款人主营业务为出租或运营商业物业，或出租工业物业，已购建并投入正常运营不得少于1年，经营期内保持盈利。
3.房地产权属证明齐备，不存在权属纠纷或涉及诉讼。借款人具有对物业合法、完整、独立的经营权和收益权。
4.与我行签订账户监管协议，接受我行对物业经营收益的资金监管。
5.物业为整幢建筑的，原则上须整体抵押给我行。
贷款额度
最高1000万元
贷款期限
贷款期限原则上不超过5年
贷款利率
根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+45（最低可达3.85%）
担保方式
抵押
还款方式
按月等额还款
办理方式
线下办理
联系方式
分管行长
陈运将，13698939950
信贷部经理
田君，18689781516
单位名称
中国建设银行白沙支行
产品名称1
善担贷
产品简介
善担贷是基于小微企业及企业主的基本信息、资产信息、经营信息、税务信息、信用信息等多维度数据为依据，运动评分卡评价方式，采用国家融资担保基金的政府性担保体系批量担保，为小微企业办理的流动资金贷款业务。
申请条件
1.企业成立且实际经营1年以上；
2.企业在其他银行授信不超过2家，企业和企业主信贷余额不超过500万元；
3.企业、企业主及其配偶个人无不良信用记录，近三年无环保处罚且当前无重大诉讼、纠纷；
4.企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录。
5.企业主满18周岁且不超过65周岁。
按以下客群准入：
1.建行存量客户，最高50万元且不超过建行流水的20%（含对公流水和企业主及其配偶个人流水）。
2.享受政府奖励或补贴、列入县级及以上政府部门重点支持名单或县级及以上政府部门
推荐的客户，能够提供相关佐证材料，最高额度100万元。
3.妇联推荐或县级以上妇女联合会授予“三八红旗手”、“巾帼建功标兵”、“巾帼文明岗”等荣誉的女性企业家经营企业等，最高100万。
4.核心企业上下游客户（中化化肥经销商、烟草经销商、华润经销商），最高200万元且不超过前12个月或上一年度实际采购量的30%。
贷款额度
按客群准入，最高额度200万元。
贷款期限
1年，循环使用，随借随还
贷款利率
年利率3.96%（审批通过后，放款前需缴纳1%的担保费）
担保方式
政府担保（放款前需交保费至政府账户）
还款方式
每月付息，到期还本
办理方式
线下办理
产品名称2
商叶云贷
产品简介
商叶云贷业务是指以烟草专卖零售商户基本信息、经营信息及烟草专卖零售许可证信息为基础，通过互联网渠道向烟草行业下游持有烟草专卖零售许可证的优质商户发放的信用贷款业务。
申请条件
【借款商户要求】
1.商户持有《烟草专卖零售许可证》且在有效期内，订烟记录不少于一年（含）；
2.企业或个体户在其他银行信贷余额不超过500万元。其中，借款人为小微企业的，企业在其他银行授信不超过2家。
【借款商户业主要求】
1.企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录；
2.企业主在其他银行贷款余额不超过500万元（不含个人房贷、信用卡额度）。
贷款额度
约为商户近12个月月均订烟金额的4-6倍，最高200万元。
贷款期限
1年
贷款利率
年利率4.2525%，循环使用，随借随还
担保方式
信用
还款方式
按月还息，到期一次性还本
办理方式
线下办理
产品名称3
善新贷
产品简介
善新贷是建行通过线上线下相结合模式，面向省级工信部门认定的“专精特新”小微企业，发放的用于满足其生产经营需求的可循环人民币信用贷款业务。
申请条件
【借款企业要求】
1.企业成立并实际经营2年以上；
2.企业获得国家级或省级“专精特新”企业称号；
3.企业拥有自主知识产权，有发明专利、软件著作权或专有技术中的至少一项，且在有效期内、在生产中应用；
4.企业在其他银行信贷余额不超过500万元；
5.企业、企业主及其配偶个人无不良信用记录。
贷款额度
最高500万元
贷款期限
1年
贷款利率
年利率4%
担保方式
信用方式的贷款，免抵押，免担保；随借随还，循环使用。
还款方式
按月还息，到期一次性还本
办理方式
线下办理
产品名称4
建易贷
产品简介
为面向优质个人客户发放用于消费用途的人民币贷款。
申请条件
白沙县优质单位职工（按月缴纳公积金）
贷款额度
单一借款人名下的最高不超过30万元（含）
贷款期限
最长3年
贷款利率
4.35%
担保方式
信用
还款方式
每月付息，到期还本；等额本息
办理方式
线下柜台办理
产品名称5
个人消费贷款
产品简介
“个人消费贷款”是指建设银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款。
申请条件
为个体工商户企业主、必须有营业执照
贷款额度
最高150万元
贷款期限
最长5年
贷款利率
5.7%
担保方式
抵押、保证、信用
还款方式
等额本息、等额本金、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法
办理方式
线下柜台办理
产品名称6
个人助业贷款
产品简介
“个人助业贷款”是指建设银行向个人发放用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。
申请条件
为个体工商户企业主、必须有营业执照
贷款额度
最高300万元
贷款期限
最长5年
贷款利率
5.85%
担保方式
抵押、质押、信用
还款方式
等额本息、等额本金、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法
办理方式
线下柜台办理
联系方式
分管行长
吴亮，13307535358
信贷部经理
符智伟，13907675637
单位名称
中国农业银行白沙县支行
产品名称1
小微企业简式快速信贷
产品简介
小微企业简式快速信贷业务（以下简称“简式贷”），是指在符合本规程规定的单户信用总额以内，落实全额有效抵（质）押担保、保证担保等本规程认可的担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。
申请条件
申请“简式贷”业务的客户须具备下列基本条件：
1.符合《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的小微企业信贷业务基本条件；
2.能够提供本规程规定的合法、足值、有效的担保；
3.借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动；
4.不涉及洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税、制裁等行为；
5.对外担保不超过企业资产总额30%；
6.除我行外，借款人有融资余额的银行不得超过3家。
7.经营行要求的其他条件。
贷款额度
根据客户所提供的抵（质）押物和保证担保直接核定授信额度和贷款额度，客户的授信额度不超过授信月份前12个月（或上年度）营业收入的50%（经营不满1个会计年度的、有临时大额订单或应收账款融资需求的、以及办理固定资产贷款的小微企业客户除外）。
贷款期限
各类贷款和保函业务期限在1年（含）以内，最长不超过3年，其他业务期限在180天（含）之内，最长不超过1年。
贷款利率
3.7%-4.25%
担保方式
质押、抵押、保证方式
还款方式
贷款偿还应根据借款人现金流量特点和风险控制要求确定还款方式。期限不超过半年的，可采用定期付息、到期一次还本的还款方式；期限超过半年的，可采用按月（季）偿还本息的还款方式。
办理方式
线下办理
产品名称2
抵押贷
产品简介
抵押贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。
申请条件
（一）企业主（自然人借款人）
1.企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。贷款额度有效期超过1年的，企业主年龄及贷款额度有效期之和不大于70周岁。
2.企业主信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用。
