武汉银行抵押贷款，20年等额本息或10年先息，有无营业执照均可

李先生在武汉事业单位上班，工作稳定，在汉阳有房，想做抵押贷款，但是没有执照，也办不了执照。

王总在武汉汉正街做生意，需要资金周转，并且想做长期贷款。但自己征信有瑕疵，妻子征信良好，而大多数银行准入要求，妻子征信能过，自己征信却达不到准入要求。

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

办理抵押贷款，大多数都是以经营贷为主，那么办理经营贷最基本的就是需要营业执照，并且一般是注册满一年的营业执照。那么对于一些没有营业执照或者根本不能办营业执照的群体，如果想做抵押贷款怎么办呢？就如李先生一样。

另外办理抵押贷款，不管是婚前财产还是婚后财产，也不管是单独所有还是共同共有，只要已婚，那么做抵押贷款的前提就是夫妻双方征信都要满足准入标准，而王总只有一方征信满足，而另一方稍差。这该怎么选择？

针对这两种情况，如何解决？今天就给大家详细测评一款银行抵押贷款融资方案。一、产品属性：消费性（无需营业执照）1年期先息后本年化利率4.4%-5.35%。

10年期先息后本，每年归还本金5%，年化利率5.75%-6.15%

20年等额本息，年化利率5.75%-6.15%（第10年需提前还清剩余本金）

额度：单套最高100万，最多叠加3套总共300万

经营型一押（需本地注册满一年营业执照）1年期先息后本年化利率4.1%-4.35%。

10年期先息后本，每年归还本金5%，年化利率4.85%-5.25%

20年等额本息，年化利率4.85%-5.25%（第10年需提前还清剩余本金）

经营型二押（需本地注册满一年营业执照）1年期先息后本年化利率5.35%

10年期先息后本，年化利率5.85%，每年归本5%。

20年等额本息，年化利率6.15%（第10年需提前还清剩余本金）

额度：额度最高500万

二、抵押物要求1、房龄：房龄不超过30年。

3、区域：武汉市非蔡甸、汉南、新洲、黄陂（除盘龙城外）

4、房产性质：住宅（出让/划拨均可）、非独栋别墅

5、二押要求按揭房还款6个月以上。

6、抵押率：抵押率一般5-6.5成，优质群体7成。

三、借款人及经营实体要求1、借款人：年龄25岁-70岁（年龄+贷款期限小于70岁），个体户或企业法人代表，借款人和配偶共同持股20%及以上，发生变更成法人或股东需满一年。

2、抵押人：年龄18-75岁，年龄+贷款期限小于75岁，只能是借款人本人、配偶、双方父母或成年子女。

其中消费型抵押借款人18-55周岁。

3、经营：经营注册地或场所在武汉，营业执照注册时间满一年，有经营场地和流水体现，房地产、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧、钢贸、金融类不准入。

四、征信要求1、逾期：近2年内征信无连3累6逾期记录，无当前逾期。

2、查询：近2个月查询不超过3次（只看贷款审批），优质客户不看查询。

3、五级分类无：关注、冻结、呆账、核销，无担保人代偿，以资抵债的情形。

4、征信主要看主借人征信评分，对共借人或抵押人征信宽松。但是二押对主借人和共借人征信评分要求为A级。

5、当前无诉讼。

总结测评：此方案比较全面，既有针对上班族消费抵押贷款，又有经营型抵押贷款，并且还可以针对按揭房做二次抵押。可以说对于小微企业来讲非常的灵活了。

另外长年限贷款优势明显，有等额本息也有先息后本，还款方式时间长，比较灵活，利率也并不高。但是如果做短期贷款就没有特别的优势了，一是利息，二是只能做一年期，也不能循环授信。

另外在抵押物类型要求也比较高，主要针对主城区限购区域，并且只接受住宅，并且对于一般的客户抵押率并不高，一般6.5成。

征信方面对主借人要求比较高，特别是查询，但对共借人和抵押人相对比较宽松。

总体来讲在长期贷款中优质明显，比较适合资金长期周转的消费或者经营客群。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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注：本文不做任何产品推荐，只为传递更多价值信息，客观测评武汉银行融资产品，以作参考。

