浦发银行“浦慧税贷”重磅上线，税务大数据提升普惠贷款新体验

小微企业是我国经济组织和规模化生产的基础，它们的经营和发展决定了我国经济的活力。新冠肺炎疫情以来，广大小微企业主和个体工商户的经营受到较大冲击。

浦发银行积极应对新冠肺炎疫情带来的不利影响，积极支持企业复工复产，缓解小微企业融资难题，有效服务实体经济，切实为“六稳”、“六保”提供金融保障。年初至今，零售信贷业务已累计为个体工商户、小微企业主提供超过1000亿资金支持。近日，该行又推出了一款助力普惠金融的重磅产品——“浦慧税贷”。

打通对公对私“双信用”

足不出户享额度

浦发银行“浦慧税贷”是一款全数据驱动、全流程在线的免担保信用贷款产品，打通了小微企业与个体经营者对公、对私的“双信用”，汇集了企业税务数据、企业发票数据、政府大数据、企业法人个人征信、企业对公征信和浦发数据等，通过形成更丰富的客户画像，来打造普适性更强的线上经营性贷款。

小微企业主和个体工商户融资的需求特点向来是“短、频、快”。浦发银行在业务审批环节依托大数据驱动，通过优化审批，着力实现普惠贷款的秒级审批，在提升业务办理效率的同时，实现零售普惠贷款的投放和客户覆盖面最大化，提升小微客户的全闭环、全流程贷款服务体验。

量身定制推出小微企业主专属APP

普惠服务更贴心

客户的体验是检验产品及服务的重要标准。配合“浦慧税贷”等产品的推出，为做好全流程服务，浦发银行针对小微企业主专门量身打造了一款小微专属APP。记者近日邀请了一位小微企业主朋友对“浦慧税贷”进行了体验。首先在手机上下载浦发银行“浦慧”APP，点开APP后可以很方便地进入在线申请。经过上传身份证照片、填写企业名称、企业社会信用代码、银行卡号、税务数据授权和人脸识别等步骤，即完成了贷款的申请。不到一分钟，手机上弹出信息，显示预审批通过，这位小微企业主获得了50万的预审批额度。对小微企业主而言，足不出户、点点手机就能申请个人经营性贷款，较以往冗长的贷款流程，客户体验大大提升。更令人欣喜的是，浦发银行小微专属APP内还为个体工商户和小微企业主量身定制了名下企业及个人账户管理、转账支付以及其他增值服务，成为针对个体工商户和小微企业主的智能化服务平台，彰显了浦发银行致力于发展普惠金融的坚定决心，努力提供惠及民生的金融服务。

大数据驱动在线自动审批

数字化提升普惠效率

数字化转型是商业银行业务竞争的热点，普惠金融则是商业银行数字化转型落地的重要方向。总体看来，普惠金融的服务主体数量多、信息透明度低、单笔资金小，增加了金融机构信息处理的难度和成本，做好风险识别成为了开展普惠金融的必要前提。随着大数据、云计算、人工智能技术等科技的不断成熟，银行的作业效率得到提升。

浦发银行通过联动税务部门和政府大数据中心，使得“浦慧税贷”实现了数据直连。通过共享纳税信息，加以大数据分析，银行能够对企业的经营能力、信用情况进行快速判断，从而形成完善的银税合作的机制，实现快速获知可贷额度。

值得一提的是，“浦慧税贷”无需抵押，可实现最高300万元贷款，额度循环使用，支持自主支付和受托支付。对于频繁有资金周转需要、或有紧急融资需求的客户来讲，“浦慧税贷”可以说是能够贴合客户需求的“好帮手”。

据了解，浦发银行是国内较早运用互联网大数据技术开展互联网贷款业务的商业银行。此前浦发银行在支持实体经济发展方面，以大数据能力为基础，借助移动互联、评分卡、策略管理工具及反欺诈规则等技术，在为小微企业主和个体工商户提供普惠金融服务时，已实现大数据驱动下的全流程在线、全自动审批。

金融与实体经济需要共生共荣。今年的《政府工作报告》强调，鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。浦发银行此次更加主动作为，“浦慧税贷”的推出无疑将是今年普惠金融亮点产品之一，也将为成千上万户的小微市场主体提供高效服务。