3.企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。
4.截至贷款申请日近半年内，企业主人民银行征信信息被其他金融机构以贷款审批名义查询次数超过6次（不含）的，不予接受。（截至贷款申报日近半年内，企业主人民银行征信信息被同一金融机构以贷款审批名义重复查询的，近半年内被该金融机构的所有查询均只认定为1次。）
5.企业主未列入全国法院失信被执行人名单。
6.企业主的客户洗钱和恐怖融资风险等级不为高风险或禁止类；未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室和美国国务院、有关国家及国际组织、各境外机构注册地所在国（地区）政府发布的制裁名单或我行自定义监控名单；不存在刑事犯罪记录；未从事或参与民间借贷、涉黑、涉赌、涉毒及其他非法金融活动。
（二）小微企业（企业借款人）
1.生产经营1年（含）以上。
2.依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（若客户已更换“三证合一”营业执照或“五证合一”营业执照，仅需营业执照），特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。
3.生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策、监管规定和农业银行信贷政策。
4.在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督。
5.企业信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用。
6.企业在其他银行授信不超过3家，其未结清债项无不良余额。
7.企业未列入全国法院失信被执行人名单。
8.企业不存在欠税、强制执行或未被撤销的行政处罚记录。
9.企业的客户洗钱和恐怖融资风险等级不为高风险或禁止类；未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室和美国国务院、有关国家及国际组织、各境外机构注册地所在国（地区）政府发布的制裁名单或我行自定义监控名单；不存在刑事犯罪记录；未从事或参与民间借贷、涉黑、涉赌、涉毒及其他非法金融活动。
10.企业所属行业非房地产业、金融业等行业。
11.农业银行要求的其他条件。
（三）抵押人。
押品权属人仅限为借款人（含自然人借款人、企业借款人）、企业主配偶和三代以内的直系亲属、企业法定代表人及其配偶和三代以内的直系亲属、企业股东及其配偶和三代以内的直系亲属、企业高管及其配偶和三代以内的直系亲属、同一企业主控股的关联企业（非房地产业、金融类企业）。
贷款额度
贷款额度根据客户所提供的抵押物直接核定，最高不超过1000万元。
贷款期限
贷款额度有效期最长不超过10年（含），单笔贷款期限最长不超过1年（含），且不超过贷款额度有效期到期日。
贷款利率
3.7%-4.25%
担保方式
借款人或抵押人提供符合农业银行要求的房地产抵押作为担保方式，押品范围主要包括居住用房（不含别墅）、商业用房、办公用房、工业用房等市场流通性较好的物业。
还款方式
可采用按月付息到期一次还本或利随本清方式
办理方式
线下办理
产品名称3
企业工商物业贷
产品简介
小微企业工商物业贷款，是指我行向借款人发放的，用于借款人租赁、购置和经营工商物业，并定期向我行还本付息的贷款业务。
申请条件
借款人除满足《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的基本条件外，还须满足以下条件：
（一）财务管理规范，生产经营正常，发展前景良好，符合国家产业政策和农业银行行业信贷政策。
（二）客户信用等级在BBB-级（含）以上。
（三）主要经营管理人员的相关从业经验在3年（含）以上。
（四）借款人与物业出租方（物业持有人）或出售方不得为关联企业。
（五）借款人承诺经营收入主要通过我行进行结算，接受我行资金监管，经营收入资金结算归行率不低于我行贷款占比。
（六）办理工商物业租金贷的借款人，还应具备以下条件：
1.持有合法有效的物业租赁合同或协议。
2.以租赁物业作抵押的，应取得物业持有人（出租方）为其融资提供担保的书面承诺。
3.与他人共同租赁物业的，还应取得共同租赁人同意借款的书面证明。
4.借款人与共同租赁人同意放弃优先购买租赁物业的书面承诺。
5.对于采用集中收款的物业，应由物业持有人（出租方）承诺，通过我行指定账户与借款人进行结算。
6.借款人、物业持有人愿与我行签订工商物业租金贷业务合作协议。明确借款人贷款逾期后，授权我行进行物业使用权转让、过户、变更、转租或处置手续，转租或处置收取的转让费优先清偿贷款本息。
（七）办理商业物业置业贷的借款人，还应具备以下条件：
1.持有合法有效的物业购置合同或协议。
2.同意以所购的商业物业作为抵押。
3.已支付符合我行要求的首付款，首付比例不低于50%。
（八）办理工商物业经营贷的借款人，还应具备以下条件：
1.应拥有物业的合法产权、经营权和处置权。
2.物业经营性收入作为主要还款来源（占比不低于70%（含））。
3.持有合法有效的物业租赁合同或协议，且物业的承租方经营规范，无拖欠租金、水电费等行为。
4.同意与我行签订项目资金监管协议，承诺借款人经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对经营收入、支出款项的封闭式监管。
（九）企业及其法定代表人、实际控制人或主要股东应符合以下条件：
1.不涉及洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税、制裁等行为；
2.符合监管部门关于环境和社会风险管理要求；
3.未列入全国法院失信被执行人名单；
4.不存在欠税、被强制执行或未被撤销的行政处罚记录。
（十）借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。
（十一）农业银行要求的其他条件。
第八条工商物业须满足以下基本条件：
（一）工商物业应符合城市商业网点或产业网点规划要求。
（二）地理位置优越，商用物业应位于城市中央商务区、中心商业区或经济开发区等中心地段，物业所在区域商业氛围浓厚；工业物业的通用型较强，物业所在区域工业资源密集。
（三）市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势，具有较强的变现能力。
（四）商业物业的土地出让性质应为商业用地，工业物业的土地出让性质应为工业用地。
（五）办理工商物业租金贷的，物业还需具备以下条件：
1.物业经营年限超过1年（含）。
2.物业原则上应位于城市中央商务区、中心商业区、工业集中区等交通便捷、人流、物流、车流充裕，商务氛围浓厚的地段。
3.物业经营情况稳定，出租市场前景较好，租金价格稳定或有上涨趋势。
4.物业的出租情况良好，物业经营权容易处置，具有较强的变现能力。
（六）办理商业物业置业贷的，物业还需具备以下条件：
1.一手商业物业。项目建设的各项手续合法、合规，可以分户办理产权证；土地性质为出让，已缴清土地出让金；建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证、预售许可证五证齐全。项目工程建设进展顺利，无非正常停工现象，已竣工验收合格。借款人所购物业能独立使用，并可独立作为一个整体转让。
2.二手商业物业。二手物业出售人已取得合法有效的房地产所有权证书，产权清晰，物业共有权人同意出售房产；二手商业物业使用年限与贷款期限之和不超过30年。
3.一手商业物业的项目开发商应具备以下条件：依法成立，具有相应的房地产开发资质，开发手续齐全；经营业绩好，无不良信用记录；同意为购房的借款人承担阶段性连带责任保证担保；在我行开立基本账户或一般账户。
（七）办理工商物业经营贷的，物业还需具备以下条件：
1.物业经营年限超过2年（含），经营情况稳定，出租市场前景良好。
2.宾馆酒店类物业最近两年年均入住率原则上不低于70%。
3.写字楼物业的出租率原则上不低于80%。
4.其他商业用房物业的建筑面积原则上不低于1000平方米。
5.工业和仓储用房类物业建筑面积原则上不低于2000平方米。
