海淀：各助贷平台等停止开展辖内培训机构相关消费信贷业务

新京报贝壳财经讯10月26日晚，北京市海淀区金融服务办公室（即“海淀区金融办”）官方公众号发布面向各助贷平台、科技公司、金融机构的《关于培训机构消费信贷业务的风险提示》。

据介绍，近期海淀区部分培训机构同助贷平台、科技公司和金融机构合作，诱导学员（借款人）以“培训贷”或“培训费保理”等信贷方式分期缴纳培训费用。个别助贷平台、科技公司和金融机构在开展培训类消费信贷业务时，未严格审核培训机构的经营状况和业务资质，以及借款人身份和还款能力等情况，后因培训机构经营不善，无法提供承诺的课程、名师和退费等服务，拖延或拒绝退款，甚至“失联”“跑路”，导致学员因未享受约定培训服务、无力还款等原因拒绝履行还款义务，引发信访投诉量激增，严重影响区域经济金融秩序和社会稳定。

海淀区金融办因此就有关情况做出“停止开展海淀区培训机构相关消费信贷业务”等三点提示。

海淀区金融办表示，根据教育部、中国人民银行、中国银保监会、北京市教委、北京市人社局、北京市金融监管局等部门的相关监管规定，针对未成年人开展的校外培训不得使用“培训贷”方式缴纳培训费用；针对成年人的职业技能类培训机构不得向消费者捆绑信贷服务；小额贷款公司不得向大学生群体发放消费贷款。各第三方助贷平台、科技公司和金融机构与上述培训机构合作开展“培训贷”等消费信贷业务，或向大学生群体发放贷款缴纳培训费用等均属于违规行为。

海淀区金融办要求，各助贷平台、科技公司和金融机构自即日起，停止向海淀区相关培训机构的学员违规提供培训类消费信贷服务，并对相关业务进行自查，对已开展业务原则上不得展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务，严格落实风险管理要求。如发现违规开展上述业务的情况，该办将会同有关部门，依照规定予以严肃处理。

同时，海淀区金融办亦要求，各助贷平台、科技公司、金融机构要建立培训类消费信贷业务风险预警处置机制，积极配合相关部门化解风险矛盾。其中，针对出现风险的培训机构，应积极配合相关部门开展业务核查并处理相关信访投诉，采取有效措施化解风险，谨慎使用催收和征信手段，避免激化社会矛盾。

对已“爆雷”或出现风险的培训机构，海淀区金融办明确，未经培训机构或学员允许，严禁各助贷平台、科技公司、金融机构通过篡改APP、网页、小程序等平台上已签订的借款合同、技术服务协议、电子签名、征信协议等法律文件或相关条款以规避自身责任。

编辑黄鑫宇林子

校对杨许丽

兴业银行北京海淀支行：经营贷资金流向非法集资 为利内外勾结骗贷

作者‬:刘成伟

导语：人为财死，鸟为食亡。利益当前，同学可以欺骗，夫妻可以反目。刘X聪花钱大手大脚，经常玩个网游就充值100多万元，包小三花钱很大方，给小三租房子，给小三买很多东西，买球星卡100多万元。

近日，中国裁判文书网发布了《刘X聪集资诈骗一审刑事判决书》，兴业银行股份有限公司北京海淀支行发放的经营贷贷款资金被挪用于非法集资，银行员工为牟私利，授意“包装”企业，骗取本行贷款的行为也随之败露。.

综合司法文书获悉，依照《中华人民共和国刑法》、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定，北京市朝阳区人民法院判决被告人刘X聪犯集资诈骗罪，判处有期徒刑九年，罚金人民币五十万元，并责令退赔集资参与人经济损失；被告人谢X寅犯集资诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币三十万元，并责令退赔集资参与人经济损失。

北京市朝阳区人民法院认为，被告人刘X聪在并无实际投资项目的情况下，虚构相关能力和经验，以高息返利吸引不特定人投资，对于投资款随意处置，以非法占有为目的，使用诈骗手段非法集资，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为定性为集资诈骗罪，依法应予惩处。

2015年1月，被告人刘X聪从某银行辞职后，开始筹备开金融公司。9月，用其母胡某某的名字注册成立北京鑫景鼎佩投资管理有限公司，主要经营垫资、过桥业务，但做成的业务很少。

自2016年以来，刘X聪在无实际经营项目的情况下，虚构理财投资业务，使用北京鑫景鼎佩投资管理有限公司名义，在北京市朝阳区等地向社会不特定公众公开宣传募集资金，骗取投资。刘X聪跟投资人签订的利息比较高，且一直没有将钱放贷出去，只能再拉新的投资人填补之前投资人的利息，以致于窟窿越来越大，至2019年为止，致使集资参与人李某、佟某等多人遭受经济损失共计人民币700余万元，其中佟某的投资是鑫景鼎佩公司最后一笔业务。

