特色农户无抵押普惠贷款！青岛农行：新金融支持新农村

记者尚青龙通讯员高晋

近期，莱西七星河新村村民史维享获得农业银行给他的20万元贷款授信，这是他三年来做“玉米饼子”电商生意的第一笔贷款。今年以来受疫情的影响，史维享的网店业务量被“拦腰砍断”。但史维享并不灰心，他说，要用农行授予的贷款在年底之前完成厂房装修和设备升级，在“冬藏”期积蓄力量等待春天的回归。

“玉米饼子”获融资，返乡人在故乡扎下根

2012年大专毕业之后，莱西人史维享“走南闯北”，在广州等大城市从事电商运营工作。2020年，他辞职回到莱西老家并萌生创业念头。此时，妻子怀孕，沉浸在新生命降临的喜悦中，史维享坚定了在故乡创业扎根的想法。因妻子喜欢吃母亲做的玉米饼子，史维享便把玉米饼子搬到线上，因人们对饮食健康的追求，没多久，他的网店便打开销路。

高峰时期，史维享的网店每天可以卖出300多单。平时对现金流的要求不高，购买原料、支付工人的工资等，自有资金便可支持。但今年以来，疫情多点散发，物流受冲击造成部分订单无法发货，营收较以前砍掉一半。

如何突破疫情的限制？只有进行产品和包装升级，扩大产量和销售范围，玉米饼子店才能经受住暂时的风雨。当农业银行青岛分行把对七星河新村村民创业的支持政策送上门的时候，史维享立即拿定主意，“经过农行对我的经营业绩的分析判断，批给我20万元的授信额度，贷款利率不到4%，而且随用随借，如果暂时不用，不必承担利息压力。”史维享表示。

在青岛广大的农村地区，还有许多像史维享一样有想法、有干劲的新农人代表，他们以家庭作坊或农村合作社的方式组织生产，自主生产加工、多渠道售卖特色农产品，激发农村经济的活力。而在传统金融工具中，因缺乏有效抵押物，他们的资金需求少能得到满足。农行的这款授信额度适中、无需抵押物、使用灵活、利率普惠的金融产品即为农户生产经营量身定制，支持农民把小项目做成大产业，解决特色业户在扩大生产中的资金需求问题。如今，在七星河新村，除玉米饼子外，还有石磨香油、史家烤鹅、谷蔬挂面、秋葵粥道等特色业户被农行授予重点支持示范户，他们均是这款金融产品的最早受益者，也将为金融服务农村工作带来更多启示。

亿元贷款加持，大棚开始“思考”

在七星河新村的田间地头，还潜伏着一个“隐形冠军”企业——凯盛浩丰农业有限公司，这一“隐形冠军”让大棚种植变身“智慧农场”，令数字程度最低的农业生产也步入集约化、智能化生产的新时代。

846个传感器、2330个控制器，实时记录大棚内温度、湿度、二氧化碳浓度等数据并传回到中控系统，中控系统根据预先设置的“最优解”进行判断，给出浇水或施肥的指令，并通过控制器进行具体操作。这个拥有“大脑”可自我判断的“智慧农场”即是凯盛浩丰（莱西）智慧农业产业园，该产业园是目前国内规模最大、智慧化程度最高的玻璃温室大棚。它的产量堪称“惊人”——已于2020年8月建成投产的一期210亩智慧玻璃温室，共定植16万株番茄，日均产量25吨，年产量是传统温室的5-7倍，人均产量是传统大棚的15倍。

相较于传统农业企业，“智慧农场”不仅效益优势颠覆传统认知，运维成本也略显“超纲”。据了解，以一个生产面积105亩的标准智慧温室为例，除前期建设投入，每年产生的生产资料采购、设施设备运维等费用达两三千万元。为了保证项目的正常运转，2019年，农业银行青岛分行为凯盛浩丰农业有限公司授信总额达1.16亿元，2020年又增加疫情专用授信3000万元。随着企业产能升级，对资金的缺口也有所提升，2021年，农业银行青岛分行将一般授信额度增加至2亿元。

农业银行青岛分行的相关负责人表示，“今年农行将与凯盛浩丰在更多方面展开合作，目前已就具体项目向公司作出4亿元授信额度的初步意向。”另外，凯盛浩丰有上市的规划，农业银行青岛分行已经通过投行部为公司提供相应的金融服务，“未来，随着公司金融需求的扩大，农业银行青岛分行将为其提供生命周期的陪伴式金融服务。”该名负责人表示。