贷款额度
工商物业租金贷贷款额度不超过客户缴纳租金总额的90%，单户贷款金额最高不超过500万元。
商业物业置业贷贷款额度结合企业预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定，最高不超过拟抵押商业物业评估价值的50%，单户贷款金额最高不超过3000万元。
商业物业经营贷贷款额度最高不超过商业物业评估价值的70%，工业物业经营贷贷款额度最高不超过工业物业评估价值的60%，单户贷款金额最高不超过3000万元。
贷款期限
工商物业租金贷的贷款期限最长不超过3年。工商物业经营贷和商业物业置业贷的贷款期限原则上8年，最长不超过10年，且不得超过借款人法定经营期限和抵押物权属证书的剩余使用年限。
贷款利率
3.7%-4.25%
担保方式
质押、抵押、保证方式
还款方式
贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月或按季还本付息方式。贷款期限在1年（不含）以上的，借款人须按月还本付息。
办理方式
线下办理
产品名称4
微易贷
产品简介
“微易贷”是指我行为小微企业核定一个可循环的贷款额度，在额度最高限额及有效期内小微企业可通过企业网银等自助渠道使用贷款的融资产品。
申请条件
借款人除需满足《中国农业银行信贷管理基本制度》的规定外，还应具备以下条件：
1.依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（若客户已更换“三证合一”或“五证合一”营业执照，仅需营业执照），特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。
2.企业生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所，主营业务突出。
3.小型企业客户信用等级在BBB-级（含）以上，微型企业客户信用等级在BB级（含）以上。
4.企业、企业法人代表及实际控制人的洗钱和恐怖融资风险等级为禁止类、高风险类的，不得办理“微易贷”业务。
5.在我行开立结算账户，开通企业网银，自愿接受我行信贷和结算监督，符合我行反洗钱、反恐怖融资及制裁合规管理相关要求。
6.生产经营合法合规，符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策，产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性。
7.生产经营正常，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力。
8.除农业银行外，借款人有融资余额的银行不超过3家，借款人不得涉及或参与民间融资。
9.借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划。
10.借款人实际控制人为自然人的，实际控制人及配偶同意承担连带责任保证担保。
11.能够提供符合本规程规定的担保措施。
12.借款人承诺将我行作为主要的资金结算行，在我行资金结算份额不低于我行贷款份额。
13.借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。
14.农业银行要求的其他条件。
贷款额度
结合借款人发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定，最高不超过500万元。
贷款期限
单笔贷款期限最长不超过3年
贷款利率
3.7%-4.25%
担保方式
1.抵押人依法有权处分的国有土地使用权、产权清晰的居住用房地产和商用房地产（含商铺、宾馆酒店、写字楼、工业厂房），抵押率不超过70%。
2.出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据，质押率不超过面值的90％（或按照不超过质物面值扣除贷款利息和变现费用后的净额掌握）。
3.县级（含）以上财政出资并控股的政策性担保公司。
4.由县级（含）以上政府设立的风险补偿基金，且风险补偿基金或“风险补偿基金+房地产”担保能够足额覆盖我行信用敞口。风险补偿基金须符合以下条件，并由一级分行进行准入审批。
（1）风险补偿基金由县级（含）以上人民政府或省级（含）以上开发区、高新区和科技园区批准设立，资金由本级或上级政府财政部门提供，并按出资计划拨付至基金管理单位。
（2）风险补偿基金对我行贷款本息进行担保，担保项下信贷业务结清前，风险补偿基金不得用于其他用途。
（3）风险补偿基金担保放大倍数最高不超过10倍。
（4）在我行存放风险补偿基金，存放比例不低于农业银行办理或预计业务余额的10%。
（5）代偿缓冲期一般不超过1个月，最长不超过3个月。
以政府风险补偿基金为主体，吸收其他资金共同组成风险补偿基金提供担保的，参照上述要求办理。
同时追加客户主要投资人或实际控制人及配偶的连带责任保证担保（仅限于主要投资人或实际控制人为自然人的客户）。
还款方式
贷款期限在1年（含）以内的，可采用一次性还本付息方式或一次还本、分期付息方式。贷款期限在1年以上的，应采用按月（季）分期还本付息方式。
办理方式
线下办理
产品名称5
微捷贷
产品简介
微捷贷是指以小微企业及企业主的金融资产、房贷、纳税等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供在线自助循环贷款的网络融资产品。
申请条件
借款企业及企业主须满足以下基本条件：
1.经工商行政管理机关核准登记的企业法人，企业主年满18周岁且不超过60周岁，非港、澳、台及外籍人士；
2.企业法定代表人与企业主为同一自然人；
3.在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督；
4.办理业务时，企业及企业主的其他企业在农业银行无有效客户评级及授信额度（仅办理低信用风险业务的除外）；
5.企业在农业银行已结清债项历史风险分类均为正常类，无已核销业务；
6.企业在其他银行授信不超过2家，其未结清债项无不良余额；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷、信用卡额度除外）；
7.企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在农业银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；
8.企业及企业主未列入全国法院失信被执行人名单；
9.企业及企业主不存在欠税、被强制执行或未被撤销的行政处罚记录；
10.企业及企业主不属于洗钱和恐怖融资高风险或禁止类客户，未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室、有关国家及国际组织发布的制裁名单或农业银行自定义监控名单。
贷款额度
单户最高不超过100万元（含）。
贷款期限
贷款额度有效期最长不超过1年，单笔贷款期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日。采用房贷模型核定授信的，单笔贷款到期日不超过额度有效期及关联按揭贷款到期日。
贷款利率
3.7%-4.25%
担保方式
信用
还款方式
根据借款人使用的贷款金额按日计息，采用利随本清方式进行还款。
办理方式
线下办理
产品名称6
流动资金贷款
产品简介
流动资金贷款，是指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
申请条件
1.依法设立，经市场监督管理机关（或主管机关）核准登记，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件。
2.生产经营合法合规，符合国家产业、环保等相关政策；符合农业银行行业信贷政策、反洗钱、反恐怖融资、反逃税和制裁合规风险管理，以及环境和社会风险管理等信贷政策制度要求。
3.在农业银行开立账户，自愿接受农业银行监督（农业银行不作为账户代理行的银团贷款除外）；符合公司章程或事业单位章程，或合资、合作的合同或协议约定。
