汽车金融掩饰下的大骗局...

正规贷款屡碰壁

购车借款骗局就此铺开

齐伟最近急需资金周转，但苦于征信不良，无法办理正规银行贷款。后经朋友介绍，他认识了做汽车金融的蔡经理。

蔡经理煞有其事地向齐伟打包票：

“齐兄，你找我可是找对啦！我这里啊，征信不良也可以借款，但要变换一下手法，通过零首付购车的方式。”

蔡经理介绍，他所在的公司会负责购车的首付、贷款的办理和车贷的还款，齐伟只需要以自己的名义“买车”和办理车贷，再把车放在公司，公司就会借款给齐伟。

“那我岂不是又要还公司借款，还要还车贷？”

齐伟保留些许犹豫地问道。

蔡经理拍着胸脯表示，之后只要齐伟按时还款给公司，公司就会按时帮齐伟还车贷。

“那车怎么办？”

“车就放在公司，等你还清公司的借款，公司就会把你的车贷一并结清，并把汽车过户到公司名下。放心好啦，我蔡某人亲自给您看好您‘名下’的这台车。”

蔡经理的花言巧语让齐伟渐渐放下了戒备心。

本以为抓住救命稻草

殊不知是步步深渊

在蔡经理的诱导下，借款心切的齐伟就像抓住了救命稻草，未多加思考便向蔡经理提供了个人身份信息，还胡乱地签署了多份购车合同、借款合同和汽车抵押合同。

之后，蔡经理就帮齐伟制作虚假的银行流水记录、虚构工作单位、收入证明，将齐伟包装成为稳定职业高收入人士，顺利办得汽车贷款购买汽车。

“谢谢你啊蔡兄，我会按时还款给你的。”

开始的几个月，齐伟和蔡经理均如约按时还款，所以并未出现异常。但过了几个月，齐伟收到多家汽车金融公司的催款信息后，才发现这一起“贷款购车”的内幕......

察觉异常已太晚

悔恨当初乱借款

原来，蔡经理拿到汽车后，确实按照汽车价值的一小部分借款给了齐伟。

但不久后，蔡经理就找各种各样的借口，让齐伟去挂失补办原本抵押在汽车金融公司的车辆登记证。

蔡经理拿着新的车辆登记证，以齐伟的名义把车二次抵押给另一家金融公司办理贷款。

当蔡经理拿到二次抵押的贷款后，就把齐伟的车低价卖给一个专门收购抵押车的二手车商。

但无论是二次抵押还是低价卖出，齐伟都丝毫不知情。

“车财两空啊！我现在是。”

齐伟由此背负了两笔汽车贷款债务，而且也没得到过车，除了借到一笔数额很小的钱之外，一点好处也没捞着。

那齐伟贷款借来的钱以及原本属于齐伟的卖车款去哪了？原来是流进了蔡经理的“私人口袋”了！

想通了的齐伟去公司找蔡经理讨要说法，蔡经理就以自己也被骗了、公司老板卷款跑了、齐伟先逾期不还款等等理由去搪塞应付齐伟，甚至把公司关了，把手机号码换了，去外地躲着齐伟。

走投无路的齐伟，最后只好报警寻求帮助。

因蔡经理等人早已把套现骗来的钱挥霍用尽，齐伟和贷款公司遭受的经济损失已无法挽回。

检察官说法

2021年8月13日，浈江区人民检察院审结了这宗以上述套路进行贷款诈骗的案件。该案涉及22家金融公司，35位借款人，涉案金额近500万。

浈江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪对蔡某某及其同案人提起公诉。法院审理后，对检察院提出的定性和量刑建议均予以采纳，以贷款诈骗罪判处蔡某某等三人十一年至两年六个月不等的刑期，并处罚金。

“零首付”购车的贷款诈骗手法非常隐蔽，当事人容易被犯罪分子的套路所诱骗，在签署众多的合同时留下巨大隐患。

检察官提醒：一定要通过合法正规的贷款渠道贷款。签署合同一定要进行审查，勿因一时之需就被犯罪分子趁机诈骗！

（文中当事人为化名）

来源；浈江检察

年后计划买新车？详细购车流程奉上，帮你搞懂贷款买车到底贵多少

【卡车之家原创】过完年即将迎来开工季，也有不少卡友考虑购买新车或者换新车，但是很多新手司机可能不太了解在选车时配置应该怎么选？买车的流程是什么？贷款买还是全款买车？

今天，就来跟大家聊聊买车的那些事，如果是轻车熟路的老司机，也可以在评论中聊聊自己的经验，比如“如何砍价”等。

配置除了三大件还有这些需考虑

首先，买货车最直接的目的就是跑货运赚钱，在买车之前首先要计划好自己想跑的路线和运输的货物类型，再根据货物情况来选择对应的车型和配置，不了解车型配置的话可以在卡车之家产品库进行查询（指路：产品库），再根据自己的预算，适当的缩小车型范围。