专项文旅信贷，“美丽乡村”由期许变约定

从七星河往西北一百多公里，便来到美丽的莱西湖，又名产芝湖。沿湖区域是莱西“公园水城”的重要生态走廊，也是莱西重要的生态功能承载核心区。

近年来，随着莱西湖周围的建设活动持续增加和人口规模日益扩大，不可避免地造成了一定程度的水土流失，从而对中心库区和上游河道造成了一定程度的淤积，不仅影响防汛抗旱的功能，也降低莱西湖供水可靠度。同时，库区各项设施出现不同程度的老化现象，也存在着安全隐患。基于莱西湖的重要作用，莱西市政府决定展开“莱西湖环境综合整治项目”，清淤还湖，升级设施，将环莱西湖打造为胶东半岛休闲旅游的重要景点之一。

为支持该项目的建成，农业银行青岛分行共计向项目发放贷款6.9亿元，这源自农业银行青岛分行对乡村振兴及文旅行业高质量发展的双重支持政策。今年8月，青岛市提出深化文化、旅游与金融合作，创建“国家文化与金融合作示范区”。农业银行青岛分行以此为契机，创新开展多种形式银企对接活动，丰富文化和旅游产业金融产品和服务供给。

在服务支持文旅行业小微企业融资中，针对文旅行业特点，农业银行青岛分行单列信贷计划，在授信管理、贷款审批、贷后服务和风险管理等方面进行合理优化，提高文旅企业金融服务效率。如大手笔支持总投资14.56亿元的“平度市特色小镇及旅游大通道项目”，改善当地村容村貌，有效提升当地特色乡村旅游项目品质。另外农业银行青岛分行还因地制宜，在各区市设立特色网点，为当地客户提供专业化、差异化的金融产品和服务。

新农民、新农业和新农村。随着“三农”重点领域金融服务持续走深走实，金融机构在乡村振兴的进程中“各显神通”。创新金融产品、精细化金融服务……农业银行青岛分行正在谋求一个“青岛样板”，农业银行青岛分行相关负责人表示，不仅要让涉农企业、农户有款用，还要方便用，不断加大农业产业金融服务力度，担好三农服务国家队和主力军的职责，也做好青岛全面推进乡村振兴的助攻者。

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走在前开新局 | 涉农贷款8886.3亿元！金融助力多种粮种好粮

山东省粮食总产量连续8年稳定在千亿斤以上，2020年，山东成为全国首个农林牧渔业总产值超过万亿元的省份，2021年达到11468亿元。2021年，全省生产了全国8.5%的粮食、9.8%的肉蛋奶、11.2%的蔬菜和12.8%的水产品，为中国人的饭碗主要装中国粮作出了贡献。

山东省农信联社将“全力做好粮食安全金融服务”纳入全省农商银行“十四五”规划，指导农商银行坚守服务“三农”和实体经济的经营宗旨，聚焦粮食生产金融需求，持续创新信贷产品、优化服务模式、降低服务成本，加大信贷投放，全面服务深入打造乡村振兴“齐鲁样板”，助力广大农户多种粮种好粮，为保障国家粮食安全贡献金融力量。截至今年5月末，山东全省农商银行涉农贷款余额达8886.3亿元，较年初增加274.9亿元。

为种业“芯片”注入金融“活水”

粮食安全，种子是保障；现代农业，种业是基础。济宁市嘉祥县土壤、气候等条件适宜小麦、大豆的生长，是天然的农作物良种繁育地。目前，全县共有农作物制种公司24家，嘉祥县梁宝寺镇被国家农业农村部授予“全国一村一品种业示范镇”。嘉祥县宏喜种业就坐落于嘉祥县梁宝寺镇，其拥有先进的种植加工设备及检验仪器，现有粮种繁育基地1.6万亩，年繁制种量800万斤，畅销全国10余个省份。

随着种业市场不断扩大，公司订单随之增加，但受疫情影响，资金回款周期延长，造成资金短缺问题，对企业进一步发展带来较大压力。嘉祥农商银行了解情况后，安排客户经理主动上门服务，并依托政府贴息政策给予其500万元低息信贷资金支持，解决了其资金问题。

嘉祥农商银行在山东省联社指导下，结合区域种业发展现状，创新推出了“种子产业链条贷”等信贷产品，充分满足辖内从事种子繁育、加工、购销、包装、运输等行业的个体工商户、小微企业以及上下游产业链客户日常生产经营需求，有效助推辖内种业企业规模化发展。截至目前，该行种业产业类贷款余额1.28亿元，今年新增省级种业龙头企业授信1家，市级种业龙头企业授信11家，通过政府贴息、降低利率等，累计为种业企业客户减息让利达400余万元。