4.信用等级在BBB级（含）以上，办理低信用风险流动资金贷款的除外。
5.生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力。
6.借款人及主要股东、实际控制人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划，且无重大不利未决诉讼。
7.借款用途以及还款来源明确，符合国家法律、法规及有关政策规定。
8.能够提供合法、足值、有效的担保，符合信用贷款条件或经有权审批行批准可采用信用方式用信的除外。
9.申请外汇或跨境等涉外流动资金贷款（包括国内外汇贷款、外汇质押人民币贷款、外保内贷等，下同），须符合人民银行、外汇管理局等部门监管规定，以及农业银行相关管理要求。
10.借款人及主要股东、实际控制人、法定代表人、高管等人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。
11.农业银行要求的其他条件。
存量贷款客户不符合上述准入标准的，应逐步压缩余额。
贷款额度
根据借款人生产经营的情况和预期变化，在合理估算营运资金总量和缺口基础上，结合经营规模、经营周期、业务特征、营运效率、自有及自筹资金、偿债能力、市场份额、财务状况等因素审慎确定。具体测算方法执行监管部门关于流动资金贷款额度测算的规定。
贷款期限
根据客户生产经营周期、预期现金流、还款能力、担保、资信状况等因素合理确定总期限、提款有效期，按规定管理贷款约期风险。
贷款利率
在不低于系统设置的省行指导利率的前提下，按评分、评级标准自主确定利率水平,最高不超过国家有关规定。
担保方式
符合农业银行担保管理相关规定的合法、足值、有效担保；符合信用贷款条件或经有权审批行批准的，可采取信用方式。
还款方式
可采用一次性还本付息，或一次还本、分期付息，或分期还本付息等还款方式。中期流动资金贷款应选择分期还本付息的还款方式。对采取分期还本付息还款方式的，应根据客户的预期现金流确定还本付息的期数及每期还本付息的金额。监管部门另有规定的，执行监管规定。
办理方式
联系经营网点客户经理办理
联系方式
林经理：68126678、徐经理：68126675
办理方式
线下办理
产品名称7
固定资产贷款
产品简介
固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。
产品特色
农业银行固定资产贷款期限长，利率低，额度灵活，用途广泛，若为绿色信贷，支持力度更大。
贷款期限
根据客户和项目具体情况给予还款宽限期，按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。
申请条件
1.提出书面申请。
2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：
（1）使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件；对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；
（2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等；
（3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；
（4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；
（5）担保的有关资料；
（6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。
注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。
办理方式
线下办理
产品名称8
个人助业快贷
产品简介
以信用方式向商户、烟草、医药、教育、通信代理、油气、户外用品、旅游、退役军人等9类经营商户发放用于经营的线上自主信用贷款
申请条件
1.年龄在18-60周岁，具有中国国籍和完全民事行为能力的个体工商户、小微企业主或其他个体经营者。
2.信用记录良好。
3.年经营收入符合农行相关要求。
贷款额度
最高100万元
贷款期限
最长2年
贷款利率
最低利率4.25%
担保方式
信用
还款方式
等额本息、按月付息到期还本
办理方式
农行各营业网点、农行掌上银行
产品名称9
个人助业贷款
产品简介
农业银行向个体工商户和小微企业主发放的，用于合法经营的人民币贷款。
申请条件
1.年龄在18-65周岁，且年龄加贷款期限之和不超过65周岁。
2.信用记录良好。
3.具有合法有效的生产经营证明，有2年以上的经营管理经验，经营收入稳定。
4.提供合法、有效、足值的担保。
贷款额度
最高1500万元
贷款期限
最长10年
贷款利率
最低利率表3.85%
担保方式
抵押担保
还款方式
等额本息、等额本金、一次性还本付息、定期结息到期还本
办理方式
农行各营业网点
联系方式
分管行长
李昌盛，13907677128
信贷部经理
刘鸿泉，13976511771
单位名称
中国邮政储蓄银行白沙县支行
产品名称1
线上小微易贷
产品简介
“线上小微易贷”是邮储银行面向海南省全省的小微企业（公司）发放的企业贷款，属于企业类的线上产品，用于企业在经营过程中急需的流动资金。
申请条件
1.固定经营场所，企业正常合法经营（1年以上）；
2.企业的实际控制人（或配偶）省内有房产或海南社保缴纳3年以上。
贷款额度
最高可达到1000万元
贷款期限
最长36个月
贷款利率
年利率最低可低至4.2%
担保方式
信用、抵押
还款方式
还款方式灵活：可按月还息、到期一次性还本法，等额本息还款法。
办理方式
线上审批，实时放款
产品名称2
小微企业创业担保贷款
产品简介
向符合创业担保贷款条件的小微企业发放的人民币流动资金贷款，政府贴息部分利息。
申请条件
1.当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数15%；
2.符合小企业贷款基础制度对授信对象的准入要求。
贷款额度
最高300万
贷款期限
最长不超过2年。
贷款利率
小微企业承担利息为LPR-150BP以下部分（具体贴息标准以当地规定为准）
担保方式
信用、保证、抵押
还款方式
等额本息、一次性还本付息、按期付息到期一次性还本。
办理方式
线下办理
联系方式
分管行长
周小生，18289316986
信贷部经理
黄秋明，18907675668
单位名称
海南白沙农村商业银行
产品名称1
“一税通”贷款
产品简介
“一税通”贷款指对诚信经营、依法纳税、信用良好的中小微企业，依据企业纳税信息为主，结合工商、结算、征信等内外部信息，提供的无抵押担保贷款。
申请条件
1.借款人原则上受经济周期波动影响较小，市场需求持续稳定。
2.企业主及其配偶在我行无个人经营性贷款。
3.企业在本省连续正常经营3年（含）以上，近2年按时足额纳税，无不良纳税记录，上一年纳税总额在5000（含）以上，最近一年度信用评级在A/B/M级的，最近2个年度净利润水平为正值，若企业为小规模纳税人，近一年申请次数不得为0，若申请人为一般纳税人，近一年出现0申报的次数不超过3次，最近12个月的报税销售收入同比下降不超过40%。
贷款额度
不超过300万元
贷款期限
一次审批，循环使用，额度有效期3年（含），单笔贷款期限最长1年
贷款利率
年利率最低可至5.5%
担保方式
信用
还款方式
按月结息、分期或到期一次性还本
办理方式
线下办理
产品名称2
应收账款质押贷款
产品简介
以应收账款及其收益作为贷款偿还的担保或担保之一，办理质押登记手续后发放的贷款（或进行的融资担保）
申请条件
（一）贷款申请人应满足：1.依法设立并持续经营二年以上2.能够提供应收账款作质押担保3.生产经营场所位于市县行社辖属区域，并在市县行社开立账户4.与应收账款债务人有两年以上完整的交易记录。
（二）应收账款债务人应满足：1.依法设立并持续经营二年以上2.生产经营正常，资金实力雄厚，现金流充足并具备按期足额偿付应收账款的能力3.与应收账款质押贷款申请人有二年以上完成的交易记录。
贷款额度
不超过1000万元
贷款期限
不超过一年
贷款利率
年利率最低可至5.5%
