新市民请注意！银行业频频出招！专属贷款已备好

记者日前从江苏银保监局获悉，本月起，江苏省正式启动新市民金融服务宣传月活动。期间，多家在苏银行推出针对新市民的金融服务举措，包括专项贷款、专属借记卡等。

中国证券报·中证金牛座记者注意到，其他地区多家银行亦根据自身优势和特色，在新市民金融服务方面积极布局，服务领域涉及信贷、养老、医疗、就业等方面。

数据显示，截至6月末，银行业开发的新市民专属贷款余额达1.2万亿元。业内人士表示，新市民金融服务是银行业开辟第二增长曲线的重点方向，为银行机构拓展新业务提供了巨大空间。

服务新市民成果亮眼

江苏银保监局11月8日信息显示，全省于11月开启“新市民金融服务宣传月”活动。据介绍，今年以来，江苏省主要银行保险机构共推出百余个新市民专属金融产品，新市民专属贷款余额近百亿元，提供定制风险保障超十万亿元。

各家银行服务新市民的成果也十分“亮眼”。比如，兴业银行南通分行线上消费贷款产品“兴闪贷”，截至今年10月末已累计发放“兴闪贷”2.26亿元，服务客户1212人；江苏苏宁银行创新推出“市民贷”产品，在利率和额度上对新市民给予一定倾斜。

除此之外，其他地区部分银行亦出台多项新市民政策。

比如大连银行为申请个人住房贷款的新市民提供专属房贷政策。截至今年9月末，该行共计向新市民发放个人住房按揭贷款业务逾230笔，累计投放贷款金额近1.3亿元。

工商银行北京分行为刚毕业的大学生和城市务工人员分别定制了“新锐卡”和“新市民卡”。“这两类卡均是免工本费和年费的，需要可直接到分行办理即可。”工商银行北京分行一名员工向记者表示，该系列卡的卡面色彩为彩虹色和蓝色，目前很受新市民欢迎。

图片来源：“工行北京”微信公众号

多点开花

今年3月份，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)，提出要大力发展普惠金融，加强新市民金融服务。《通知》发布后，多家机构从住房、医疗、养老、创业等各个方面推出针对新市民的举措。

图片来源：银保监会官网

例如，华夏银行、紫金农商行等多家银行在信贷供给、生活消费、财富管理、社保医疗保障等方面为新市民提供专属服务，如办理借记卡业务免除开卡费、年费等6项费用。

记者注意到，部分手机银行上也有新变化。工商银行、招商银行已单设“新市民服务”板块，其中包括了查薪、缴费、养老、理财、公积金等多个场景服务。

中国银行业协会秘书长刘峰在日前召开的2022中国普惠金融国际论坛上表示，银行机构正在优化调整已有信贷产品，同时推出专属信贷产品，截至6月末，银行业开发的新市民专属贷款余额达1.2万亿元。

关于新市民金融服务对银行发展作用方面，刘峰表示，加强新市民金融服务是银行业开辟第二增长曲线的重点方向。目前，我国新市民群体约有3亿人，占全国总人口比例超20%。3亿新市民可带来就业、创业、住房、养老等多元旺盛的金融服务需求，为银行机构拓展新业务提供了巨大空间。

编辑：叶松

见习编辑：张祉璇

节前银行消费贷“大促”利率低至3.65% 专家：注意其他费用 按需借贷

“最近总是收到银行的短信和电话，问我要不要贷款。”小段向银柿财经抱怨道，他还展示了工商银行发来的“融贷”以及招商银行的“闪电贷”的推广短信，工行的短信上写着“即日起至2022年12月31日，您申办工行个人信用贷款（工银融借），有机会享优惠利率低至3.7%……”

银柿财经注意到，临近国庆，为了不错过这个消费小高峰，银行纷纷发力消费贷营销，短信、电话以及相关优惠活动日益频繁，已有多家银行下调了消费贷利率，农行的信用贷利率最低降至3.65%以下。

9月29日，中国人民银行例会也提到，要发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

专家表示，金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本，整个市场利率处于下行通道，个人消费信贷利率下降也是顺应大趋势的需要，有助于降低消费借贷成本，促进需求、促进消费。

信用贷低至3.65%，隐含“门槛”

银柿财经注意到，多家国有大行的纯信用消费贷产品利率最低均下调至4%以下。其中，优惠利率最低的是农业银行和邮储银行，对于符合标准的用户，农行网捷贷年化利率低至3.65%；邮储银行微信公众号显示，其个人消费贷款邮享贷年化利率3.65%~17.2%（单利）。

紧随其后的是工商银行，其个人信用贷款产品融借在手机银行、工银生活A、智能终端等多个渠道进行利率优惠活动，1年期最低3.7%、1年期以上4.18%。

此前，8月初，农行网捷贷利率最低为3.7%，工行融借利率最低至3.75%，邮享贷的年化利率区间为3.7%~17.8%（单利）。

相比之下，以工行、农行和邮储银行为例，最低消费贷利率较此前均降低了0.05%，邮储银行最高利率则较此前下降了0.6%。市场认为，这主要是因为今年8月22日1年期贷款市场报价利率（LPR）从3.7%降至3.65%，下调了5个基点，银行也随之调整。

其他银行近期也推出了利率打折、限时优惠等活动降低消费贷利率，例如招商银行还有7.8折闪电贷利率折扣券活动，年利率（单利）可低至3.95%。中信银行近期推出了“信秒贷秋日钜惠”活动，新老客户均可参与，符合活动条件即可获赠利息抵扣券+利息折扣券，用券提款低至3.85%。中行还有中银E贷激活送福利活动，在9月1日至12月1日期间，激活的客户可参与抽奖，奖品包括5元~99元话费优惠券。

