小贷公司和网贷APP不上“征信”上“大数据”是什么意思？

小编我之前是一名资深的信贷员，对于”信用卡申请技巧“”申请银行ETC""各大银行贷款申请策略“等金融行业比较了解，现将我知道的所有内容，毫无保留的都写出来，希望能帮助到有用的朋友。

今天要讲的是，小贷公司和网贷APP不上“征信”上“大数据”这里边”大数据“是什么意思？对这一行业不是很懂的朋友也基本能从”某微视“”某i"以及“盆友圈”中看到一系列网贷公司录制的借贷视频，有的还点击申请过，『下一篇我在讲网贷骗局，以及借贷危害和风险』。有些懂比较懂的朋友会知道几十甚至上百个借贷口子，还有更厉害的朋友专门挑选一些不上征信的网贷口子去撸，从大到小，知道的一个都不会放过。

在2017年底之前吧，女性23岁-45岁之间吧，有信用卡芝麻信用分超过650以上，征信一年内没有过逾期的，要是有其他附加资料的就更好了，基本网贷都能下20万以上，其中不上征信的也有10万+。这个时候很多朋友都觉得不上征信，那就不还了。不上征信不会影响以后孩子上学，参军，申请房贷车贷。如果你要是那么想那就大错特错了。不管你是申请的网贷，还是金融小贷公司（这里的小贷公司不是指高利贷，而是通过融资，理财，或者银行融资放款的金融股份公司，比方说：宜信普惠，恒昌惠城，等等）不管上不是征信，都会上“大数据”，“大数据”都会有相关记录。

我不用理论的文字给大家解释“大数据”，比较繁琐，领域布局比较广泛。简单的来说，“大数据”就像“百度”“搜狗”“360”这种搜索网站一样，比方说：你叫张三，身份证号码是12345xx手机号是17562xx，你申请过三次网贷，你这次又打算申请贷款，贷款公司会把你的信息输入“关联大数据的软件”中进行匹配，匹配完成后，会显示你的风险评分等级，近一个月贷款次数，近三个月贷款次数，（这也就是为什连续申请网贷额度很低或者被拒的原因）最近有没有信用逾期，是不是人法网中有执行，这都可以轻松查得到。

还有一点比较重要的是，不要以为“大数据”就只有一个，自己存在侥幸心理，万一没上“大数据”呢，“大数据”这种信息化数据不止一个，都是有关联的，最出名的大数据叫“同盾大数据平台”，现在“同盾大数据”有“同盾大数据1平台”，“同盾大数据2平台”.............“同盾大数据8平台”。真要是查你，不光你的“贷款记录”和你“人法信誉记录”，你以前有没有做过牢都会显示，哪怕因为你因为楼房开发的事情跟开发商打过官司，而且你是原告，“大数据”也会检查的出来。甚至你离过婚，你的前任叫什么?都会查的到，我之前做贷款的时候，一对50岁的教师夫妻打算用钱做培训机构，在审核中，有一个变态的“信审人员”问：你资料上写的是子女只有一个，而我这里明明查到的是两个，是不是虚假信息？夫妻俩听到后直接抱头痛哭，说另一个孩子13年前就被人贩子拐跑了，至今没有下落。

现在大数据都在慢慢整合，奉劝各位做网贷，哪怕是不上征信的也要按时归还，据我所知，“大数据”已经在慢慢整合为一体，到那时候直接将裸露在“大数据”下。而且现在大部分银行都在采用“大数据平台”，像民生，平安等，我做过一个民生银行贷款客户，客户公务员事业编条件非常好，预审批额度也已经出来，但是就是因为配偶网贷过多大数据给查出来了直接给拒绝了。真心的奉劝各位，不要在迫不得已的时候不要申请网贷平台，申请后及时归还。

2013年，河南老人帮别人贷款未还被银行拉黑，老伴：他都死2年了

2013年，未曾与他人发生债务纠纷的河南豆大妈，突然收到法院寄来的失信人名单。打开一看，里面竟赫然写着老伴李唐成的名字，这让老实本分的豆大妈一下子傻了眼。

要知道，李唐成本人早在两年前就已经因疾病去世了，这两年间李家人既没有以李唐成的名义借过钱，也未曾遭遇过任何催款行为。怎么人去世两年后一笔陈年旧债突然从天而降，一家人还没头没尾地被扣上了“老赖”的帽子，豆大妈和李家亲友都急得慌了神。

（李唐成死亡证明）

根据豆大妈和李家亲友的说法，李唐成确实在2011年3月26日就已经去世了，他们手上还有医院出具的死亡证明。就算人会说谎，可医院的证明总不会出错吧。如今一个死人被列入失信人名单，究竟是法院的身份信息录入出了问题，还是李唐成真的生前背着家里人跟银行借了债？