2018年底，投资人李某某欲退出30万元本金，在明知刘X聪已无力退款的情况下，让刘借高利贷退款。随后，李某某介绍小学同学佟某抵押房屋贷款投资鑫景鼎佩公司，具体贷款事宜由鑫景鼎佩公司负责行政、财务、人事的谢某寅负责办理。

据谢X寅供述：2018年底，王某2找我，说客户佟某需要进行经营性贷款，让我给她包装一下。我就在网上找了包装公司，给佟某弄了空壳公司加上股东身份，让她有贷款资质，还找人给佟某做了每年有800万元的假银行流水单，用佟某的空壳公司和刘X聪的北京锦曦商贸有限公司签了假的采购合同。操作完成后，我告诉王某2。

据佟某的陈述：2018年11月前后，佟某经小学同学李某某介绍认识了王某2，王某2自我介绍是兴业银行海淀支行部门经理，了解房屋基本情况后，说房屋抵押能申请贷款400多万元，一个月左右就贷下来。后来，王某2与我谈了贷款及鑫景鼎佩公司。2018年12月7日，王某2介绍工作人员，让我做公证。一天，王某约我到银行签订借款合同，日期是2018年12月7日，但我肯定签合同与做公证不是同一天。

12月27日，佟某收到银行短信，430万元贷款打到佟某在兴业银行王某所在支行的账户。不到5分钟，430万元被划到了北京锦曦商贸有限公司。

对账单证明：2018年12月27日，北京锦曦商贸有限公司收到兴业银行股份有限公司北京安华支行430万元；零售授信额度借款合同、公证书、最高额抵押合同证明：佟某向兴业银行股份有限公司北京海淀支行贷款430万元，用于经营类；证人王某2的证言证明：我是兴业银行中关村支行客户经理。

2018年12月28日，北京锦曦商贸有限公司转到刘X聪账户417.1万元，刘X聪按照约定转给李某某35.37万元，其中30.37万元是本息，另外5万元是李某某“忽悠”佟某投资的“茶水费”。

佟某房子抵押贷款430万元，转到刘X聪账户417.1万元，其余12.9万元是贷款包装费和好处费，王某2、李某某和谢X寅每人4.3万元。

至此，小学同学李某某积极介绍佟某抵押房屋骗取贷款，参与非法集资，收获好处费9.3万元。

2019年7月，李某某说刘思聪公司出问题了，刘思聪跑了，佟某报警称被骗。

2021年1月10日，刘思聪到东风派出所投案。归案后，对涉及到佟某投资经过基本能如实供述，但并未主动交代同其他投资参与人之间的经济往来，以至于本案的涉众性质及损失规模长期未得以查明。

非法集资案主犯刘X聪、从犯谢X寅均已被判处刑罚，那么参与骗贷的银行员工王某2、兴业银行北京海淀支行贷款三查流于形式，就可以逃责吗？

一般来说，个人经营贷款“三查”即贷前、贷时、贷后三查。业内指出，按照流程，银行机构需要对贷款申请人基本情况、是否符合贷款条件、贷款资料审核、贷款发放后执行情况、借款人经营情况等进行综合全面调查。

“贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能挪用。

今年4月，银保监会新闻发言人在国新办新闻发布会上强调，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银保监会要求银行一定要监控资金流向。

2022年6月16日，兴业银行安庆分行因贷款资金被挪用，被安庆银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，处以罚款30万元，兴业银行安庆开发区支行行长白凡、客户经理余丽娟被处以警告。

2022年6月30日，兴业银行大庆分行因贷款资金流向缺乏有效管控，线上消费类贷款资金流入证券市场，被黑龙江银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，处以罚款20万元，相关责任人蒋勇、张冀被处以警告；2022年6月30日，兴业银行群力支行因贷款资金流向缺乏有效管控，线上消费类贷款资金流入理财市场，被黑龙江银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，处以罚款20万元，相关责任人张磊、孟祥菲被处以警告。

北京海淀全国首家“续贷中心”解决小微企业续贷超2亿元

新京报快讯（记者吴为）“以前贷款快过期就发愁，急着收货款，还借高利贷。现在300万的续贷，续贷中心几天就办完了。”中关村一家科技企业的财务总监张丽华办完续贷后对记者说。

落户海淀区的“北京市企业续贷受理中心”是全国首个小微企业续贷中心，通过组织银行保险机构派驻人员在统一场所集中办公，为小微企业现场提供续贷受理审批及其他投融资服务。

截至9月11日，这家续贷中心已经审批完成35笔续贷申请，续贷金额达到23020万元。续贷中心通过改造流程，有效解决了类似张丽华遇到的这种企业融资难、续贷难的问题。

9月11日，位于海淀政务服务大厅四层的全国首家续贷中心——北京市企业续贷受理中心，正在受理企业续贷业务。摄影/新京报记者吴为

问题

“做企业最怕资金断，贷款一到期就发愁”

