兴企惠民八载奋进 文圆质方共创共赢——兴文科贷成立八周年

来源：【四川日报-川观新闻】

感恩有你，一路同行（兴文科贷供图）

2022年7月8日，当新一轮时序更替让“夏花之美”绽放时，成都市温江区兴文科技小额贷款有限责任公司（以下简称“兴文科贷”）迎来了正青春的8周岁。回首如歌岁月，每一个不平凡的征程，都有一个值得铭记的起点。

8年前的这一天，兴文科贷经四川省金融主管部门批准，由四川文化产业投资集团有限责任公司、四川新华出版发行集团有限公司和四川日报报业集团共同出资成立，注册资本3.5亿元，从此走上了“专注小微金融”的发展之路。

这是一条稳健前行的成长道路：从2014年成立至今，兴文科贷累计发放贷款突破40亿元，每一笔贷款皆致力于扶小助微，脚踏实地，扛起服务实体经济的“金融担当”。

这是一份深耕普惠的执着坚守：作为国有小贷公司，兴文科贷始终与党和国家同心同向，与小微企业同舟共济，为近万户企业及个人输送资金“活水”。

这是一段壮志凌云的创业历程：顺势而上，借势而兴，积极拥抱数智化转型升级，创新布局科技金融，经营业绩持续上升，成为川内小贷金融领域的佼佼者。

8年来，兴文科贷迎现代金融变革“新浪潮”之势，踔厉奋发；问地方转型发展“加速度”之需，笃行不怠。

8年日月恒升，每一次挺膺担当，都有一种坚如磐石的定力。眼下，面对错综复杂的市场环境，兴文科贷不忘初心、牢记使命，胸怀“国之大者”“省之大计”“市之大事”，充分展现国企担当本色，始终以“兴企惠民”为目标，以服务实体经济为宗旨，以助力小微企业为己任，坚持用奋斗书写普惠金融服务新华章。

文/卢文

坚守普惠初心培植“小微”发展沃土

“小微”活，就业旺，经济兴。八载砥砺奋进，兴文科贷与小微企业的血脉情谊愈加深厚。

夏日炎炎，成都市一家小型汽车配件用品店的负责人姜旭忙得热火朝天，虽然辛苦却很开心：“兴文科贷的12万元‘兴企贷’到账了，最近订单势头不错，我们心里有盼头。”

“小生意”事关“大民生”，正是无数个像姜旭这样的小微企业主，构成了中国经济的“毛细血管”，成为稳定供应链产业链的关键。

自开业以来，兴文科贷就将目光“锁定”小微企业，始终坚持“小额、分散”的原则，针对小微企业融资的难点和痛点，打造“信贷工厂”，量身定制“巴士业务体系”，搭建“敢贷”“愿贷”“能贷”“会贷”机制，致力于让每一个微小梦想都能走得更远。目前，兴文科贷已成功推出兴企贷+兴易贷、兴企贷+兴保贷等组合贷款模式，全面提升小微企业信贷可得性、便捷性和覆盖面。

成都市某教育国际交流中心，主要开展高等学历教育的服务与报考工作。经过10多年的发展与建设，已形成较为完整的教学体系和教学服务体系，在快速成长的同时，其对资金的需求也进一步加大。2021年，该教育中心负责人到兴文科贷申请借款，用于补充流动资金。兴文科贷根据客户融资“短、小、频、急”的需求特点，很快为其匹配了“兴企贷”资金解决方案，3天后，193万元借款顺利到达该教育中心账上，解了燃眉之急。

这只是兴文科贷助力文化产业纾困的一个缩影。受疫情影响，大量小微企业发展节奏被打乱，资金链也面临风险，特别是一些涉及交通运输、餐饮娱乐和旅游服务的企业受冲击较大。

受疫情困扰，成都市郫都区一家冷冻食品经营部销路受阻，存货压力、资金流压力日益加大……关键时刻，兴文科贷为其延长还款期限，减免逾期利息，同时授信额度由原来的40万元增加到50万元，这让企业负责人左维刚真正“缓了一口气”。

在小微企业面临困难的时候，兴文科贷果断执行“不压贷、不抽贷、不断贷”要求。开通多渠道金融服务，进一步增加“短、频、快”和信用类业务的占比；对受疫情影响、经营遇到困难的企业，通过适当延长还款期限、减免逾期利息等方式，全力支持小微企业战胜困难，这一系列举措都指向同一个目标——让小微企业和个人客户挺得住、过难关、有奔头。

