消费金融是什么贷款平台

大家好，我是天山青年，喜欢我写的文章，就用你们的小手点赞、关注我吧！每期我会和小伙伴们分享一个有趣的话题！

消费金融并不是一个贷款平台，而是一种统称，只要用户进行了贷款，就可以称之为消费金融，而且很多不正规的贷款是不会明目张胆说出自己软件名字的，有时候发短信催收也是表明消费金融，而不是平台真实名字。

消费金融是什么贷款平台消费金融是并不属于某个贷款平台，而是指向消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。消费金融公司就是经中国银监会批准设立的，为个人提供以消费为目的的贷款而非银行的金融机构。比如捷信消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、京东金融等。

一般情况下，用户只要个人信用情况良好，有充足的还款能力，去消费金融机构申请借款，都能够顺利借款。

消费金融催收短信怎么处理消费金融每天都会向用户发送短信。如果短信是催收短信，只要用户尽快还清逾期欠款，消费金融不会向用户发送收款短信。

短消息是广告消息，这时候用户可以直接无视这类短信，甚至用户以后也不需要申请消费金融贷款，直接注销消费金融账户即可。账号注销后，会再次收到广告短信。

用户需要根据具体情况对消费金融短信进行处理，或者用户不想阅读短信内容，可以使用软件拦截。

消费金融贷款逾期能协商吗？消费金融贷款逾期后，可协商。用户主动拨打消费金融客服热线，向客服说明逾期原因，然后提交协商还款申请。

客服收到申请后会对用户进行审核，经审核后，双方将分别约定还款金额、还款时间、还款方式。如果协商不成，用户必须尽快还清逾期欠款。

客服直接拒绝用户的协商申请，用户可以尝试多次提交协商申请。多次提交申请可以增加谈判成功的概率。但是很多申请都被拒绝了，用户只能想办法凑钱还款，比如套现手中的资产，向亲友借钱还款。

武汉主流的消费抵押贷款有哪些，无需经营，不用执照，值得收藏

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第360篇原创文章

在武汉我们只要聊到房产抵押相关的话题，很多朋友首先想到的就是经营性抵押，一问就是没得执照没得经营办不了抵押的；

而事实上并非如此，抵押贷款是从用途来划分的，可以分为经营性抵押与消费型抵押贷款，前者是贷款资金用于企业经营周转使用，而后者是用于日常消费，例如我们购房按揭其实就属于消费抵押的一种！！

消费抵押主要的客群是一些有稳定工作的工薪一族，有一些单位和部门是不能从事经营的，也就是说这类工薪群体是无法办理营业执照的；

所以为了弥补这块的市场空缺，武汉市就有一些银行有专门针对这类群体的消费型抵押贷款，无需提供营业执照，无需有经营，上班有打卡工资就可以了；

今天小伟就为大家整理了目前武汉市场上比较主流的几款消费抵押产品进行详细的分析：

1、平安银行

该银行的利率区间就多了：4.2%、4.75%、4.8%、4.95%、5.15%、5.4%、5.55%、5.95%，利率是按照不同的征信评分以及不同的还款年限与还款方式而决定的；

目前市场上选择比较多的就是20年期的气球贷，利率一般在5.5%左右，方案比较灵活，有多种还款方式可供选择；

房产只受理30年以内的住宅房，并且是武汉限购区域的住宅，因为有利率的区间，所以其征信要求也比较宽松，但是看重查询次数；

2、湖北银行

目前武汉贷款市场是唯一一款可以做到真实20年期的等额本息抵押方案了，其他银行都是20年期的气球贷，实际还款年限只有10年；

利率的区间：4.6%~4.8%，该方案更倾向于优质的单位，或者是有其它稳定的收入与还款来源的客群；

受理20年以内的住宅房，抵押物评估单价在1.3万以上，征信近两年无连三累九，对于小额贷款和金额有一定的限制要求；

3、邮政银行

这个银行今年到9月份才推出了消费抵押贷款，之前只有经营性抵押，虽然是刚推出，但是实打实的实惠！

一年期先息后本，年化率：3.65%，2~5年期等额3.9%，5~10年期等额4.3%，贷款年限越长，利率越高，但是相比其他行，恨不得和经营抵押利率持平了！

目前受理全武汉市的20年内住宅房，作为武汉市大多数银行只受理主城区房产，而他是不限区域，都可以已受理，但是三环外的房产可能会降低抵押率，毕竟保值率与流通性比较低；