担保方式
质押
还款方式
等额本息（金），按月结息、到期一次性还本
办理方式
线下办理
产品名称3
小微企业“抗疫纾困贷”
产品简介
受到新冠疫情影响，遇到暂时经营困难的小微企业、小微企业主、个体工商户
申请条件
提供受到疫情影响的相关佐证资料
贷款额度
不超过1000万元
贷款期限
最长5年，对公贷款单笔借据不超过3年
贷款利率
采用房产抵押担保的，最低可执行同期LPR,其他担保方式，利率不高于5.5%
担保方式
保证，抵押
还款方式
1年内（含），按月结息，到期还本；1年以上的，按月结息、分期还本
办理方式
线下办理
产品名称4
企业“一抵通”贷款
产品简介
企业“一抵通”贷款是在分析、预测借款人第一还款来源的基础上，主要依据提供“有效、足值、易变现”的最高额担保而办理的贷款业务。
产品特色
1.额度高，融资比例可达90%，额度最高达5000万元。
2.一次审批、循环使用、随用随借、随有随还。提高资金的使用效率，降低资金成本。
3.手续简便、快捷、可灵活选择融资担保方式。
申请条件
1.能提供“有效、足值、易变现”的抵（质）押担保。
2.由企业法定代表人、实际控制人或主要股东承担连带责任担保。
3.符合国家产业和环保政策要求。
4.贷款用途明确，合法合规。
5.符合海南农信规定的其他条件。
贷款额度
根据抵（质）押物(权）的价值、抵（质）押率、申请人的实际需求及还款能力等因素综合确定，一般不超过5000万元。
贷款期限
一般不超过10年
贷款利率
年利率最低可至5.5%。
担保方式
抵押
还款方式
1年内（含），按月结息、到期还本；1年以上，按月结息、分期还本。
办理方式
线下办理
产品名称5
“一小通”诚易贷
产品简介
“一小通”诚易贷是指向符合我行贷款要求的农户、个体工商户（种养殖大户、产业能手和致富带头人）和小微企业主发放的最高额信用保证贷款。
申请条件
贷款对象为年龄+贷款期限≤70，具有完全民事行为能力，并同时具有以下基本条件的自然人：
1.四有：有明确用途、有固定住所、有还款意愿、有还款能力。
2.四无：无重大疾病、无吸毒赌博等不良恶习、无违法犯罪记录、无不良信用记录。
3.已婚的，配偶作为共同借款人或提供连带责任保证担保；未婚、离异或丧偶的，至少一名有担保能力的人提供连带责任保证担保。
4.贷款人规定的其他条件。
贷款额度
最高不超过50万元，其中农户贷款最高不超过10万元。
贷款期限
一般为3年，最长5年。
贷款利率
年利率最低可至5.5%。
担保方式
信用、保证
还款方式
在合同约定的最高贷款额度和期限内，循环使用，随用随贷，随时偿还。最后半年贷款余额不得超过贷款金额的40%，贷款期间无任何违约行为且信用良好的，可不受限制。
办理方式
线下（网点)、手机银行、微信银行
产品名称6
“一小通”存单贷
产品简介
“一小通”存单贷指向符合我社贷款要求的借款人发放的，以借款人或第三人持有我社未到期的个人电子或纸质定期存单作为最高额或一般质押担保的贷款。
申请条件
提供我社未到期的个人电子或纸质定期存单，并配合办理质押担保
贷款额度
原则上不超过质押存单本金90%，存单金额应能覆盖全部贷款本息
贷款期限
最长10年
贷款利率
低至LPR且不低于存单存款利率
担保方式
质押
还款方式
按月付息、分期/到期还本；等额本息/本金或利随本清。
办理方式
线下办理
产品名称7
个人“一抵通”贷款
产品简介
向符合贷款要求且能提供房产抵押的借款人发放用于合法明确的消费支出或生产经营资金周转的一般或最高额抵押担保贷款
产品特色
1.单笔用款金额30万以下（含）支持客户通过手机银行自助取用；
2.一次审批，循环使用，随用随借，随有随还；
3.手续简单、快捷，可灵活选择融资担保方式。
申请条件
贷款对象为年龄+贷款期限≤70周岁，具有完全民事行为能力，并同时符合以下基本条件的自然人：
1.四有：有明确用途、有固定住所、有还款意愿、有还款能力；
2.四无：无重大疾病、无吸毒赌博等不良恶习、无违法犯罪记录、无不良信用记录；
3.贷款人规定的其他条件。
贷款额度
原则上不超过抵押物评估价的80%，最高1000万元
贷款期限
≦20年且房产房龄（年）+贷款期限≦35年，单笔借据≦10年
贷款利率
年利率最低可至5.5%。
担保方式
抵押
还款方式
分期或到期还本，按年分期还本
办理方式
线下办理
联系方式
分管行长
郑诗程，13519842268
公司部经理
胡如意，13700470965
单位名称
海南白沙长江村镇银行
产品名称
“惠商贷”
产品简介
“惠商贷”是指海南白沙长江村镇银行向服务辖区内，符合条件的小微企业（主）、个体工商户以及个人发放，用于本地生产经营与资金周转的个人经营性贷款。
申请条件
1.小微企业法定代表人或股东、个体工商户以及具备完全民事行为能力的个人（不含农户），有合法有效的主体资格，身体状况良好。
2.个体工商户、个人的正常经营3个月以上，小微企业（主）正常经营1年以上。
3.借款申请人（含配偶）在我行服务辖区内有固定住所，有稳定合法的经营收入和还本付息能力。
4.借款申请人（含配偶）年满18周岁，且贷款期限届满时不超过65周岁。
5.借款申请人（含配偶）、小微企业从事合法的生产经营活动，经营情况良好；无违法违规行为，无未结案的被诉讼、被执行记录。
6.借款申请人（含配偶）、小微企业信用记录良好，人行征信报告最近24个月贷款及信用卡无连续3个月逾期未还记录，累计逾期还款次数不超过6次，且当前无逾期记录。
7.借款申请人（含配偶）、小微企业的资产负债率合理，具备偿债能力。
8.借款申请人（含配偶）、小微企业在其他金融机构有贷款余额的不得超过3家（不含信用卡）。
9.我行规定的其他条件。
贷款额度
单户贷款额度不低于1万元（含），最高额度不超过300万元（含）。其中，采取信用方式的，单户最高额度不超过30万元（含）。
贷款期限
最长期限不超过年5年（含）。其中，采取信用方式的，贷款期限不超过3年（含）。
贷款利率
8%-8.5%
担保方式
信用、保证担保、抵押担保和质押担保
还款方式
等额本金、等额本息、到期还本以及指定本金还款计划等。
办理方式
线下渠道：网点
联系方式
分管行长
殷小辉，18078937000
信贷部经理
赵明芳，13976377080
单位名称
海南银行白沙支行
产品名称1
个人经营性贷款
产品简介
个人经营性贷款是指海南银行白沙支行向符合贷款条件的个人发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。
申请条件
1.从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人和个体工商户。
2.依据《中华人民共和国公司法》规定设立有限责任公司、股份有限公司的企业主，企业主指企业控股股东或实际控制人。
3.年满18周岁，且贷款期限届满时不超过65周岁。
4.信用记录良好，不存在到期未还的逾期贷款和信用卡透支，最近24个月信用卡不存在连续3次（含）或累计6次（含）以上逾期记录。
5.原则上具备2年（含）以上从业经历，全额房地产抵押可放宽至1年。
6.借款人为海南本地居民，非本地居民须在海南省有自有产权房产或2年（含）以上在本地缴纳社保或个人所得税。
7.能提供合法的经营证明材料。
贷款额度
最高为2000万元，其中信用贷款最高500万元。
贷款期限
单笔贷款一般不超过3年；应收租金足值质押的可放宽至5年；商业用房抵押可放宽至8年；居住用房抵押可放宽至10年。
贷款循环发放的，循环额度有效期限最长3年，足值房地产抵押，循环额度有效期可放宽至5年，单笔授信业务期限最长不超过1年。
贷款利率
3.7%-8.0%
担保方式
信用、质押、抵押、保证方式
还款方式
等额本息、等额本金、一次性利随本清、按月（季）付息分期还本和按月（季）付息到期还本等。
产品名称2
快押贷
产品简介
“快押贷”业务是指海南银行基于借款人提供我行认可的房产等抵押担保方式且经营实体现金流充裕的前提下，无需提供财务报表、税费凭证等资料，直接向借款人发放的用于生产经营周转的人民币流动资金贷款业务。
申请条件
1.经营实体在省内合法合规、连续经营原则上不低于2年，实际控制人相关行业的从业经验原则上不低于3年。实际控制人及其配偶不涉足大宗商品交易、建筑施工等行业，有固定经营场所，实际控制人在当地有固定住所；