2022年，兴文科贷累计为43户受疫情影响的小微企业客户减免利息60.2万元，向18户企业提供842万元享受优惠利率的贷款，有效帮助一批小微企业尽快复工复产。

“我们要把普惠金融的好政策落实到实体经济中去，深耕普惠金融，传递金融温度。”兴文科贷总经理贺渊透露，为进一步响应国家号召，贯彻落实相关监管要求，兴文科贷持续支持实体经济纾困解难，除做到应延尽延、应展尽展、利率直降等优惠外，还在公司成立8周年之际推出“感恩社会、回馈客户”活动：即日起至7月31日，满足条件的企业和个人客户可享利率优惠和不归本续贷等福利，针对重点帮扶的“三农”、文化企业，开通快速服务通道专项办理，有力支持企业发展。

坚守合规底线绘就智慧金融画卷

立党建之魂，铸精细至微。严合规之行，守风险底线。借科技之力，向未来启程。

回望来时路，党建引领、合规护航、稳健前行，正是兴文科贷稳健发展的秘诀。

2021年，四川文化产业投资集团有限责任公司增资5000万元，成为公司第一大股东。兴文科贷进一步强化党建引领，充分发挥党员先锋模范作用，激发员工使命感和责任感，进一步提高工作热情，扎实做好本职工作；认真开展党史学习教育，组织开展“学党史、知党情、跟党走”等活动，推动党建工作与经营管理深度融合。

与此同时，兴文科贷围绕“稳”字下功夫，以防范风险、审慎经营为出发点，在做好前置风控、贷后检查、客户分级管理等常规管理工作的同时，不断优化产品细则，抓点带面，把加强贷后管理工作作为优化资产结构的重要措施；不断健全内部控制机制，优化流程和操作规范，有效防控各类风险，以稳健合规保障自身可持续发展，从而助力稳经济大盘。

近年来，兴文科贷始终心无旁骛地做着一件事：将科技赋能金融做精做透，打造更智能、更便捷、更具温度的用户体验，为普惠金融注入持久的澎湃动力。

从2016年提出信息化建设开始，兴文科贷积极创新，注重监管，目前已与成都市地方金融监督管理局“天府金融风险监测大脑”系统完成对接，实时自动上传所有业务数据，接受监管机构监控。在业务方面，重点围绕二手车交易蓝海市场以及农副产品等行业，依托CIDW系统、智能柜、GPS、RFID（电子围栏）、大数据评估、银企直联等金融科技手段，打造“汽车库融供应链”及“农副产品供应链”业务，逐步探索出“小而美”的差异化发展之路。

从最初的四川省首批6家试点科技小贷公司之一，到成为成都市小额信贷协会理事单位、四川省小额贷款公司协会监事长单位，再到今年担任四川省小额贷款公司协会会长单位，兴文科贷已成为不少同业竞相学习借鉴的标杆。2021年，兴文科贷与广安市广安区金祥小额贷款有限责任公司开展战略合作，成为四川小贷行业首个结对发展“组合”；受邀在中国小额贷款公司协会主办的“金融创新与机构转型发展高管培训班”上向全国同行分享“兴文科贷转型之路”。

夏华似锦，万物并秀，驰骋创新，兴企惠民。贺渊表示，锚定下一个8年，兴文科贷这支金融界的生力军，正以矢志不渝的初心和信念再次起航，向着星辰大海扬帆进发，为助力四川高质量发展贡献力量，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

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汽车金融公司发力库存融资

本报记者刘颖张荣旺北京报道

库存融资业务、零售贷款是汽车金融的两大核心支柱业务。今年以来，一些汽车金融公司开始发力库存融资业务。据知情人士透露，部分汽车金融公司库存融资业务的增幅超过10%，成为汽车金融公司促进新车销售的利器。

“作为两项核心业务之一，库存融资业务利润率不高，但却是管理经销商的重要工具。零售贷款是盈利的核心，因此在行业竞争不激烈的时候，汽车金融公司会集中精力发展这部分业务。然而，在新车销量不佳的情况下，库存融资就成为增强经销商动力的重要工具。”贝恩公司全球副合伙人赵雯婷博士对《中国经营报》记者表示，在当下大环境竞争更加激烈的情况下，汽车金融公司开始利用库存融资推动最终的零售贷款，如果经销商能卖更多消费车贷，一般汽车金融公司会给经销商更优的库存融资利率和免息时长等。

不过，业内的共识在于，过度通过库存融资向经销商施压，不仅不能促进新车销售，还有可能导致经销商压力过大。因此，当下汽车金融公司在如何通过库存融资促进汽车销售和帮助经销商度过难关中需要平衡点。

促进新车销售

据汽车金融行业专家穆海龙介绍，库存融资是指汽车经销商因经营周转需要，向银行、汽车金融公司等申请短期资金借款，汽车经销商以库存车辆合格证作为质押物，借款人按月付息，到期还本的汽车金融产品。

银行一般通过银行承兑汇票的方式为汽车经销商提供融资。银行承兑汇票是商业汇票的一种，指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。此种方式的优点是资金成本相对较低，还款周期最长可达半年至一年。不过，银行承兑汇票不能解决汽车经销商出货的问题，在新车销量整体承压的情况下经销商用此种方式融资购车，有可能形成更多库存。