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维权新车合格证被4S店抵押贷款 汽车行业潜规则曝光

人民网黄石7月28日电在4S店购买了期待已久的新车，合格证却被4S店拿去向银行抵押贷款。拿不到合格证，车牌就办不了，新车无法上路只能停在家中“休眠”。去年以来，湖北省集中爆发多起新车合格证抵押问题，出现200多例投诉，涉及600多名消费者。昨日，湖北省消协在黄石市召开公开约谈会，召集多家银行和4S店负责人，发出新车合格证抵押问题消费维权建议书，通过约谈、劝谕等法定职责帮助消费者维权，引导和督促相关企业自律整改。

4S店购车最长1年没有拿到合格证

“新车买了三个月了，因为没有合格证，一直上不了牌证，临时牌照已经过期了，现在根本不敢开，停在家里成了废铁。”家住黄石的王女士感觉很闹心。今年3月13日，王女士在鑫恒丰标致4S店购买一辆东风标致品牌家用车。由于第一次购车，也没有注意经销商没有提供汽车合格证。直到第一月后，还没有拿到合格证，王女士在朋友的提醒下才发现，原来经销商把车辆合格证拿到银行去抵押贷款并且无力赎回。而对她来说，没证就意味着没法上牌照，甚至购买保险，车子成了废铁。

据黄石市下陆区消委统计，从2016年3月初，他们陆续接到38名消费者投诉，反映在4S店购买家用汽车时，由于4S店未随车向消费者交付新车合格证，导致购买的汽车无法申领牌照正常上路行驶，消费者多次上门追讨新车合格证，但4S店一再拖延。

经查，该4店与东风生产厂家、某银行武汉汉阳支行签订三方协议，根据协议约定，4S店向某行汉阳支行申请贷款购买东风生产厂家的车辆，银行把4S店申请购车的贷款直接支付给汽车销售公司。由于4S店未能按期偿还贷款，该批新车合格证目前抵押在银行。

自2015年8月至2016年2月，荆门市消委也先后接到120名消费者投诉反映，购买的广汽本田歌诗图、广汽本田缤智、华晨中华H330等新车，汽车经销商不提供新车合格证，无法上牌上路行驶。投诉高峰期集中在去年11月，最多一天投诉者达27人。有的车商欠证长达9个月之久，车主先后办理6次临时牌照。有的车商关门跑路失联，消费者索证无门。有的车商先是采取欺骗手段，一拖再拖交证时间，交证变得遥遥无期。更有甚者，个别车商对索证消费者进行恐吓。2016年1月，荆门欣海捷汽车销售公司因欠证问题，引发消费者群体性围堵，数次发生对峙。

新车合格证抵押给银行贷款成业内潜规则

“汽车经销商（4S店）将未售出的新车合格证抵押给银行贷款，已成为业内潜规则。4S店和银行之间的这种抵贷行为，虽为4S店缓解资金压力起到一定帮扶作用，但侵犯了购车者的权益。”湖北省消协副秘书长蔡浩介绍说。车主没有合格证就不能正常挂牌，部分险种也不能生效。根据交强险免责条款规定，车辆无行驶证或车牌号，不在理赔范围内。将合格证抵押给银行导致新车无法上牌的情况在武汉、黄石、十堰、荆州等多地都有发生。

据了解，去年以来，全省各级消费组织共受理家用汽车合格证抵押问题群体投诉236件，涉及600多名消费者，涉及车企有：丰田、路虎、宝马、上海大众、一汽大众、一汽奥迪、北京现代、广汽本田、东风、众泰、吉利、猎豹、比亚迪、海马等。经过多方协调，已解决200件，成功支持消费者起诉1件，为600多位消费者挽回经济损失2200多万元。