2.经营实体、实际控制人及其配偶征信记录良好，不存在到期未还的逾期贷款和信用卡透支。实际控制人及其配偶最近24个月征信记录不存在连续3次（含）或累计6次（含）以上的逾期记录；经营实体无重大不良信用记录；
3.经营实体及实际控制人有贷款余额的银行（不含我行）不超过3家，且信贷余额合计不超过500万元（含）（贷款方式涉及循环的，则授信金额与信贷余额（非循环贷款方式）合计不超过800万元）；
4.能够提供我行认可的足值、有效、易变现的抵押物；
5.自贷款申请日近一年内的企业经营现金流（含实际控制人个人及配偶可认证的经营性现金流）可覆盖借款人（含经营实体、实际控制人及其配偶）名下近一年所有贷款本息支出总额；
6.抵押人的年龄控制在16周岁（含）-65周岁（含），具备完全民事行为能力，且抵押人年龄与本次申请贷款期限之和不超过70年。
贷款额度
单户最高授信额度不超过500万元。同时满足以下条件：
1.≤我行认可抵押物的评估价值*我行规定抵押率（若是二次顺位抵押，≤押品原评估价值*抵押率-本押品项下的贷款余额（非循环方式）或授信金额（循环方式））；
2.≤经营实体上年度销售收入的40%。
贷款期限
一次性额度贷款方式下，借款人为自然人的，单笔贷款最长期限不超过5年；借款人为小微企业法人客户的，单笔贷款最长期限不超过3年。循环额度贷款方式下，单笔贷款最长期限不得超过3年，且最长不超过循环额度到期日后半年。
贷款利率
3.7%-8.0%
担保方式
快押贷业务可接受的抵押物包括住房、商用房、别墅及国有建设用地使用权、工业厂房。其中住房仅指普通商品住房（不包括高档公寓、低层住宅、酒店式公寓、产权式酒店客房、保障性住房、限制性安置房、房改房、经济适用房及自建房）；商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺、住宅配套底商、商品住房配套的拥有独立产权的车库及拥有独立产权与住房一并抵押的车位。
还款方式
根据借款申请人的生产经营周期、现金流量特点确定还款方式，按照我行小微企业授信业务相关规定执行。对于法人借款人，单笔支用贷款期限1年（不含）以上的，制定还本计划时，应综合考虑客户资金使用计划、回款周期、还本能力、还本压力等因素,每半年计划还本金额应不低于1万元。
产品名称3
小微企业流动资金贷款
产品简介
小微企业流动资金贷款指我行向小微企业发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。
申请条件
1.企业经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、特许行业生产经营许可证（若有）、信用代码证等；
2.独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还贷款本息；
3.能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；或有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合我行信用贷款规定的借款人，经海南银行审批同意后可免除担保；
4.在我行开立结算账户，并按规定报送财务报表，接受我行信贷和结算监督；
5.借款人及控股股东、主要股东无重大不良信用记录（虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次贷款前已全部偿还的，可视为无不良信用记录）；
6.贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；
7.我行要求的其他条件。
8.低风险业务准入条件也需满足上述要求。
贷款额度
最高为2000万元。
贷款期限
贷款期限应与借款人经营活动周期相匹配。一般短期流动资金贷款的期限最长不超过1年（含）；中期流动资金贷款的期限为1-3年（不含1年，含3年）。
贷款循环发放的，授信有效期限最长3年，单笔授信业务期限最长不超过1年。
贷款一次性发放的，单笔授信业务期限最长不超过3年。
贷款利率
3.7%-8.0%
担保方式
担保方式包括保证、抵押和质押
还款方式
还款方式应与借款人的企业运营活动现金流量特点相匹配。借款人应按照借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
还款方式包括等额本息还款、等额本金还款、到期一次还本付息还款、按计划还本和按月付息分期还本还款等。
产品名称4
物业经营贷
产品简介
小微企业“物业经营贷”业务，是指我行向借款人发放的，用于借款人经营工商物业，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。
申请条件
1.经工商行政管理部门核准登记，有固定的经营场所，生产经营合法合规，无重大环保违法记录、食品安全和产品质量违法记录。
2.在我行开立银行结算账户。
3.借款企业、企业主（实际控制人）及其配偶无不良信用记录或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用贷款。
4.拥有物业的合法产权、经营权和处置权。
5.物业经营收入作为主要还款来源（占比不低于70%）。
6.同意与我行签订“物业经营贷”资金监管协议（详见附件），承诺借款人经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对经营收入、支出款项的封闭式监管。
贷款额度
根据物业的评估价值，同时综合考虑物业可用于还贷的现金流、贷款期限、实际资金需求等因素合理确定贷款额度。商业物业经营贷贷款额度最高不超过商业物业评估价值的60%，工业物业经营贷贷款额度最高不超过工业物业评估价值的50%，且单户贷款金额最高不超过2000万元。
贷款期限
应综合考虑借款人融资需求、现有融资情况、物业预期现金流状况、还款方式等因素合理确定。贷款期限最长不超过10年，且不得超过借款人法定经营期限，也不得超过物业产权证的剩余使用年限。
贷款利率
3.7%-8.0%
担保方式
小微企业“物业经营贷”采用工商物业抵押担保方式。对于借款人租金收入能够办理应收账款质押登记的，应及时办理质押登记手续。
还款方式
采用分期还款方式，按月还本付息，通常采用等额本息或等额本金偿还方式。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前7个工作日向我行提出书面申请，经我行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金
办理方式
联系经营网点客户经理办理
联系方式
分管行长
苏高政，13698969014
信贷部经理
周建文，18976187187
来源：县工商联
声明：本文为第三方推广，经第三方提供内容并授权发布，其解释权归推广内容提供方所有。涉及文字及图片版权、产品服务和质量、活动权益等所有信息和一切法律责任由推广内容提供方负责。如有违规、侵权请联系本平台，我们将及时处理。
「推荐」武汉个人信用贷款相关合集（建议收藏）
如今个人信用贷款备受关注，可是很多人在实际申请个人信用贷款时，对于这种贷款方式一知半解。那么武汉个人信用贷款如何办理？武汉个人信用贷款办理条件？武汉个人信用贷款有哪些？
常见信用贷款问题
1.有身份证就能申请信用贷款吗？
虽然个人申请信用贷款时不需要提供抵押物，但是银行除了要求借款人提供身份证之外，也需要查看借款人的负债情况、收入证明以及个人征信证明等，并不是指向银行提供身份证就可以申请贷款的。
2.人人都能申请到信贷款吗？
无论是银行还是其他的放款机构，个人信用贷款产品都有贷款条件，一般都要求借款人必须有稳定的工作和收入，而且个人征信良好。
3.有房有车一定能申请到贷款吗？
银行在审批信用贷款时，会审批借款人的多个方面，考虑多方的因素。如果这借款人有房有车，在一定程度上可以增加银行贷款审批的通过率，但是银行同时也会审查借款人的工作情况、还款能力、资产及征信情况。
银行系个人无抵押信用贷款
1.银行贷款特点
银行对借款人的要求高，贷款产品的利息低，下款率相对也比其他机构要低，如果借款人的个人征信良好，负债低，收入高，资质好，可以在银行申请到比较高的贷款额度以及较低的贷款利率。在银行申请到贷款之后，每次的借款记录都会上征信。
