汉中住房公积金贷款买房新政，必须以房产作为抵押！

5月30日，汉中市住房公积金管理中心发布通知，从6月1日起，住房公积金贷款必须以房产作为抵押。

关于提取业务

(一)装修提取业务。严格执行在装修过程中实地查验的规定,装修是指对个人自住住房墙面、地面、门窗进行的整体装修。

(二)因辞职、解除劳动合同办理销户提取。根据辞职、解除劳动合同相关文件批准时间,半年后方可办理销户提取。

关于贷款业务

(一)住房公积金贷款担保必须以房产作抵押。

(二)不受理为直系亲属购建房的贷款申请,贷款仅限于公积金缴存本人及配偶购建自住住房。

(三)不受理已全款支付给开发商购房款的贷款申请。

(四)公积金缴存人以户为单位,一户最多可申请办理两次公积金贷款。

(五)银行征信报告有效期为1个月,对银行出具的非核算系统打印的还贷证明不予采用。

(六)异地贷款:对异地缴存公积金来我市购房的,只受理一次公积金贷款申请异地购房贷款必须以房产作抵押,同时增加1名符合条件的担保人。

关于贷款审批

(一)严格贷款资格审查。

1.各管理部、中心业务经办科必须对借款申请人提交的资料要件进行调查核实,调查人员签注调查核实意见,落实审查责任(调查样表见附件),确保贷款审批真实性和合法性。如发现借款申请人所报资料虚假,不得审批发放贷款,及时将情况上报市中心审定,并纳入公积金黑名单管理,同时做好报案处理。

2.严格执行关于首付比例、月还款额占家庭收入比例和个人征信良好等方面的规定。(二)贷款审批额度与个人缴存公积金账户余额、缴存时间相关联,实行配贷系数计算。共同借款人(配偶)公积金缴存不正常的不纳入缴存账户余额合计计算。

1.公积金缴存账户余额合计≧2万元的,按以公式计算下贷款额度:

贷款额度=(借款人公积金缴存账户余额+共同借款人(配偶)公积金缴存账户余额)×15倍×缴存时间系数。贷款最高额度不超过50万元。

时间系数:以借款人或共同借款人其中公积金缴存时间长的为准。

正常缴存6-36个月,系数为1

正常缴存37-60个月,系数为1.5

正常缴存60个月以上,系数为2。

2.公积金缴存账户余额合计小于2万元的:

(1)账户余额合计5000元的,贷款额度最高不超过10万元

(2)5000元≦账户余额合计10000元的,贷款额度最高不超过15万元

(3)10000元≦账户余额合计20000元的,贷款额度最高不超过25万元。

关于还贷业务

(一)将担保贷款中能够正常还款、正常缴存的纳入到月冲还贷业务中。签订了按月冲还贷的,当还贷余额〈个人缴存账户余额(除留存三个月外)可一次性办理还贷。

(二)凡签订贷款按月冲还贷协议的中途不得变更。

(三)取消用自有资金提前还贷一年办理1次的限制。

(四)提前部分还贷业务可在缴存地办理,结清还贷业务必须在原贷款地办理。

本《通知》从2019年6月1日起执行,原2018年印发的《汉中市住房公积金提取、贷款业务办理指引》、《汉中市住房公积金管理中心关于提取个贷业务指引补充规定的通知》和《关于办理业务过程中有关具体问题的解释》中与此有不一致的,以本《通知》为准。

汉中市住房公积金按月冲还贷业务办理须知

2018-11-1211:09:56浏览次数:

一、办理对象

在汉中市住房公积金管理中心正常缴存住房公积金，且在本市辖区内有住房公积金抵押贷款尚未还清的借款人和共同借款人。

二、所需资料

《汉中市住房公积金按月冲还贷业务申请审批表》、借款人和共同借款人身份证、结婚证等。

三、办理程序

（一）个人提出申请及提供相关材料→市业务经办科或各县区管理部审核同意后与委托人签订《汉中市住房公积金按月冲还贷协议》→公积金管理部门按协议约定操作按月冲还贷业务。

（二）签订按月冲还贷协议由贷款地公积金管理部门受理。市中心业务科、各县区管理部在办理贷款时，要告知借款人我市公积金按月冲还贷政策，借款人及共同借款人应签订《汉中市住房公积金按月冲还贷协议》。