记者了解到，2022年以来，山东省农信联社印发《全省农村商业银行关于做好全面推进乡村振兴金融服务的指导意见》，创新推出“种子贷”信贷产品，指导全省农商银行加大现代种业信贷投入，积极服务“种业振兴行动”，对种质创新、技术创新、品种培育和高效繁育企业开展“一对一”营销，满足辖内各类农业经营主体用于种子研发培育、生产及销售等用途的信贷资金需求，支持种业全产业链改造升级。

“强村贷”助力粮食规模种植

“农商银行的50万元贷款资金支持，给我们合作社送来了‘及时雨’。”威海荣成市滕家镇单家村党支部书记、荣成市振友农机种植专业合作社负责人邹本友说。为解决村集体闲置撂荒土地的复耕复种以及留守村民的务工需求问题，2021年8月份，单家村党支部牵头成立了荣成市振友农机种植专业合作社，陆续从村民手中流转了1500余亩土地用作粮食作物规模化种植。

前期流转土地、铺设喷灌系统、购买种子化肥以及农用机具等已经投入了50多万元，对于刚刚成立且资金实力本就薄弱的合作社来说，后续资金缺口问题成了邹本友的烦心事。

荣成农商银行驻村客户经理在“四张清单”对接营销时，了解到合作社存在资金缺口后，第一时间来到合作社进行贷前调查，综合考虑到合作社负责人多次被评为优秀村党支部书记，而且经营项目符合国家重点支持产业政策，为其推荐办理了“强村贷”50万元，开通办贷绿色通道，给予利率优惠且享受财政贴息，仅用了3天时间，贷款就发放到位，合作社资金难题迎刃而解。

据了解，为支持合作社发展壮大，山东省农信联社与省农业担保公司联合制定《“鲁担惠农贷—强村贷”金融服务方案》，所发放贷款用于合作社生产经营中的流动资金周转及购买农业生产资料、基础设施建设等固定资产投资，单户贷款额度最高可达300万元。“强村贷”实施贷款利率优惠，客户实际承担的贷款利率不超过当期贷款市场报价利率(LPR)，采用“统一授信、随用随贷、循环使用”方式办理，客户根据经营项目资金用款规律自助灵活用款(还款)。截至5月末，山东全省农商银行发放“强村贷”395户，金额3.22亿元；发放“鲁担惠农贷”6.98万户，金额311.53亿元。

让黄河粮仓“吨半粮”麦浪飘香

“今年承包了700亩地，麦收就指着这几天，我们都是连夜干，干完咱们的粮仓又满满的了。”尽管天气持续高温，朱晓莹始终工作在地头，生怕错过每一粒粮食的归仓之路。“今年小麦价格不错，新承包的200亩地一季就回本了，多亏农商行指导，今年又是一个丰收年。”

朱晓莹是德州市齐河县胡官屯镇远近闻名的种植大户，2021年因为夏汛、秋汛连续两次汛期影响，让其粮食种植受到一定影响。2021年秋天，刚受秋汛影响的朱晓莹对要不要扩大规模一直犹豫不决，这时候齐河农商银行金融辅导队进村走访，针对朱晓莹的疑问主动帮助联系农业局专家，对天气、水利、市场走势等给予充分的分析，很快打消了她的顾虑，又为其办理了30万元贷款助力其投入粮食生产。

作为华北唯一的全国粮食生产功能区试点，齐河县提出“5年建成50万亩‘吨半粮’产能建设示范区”的工作目标。齐河农商银行在省联社指导下，坚持把服务“吨半粮”生产能力建设作为重大政治任务，设置支持“吨半粮”专项资金，早谋划、勤对接，加大对县内高标准农田建设、农业综合开发、新增千亿斤粮食产能等重点项目的走访调研、跟踪服务。截至目前，该行建立基层走访队伍34支，走访对接村庄982个，获取农业需求信息4200余条，解决实际问题95项，发放“农机贷”38户，金额1640万元，累计支持粮食加工、种植产业等501户，金额1.92亿元。