征信没什么太大问题，近两年内没有超过2个月的逾期，负债率不高，有稳定的工作收入的上班群体；

4、农村商业银行

这是目前武汉市唯一一款可以做二押的消费贷款的银行，也就是说如果房产还是按揭状态，不用结清按揭尾款，直接可以做一个二押；

当然，在这里肯定就有一些比较懂的朋友就会说了，还有其他银行可以办理消费二押啊！例如：工行的卡分期可是二押，但是需要担保，额度也比较受限，主要受众群体为本行按揭存量客户，而其他银行的二押则只受理经营贷款客群了；

虽然说他是消费型二押，但是对工作单位要求还是比较高，例如公务员，国企事业单位等稳定收入群体；

年化利率4.2%(一般一押客群4.6%），10年期等额本息，额度上限为100万，要求其收入能覆盖负债，包括本笔贷款；

5、农业银行

一年期先息后本年化率4.05%，3~10年期等额本息4.8%~5.4%；

可受理25年以内的全武汉市出让性质住宅房，但是抵押率最高只有6.5%成，征信要求近两年内无连三累六，负债率不高；

最大的优势是，不看重查询次数；

以上所说的五个银行方案各有亮点，如果是你，你会从中如何选择？

比如说你是武汉市远城区的房产，你就可以从邮储或农行做出选择，如果你想年限长，月供较低，那么就可以选择湖北银行，如果你单位优质可以做二押的话，就可以直接选择农商行了；

如果你负债比较高，你选择平安银行就比较合适了，如果你征信没有其他问题，就是查询次数比较多，这个时候可以选择农行，如果你房子已经超了25年，那么你可以选择平安银行；

小伟总结：抵押贷款是否成功完全取决于对方案的了解和选择，贷款的风险很大一部分原因是因为你对还款方式的选择，而贷款成本高低取决于贷款的使用年限；

最后赠送大家一句话，合理消费、理性道理

这年头，在武汉贷100万比赚100万容易多了！你觉得呢？（369）

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第369篇原创文章

赚100万，你觉得容易吗？管事表面的入账，在不吃不喝的情况下，一个年入10万的人需要10年，年入20万的则需要5年，而年薪百万的只需要一年

但事实上，你的生活成本占据了你赚钱成本的60%，储蓄和理财各占20%也就是说你真正能存贷到100万，需要现有收入再乘以5；

当然，也会有朋友反驳，这是谬论，因为人在职场是会有升值空间的，现在的年限并不代表以后的收入，可是你有没有想过，通货膨胀和质量成本呢？

如果你一个月收入3000元的人，吃的15块的外卖，抽的是10元一包的烟，这个时候你收入涨到5000一个月了，觉得生活质量也需要改善了，25块的外面毫不犹豫地下单，开始抽20元以上的烟..........