银行在消费信贷“优惠大放送”的同时，也没忘记考虑信用风险。招联金融首席研究员董希淼指出，目前市场上极低利率和较高额度并非每个借款人都可以申请到，部分低利率信贷产品申请门槛相对较高，利率优惠也只适用于小部分优质客户。

“我们消费贷利率根据公积金监管单位不同会有差异，如果省公积金可以直接线上测额度、申请，如果说市公积金，需要根据单位是否在白名单内，在的话可以直接做。”建行杭州一营业网点的客户经理告诉银柿财经，建行消费贷线上利率最低为3.95%，线下最低为3.85%，如果额度超20万元可以选择线下办理。

工行杭州一营业网点的理财经理也表示，融借的利率实行差异化定价，根据最新贷款市场报价利率（LPR）加成计算，综合考虑监管规定、借款人资质、贷款用途、担保方式，以及业务成本等因素，合理确定贷款的最终利率。

业内人士指出，2022年上半年，受经济下行叠加疫情反复的影响，许多银行的个人消费贷资产质量都有不同程度的上升。对不良的低容忍度，是当下银行在流动性充裕、推广消费贷意愿增强的情况下，也没有放松对客户资质把控的原因。

低利率激发更多融资需求，投资者也需量力而行

今年来，各个银行的消费贷利率已经不止一次下降，进入2022年，一年期LPR下调到3.7%，消费贷的利率就随之开始出现下降。根据央行公布的数据，2022年3月，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。

随着利率下滑，消费贷数据也逐渐回暖。此前，2022年一季度，本外币住户贷款增加1.26万亿元，但住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）减少1502亿元。今年4月，住户贷款减少2170亿元，其中不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元。直到5月份，住户贷款数据才终于“转正”。这也从侧面反映出监管引导金融机构加大贷款投放力度等政策、银行降低贷款利率激发客户融资需求等措施，取得了一定效果。

董希淼指出，年内LPR多次下调，金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本，整个市场利率处于下行通道，因此，“个人消费信贷利率下降也是顺应大趋势的需要，可以降低融资成本、减轻贷款人负担，更好地服务金融消费者。”

“随着国内经济活动恢复，就业和收入改善，消费者信心回暖，加之利率处于历年低位，有助于推动消费信贷需求回暖。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示，中长期我国巨大消费潜力释放是经济发展大趋势。

对于消费者个人而言，面对现在渐低的贷款利率和令人眼花缭乱的活动，部分表示了无感，有人直言，“内心没什么想法，因为暂时也不需要，需要的话会自己去咨询。”

也有人坦言，“其实有点心动，会因此去思考自己是否有什么贷款需求。”

对此，董希淼提醒道，最重要的就是问自己有没有需要，“你不要看贷款利率高低，你首先得自己有需要，你才申请办贷款。”其次，消费者要选择正规的金融机构去办理，比如商业银行、全国30家持牌的消费金融公司等。第三，就是要看清楚贷款协议的各种条款，特别是息费的规定，比如利率是年化利率月利率还是日利率，还没有其他费用等。

助力青年关爱新市民 中信消费金融 “炬火计划”上线

党的二十大报告指出“必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往。”人数达3亿人群的新市民群体在推动我国工业化、城镇化、现代化大发展中做出了重要贡献，是促消费扩内需与推动经济增长的中坚力量，也是实现共同富裕战略目标的关键一环。

新市民群体在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等不同场景下均有不同金融需求，因地制宜强化产品和服务创新，做好新市民金融服务，提升新市民群体获得金融服务的便利性与可得性，是实现全体人民共同富裕的重要要求。

作为新市民群体的重要组成部分，初入城市的高校毕业生群体在租房、就业等方面有较为迫切的金融服务需求，但在现阶段针对上述人群的金融服务还存在较大的缺口。作为普惠金融实践者，中信消费金融积极贯彻国家政策方针，严格落实“金融为民”理念。日前，中信消费金融针对毕业大学生提供的个人消费信用贷款产品“炬火计划”正式上线，为应往届大学毕业生群体提供专属金融借款服务，用于满足应往届生在落户、就业过渡阶段的消费金融需求，为其在城市扎根发展“保驾护航”。

牢记惠民初心，助力高校毕业生扎根发展

秉持“践行普惠使命助力人民美好生活”的使命，中信消费金融持续探索普惠金融新模式，此次推出的“炬火计划”，主要面向全日制大专及以上学历的应届毕业生和毕业5年以内的往届生，提供最高额度为20万元、最长期限为36期的消费信贷服务，年化利率（单利）低至6％起，同时具有还款灵活的特点，用于缓解高校毕业生群体在毕业过渡期的资金压力。

针对高校毕业生群体社会经验不足，中信消费金融“炬火计划”推出专属的30天借款冷静期服务，在冷静期内还款不收取利息费用，让借贷“回归理性”，充分保护用户的权益，让消费金融服务“有责任”“有温度”。

切实履行责任，维护广大消费者合法权益

为增强新市民金融素养，中信消费金融面向新市民等群体持续策划开展金融知识宣传教育活动，通过上线“中信消金知识科普反诈锦囊”、制作金融知识宣传动画短视频、发布《反诈指南》、开展社区金融知识宣传等多种形式，帮助新市民群体更好地了解金融知识、善用金融产品、提高金融风险意识、树立正确的金融价值观，切实履行企业社会责任，维护消费者合法权益。

共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，也是全体人民的共同期盼。未来中信消费金融将继续牢记普惠使命，切实践行企业社会责任，进一步完善产品服务，提高新市民群体金融产品服务的可得性、便利性与安全性，为助力新市民追求更美好的生活贡献自身力量。

本文源自金融界