2.银行个人信贷的主要喜好
大多数银行个人信贷主要面向有稳定收入的上班族客户，这类客户具有稳定的打卡工资或者稳定缴纳公积金就可以申请银行个人信贷。尤其是一些优质单位的客户，像世界500强企业、企事业单位、医生和老师这些职业更容易通过银行贷款审核，而且能够获得比较高的贷款额度。
其次，银行个人信用贷款对于有按揭房的上班族以及企业主也是银行个人信贷的主要授信客群，基本只要房贷月供5000以上，还贷满一年以上，有偿还本息的能力，许多银行信贷对这类客户也是很容易授信的。
3.贷款额度
银行会结合借款人的个人资质确定具体的贷款额度，贷款的额度一般是月收入的10到25倍再减去当前信贷负债授信，之后银行会根据借款人所在的单位以及职位的整体情况，贷款额度会适当的进行调整。（如果非收入专案准入的，银行会根据准入专案的特定系数折算成收入后再进行授信）
4.贷款利息
由于借款人的资质不同，所以以申请到的贷款利息不同，银行信用贷款产品的利息较低，大部分银行信贷产品年利率在3%到10%之间。
5.代表银行
一般城市商业银行都可以为借款人提供无抵押信用贷款，其中比较具有代表性的银行有渣打银行、宁波银行和浦发银行等。
6.风险控制
银行的个人信贷主要面向A、B类优质客群，所以银行在初期审核就会筛选出优质客户，对借款人整体资质进行全面的严格审核，所以大多数银行可以有效地控制放贷的风险。一旦在银行贷款出现逾期的情况，不仅会在征信上留下信用不良记录，长期逾期还会被银行拉入黑名单，上老赖的名单，目前所有银行的个人信贷都是上个人征信的。
线下信用贷款的一般申请流程如下：
开卡：大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡，也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。
填写申请表并面谈：联系银行客户经理填写申请表，客户经理了解借款人的基本情况，包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。
银行客户经理给申请人确定产品：了解大概情况后，客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。
确定方案后提交贷款材料：确定贷款方案后，客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料，如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料，如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。
下户：一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的，客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。
写调查报告：所有材料都收齐后，客户经理开始写报告，期间也可能让申请人补相关材料，用来证明申请人的还款能力以及风险情况。
提交等待银行审核：客户经理将所有材料提交给银行信审部，信审审核材料，查看一些基本信息，电核借款人以及单位电话核实情况，上报贷审会，最终审核通过或者不通过。
审核被拒的申请人沟通特批（复议），如果最终风控不同意特批，那么直接拒绝，短期内无法再次申请，通过的申请人，则可以签约等待方面。
常见的个人信用贷款类型
1.公积金信用贷
如果公司为自己缴纳一份金额较高的公积金，在本地缴纳连续满一年，当遇到用钱需求时，就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低，月息大概五厘左右。不过公积金信用贷的年限比较短，先息后本一般一年期，等本还款一般3年-5年！
2.工薪贷
如果借款人有一份稳定的工作，并且在工作单位已经上班六个月的时间，正常缴纳社保，有公司发放的代发工资，打卡工资大于5000元以上，就可以向银行申请工薪贷。
3.房供贷
如果借款人有一套或者是多套按揭房，就可以利用按揭月供来申请个人信用贷款，没有房产证也可以办理，只要征信上有按揭记录就可以。
4.保单贷
借款人的名下有保单，就可以利用保单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。
5.装修贷
如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。
6.税单贷
借款人可以直接利用自己的个人工资税务缴费记录向银行申请贷款，个人所得税APP里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理！
7.业主贷
名下有房的借款人可以向银行申请业主贷，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。
8.生意贷
个体商户或者是小微企业在遇到资金问题时，就可以向银行申请生意贷，生意贷金额比较少，一般30万以内，生意贷需要借款人有一定生意流水以及经营痕迹，年流水最低要大于200万，结息大于28元，生意贷主要解决借款人短期经营资金需求，不过这类贷款产品的利息较高。
9.社保贷
借款人长期缴纳社保，当急需资金时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的利息一般比较高。
10.流水贷
小微型企业可以利用企业的流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等，这类贷款产品的金额比较低。
11.学历贷
借款人的学历在本科以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款，推出这类贷款产品的银行比较少。
12.房产贷
借款人拥有住宅房产，可以向银行申请房产贷款，额度可以做到房产价值的5%-10%，不过利息较高，主要解决的是短期资金需求。
13.车供贷
借款人购车时申请的是车贷，车贷还满一定期限后，可以申请车供贷，金融机构根据借款人的车月供发放的贷款，车辆月供贷一般利率较高，审核也较严格。
14.车主信用贷
主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。
15.租金贷
借款人有稳定的租金收入，就可以向银行申请租金贷。
16.信用卡贷
借款人持有某家银行的信用卡，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发财智金等等
17.发票贷
发票贷主要针对开公司的企业主或者股东，根据企业开票情况和纳税情况发放给企业主或者企业股东的贷款，属于纯信用贷款，一部分发票贷也是发放给个人的，属于个人信用贷款。
18.创业贷
城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。
征信花了想办理银行贷款主要有以下几种方法：
1.走特批办理线下银行信贷：如果你本身资质比较好，收入比较高或者有一定资产，只是征信查询多，这种情况建议找助贷公司或者贷款顾问协助办理银行线下信贷，提前和风控沟通征信的问题，走特批办理！
2.申请房屋抵押贷款：房屋抵押贷款一般是轻看征信查询次数与网贷负债的，只要房产有足够价值，征信查询过多与负债问题往往是可以沟通的。
3.申请车辆抵押贷款：办理车辆抵押贷款轻看征信，征信逾期与征信查询都看的比较轻，基本车辆有足够价值就可以办理，而且目前来说，车辆抵押贷款不需要压车，只需要做抵押登记就可以办理，不影响后续开车！
4.办理企业信用贷款：对于有企业的借款人，企业经营的好的话，也可以考虑办理银行企业信用贷款，企业信用贷款由于是针对企业发放的贷款，所以对于企业控制人的征信看的较轻，一般也是轻看征信查询的。
我是小周，你身边的金融顾问策划师，为您带来最前沿的银行资讯，谢谢阅读！
作者：武汉小周咨询
2022年上半年：商业银行贷款，哪家利率更低
【野叔观察】
9月20日，央行官方公众号发布的《深入推进利率市场化改革》一文称，目前我国定期存款利率约为1%至2%，贷款利率约为4%至5%，真实利率低于潜在实际增速，处于较为合理水平，是留有空间的最优策略。