不仅从天而降一笔两万余元的债务压在头上，还莫名其妙成了“老赖”，豆大娘和李家亲友又气又急，定要摸清整件事的来龙去脉。

为了弄清事情的原委，豆大妈一行人找到涉事银行对债务合同进行查问咨询。

根据中国农业银行新乡工业园区支行工作人员提供的信息，李唐成曾在2013年5月9日以第二担保人的身份签署了一份贷款担保协议，这份贷款合同的借贷本金为5万元，利息达2万7千余元，生效日期是2014年8月14日。

现如今这笔贷款的本金已经全部还清，但两万余元的利息还没有还上。

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条规定：保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。

也就是说，按照法律规定，借款人若逾期未还款，李唐成作为担保人需要承担这剩余两万余元的还款责任。也正是因为借款利息长期拖欠未还，李唐成这才登上了银行失信人员的名单。

而被列入失信被执行人名单，对个人和家庭所产生的负面影响都是巨大的。

一是舆论压力。法院会通过报纸、广播、电视、网络等方式向社会公布被执行人名单，失信被执行人将会被曝光。

二是商业行为受限。法院将会联系相关部门在政府采购、招标投保、行政审批等方面给失信被执行人予以信用惩戒。

三是任职资格限制。失信被执行报考公务员、事业单位将被限制，失业发展将会受到阻碍，其子女在公务员考试、参军入伍的政审中也会被开红灯。

四是消费受限。失信被执行人不能乘坐飞机、高铁等，也不能购买奢饰品、房地产等非必要商品。

银行翻出合同存档后，自然就排除了最初对法院工作失误，弄错了失信人身份的猜测。

但如果失信人李唐成就是这个在2011年就去世的李唐成，那2013年来签字的李唐成又是谁？

然而，在排除了法院工作失误的可能性之后，事情的走向却越发离奇了起来。

刚才说过，李唐成早在2011年就已经病故了，而现在银行的存档资料却显示其在2013年还签署协议替人作保，那么一个死人究竟是怎么能在两年后死而复生来银行亲笔签了字的呢？

看着眼前银行拿出来白纸黑字带着李唐成个人签名的担保合同，豆大妈的弟弟气得话都不知道该从何说起，不停拍打着手中的文件纸：“我姐夫2013年已经死亡两年多，你说可笑不可笑？人死亡二年了，你说蹊跷不蹊跷这事儿？”

除了这个不知从何而来的签名，合同上贷款人的名字也引起了李家人的注意。豆大妈盯着这个名字思来想去，觉得自己从没听老伴提起过这个人，那老伴又怎么可能会替他做贷款担保呢？

带着一脑门子问号，豆大妈和李家亲友找到了合同上签字的借款人李万芹，想要向他询问究竟是什么原因。让人更加困惑的是，李万芹不仅对于自己曾签字借款的事一无所知，甚至连李唐成这个人都不认识。他表示，自己就是个农民，在家种二亩地，又不做生意，借款干什么。

这一番了解调查下来，对于眼前这份白纸黑字签字画押的借款合同，原来不仅两个担保人毫不知情，甚至借款人自己也表示没有申请过银行贷款。

那么，如果真如三人所言，他们的签字又是怎么出现在借款合同上的？在三位当事人均不知情，甚至其中一位担保人已经去世两年的情况下，银行又是怎么批准这份贷款合同的呢？

已故两年的丈夫突然成为担保贷款的冤大头，一家人要为没借过的钱负担责任，甚至不清不楚地被拉进了失信人名单，这事发生在谁头上都难以保持冷静。此时的豆大妈一行人已经怒火攻心，三人直奔涉事银行，叫来银行负责人当面对质，要为自己讨回公道。

来到银行，三位当事人言之凿凿。贷款人表示自己没贷款，担保人表示自己没担保，而另一位担保人的妻子表示，自己丈夫在合同生效之时已经去世两年，一个死人怎么可能以贷款担保人的身份来银行签字？

那么这份合同是从何而来，签字又是谁人伪造，剩余欠款如何解决，失信人名单如何撤销，往返奔波申诉的物质、精神赔偿又该如何清算......