此次，省消协公开约谈各大银行及汽车4S店，将事后维权提前，从源头堵住企业不良行为。“汽车4S店、银行都需要有具体举措，更好地保障消费者的合法权益。”蔡浩说。

汽车合格证不具有抵押资格工商部门要求杜绝缺证卖车现象

黄石市消费者协会消费者权益公益律师团律师王浩认为，经销商将汽车合格证质押给银行或交银行监管，严重损害了消费者的知情权与自主选择权。

从银行角度来说，新车合格证本身并不具备任何财产价值，属于汽车这一特殊动产的出厂附属资料，依靠合格证无法转让车辆产权。银行依靠合格证发放贷款，将承担信贷风险。汽车销售企业一旦将汽车擅自转移或私自销售，银行空持新车合格证而贷款无法收回。

而从汽车生产厂家角度来说，有义务向最终消费者提供产品质量合格证，即使因他人原因导致消费者无法取得汽车合格证，汽车生产厂家应重新检验并出具合格证。

在约谈会，湖北省消协发出《新车合格证抵押问题消费维权建议书》，多家银行和4S店负责人表示支持这一建议。

“在当前相关法律、法规不完善的情况下，建议相关部门和机构加强对汽车经营者用新车合格证抵押贷款的监管力度，定期审查经销商的资信和所抵押合格证的有效性，加大对汽车销售企业车辆销售情况的监控，切实加强风险防控。”湖北省消协相关负责人表示。

下一步，湖北省工商部门将督促汽车经营者向消费者交付车辆时，包括新车合格证在内的所有单证随车一并交付，杜绝缺证卖车现象。同时，提醒广大消费者，买车前先要求经销商在交车的同时将发票、新车合格证、车辆说明书等一并交付，杜绝隐患。（郭婷婷彭为红李斌）

破解小微企业“首贷难”，武汉融担将政策性担保送上门

长江日报7月6日讯（记者李琴通讯员朱嘉莉）首贷，指在中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业或个人首次从银行获得经营性贷款。对于小微企业而言，缓解融资困境的重点和难点之一就是破解“首贷难”问题。

近日，经汉阳区金融办推荐、武汉市融资担保有限公司提供担保，汉口银行汉阳支行向武汉楚嘉汽车销售服务有限责任公司顺利发放43万元首笔经营性贷款，通过信用担保的方式有效帮助企业解决了经营过程中的资金困境。

据了解，为贯彻落实国家关于“做好小微企业信用培植”“缓解融资难融资贵”的决策部署，积极响应湖北省“开展首贷拓展专项行动”号召，加大普惠金融下沉力度，武汉融担推出“首贷担”产品，为小微企业、小微企业主在银行获取的首笔经营性贷款提供政策性担保。

武汉楚嘉汽车销售服务有限责任公司主要经营品牌汽车销售。今年，因店面装修及新车销售资金周转需要，该公司曾向多家银行咨询融资贷款，因没有银行贷款记录、纳税金额少、提供不了抵押物等原因，一直没有获得银行的贷款支持。得知企业融资难题后，汉阳区金融办第一时间向武汉融担推送企业融资需求。

楚嘉汽车销售公司门店。

武汉融担迅速启动对企业的融资服务工作，经过搜集调查企业经营情况，认为楚嘉汽车销售公司的资信条件和融资需求非常符合“首贷担”产品支持范围。核定担保额度后，武汉融担与汉口银行汉阳支行通力合作，成功向企业发放贷款。

“首贷户”通常具有“征信少、缺抵押、评估难”等特点，是最需担保支持的群体之一。据介绍，武汉融担从拓展各级政府职能部门推送渠道、强化银担合作支持、创新专门金融产品等方面发力，拓展“首贷户”，提升“首贷”成功率。今年以来，该公司新增“首贷户”870户，占担保服务总户数的10.18%，担保服务金额12.28亿元，“首贷户”培育成效显著。

“推出‘首贷担’产品，也是希望它能更大程度满足大部分小微企业50万元以下的首次融资诉求，更重要的是帮助他们建立在银行金融机构的履约记录，做好信用培植。”武汉融担相关负责人表示，“武汉融担更加关注小微企业个性化融资需求，发挥担保分险功能，引导信贷资金精准流向真正需要扶持的小微企业。”