（三）委托人签订协议后，按《汉中市住房公积金提取业务办理指引》规定，委托人住房公积金账户须保留3个月的缴存额。冲还贷资金划转顺序依次为：借款人、共同借款人，冲还贷划转金额不超过当月应还本息额。按月冲还贷时，委托人住房公积金帐户可冲还贷金额大于月应还住房公积金贷款本息余额的直接冲还，委托人公积金帐户可冲还贷金额小于月应还住房公积金贷款本息余额的，扣划公积金冲还后不足部分从《汉中市个人住房公积金借款合同》约定的委托扣款账户（银行卡）内扣划不足部分款项，借款人应确保银行还款账户资金充足。

（四）借款人新办理住房公积金贷款，可以同时申请办理按月冲还贷业务并签订《汉中市住房公积金按月冲还贷协议》；借款人已经办理了住房公积金贷款，现需要办理冲还贷业务的，可在还款期间任何工作日前往贷款所在的公积金管理部门申请签订《汉中市住房公积金按月冲还贷协议》。

（五）已经办理住房公积金贷款并且签订了《汉中市住房公积金按月冲还贷协议》的，如果需要终止，可在还款期间任何工作日前往贷款所在的公积金管理部门申请办理终止冲还贷协议业务。

四、注意事项

（一）当借款人或共同借款人办理冲还贷业务时，本人必须到公积金管理部门签订《汉中市住房公积金按月冲还贷协议》。

（二）冲还贷期间,委托人应审慎关注个人公积金账户可用余额、银行还款账户余额、账户状态及贷款还款情况，因借款人公积金账户可用余额不足、公积金欠缴、账户冻结、银行还款账户不能使用及其他非公积金中心原因造成扣款不成功的，责任均由委托人承担。

（三）冲还贷期间，委托人姓名、手机号码、婚姻状况、公积金账户、贷款信息等发生变更的，须在变更当月向公积金中心书面申请办理变更或终止手续；因未及时办理变更、终止手续产生的一切责任由借款人承担。

（四）冲还贷协议一经签订，该笔贷款的借款人、共同借款人在贷款结清前，不得申请办理其他公积金提取业务。办理冲还贷协议终止的和未签订冲还贷协议的，贷款还清前，办理公积金提取的实行内部资金划转用于冲还个人贷款本金。

突发！汉中楼市“救市”开启，最低首付20%

西安、咸阳、宝鸡之后，陕西第三个楼市政策要松绑的城市已经出现，那就是汉中。

汉中已经发布通知：公积金贷款首付比例最低为20%！

而从种种信息来看，公积金贷款首付比例的调整，只是汉中“救市”的一个开始，后续必将还有更多的一揽子“救市”政策出台。

公积金贷款首付比例最低20%

今天下午，关于汉中公积金贷款首付比例调整的新闻，在各大媒体上开始出现。

对此消息的真实性，地产房剑已经得到正式。

7月1日，汉中市住房公积金管理中心官网发布《关于调整住房公积金贷款首付比例的通知》（以下简称“通知”）。

《通知》称：根据陕西省汉中市住建局等十二部门印发的《汉中市促进房地产市场持续平稳健康发展的若干措施》，汉中市住房公积金管理中心发布通知，将调整住房公积金贷款首付比例。

在调整住房公积金贷款首付比例方面，在汉中市购房的住房公积金缴存职工，首次申请住房公积金贷款购买普通住房(144㎡及以下)的，首付比例不低于20%；

购买非普通住房(144㎡以上)的，首付比例不低于25%。第二次申请住房公积金贷款，购买普通住房(144㎡及以下)的，首付比例不低于25%；购买非普通住房(144㎡以上)的，首付比例不低于30%。

同时，调整异地职工住房公积金贷款首付比例。在汉中市购房的住房公积金异地缴存职工，申请住房公积金贷款购买普通住房(144㎡及以下)的，首付比例不低于30%；购买非普通住房(144㎡以上)的，首付比例不低于35%。

这只是“救市”的开始

值得注意的是，虽然此次汉中楼市政策的松绑仅涉及到了公积金贷款首付比例的调整，但从上述通知可以看出陕西省汉中市住建局等十二部门已经印发了《汉中市促进房地产市场持续平稳健康发展的若干措施》，只是这份文件更为详细的信息还没有公布。