其次，还需要考虑的是当地车辆的保有量以及其他安全性、舒适性方面的配置，保有量大小直接关系到服务网络是否密集，维保是否方便，配件是否齐全等，建议大家尽量选择当地保有量比较大的车型。

伴随着商用车技术发展，安全性配置包括发动机缸内制动、液力缓速器、胎压监测系统、防碰撞预警系统、车道偏离预警系统、360环视等，舒适性配置包括气囊减震座椅、气囊悬浮驾驶室、通风加热座椅、驻车暖风、驻车空调等，综合自己各方面的需求选定车型。

另外，行情不好运价低，要想多赚钱，除了车辆价格以外，还需关注车辆全生命周期运营成本，比如保养周期费用、油耗高低、二手车残值等，不要单看短期的支出，要拉长至车辆全生命周期去计算。

买车的流程是啥？详细指路不心慌

选定车型之后，就可以去不同经销商店里详细查看报价，并且进行砍价，当然买车砍价不能像买衣服一样对半砍，但依然可以货比三家，获得最优惠的价格，如果价格实在“砍”不下去，可以争取一些保养、配件优惠等，毕竟能省一点是一点。

另外在谈价格时一定要了解好具体车辆的配置，选装件的价格、上牌、保险过户等费用。谈好价钱之后，经销商都会要求先付定金，定金交了一般都是不退的，所以要谨慎。

在交定金的时候会签订一份购车协议，在签协议的时候一定要擦亮眼睛，这里边猫腻很多，确认好车辆配置、尤其是车辆标识识别号、汽车代码、各项费用、交车日期、定金数等再签字，将自己能想到的所有情况都备注在协议上，以防经销商耍花招。

最后再根据自己的选择办理全款买车或者按揭，办理完之后就到了提车环节了，提车环节也不能马虎，需要对车辆的各种底盘零部件等进行查验，确保无误，最后就是买税上户了。

贷款还是全款呢？根据实力去选择

全款买车好还是贷款买车好？这一点是很多卡友在买车是考虑的重点问题，其实各有优劣势，全款买车的优点在于购车总成本低，但是短期内压力过大；贷款买车的优点在于首付低，短期内压力低，但需要支付利息，总成本高。

以一汽凌源沪尊S200为例，整车报价为33.58万，如果按照10%首付计算，两年分期最终合计45.09万多，相比全款购车多了约11.5万元，三年分期最终47.03万元，相比全款购车多了13.45万元，计算下来也是不小的一笔开支。

但现在也有一些主机厂或金融机构会提供2年或3年免息，大家可以实际计算一下各种成本之间的差异来进行选择。对于轻微卡这样价格比较低的车型，可以选择全款购车，但是对于中重卡，很多卡友可能会选择贷款买车。

另外如今贷款买车一般是由厂家金融或者第三方金融负责，而且有两种形式，一种是仅针对车款进行分期按揭，另外还有一种是所有费用打包再做分期按揭，包括车款、保险费、挂牌费、购置税等。大家也可以根据自己的需求来计算。

●编后语：

花几十万买车不是一件小事，建议大家在选车买车时，带上运输行业的老司机做参谋，可以减少“踩坑”的可能。另外，如今运输行业已是僧多粥少，进入运输行业也并非一本万利，还得考验车主的运营能力，一定要想清楚再买车入行，希望这篇文章可以帮助到想要买车的卡友们。（文/王雪洁图/卡车之家）

宝马背后的金融服务费：车行代理收9.7%，4S店收费但不留痕

近日，据@广东民生热线（广东新闻广播旗下栏目）报道，今年5月份，陈先生在“佛山宝之星名车”购买了一辆宝马530，办的车贷，银行批的贷款金额是30万元，但车行告诉我只收到27万元，近3万元不知道去哪里了，每个月还要还本金和利息。

车行的意思是，银行要先扣前置利息，说要扣到3万元，但农行工作人员告知陈先生，其购买的车型为宝马530，发票价40.5万元，贷款金额30万元，到账金额27万元。

但陈先生收到的农行短信显示：贷款金额30万元，分60期，每期还本金5000元，每期手续费765元。据此计算，陈先生在农行的这笔贷款年利率为5.75%。

记者节目现场致电“佛山宝之星名车”销售，但对方一直强调“你线上根本一句话解决不了这个事情，如果你真的希望处理这个事情，我希望你派工作人员跟陈先生一起来店里面谈”。

对此，广东省消费者委员会副秘书长黄冠英表示：“根据消法、民法典，消费者有知悉其购买使用商品接受服务真实情况的权利，这个也是经营者的义务，3万块钱不是小数目，而且有书面合同，其实经营者是应该说清楚的。经营者一直在强调自己只是一个销售人员，但他这是一个职务行为，可能是代表4S店，所以不要以这个为借口，另外就是不一定要线下，我们大部分也是会在电话调解，这是不存在问题的”。

