柳州银行“桂惠贷”投放稳居全市第一

自“桂惠贷”优惠政策推出以来，柳州银行坚决贯彻自治区关于深入开展“桂惠贷”支持广西经济高质量发展的系列部署，支持实体经济，深耕普惠金融，通过实行名单客户专人负责制、持续开展业务宣导、推出广西第一个针对退役军人群体的专属信贷产品“桂惠贷-拥军贷”产品等“组合拳”，有力推动“桂惠贷”业务发展，切实提高企业获贷率，降低企业融资成本。

柳州银行党委书记、董事长谢斌到柳州市企业调研融资需求

截至今年7月末，柳州银行及其控股村镇银行“桂惠贷”贷款余额176.43亿元、4733户；2022年累计投放127.29亿元、3406户，为企业节约融资成本达2.73亿元。其中，柳州银行今年上半年在柳州市辖区域累计投放“桂惠贷”金额达51.6亿元，在全市26家金融机构中位居第一！

“拥军贷”产品的推出，创造了两个“第一”和两个“唯一”，两个“第一”：自治区内第一个为退役军人创业量身定制的专属信贷产品，自治区内第一个由行政机构和金融机构联合申请的“桂惠贷”特色产品；两个“唯一”：“桂惠贷”子产品中唯一一个由财政全额贴息三个百分点的产品，柳州银行唯一一个在贴息基础上再设置最高叠加降低30BP的贷款产品。

柳州银行客户经理到柳州市口岸鹧鸪江码头作业区送服务

柳州银行不断探索金融机构拥军工作的新模式。在自治区退役军人事务厅及柳州市退役军人事务管理局的指导和帮助下，通过创新产品、建立体系，成功将“拥军贷”纳入“桂惠贷”特色产品。“拥军贷”的推出和推广，展现了柳州银行履行拥军社会责任和落实拥军工作的执行力。截至7月末，柳州银行“桂惠贷—拥军贷”产品累计投放3.98亿元，惠及军创企业231家。

柳州银行来宾分行贷款管理不到位被罚40万元 曾因个人贷款违规流入股市等被查处

中国质量新闻网讯（闫冬）银保监会网站近日公布一则行政处罚信息公开表。柳州银行股份有限公司来宾分行（以下简称：柳州银行来宾分行）被来宾银保监分局处罚。

“桂惠贷”资金被挪用回流借款人关联企业

来银保监罚决字〔2022〕1号显示，柳州银行来宾分行主要违法违规事实为：贷款管理不到位，“桂惠贷”资金被挪用回流借款人关联企业。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，来宾银保监分局对柳州银行来宾处以罚款40万元的行政处罚。此外，该行蔡向杰、苏奕诚、卢海燕对上述违法违规行为负有责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，分别被警告。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（五）严重违反审慎经营规则的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。

曾因以贷转存虚增存款等被罚85万元

本网查询发现，上述处罚并非该分行首次。2020年5月，柳州银行来宾分行因“以贷转存虚增存款；贷款管理不到位，个人贷款资金违规流入股市”被来宾银保监分局分别罚款45万元和40万元。

2018年3月，该分行被中国人民银行来宾市中心支行处以警告、罚款6.5万元的行政处罚。处罚事由为：备案类账户开立、撤销未报人民银行备案或超期备案；未取得信息主体书面授权查询个人及企业信用报告。

第三方信息显示，柳州银行来宾分行成立于2009年12月，负责人为杨俊。柳州银行股份有限公司则成立于1998年5月，注册资本457215.76765万元人民币。法定代表人为谢斌。

柳州银行4项指标不达标 不良贷款率增加1.12个百分点至3.77%

每经记者：宋戈实习记者：胡琳每经编辑：易启江

近日，证监会官网公布了《柳州银行股份有限公司定向发行说明书》（以下简称《说明书》）显示，报告期内，柳州银行主要监管指标（按照合并口径计算）中不符合监管要求的指标共有4项，分别为流动性缺口率、单一集团客户授信集中度、资本利润率、拨备覆盖率。

除4项指标不符合监管要求外，记者注意到，截至2018年6月30日，该行不良贷款率较年初增加1.12个百分点至3.77%。

值得一提的是，从资本充足率三项指标来看，2018年1-6月、2017年度和2016年度，柳州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均呈下降趋势。

《每日经济新闻》记者就上述问题致电柳州银行，未能得到该行回复。

4项指标不达标

公开资料显示，柳州银行成立于1997年5月，截至目前，该行注册资本为26.48亿元，股本为26.48亿股。柳州银行股权结构比较分散，其股东柳州市龙建投资发展有限责任公司、广西柳州市东城投资开发集团有限公司、柳州东通投资发展有限公司、柳州市房地产开发有限责任公司、广西柳州市建设投资开发有限责任公司并列为该行第一大股东，均持股2.436亿股，持股比例均为9.20%，合计持股数为12.18亿股，合计持股比例为46.00%。

值得注意的是，《说明书》指出，报告期内，柳州银行主要监管指标（按照合并口径计算）中不符合监管要求的指标分别为流动性缺口率、单一集团客户授信集中度、资本利润率、拨备覆盖率。