汽车金融公司的库存融资业务类似于企业贷款业务，资金成本高于银行承兑汇票，优势是随借随还、按天计息，与厂家绑定较为紧密。

根据乘用车市场信息联席会数据，2022年5月乘用车市场零售达到135.4万辆，同比下降16.9%；1～5月累计零售731.5万辆，同比下降12.8%，同比减少107万辆。

中国汽车流通协会发布的调查数据显示，2022年5月中国汽车经销商库存预警指数为56.8%，同比上升3.9个百分点，环比下降9.6个百分点。中国汽车流通协会指出，经销商面临盈利下滑、资金紧张的困境，部分经销商出现降薪裁员现象。

据一位资深业内人士透露，虽然新车销量不佳，但乘用车生产厂家每年的生产量是固定的，此时厂家往往会向经销商施压，要求继续增加库存量。

穆海龙指出，在新车销售承压的情况下，经销商更倾向于选择与汽车金融公司合作开展库存融资业务，原因在于其投放精准，可以和零售业务出组合政策，推动经销商加快汽车销售。

赵雯婷指出，经销商选择与汽车金融公司开展库存融资可以实现与零售的联动。零售做得越多，库存融资的利率或者免息时长会越优惠；灵活度较高，可以根据经销商实际提车情况融资和还款。不过，往往汽车金融公司也会有一些排他性要求，如要求经销商门店在汽车金融公司和其他渠道中二选一，如果经销商选择汽车金融公司的产品，后者就会给予一定的利率优惠。

助力经销商渡过难关

不过，上述资深业内人士表示，利用库存融资的车辆在融资周期内如若没有售出，则面临被汽车金融公司强制平仓的情况。具体来看，如果经销商在规定周期内未完成销售回款，且无钱平仓，则车辆将由厂家调配至其他销量好的地区。同时，在此期间产生的费用由经销商承担，往往每辆车要损失2万～3万元。然而，即便出现此种情况，经销商每月进车的硬性指标仍要完成。因此，一些经营状况不佳的经销商可能会出现车辆没有在规定时间售出被强制平仓，同时还要不停进货的恶性循环情况。

根据公开信息，近几年出现了个别经销商因为资金链断裂不能按时还款，被金融机构强行扣车而崩盘的案例。此外，经销商老板携款跑路、人去车空的事件也时有发生。如何保障资金安全，同时帮助合法合规的经销商渡过难关，是摆在汽车金融公司面前的难题。

在保障资金安全方面，穆海龙认为，汽车金融公司首先要按照经销商风险等级定期对经销商进行贷后检查。其次是利用中台对经销商经营数据进行监督。包括财务分析和库存情况分析，掌握经销商库存动态和财务动态；定期进行库存检查，其中包括飞行检查和驻店检查；做好库点及进出库管理，掌握车辆动向；时刻注意经销商还款动向，例如在还款周期过半时，要求经销商先还款50%，不能等到还款周期结束时再要求经销商一次性还款。

据了解，目前市场上推出的一些汽车金融科技产品可以辅助汽车金融公司做好库存融资管理。据领动启恒数据科技（北京）有限公司总经理张曜钦介绍，其所在公司通过完整的物联网覆盖技术，完成了对车辆的实时动态监控。保证押品风险管控，以及数据传输的稳定可靠。通过数据挖掘，结合算法应用，实现针对经销商的线上风险评价、预警、风险管理等覆盖业务链条的完整服务体系。

不过，在上述资深业内人士看来，当下许多经销商无法正常经营，此时如果汽车金融公司执行严格的还款政策，很可能使一些合法合规的经销商出现资金断链的风险，也给汽车金融公司造成坏账风险。因此，帮助旗下经销商渡过难关是一项双赢的政策。

广汽汇理汽车金融有限公司（以下简称“广汽汇理”）相关人士对记者表示，为助推经销商克服疫情影响，快速复工复产，广汽汇理合理降低信贷业务门槛，通过持续降低保证金，给经销商释放流动性，支持经销商提车销售。2022年以来，在授信额度不变的前提下，累计给库融合作经销商释放保证金超过2.4亿元，为受疫情影响的经销商安排远程视频签约合同超过70家。2022年5月起，广汽汇理下调经销商库存融资利率、免除库存融资监管费及盘库费，预计5月～12月将针对超过1300家经销商共减免费用约620万元。

（编辑：何莎莎校对：颜京宁）

平安银行：精准纾困，助汽车行业渡难关

“今年对于我们来说实在是太难了，疫情对我们影响太大了，还好有了这笔钱，让我们可以喘喘气，我相信只要熬过这个难关，市场会再次好起来的。”一位与平安银行合作多年的汽车经销商负责人在拿到了平安银行的283万元救济贷款后说。