山东省农信联社指导全省农商银行以山东省确定的粮食生产功能区、重要农产品生产保护区和特色农产品优势区为重点，加大农业科技创新和成果转化的信贷投入；围绕粮食产业发展部署，择优支持粮食流通、仓储、加工等各环节优质客户和项目；精准对接山东省“十四五”粮食流通和物资储备发展规划，在坚守市场定位前提下，重点加强对胶莱、沂沭、鲁西北、鲁西南粮食主产区和“吨粮县”建设的信贷支持。

满足涉农主体资金需求

在东阿黄河岸边，仲夏微热气浪携带水汽不时扑面而来，夕阳斜照与林地、麦田交相辉映，光影交错仿如油画，壮美的黄河风光在眼前徐徐展开。

“2020年3月，我在东阿农商银行贷款60万元，装上了这套节水灌溉设备，作为‘新农人’，得跟上党的号召和政策步伐。”在东阿县大桥镇承包了800亩土地的孙召猛，是有着8年种植经验的“新农人”，也是积极响应土地流转规模化集约化政策的典型代表。在东阿农商银行的信贷支持下，他承包的土地里的240个滴灌管浇灌着每一穗麦粒，在夕阳的映照下，构成了一幅生机勃勃、风吹麦浪的美丽乡村新画卷。

近年来，山东省农信联社重点支持农业节水灌溉，助力打造高效节水灌溉体系，对积极参与田间节水设施建设和大中型灌区续建配套与现代化改造的中小微企业以及主动使用喷灌、微灌及水肥一体化技术的涉农经营主体，按照“宜企则企、宜户则户”原则开展精准信贷供给；推动旱作农业发展，在低耗水、高耐旱和耐盐碱作为选种育种、技术研发等领域，加快推广“科技成果转化贷”等产品，满足涉农主体金融需求。

银保监会：截至2021年末普惠型涉农贷款余额较年初增长17.48%

人民网北京2月17日电（记者杜燕飞）“截至2021年末，涉农贷款余额43.21万亿元，普惠型涉农贷款余额8.88万亿元，较年初增长17.48%，超过各项贷款平均增速6.18个百分点。”银保监会新闻发言人、办公厅副主任张忠宁今日在银保监会第280场银行业保险业例行新闻发布会上表示。

张忠宁指出，银保监会一直以来重视农业农村生产和春耕备耕，引导银行保险机构做好保障粮食安全和农业农村生产金融服务，围绕良种繁育、高标准农田建设、春耕备耕、农机装备、粮食流通收储加工等全产业链制定差异化支持措施。

数据显示，截至2021年末，涉农贷款余额43.21万亿元，其中，农林牧渔业贷款4.57万亿元，农用物资和农副产品流通贷款2.71万亿元，农产品加工贷款1.2万亿元。普惠型涉农贷款余额8.88万亿元，较年初增长17.48%，超过各项贷款平均增速6.18个百分点，其中，单户授信500万以下的农户经营性贷款余额6.07万亿元，较年初增长16.47%。

“下一步，银保监会将深入贯彻落实中央经济工作会议、中央农村工作会议精神，引导银行业保险业不断深化农村融资改革创新，积极回应全面推进乡村振兴需求，全力服务农业农村生产、春耕备耕。”张忠宁说。

张忠宁进一步介绍，一是助力初级产品稳产保供，确保粮食生产和重要农产品供给的金融投入。银保监会将引导金融资源优先保障粮食和重要农产品供给，着重加大对产粮大县的金融投入。在粮食主产省产粮大县加快实施三大粮食作为完全成本保险和种植收入保险全覆盖，倾斜配置信贷资源。抓住种子和耕地两大核心，围绕促进大豆和油料增产、“菜篮子”产品供给，持续加大信贷、保险服务供给。

二是健全信用信息共享机制，加大对乡村产业和新型经营主体的金融支持。以构建现代乡村产业体系为核心，发挥金融资金与技术优势，凝聚政府、金融、市场、科技合力。建立完善重点产业信息政银共享和工作联动机制。增加政策性转贷业务在乡村振兴中的占比。指导银行机构加快推进新型农业经营主体建档评级基本全覆盖，充分运用各级农业农村部门定期更新发布的示范组织名单，以及各地建立的新主体共享信息，大力发展符合新型农业经营主体融资需求和特点的贷款。

三是推进农村金融数字化发展。鼓励银行机构在依法合规、风险可控的前提下，基于大数据和特定场景进行批量获客、精准画像、自动化审批，采用线上与线下相结合的方式，提高农村地区长尾客户的服务效率和服务半径。鼓励保险机构广泛运用大数据、云计算、区块链等技术手段，健全精准高效验标、查勘定损机制。

来源：人民网