浦发银行联合多方落地首笔电碳数据关联贷款，助力小微企业低碳转型

日前，浦发银行上海分行携手国网英大长三角金融中心、国网上海市电力公司浦东供电公司、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（以下简称“市融资担保中心”），成功为某高新技术、专精特新小微企业发放了全市首笔基于市融资担保中心担保项下的“碳中和科技贷”。该业务积极响应“双碳”战略，将企业融资利率挂钩其能耗水平，四方成功联合探索出在绿色金融产品创新和绿色服务体系构建方面的合作模式。

在实际融资开展过程中，浦发银行上海陆家嘴支行通过贷款利率挂钩企业电量能耗水平的形式，为企业制定了正反双向的激励措施，不仅解决了优质中小微企业的融资难、融资贵等问题，而且引导企业在未来通过更节能、更环保的经营理念可持续发展。据悉，该企业系2022年全国检测机构十大品牌公司之一，业务涵盖从企业资质到各类产品的技术审核、认证、验证、检测，在专业检测人员的技术服务支出方面有持续的资金需求。在本次的贷款方案中，浦发银行将国网上海浦东供电公司联合国网英大长三角金融中心为企业所出具的用能行为分析报告作为贷款审批依据。报告以浦东供电公司“智慧城市能源云平台”能源数据为基础，结合产品的设计需求，还企业可全面、直观地了解到自身用能情况，并选择科学的节能优化方案。在贷款审批阶段，市融资担保中心还为企业提供了高效的材料审核服务，为该科技创新型企业提供了融资担保服务，有力支持了首笔“碳中和科技贷”的投放。

浦发银行作为“长三角自己的银行”，在“十四五”战略规划中将推动“双碳”转型，服务产业转型升级，进阶金融功能，打造“绿色银行”模式作为重要战略部署。浦发银行上海分行以优质的服务能力和丰富的服务经验，不断为上海地区的科技型中小微企业提供市场领先的投融资服务。2021年9月和10月，浦发银行上海分行还曾先后落地上海地区首单可持续发展挂钩债券、长三角地区首单风电行业可持续发展关联贷款，成功将贷款利率与公司的可持续发展绩效目标（SPT）相挂钩。

事实证明，将电碳数据与金融优惠有机结合，可以激发企业的降碳意愿，引导企业的科学经营，带动行业的低碳转型，促进区域经济的绿色发展。本次合作，既展现了浦发银行上海分行与国网英大长三角金融中心、国网上海浦东供电公司、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心在金融产品创新、碳资产融资管理、融资担保服务等方面的行业领先优势，也为服务“碳达峰、碳中和”工作目标，打造互利共赢的绿色金融体系，助力经济低碳绿色发展，积累了可复制的成功经验。

本文来源：人民网

乘“风”破浪，浦发银行沈阳分行发放碳减排再贷款助力风电项目

锚定“双碳”调结构，追逐“绿色”向未来。近年来，辽宁省以降碳为总抓手，推动经济社会发展全面绿色转型。在优化能源供给结构方面，强调清洁能源建设，支持辽西北和其他资源条件较好地区加快发展风电和光伏，集中打造抚顺、阜新、朝阳等可再生能源基地。

搭乘“双碳”目标的“东风”，浦发银行沈阳分行因地制宜，积极探索绿色金融改革，以多元、专业、差异化的多层次绿色金融服务，丰富“浦发绿创”品牌内涵。在信贷资源投向上，重视清洁能源、环保等行业，围绕授信准入、客户选择和投向管理等环节多管齐下，将环保理念贯穿于分行业务发展中，满足不同企业合理化、个性化融资需求。就在日前，浦发银行沈阳分行联合兄弟分行成功为辽宁省朝阳市、阜新市两个风电项目发放行内联合贷款2.5亿元。

据悉，在得知朝阳及阜新两个风电项目融资需求后，浦发银行沈阳分行领导高度重视，强调绿色是城市发展最鲜明的底色，高效带动各部门协调作业：公司部全程牵头协调，授信部高效反馈批复，投行部精益专业评估，信用运营加班加点放行审核保障，最终落地了该笔信贷融资，彰显了沈阳浦发金融服务力量。

该行卓越的金融服务和高效的协同配合得到了兄弟分行及客户的一致肯定与信赖，为推动企业绿色转型发展和三方未来的合作打开了更广阔的空间。

下一步，浦发银行沈阳分行将紧扣绿色金融发展理念，深耕本地市场，充分发挥金融支持产业发展的引导、约束和杠杆作用，引导资金流向节能环保产业和绿色产业，助力辽沈地区绿色低碳战略发展。