面对三位当事人的质疑与逼问，银行负责人开始含糊其辞，先是摆脱责任说自己2013年还未在此处工作，后又推说负责贷款业务的经理目前不在。而当他们终于找到负责该项任务的经理时，对方又以正在调查为由试图将此事搪塞过去。

无奈之下，豆大妈一行人只能前往农业银行新乡支行讨说法。

在新乡支行，终于有银行管理层愿意出来与三位当事人当面沟通此事，豆大妈一行人坐在银行会议室内，急切地盼望着对方可以给出合理的解释，好让这场闹剧尽快结束。但让三位当事人感到失望的是，即便终于获得当面沟通申诉的机会，银行方面依旧言辞闪烁，打着官腔回避关键问题，多次重复表示“事情已经在走法律程序，是谁的问题就会让谁来承担”，试图将此事敷衍过去。

几番询问未果，豆大妈终于忍无可忍。试想一位老实本分的妇道人家，在丧偶两年后，突然不清不楚地被迫背上一笔大额欠款，还要因为没来由的事担上“老赖”的坏名声。她好话说尽证据确凿却还是求助无门，到底要怎样才能守护自己的家庭，又要怎样才能给已故丈夫讨回个公道？

这位已过中年头发灰白的淳朴女人气得声音颤抖，她拍着桌子站了起来说：“俺的父母哭了几场了，他们年龄很大了，八十了，气得他们打滚儿哭，你们要把我的父母都气死吗！”

豆大妈言明，银行今天必须把罪魁祸首揪出来，还老伴一个公道。

尽管三位当事人据理力争软硬兼施，银行方面还是不为所动地打着马虎眼。

此时前来帮助协调的特派员王万周听不下去了。为了能让事情圆满解决，将双方拉到有效沟通的正轨上，他一边抚慰三位当事人焦灼的心情，另一边希望银行可以端正态度，正视问题。

王万周极力舒缓着剑拔弩张的气氛说：“澄清事实，还原真相。是当事人的错当事人要负责，是银行的错就要设法纠正，搞好服务，不能再让这种现象出现。”

待众人情绪都平静下来后，王万周作为当事人代表替豆大妈一行人跟银行进行了新一轮沟通。几番交涉之后，银行负责人当场向豆大妈及另两位当事人保证，银行已经成立调查组对此事进行跟进，一定会尽快查明真相，年前就给三位当事人一个满意的答复。

豆大妈家的事儿经媒体曝光后，很快在网络上引发热议，大部分网友都对银行工作的合规合法性提出了质疑。

有网友在评论里表示此事一定是银行内部暗箱操作，应该直接报案，向银行索要赔偿。

有网友提出应该直接向银监会或者法院进行申诉，避免银行内部责任推诿。

还有网友透露自己或家人也曾遭遇被银行莫名贷款后强制执行的类似事件，表达了对银行内部监管的不信任。

值得一提的是，类似豆大妈所经历的银行贷款文件签名“罗生门”事件确实早已不是个例。

2018年，当事人李先生在查询征信时，发现自己因一笔3万元的贷款逾期未还而被拉进“黑名单”，仔细追查才得知，自己在不知情的情况下，于2004年与农行辽中支行签订了贷款合同。然后李某与银行沟通未果后，将该行告上法庭，并经司法鉴定所鉴定合同内的签名笔迹非李某本人签写，依法惩处涉案人员，撤销李先生的失信记录。

2020年，程女士也在微博发布求助，称自己在不知情的情况下，在浦发银行成都分行前后借贷共计1200万元，并无奈表示：“1200万元，是我这辈子做梦也没敢想的数字”。

后经调查发现，该行贷款合同上的签字手印和财务资料均为他人冒充的。

此类事件频发，究其根本主要是因为信贷管理不到位，银行通过违规办理信贷、编造虚假用途等违法违规手段，掩盖不良贷款提供了可能。而银行员工，尤其临时工，只为完成自己当下的任务指标，而不计后果弄虚作假，损害无辜客户的利益。等到东窗事发，银行早已查无此人而无法追责，就算查到了具体员工身上，也大都只是罚扣几个月工资，但留下的烂摊子却要受害者本人去承受。

要想堵住这些借贷漏洞，既要严格规范银行内部工作流程，也要加强外部机构对银行的监管力度，只有双管齐下，才能给消费者提供一个健康稳定的金融环境，才能让基础的民生问题得到保障。

另外，小编在这里提醒大家，如果真的不幸面临天降贷款事件，甚至被强制执行并列入失信名单，在与涉事银行沟通无效的情况下，这里为大家提供两条求助渠道：

一是可以向银保监局寄送材料，申请调查。

二是可以求助法律，等待法庭的调查审判。

在本案中，银行为了保证其商业利益不受损，甚至不惜让已故两年的死人“复活”，成为贷款的担保人。而无辜的豆大妈一行人，不仅因为银行的弄虚作假受到了伤害和损失，甚至求助无门，难以引起监管部门的重视，属实让人心寒。

但令我们欣慰的是，新闻媒体的发展，为深陷困境不知如何求助的普通老百姓们，提供了新的求助渠道。本案中的三位当事人就是在媒体特派员王万周的帮助与坚持下，才终于理清事情真相，并得到银行负责人的正面回复。而同样被莫名借贷的程女士也是通过网络求助，获得网友们群策群力的帮助。在网络时代，新闻媒体依旧发挥着人民的耳目喉舌的作用，体现出媒体人的社会担当。而通过网络相互连接的陌生人们为正义发声，为彼此出谋划策，又何尝不是社会文明、团结友善的体现呢。