也就是说，汉中市公积金管理中心调整公积金贷款首付比例，只是汉中若干“救市”政策的一个方面。

根据2022年6月9日汉中市政府发布的《汉中市稳住经济大盘若干措施》，共计包括9个方面80项措施。在这80项措施中，与房地产市场有直接关联的措施有3项，分别为：

42．出台房地产市场平稳健康发展的支持措施，建立土地出让和调控联席会议制度，强化土地市场监测预警，科学确定供地节奏，适时调整商品住房用地供应规模、结构和时序。（市住建局牵头，市自然资源局和各县区政府负责）43．保持房地产信贷平稳有序投放，坚持“房住不炒”定位，落实好房地产金融审慎管理制度，支持刚性和改善性住房需求，合理确定个人住房贷款利率水平。支持承担保障性住房建设运营的企业发行资产担保债务融资工具、保障性租赁住房债务融资工具等债券，盘活存量资产，探索权益资金参与保障房建设新渠道。（人民银行汉中市中心支行牵头，汉中银保监分局、市金融办和各县区政府负责）44．受疫情影响的企业，可按规定申请缓缴住房公积金，到期后进行补缴。在此期间，缴存职工正常提取和申请住房公积金贷款，不受缓缴影响。受疫情影响的缴存人，不能正常偿还住房公积金贷款的，不作逾期处理，不纳入征信记录。落实住房公积金贷款额度上调政策，积极支持缴存职工合理住房需求，推动房地产市场持续健康发展。（市住房公积金管理中心负责）从这3项措施可以看出，涉及到了土地、房贷利率、公积金贷款额度和首付比例、企业融资等多方面，预计接下来其它相关部门的具体措施也会陆续发布。

根据此前宝鸡、咸阳出台的楼市“救市”政策，主要涉及到的是土地出让金分期缴纳、城市配套费缓交、买房首付比例降低、契税补贴、购房补贴等方面，预计汉中出台政策的话也将会集中在这些方面。

汉中楼市有多难？

为了对汉中今年房地产市场的情况有所了解，地产房剑专门查阅了汉中市统计局每月发布的相关数据。

根据汉中市统计局发布的数据，今年一季度汉中房地产开发投资同比增长12%，商品房销售面积同比下降18.3%，商品房销售额同比下降17.5%，商品住宅成交均价4870元/㎡，同比增长1.6%、增速较1-2月回落3个百分点，也就是说价格环比是下降的。截止3月末，商品房待售面积为119.44㎡，同比增长11.5%。

1-5月的详细数据没有找到，只找到了简单的数据。1-5月汉中固定资产投资增速25.5%、房地产开发投资下降5%。固定资产投资增速比一季度下降了9.6个百分点，房地产开发投资增速则由正转负，较一季度下降了17个百分点。

房地产开发投资在固定资产投资中的占比比较大，房地产投资大幅下降必然影响到固定资产投资，而固定资产投资又是拉动经济增长的三驾马车之一。

实际上，不仅仅是汉中，所有的三四五线城市在未来很多年房地产市场均面临各种困境，这是无法回避与避免的。

这种困境，一方面来自于常住人口的下降，另一方面来自于高铁的开通大城市对周边小城市的虹吸效应进一步加强。

第七次人口普查数据显示，截止2020年11月1日零时，汉中常住人口为321.15万人，较第六次人口普查减少20.47万人。

2021年汉中国民经济和社会发展统计公报显示，2021年末汉中常住人口为318.93万人，这意味着2021年汉中常住人口又减少了2.22万人。

与汉中的常住人口下降同时发生的是，老龄率不断在提升。七普数据显示，汉中60岁及以上人口的比重为24.31%，较六普增加8.20个百分点，65岁及以上人口的比重增加6.99个百分点。汉中的老龄化率高于陕西全省5.11个百分点、全国5.61个百分点。

另外，2017年底穿越秦岭、巴山两道天堑的西成高铁开通，使得汉中进入到了高铁时代，这条高铁线路在方便汉中城市交通的同时，将汉中到西安的时间从4个小时缩短到1个多小时……更多的人必将流向西安。

所以说，汉中楼市目前的困境，是所有三四五线城市都将面临的问题。