同日，金融野叔在百家号发布了《2022年上半年：商业银行存款，哪家利率最高》一文，以6家国有大行、10家股份制银行、18家上市城商银行和12家上市农商银行为样本，对其存款平均付息率进行了分析。本文则以上述46家银行为样本，对其贷款平均收息率进行比较分析。
附图一
六家国有大行的贷款收息率
今年上半年，6家国有大行贷款平均余额85.81万亿元，约占同期金融机构贷款平均余额的41.8%，与其在银行业机构中总资产41.2%的占比相近；上半年大行贷款平均收息率加权平均值为4.26%，与6月份金融机构贷款加权平均利率4.41%相比更低，反映出国有大行对于贷款利率下行的贡献度更大。
6家大行的实际贷款平均收息率分布区间为4.15%至4.61%，相对最低的是工商银行，相对最高的是邮储银行（各行详情见本文附图二），6家都比上年同期有所下降。正是由于邮储的贷款收息率相对最高，同期该行存款平均付息率在大行中相对最低（1.63%），所以今年上半年其净息差2.27%，明显高于国有大行净息差1.94%的平均水平。
值得一提的是，6家大行中个人贷款平均收息率有2家下降，即邮储银行由上年同期的5.41%降至今年上半年的5.34%，交通银行由5.02%降到4.98%；而另外4家样本的个人贷款收息率反而有所上行，例如建设银行由上年同期的4.84%上升到今年上半年的4.89%。
这4家上升的样本与前2家下行的样本相比，后者相对下行的原因在于上年同期个人贷款收息率都在5%以上；前者的主要原因则可能在于个人住房贷款利率的相对上行。例如，今年上半年建设银行个人中长期贷款（以个人住房贷款为主，此分部在该行全部个人贷款中占比80.12%）收息率为4.94%，比上年同期上升0.05个百分点。这从一定程度上反映出，今年上半年部分国有大行对于个人住房贷款投放的相对审慎。
附图二
十家股份制银行的贷款收息率
今年上半年，10家全国性股份制银行（不含广发和恒丰）贷款平均余额合计35.19万亿元，在同期金融机构贷款平均余额占比约17.1%，与12家股份制银行在银行业中总资产占比17.7%相近（毕竟前者未纳入的2家机构规模相对较小）；上半年10家样本机构贷款平均收息率加权平均值为5.05%，明显高于同期国有大行的贷款利率平均水平。
各样本的实际贷款平均收息率分布区间为4.62%至6.00%；其中相对最低的是招商银行（相关详情见本文附图三），这与该行存款平均付息率仅1.49%（上市银行中最低）明显相关，因为只有较低的负债成本（特别是存款）才能支撑较低的贷款利率，由此赢得更强的市场竞争能力。
贷款平均收息率相对最高的是平安银行，比上年同期下降0.2个百分点之后，今年上半年仍然保持在6.00%。从存款付息率看，上半年该行的2.05%相对不低。从贷款结构看，该行个人贷款平均余额占比60.82%，同期个人贷款收息率高达7.54%；所以尽管企业贷款收息率低至3.86%，贷款整体收息率仍然较高。
附图三
十八家城商银行的贷款收息率
今年上半年，本文选取的北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、徽商银行、盛京银行、长沙银行、成都银行、中原银行、哈尔滨银行、锦州银行、天津银行、青岛银行、重庆银行、郑州银行和贵阳银行18家上市城商银行样本，贷款平均余额合计11.71万亿元；贷款平均收息率加权平均值5.12%，略高于同期股份制银行平均水平。
18家样本的实际贷款平均收息率分布区间为4.35%至6.10%；相对最低的是宁波银行，相对最高的哈尔滨银行（相关详情见本文附图四）。而且，贷款平均收息率同比上升的只有2家机构，其中江苏银行上升0.01个百分点，相对不算明显；哈尔滨银行则上升了0.19个百分点。
附图四
上半年，哈尔滨银行的企业贷款收息率为5.31%，比上年同期下行0.03个百分点；个人贷款收息率7.16%，比上年同期上升了0.42个百分点；由于个人贷款平均余额占比高达42.78%，所以最终拉高了全部贷款的平均收息率水平。
值得一提的是城商银行的个人贷款平均收息率，18家样本机构的数值分布区间为3.95%至7.16%；其中相对最低的是锦州银行，其个人贷款收息率比公司贷款收息率低1.9个百分点，这也是上市银行中相对少见的现象。当然，这与该行个人贷款不良率高达27.48%明显相关（全部贷款不良率为2.87%，关注率为13.1%）。
尽管宁波银行6.97%的个人贷款收息率相对较高，不过从结构上看该行个人贷款平均余额占比36.7%，已经比上年同期下降1.9个百分点，这与同期金融机构个人贷款增速放缓趋势一致。2022年6月末，全部金融机构个人贷款余额73.28万亿元，同比增长8.1%，比同期贷款整体增速低3.1个百分点（均为RMB统计口径）。
据金融野叔测算，江苏银行上半年个人贷款平均收息率约6.78%，略低于南京银行。不过值得关注的是，6月末该行个人贷款余额5574.59亿元，在全部贷款中占比36.33%；比2021年末减少39.81亿元，占比下降3.77个百分点。这一趋势部分与宁波银行相似。
附图五
十二家农商银行的贷款收息率
今年上半年，12家上市农商银行（不含紫金农商银行）贷款平均余额合计3.26万亿元，贷款平均收息率加权平均值5.13%；这一数值与同期上市城商银行平均水平相当接近，反映出城商银行的贷款利率与上市农商银行相比并无优势，直接原因就是城商银行的存款平均付息率相对更高。上述18家上市城商银行存款加权平均付息率2.34%，反而高于12家上市农商银行的2.17%。
12家样本的实际贷款平均收息率分布区间为4.59%至6.71%，相对最低的是上海农商银行，相对最高的是九台农商银行（相关详情见本文附图四）。其中，贷款平均收息率比2021年上半年不降反升的只有常熟农商银行和九台农商银行2家样本机构。
上半年，常熟农商银行贷款平均收息率6.32%，比上年同期上升0.08个百分点，这种上行趋势与上行幅度在同期上市银行中相对较为少见。从贷款结构看，该行企业贷款收息率4.91%，比上年同期下降0.01个百分点；个人贷款收息率7.39%，上升0.05个百分点，而个人贷款在全部贷款中的占比（均为平均余额）达到58.96%。由于贷款收息率上升，今年上半年常熟农商银行的净息差反而比上年全年提高0.03个百分点，达到3.09%，明显高于同期农商银行净息差2.06%的平均水平。
九台农商银行今年上半年贷款平均收息率相对最高，从贷款结构看，一方面是其公司贷款上半年增速更快，占比由上年末的80.8%提高至今年6月末的82.2%；另一方面是公司贷款收息率6.78%，比上年同期上升0.6个百分点。该行这种公司贷款利率上行趋势在上市银行中也是相对少见。
其他10家上市农商银行今年上半年贷款收息率均比上年同期下降。不过，上海农商银行虽然整体上的贷款平均收息率有所下行，但是上半年该行个人贷款平均收息率5.15%，反而比上年同期上升了0.24个百分点，涨幅相当明显。从增速看，6月末该行个人贷款比年初增长1.37%，低于同期全部贷款3.57%的平均增速；从不良率变化看，6月末个人贷款不良率0.72%，比2021年末上升0.1个百分点。这些变化可能与该行今年上半年主要经营区域的疫情相关。
附图六
野叔的结语
上述46家样本机构上半年贷款平均余额合计135.97万亿元，约占同期金融机构贷款平均余额的66.23%，因此对其利率进行样本分析具有较好代表性；据金融野叔测算，同期它们的贷款加权平均收息率为4.52%，这一数值与本文开篇时央行相关文章指出的“贷款利率约为4%至5%”区间完全一致。
利率是资金的价格，是重要的宏观经济指标，能够反映出资金的各种流向和机构的各类分层。不同机构、不同区域的存款平均付息率和贷款平均收息率，就可以反映出资金的相对流向与信用分层。从流向上看，资金更容易向经济金融发达区域、发展环境优良区域流动。从信用分层上看，经营良好的大型机构更容易获得较低成本的存款等负债，由此以较低的贷款利率获得更强的市场竞争能力。
相反，中小银行的存款等负债成本相对更高，同时业务与管理成本、风险成本也相对更高；但是它们在区域零售业务市场上可以通过自身努力取得相对竞争优势，例如决策与经营的时间成本可以更低，金融附加服务可以更优，贷款产品设计可以更加符合客户的个性化需求。这三点都更可以成为中小银行差异化发展的路径。