此外，虽然银行管理的漏洞还亟待解决，但从李先生和程女士的案例中我们可以看出，只要找到正确的途径去进行申诉，无论是银监会还是法院，都会以最公正的立场作出裁决，让违规违法、侵害公民利益的行为难以遁形。

最后，希望银行真的可以如他们所保证的那样，查清真相，公正处理涉案人员，给豆大妈一行人一个交代。倘若银行一直敷衍了事，也希望三位当事人能拿起法律的武器，积极捍卫个人权益。相信国家和法律永远都会站在正义的一方，做公民个人权益的保卫者和守护者。

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「入行无悔」考银行必须要知道的职业发展前景（二）

昨天我们讲了中国人民银行、银保监会、国有商业银行的职业发展前景，今天我们接着讲政策性银行、股份制银行、农信社等项目的职业情况。

股份制商业银行

股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构,按照商业银行的运营原则,高效决策,灵活经营。我国现有12家全国性股份制商业银行:招商银行、浦发银行、中信银

行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

股份制商业银行招聘岗位以管理培训生、业务岗位、客服经理岗位为主,具体情况如下:

1、管理培训生:培养目标为经营管理、专业管理、营销管理方向的储备人才。

2、业务岗位:培养目标为各类专业与营销人才的梯队储备。包括:金融市场、投资银行、信息科技、互联网金融、国际业务、资产管理、信贷与风险控制、私人银行、客户经理和通用岗位。

3、客服经理岗位:主要在营业网点从事柜面业务处理、厅堂服务、识别推介营销、智能业务核验等综合服务。股份制商业银行各有其特色,浦发工资高且稳,民生中小企业贷款做的好,招行零售厉害平台认可度高,平安扩张的快,兴业是同业之王,广发、中信对公业务强,但是优势业务又都存在着被同业瓜分的情况,竞争压力大,任务重,但是不管从软环境还是硬环境方面,股份制银行应该是最能出现黑马的。

发展前景

股份制商业银行薪酬待遇普通比国有商业银行更高。以招商银行为例,待遇由基础工资+福利+绩效奖金三部分组成。其中基本工资一般由学历、入职时间、岗位类型等决定福利包含五险一金、节日慰问金、补贴等绩效奖金包括但不限于季度奖、年终奖。

职业晋升路径方面,与国有商业银行差不多,故不赘述。

政策性银行

政策性银行(i或-ik)是指由政府创立,以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。我国政策性银行有三家,即国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。总行机关招聘岗位包括信贷岗位、信息技术岗位、国际业务岗位、法律事务岗位、财务

会计岗位、文字综合岗位省级分行招聘岗位包括省级分行机关、二级分行(含二级分行机关及辖内支行)信贷及通用岗位、财务会计岗位、法律事务岗位和信息技术岗位。

发展前景

政策性银行工作稳定,待遇堪比公务员,新入职员工的平均年薪12万左右。相对商业银行而言,工作压力小,心态比较轻松,上下班相对规律,更有很多对外交流机会。政策性银行的晋升参照公务员,具体路径为科科员员(助理客户经理、助理业务经理)→副科级级(二级中级客户经理或业务经理)→正科级级(二级高级客户经理或业务经理,一级中级客户经理或业务经理)→副处级级(副处长,副调研员,一级高级客户经理或业务经理)→正处级级(处长,调研员)→副局级级(总行部门副总经理,省分行副行长,副巡视员)→正局级级(总行部门总经理,省分行行长,巡视员)→总行领导导(总行行长、副行长、行长助理)。

农信社或农商行

农信社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。其主要任务是筹集农村闲散资金,为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定,组织和调节农村基金,支持农业生产和农村综合发展,支持各种形式的合作经济和社员家庭经济。

各省农信社或农商行招聘岗位主要有:

(1)基层:普通柜员兼大堂经理、信贷内勤、信贷员、主管会计或内务主任、信贷副主任、网点负责人或主任

(2)联社机关:科员、副科长、科长

(3)联社机关理事会或党委成员。

发展前景

农信社或农商行的薪资待遇一般是当地各类银行、事业单位、公务员等岗位中相对高的。当然各地农信社各有不同,以广东农信社为例,不同地区差别较大,珠三角地区农商行年薪10-20万,粤东西北地区农信社年薪6-10万。

农信社或农商行的职业晋升,柜员一般有两条出路:

(1)在会计条线精耕细作,做成业

务标杆,升为柜长,乃至更高的总行职位

(2)转岗做客户经理,走营销条线。客户经理。

客户经理一般有三条路:

①一直做客户经理

②竞聘分支机构负责人

③向上一级机构的相关部门发展。