孙博是北京眼神科技公司的副董事长，这家企业在人工智能、生物识别方面拥有指纹、指静脉、虹膜和人脸识别等160多项发明专利，是中关村科技园区内一家业务不小的创新型企业。

不过，由于公司在研发上的投入大，融资问题一直困扰着企业负责人。“由于政策扶持，银行能够给我们提供流动资金，但要发展壮大，这些资金也势必会投入生产和研发成本中使用。”孙博说。

按照过去银行审批企业流动资金贷款的要求，定期还款作为检验企业具有偿付贷款能力及企业信用的一项指标，是不允许用新的贷款偿付未结清的上一笔贷款的。

眼神科技的财务总监张丽华告诉记者，过去贷款一到期就发愁。为了保证企业信用，想什么办法都要把贷款还上。这时，就得到处筹款，催货款，有时还要去找投资公司、过桥资金，甚至借利息极高的短期周转资金。

“其实我们只是用几天钱，但是一般的短期贷款必须要借一个月。我们用过一笔700万的短期贷款，一个月要还十来万的利息。”张丽华说，筹到了钱又盼着银行新的贷款能下来。这中间的过程，给公司的生产研发带来了不小的麻烦。

与眼神科技类似，海淀一家从事电子银行系统建设的科技企业易诚公司，由于80%都是科研人员的工资成本，用于发工资的钱数额很大。“贷款一到期就会影响我们的运行，最大的问题就是会影响工资发放和员工的信心。”易诚公司的财务总监吕海清说。

对策

“政策一变，续贷的流程就变了，企业几天就能完成续贷办理”

今年以来，针对小微企业的融资难题，中国银保监会创新小微企业流动资金贷款服务模式的要求，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，提前按新发放贷款要求开展贷款调查和评审，在原贷款到期前签订新的借款合同，以新发放贷款结清原贷款的业务。

“这是我做银行几十年来遇到的非常重大的政策变化。”北京银行中关村分行小企业事业部总经理付东晖说。

符合条件的企业可以用新的贷款偿还上一笔银行贷款。政策变化后，政府部门立马研究企业续贷业务办理流程的改造。

北京市企业续贷受理中心派驻专人受理国标小微企业的续贷业务申请，采取标准化运营模式，申请资料、业务流程、审批时效等均有统一的标准化规范。相关政府部门将提供优惠政策，并监督入驻机构按期给出审贷结果。

“单独到银行办理，需要的材料比较多。我们政府部门，就是改串联为并联，把不动产查询等涉及到贷款的业务放在一起，同时审批续贷。”海淀区金融办副主任李振宇说。

海淀区金融办、不动产登记中心、区税务等委办局在管辖权限范围内，建立续贷中心业务绿色通道，提供查询服务和政策支持。如使用海淀区房产抵押且需办理续贷业务的，通过绿色通道可缩短续贷业务办理时间。

续贷中心标准化流程大幅缩减了审批时间申请材料，企业可于原贷款到期前至少1个月提交续贷申请材料，入驻银行机构在10个工作日内完成授信审批并向企业反馈结果；企业仅需提交至多14项申请材料,其中5种为必要材料、9种为选择性提供材料。

张丽华告诉记者，公司有一笔300万的贷款将于8月3日到期，她7月下旬申请了续贷，8月1日就审批完成了。审批后，将有一笔300万的钱到达公司的账户上，专门用于偿付上一笔贷款，企业工作人员不用操作，银行系统就会完成整个“续贷”走账过程。

转变

“解决续贷问题，给企业创新创造送来了一颗定心丸”

在位于海淀区政务服务大厅四层的北京市企业续贷受理中心，记者看到，大厅开辟8个专门窗口，由银行机构派驻专人进行政策解读、产品咨询、业务受理等。

据介绍，首期入驻了15家在京主要银行机构，小微企业申贷、续贷不再申请无门，还可“货比三家”。后期，续贷中心将选定新址、装修扩建，入驻20至30家在京主要银行机构，并协调其他金融机构、中介机构、政府机构入驻。

未来，中心还将建设线上平台，全面整合金融机构获客、政府部门信息查询、事项办理等功能。

李振宇告诉记者，截至9月11日，续贷中心已经受理续贷申请37笔，其中审批完成35笔续贷申请，续贷金额达到23020万元。受理咨询业务66笔。

同时，北京银保监局介绍，北京还将依托续贷中心，总结探索精简审批材料、压缩审批时限的标准流程及做法，推广应用至北京辖内银行业，切实降低小微企业融资总成本，提高小微企业贷款规模占比，推动改善北京市营商环境，更好解决小微企业融资难、融资贵问题。

“资金一断，一个鼓足干劲的企业信心就打了折扣。”孙博说，看到续贷中心的成立，作为中关村的一家正在发展中的创新企业，他吃下了一颗定心丸。

新京报记者吴为

编辑樊一婧校对王心