在2020年疫情爆发时，平安银行积极响应汽车流通协会倡议，仅用3天时间就推出了经销商纾困政策。当今年疫情再次反复，平安银行第一时间延续2020年经销商纾困政策，“因需施策”向受困经销商提供专项救济贷款、减免监管费、特殊定价、绿色审批通道等多种精准纾困服务，同时借助“线上化、自动化、模型化”科技力量，保障经销商业务平稳运行，共渡难关。截至4月末，平安银行今年已累计向近500户经销商提供纾困服务，发放救济资金共计17亿元。

专项救济“保驾护航”，特色金融“精准纾困”

“真的没想到会停业这么久，感谢平安银行，这笔及时资金让我们又有了坚持下去的信心！”这番真诚的话语出自吉林某家经销商负责人。他的4S店受疫情影响已停业多时，联系了平安银行2天后就顺利地获得了一笔400万元的救济贷款。

上述经销商的遭遇是今年汽车流通行业的一个缩影。去年以来，汽车“缺芯”危机持续发酵，各大主机厂产量下降，交付周期延长。同时，反复的疫情抑制了消费者的购车需求，终端市场销量显著下滑。多种因素影响下，汽车行业的正常运转被打断，处于下游的经销商经营压力剧增，部分门店地处疫情封锁区域，无法正常营业。数据显示，2022年4月，我国汽车产销环比分别下降46.2%和47.1%，同比下降46.1%和47.6%。

在这个行业的“至暗时刻”，国家有关部门果断出手，送来政策及时雨，通过减征汽车购置税有效拉动汽车需求，纾解汽车行业现阶段的困境。同时，社会各界正在行动，各尽所能为企业纾困解难，促进汽车行业快速复苏。

平安银行各地分行积极响应客户需求，及时提供专项救济贷款、延长赎货期解决企业燃眉之急。截至4月末，上海、大连分行累计向超200户经销商发放救济授信贷款超15亿；广州分行已为30余家经销商延长了赎货期，150余家经销商延长了到货期，切实减轻经销商还款压力。

同时，为缓解经销商疫情期间库融业务开办压力，平安银行还提供减免监管费、保险费等特色金融支持，今年累计减免费用超5000万元，涉及经销商超2300户。

此外，平安银行通过持续产品创新，推出“车E贷”、“车商贷”等特色信贷产品，提升经销商融资的便利性和可得性，今年累计投放超5亿元，极大缓解了经销商疫情期间资金周转压力。

科技升级强化运营，在线服务随时可享

“我们这附近不久前出现了确诊案例，所以现在小区管控挺严的，下楼都困难，更别提出去办事了。如果不是平安银行可以在线办理业务，生意早就耽误了。”广州的一户经销商表示。

受疫情管控措施影响，许多城市的客户无法前往银行网点办理业务。平安银行基于“线上线下一体化经营”模式，持续升级科技能力，通过“线上化、自动化、模型化”三化改造的“数字口袋汽车专版”，满足经销商非接触方式办理供应链金融出账、赎货需求；同时，应对疫情特殊困难，不断创新解决客户困难，如杭州分行借助多方云签约，第一时间为困经销商提供异地在线签约服务；此外，平安银行通过积极利用云桌面、VPN等远程办公工具，确保员工即使在家隔离也能提供无差别的服务。在金融+科技的双重助力下，为经销商在疫情期间的销售提供巨大便利，实实在在享受到平安银行“省时、省心、省力”的金融服务。

今年以来，平安银行“三化”运营成效显著，实现续授信1小时自动审批、三方协议1天内完成线上签署、5分钟急速放款，移动端线上巡库、7X24小时无人干预自动赎车，已有近4000户经销商通过线上平台办理出账、赎货业务，实现自动放款约5万笔，自动放款覆盖率超80%。

上下一心抗击疫情，携手共进再创突破

在抗击疫情、服务客户的过程中，平安银行上下一心、迎难而上，展现出了锲而不舍的拼搏精神和高度的职业责任感。众多分行一线团队足迹遍布全国，行程“星罗棋布”，每天核酸已是家常便饭，酒店无法入住就借宿4S店，即使隔离在家也确保为客户提供无差别的服务；中台人员以行为家，坚守职场保障客户服务，共同与经销商共克时艰，内外齐心抗“疫”维稳，为受疫情影响而遭受难关的广大经销商提供有温度的金融服务。

得益于所有员工的辛勤付出，平安银行汽车业务得到行业客户的高度认可，今年以来，合作的经销商达5000户。疫情仍在持续，战“疫”不容松懈，接下来，平安银行将继续坚守初心，与客户同心合力、和衷共济，为汽车产业的复苏、提振实体经济贡献平安力量。