以上过程我们可以看出一个人得到多少，他们会根据比例的上调自己的生活质量以满足需求，退一万步来讲，即便不主动调整，通货膨胀也会被迫高消费（例如：原本10块的烟，因为通货膨胀涨到11元，被迫多消费10%）；

我们可见，赚（存）到100万，对于普通的上班族而言，是可以实现的，但是这个时间恐怕需要几十年；

如果房子办理抵押贷款

然而，贷到100万，你却只需要几天的时间，怎么样才能贷到100万呢？

贷100万有下面几个途径，有房子车子的可以做抵押贷款，有公司的可以做企业信用贷款，都没有的可以做信用贷款；

途径一：抵押贷款

需要有一套价值150万以上的房产，办理银行抵押贷款可以贷到100万；

所需资料：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证），收入证明，银行流水、房产证；

途径二：企业信用贷款

需要是企业法人，有营业执照，有实体经营，营业执照注册满一年以上，年流水覆盖贷款额，如果有房子，车子等资产辅助的话额度可以达到；

所需资料：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证、离婚证）、营业执照、银行流水、房产证、行驶证等资产证明；

当然，对于借款人的资质，也是有一定的要求；

要求一：抵押房符合规定

首先，贷100万并不是一笔小数目，这已经超出了银行仅凭信任放款的承载能力，一般来说，无抵押贷款的授信上限还有50万，如果逾越了这条“上限”，借款人触碰到的只能是房屋抵押贷款了；

简单的来讲，抵押房产类型可以是住宅、别墅、商铺或办公楼，但是有一个提起必须要都是全款房，并且具有较强的变现能力，此外，由于房产抵押贷款的额度一般为房产评估价值的70%，所以想要贷款100万，房屋评估价必须达到150万以上才能实现；

要求二：合理的资金用途

无论是申请企业经营性贷款还是个人消费型贷款，申请100万的资金，申请人的资金用途都必须合法合规的，否则贷款倍觉十有八九；

具体点来讲，就是经营性贷款主要是用于满足申请人及其所经营实体的日常生产经营资金周转所用，包括备品备料、进货采购、支付水电气暖以及其他合理的需求等；

而个人消费型贷款，主要是支持个人将贷款资金用于装修、购车、医疗、旅游、学习深造或者是购买奢侈用品等消费渠道，严禁用于购房，投资等项目；

除此之外，规定贷款用途在合理范围内，借款人还需要实际行动证明贷款资金有“专款专用”，具体行动有，向银行提供消费合同，发票或购物小票等凭证作为资金合理使用的真实性背景材料；

要求三：良好的信用记录

在如今这个是信用时代，信用记录就如同“紧箍咒”一样左右着借款人的审批结果，所以说，无论是企业主还是个人申请带来，都需要先闯过信誉这关，才能获得贷款资金；

需要特别强调的是，企业用户申请经营贷款，银行不仅需要看企业征信报告，同时还会了解企业主的信用情况，总体来说，只要在过去的两年内，逾期次数不要太多，逾期时间不太久，欠款金额不要过大，贷款结果一般会尽如人意的！

要求四：较强的还款能力

通过了资质的审核，只要银行认为你可以被信任，并且具备还款能力的，确保后续还款没有什么问题，你就能成功获得贷款了，还款能力的展现不仅仅局限在收入情况，还包括还款来源的持续性；

目前一些银行会考察企业或个人收入的稳定性，一般来说，企业的经营年限最低为一年，收入达到银行的要求并且能提供对公流水以及对私流水作为佐证，才有贷款资格；

而消费贷款也大同小异，借款人不仅需要在现单位工作满3个月，与此同时也需要提供银行流水作为申请材料；

要求五：完整的申请资料

如果说上述的几点要求你都能够满足，那么递交完整的申请资料，则是你接下来要进行的环节了；

一般来说，企业经营贷款所需的申请资料包含：申请人及法人的身份证、居住证明、税务登记证、营业执照、组织机构代码证、企业经营许可证、经营场所租赁合同、对公流水及对私流水等；

个人消费贷款所需的申请资料，包含：借款人身份证明，工作证明、银行流水及居住证明等；若想快速申请贷款，建议借款人最好提前准备好上述所需资料，以免在贷款的过程中耽误不必要的时间支出；

小伟总结：赚100万不容易，贷款100万也是需要注意蛮多东西的，虽然相比赚100万容易一些，上述的这些要求还是需要注意的，大家觉得呢！

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；