记者来到“佛山宝之星名车”，该车行总经理表示，合同上没有体现的钱去了代理公司，至于他们怎么沟通的，我们也没有全程跟进，只是把客户信息发给他们。

记者致电代理公司，对方表示，我们与车行有些合作，我们与他们对接好了。

记者追问，你们与车行沟通好了，但没有和消费者沟通好，作为消费者我什么都不知道，然后你把这个钱给收了，那到底这个钱收的合规吗？

代理公司回复，可能之前面签的时候没有沟通好，就只能申请帮你这个钱退回。

记者追问，收取的费用叫什么名字？这个钱你们要不要分给车行？代理公司表示，这个就是服务费，就我们跟车行这个合作肯定有返点，至于具体返多少点不便透露。

陈先生向记者反馈，当天就收到退回的“服务费”，总金额29100元。

根据上述报道，陈先生贷款30万元，其中“服务费”高达29100元，如果是金融服务费，这个比例高达9.7%。

开甲财经查询发现，“佛山宝之星名车”并非宝马授权4S店，而是一家汽车贸易公司。网络资料显示，汽车贸易公司俗称“二级经销商”，通常也被称为“车行”，4S店是集汽车销售、维修、配件和信息服务为一体的销售店,汽贸店则没有足够的售后保障。

与车行合作联合代理公司收取高昂的“手续费”相比，宝马汽车金融、宝马4S店收取的金融服务费最高也不过3%。

2019年4月，西安一女车主花66万购买奔驰，没开出4S店门就漏油却遭遇退换难，坐在奔驰引擎盖上哭诉的视频引发社会关注。西安奔驰维权女车主反复提出：在不知情的情况下被收取了1.5万元的奔驰金融服务费，但全程未有任何服务。

针对女车主被迫交纳1.5万元金融服务费一事，梅赛德斯-奔驰声明否认收取金融服务费并呼吁经销商要诚信守法。西安奔驰女车主维权事件引发关注后，汽车“金融服务费”这个名词推上了风口浪尖。

中新经纬跟进汽车“金融服务费”的一篇报道中显示，记者走访了北京多家4S店，宝马、奔驰、雷克萨斯等门店销售人员均表示，目前，贷款购车仍需要缴纳金融服务费，具体缴纳的服务费额度为实际贷款额的2%及3%不等。

例如，宝马一名销售顾问向记者表示，宝马5系某款新车市场价为42.69万元，现在最高可优惠6万元，优惠后实际价格约36万元，按首付30%计算，需支付约11万元，贷款25万元部分需支付3%的金融服务费，即消费者需向经销商支付7500元。

2022年7月30日，中国裁判文书网发布《桂某松与宝马汽车金融（中国）有限公司金融借款合同纠纷二审民事判决书》显示：

2017年4月25日，原告桂某松与被告宝马汽车金融签订《汽车抵押贷款合同》约定：贷款用于购买宝马汽车一辆，贷款金额187612.6元，贷款期限36个月，初始贷款利率为年利率5.88%，贷款产品标准利率为年利率9.95%，罚息利率为年利率14.93%；

二审期间，原告桂某松提交了证据：发票、还款计划、首付款付款流水与手写按揭服务费，但宝马汽车金融不认可上述证据。由于原告桂某松未提交提供相关证据予以证实，二审法院并未支持原告桂某的诉讼请求（退还金融服务费5630.4元）。值得注意的是，金融服务费5630.4元，贷款金额187612.6元，两者之比刚好是3%。

或是受到西安奔驰女车主维权事件影响，直到2021年7月份，宝马经销商还在收取金融服务费，但收费明细并不在协议中列明，且通过上牌费、金融服务费，以及加装精品费用等名义分散收费。

2022年3月28日，中国裁判文书网发布《杨某娟、广东粤宝汽车销售服务有限公司买卖合同纠纷民事一审民事判决书》显示：

2021年7月11日，原告杨某娟与被告粤宝汽车签订《汽车销售协议》，约定原告向被告购买宝马牌iX3领先型灰色车辆，车价为34万元，保险1万元（保险费多退少补）。庭审中，被告粤宝汽车称《汽车销售协议》上所载明的车价34万元，包括车款329060元、上牌服务费3000元、金融服务费（含贷款费用）4000元、加装精品费用3940元，被告已向原告口头告知，但未在协议上予以列明，系采取打包价的形式收取。资料显示，粤宝汽车是宝马授权的经销商，从事宝马汽车销售和服务一体的连锁企业。

另查，原告主张被告向原告承诺案涉车辆为全新车辆，但实际上销售的车辆属于召回车辆，且被告未向原告告知，构成欺诈，并提交市场监管总局-缺陷产品管理中心查询页面截图，以及微信聊天记录予以证明。