2018年6月30日、2017年12月31日和2016年12月31日，柳州银行流动性缺口率分别为-35.44%、-28.79%和10.53%。流动性缺口率未达到监管要求，流动性比例在2018年6月末比年初有所下降。

柳州银行表示，流动性缺口率依存度指标未达到监管标准的主要原因是90天内到期的流动性资产总额减少同时90天内到期的流动性负债总额增加，资产负债结构存在不合理性。

同时，该行拨备覆盖率也低于监管指标。截至2018年6月30日，柳州银行拨备覆盖率为116.84%。

根据《中国银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号），拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%。

柳州银行称，低于监管指标的主要原因，一是近年来宏观经济持续下行，公司所在地区的经济环境未见明显改善，导致部分授信客户经营情况恶化并出现逾期问题。在此经济环境中，同地区的其他金融机构纷纷对市场投向进行了调整，有计划地退出小微、涉农等风险较高的领域，导致本地小微、涉农企业融资难，融资贵的问题突出；二是公司作为地方性法人金融机构，对小微、涉农企业不抽贷、不断贷，加大金融支持力度。在支持地方经济的过程中，公司不可避免地承担了相应的风险，造成小微、涉农类信贷资产质量恶化。同时公司通过核销贷款消耗了部分拨备，以至于在2018年6月末出现贷款损失准备计提不足的问题，导致拨备覆盖率低于监管要求。该行表示，本次定向发行后，公司将进一步提高贷款分类的准确性，积极主动处置不良贷款，努力提升资产质量，争取适用更适合本行的贷款损失准备监管要求。

柳州银行资本利润率低于监管要求。2018年6月30日、2017年12月31日和2016年12月31日，分别为4.43%、0.82%和8.48%。柳州银行表示，一是受央行多次下调存贷款基准利率和利率市场化推进的影响，银行传统存贷业务利差空间收窄，影响盈利水平；二是加大拨备计提，加大呆账核销，减少了净利润。

除流动性缺口率、资本利润率、拨备覆盖率三项指标外，柳州银行单一集团客户授信集中度为15.08%，也不符合监管要求。

柳州银行表示，于2018年1月、2018年3月分别给予柳钢集团、十一冶集团授信额度13亿元和8.8亿元，并已用信。授信及用信时二家集团没有股权关联，不属于同一个集团。2018年5月，十一冶建设集团有限责任公司发生股权变更，成为广西柳州钢铁集团有限公司（占股97.71%）的控股子公司，因此造成广西柳州钢铁集团有限公司2018年6月末单一集团客户授信集中度超出监管要求情况。

同时，柳州银行称，在发现该问题后，已及时暂停该集团使用未用信额度，并积极采取各类措施压降授信余额。从2018年7月至今，该行一直将该集团的授信余额控制在监管要求范围内。

不良贷款率增加至3.77%

除4项指标不符合监管要求外，记者注意到，截至2018年6月30日，该行不良贷款率较年初猛增1.12个百分点至3.77%。

截至2016年、2017年末及2018年6月末，柳州银行不良贷款率分别为2.48%、2.65%和3.77%。柳州银行关于《柳州银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》的回复中表示，报告期内，不良贷款率上升的主要原因是：一是柳州市作为“桂中商埠”，集中了众多的机电产品、服装批发、钢材等批发零售商，受到电商冲击明显，出现经营困难、资金链紧张的相关中小企业较多，发展转型尚待时日；二是受宏观经济和广西区域经济增速放缓、柳州市主导产业转型加速、房地产密集调控等因素影响，当地部分行业及中小企业经营持续承压、资金链趋紧，部分企业偿债能力下降；三是县域经济基础薄弱，该行发起的村镇银行作为当地“支农支小”主力军，承担了相应的风险；四是为积极贯彻落实中央关于打好防范化解重大风险攻坚战的精神，按照“时间换空间、资源变资产、增量化存量”的策略，该行对可挽救的企业不压贷、不抽贷、不断贷，切实服务实体企业和小微企业发展。

不过，不良贷款率的增加并不会影响该行各项业务开展。柳州银行表示，报告期内，不良贷款率逐期增长，但未超过监管指标。目前，该行各项业务均正常开展，存贷款业务发展稳定，相关风险得到了充分披露，经过2018年下半年的经营，不良贷款率的情况将得到扭转，暂未发现对其持续盈利能力产生不利影响的重大事项。

值得一提的是，2018年上半年，柳州银行合并净利润为7735.88万元，归属母公司股东净利润为23242.20万元。公司2018年上半年归属少数股东净利润-15506.32万元，主要原因为公司合并范围内的下属村镇银行2018年上半年资产状况恶化，导致资产减值损失计提较2017年大幅上升。

从资本充足率三项指标来看，2018年1-6月、2017年度和2016年度，柳州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均呈下降趋势，主要原因一是公司近年来业务快速发展，资本消耗速度加快。至2018年6月末，公司资产总额1269.35亿元，比2017年增长2.92%；2017年末资产总额比2016年增长11.08%；二是加大拨备计提，加大呆账核销，减少了净利润，用以补充资本的净利润减少。

封面图片来源：摄图网

每日经济新闻