俊拓金融：阿里巴巴、淘宝、亚马逊等小微电商企业如何获得贷款？

王先生大学毕业后，决定开始创业，初创业两年，主要在阿里巴巴平台从事服装行业，目前刚刚接到一笔利润很高的订单，但需要提前垫付订货，因此手里的资金一下子紧张起来。他想到了银行贷款。但是，所有银行给他的答复均是其公司营业额度不高又处于起步发展时期，不具备贷款能力。

像王先生这样的电商平台小微企业主在面对突如其来、利润极高的订单时，往往会因为缺少资金、借贷无门而错过了快速发展的时机。因此，建议这类电商小企业主在寻求贷款帮助时可从以下三个方面考虑：

1.选择“对口”的借贷产品。由于小企业贷款业务存在信息不对称、担保缺乏、交易成本高、风险系数高等现实问题，因此很多大银行在对其贷款上显得极为“苛刻”。因此小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求，如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。

2.选择“对味”的贷款机构。处于起步发展时期的电商小微企业，不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定，购买数量、质量、价格往往也不稳定，再加上缺乏有效抵押物和担保方式，因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。所以，针对“短、频、急”的贷款需求，可以考虑一些纯信用无抵押线上电商贷平台，这样的产品主要以大数据分析为主，以电商企业经营数据为授信依据，有效解决电商中小企业信贷中的风控难题。向入驻各大电商平台的个人经营者以及小微企业发放几十万甚至上百万元的信用贷款，用于帮助其资金周转，确保店铺正常经营。

3.选择“合适”电商贷平台。目前市面的线上电商贷平台数量繁多，鱼龙混杂，所以企业主需擦亮眼睛，仔细挑选最合适自己的平台。俊拓金融是团贷网旗下一家专注国内外电商供应链的金融咨询服务公司，专业为所有线上电商企业提供垫资代采、应收账款、仓储金融等多种信用贷服务。其优势为大数据无抵押、日息低、额度高，无手续费，审批放款速度快、是电商企业贷款不错的选择。

4.长期合作。当企业与某一电商平台合作后，平台将会通过店铺运营情况及店铺相关信息来给定额度，对贷后及时还款，信用良好的可会将进一步提升贷款额度，确保资金链完整，实现店铺永续经营。因此长期稳定的合作不仅节约贷前审核的时间也将持续有效提高贷款额度。

法拍房贷款干货分享，一文搞懂贷款怎么跑流程

法拍房具有价格低、不限购（部分城市限购）、可贷款等优点，近几年越来越受到买房人的青睐。本文整理了法拍房贷款的相关问题，买法拍房需要贷款的朋友不要错过，速速收藏哦！

法拍房办理贷款的流程

1、常规二手房的贷款流程：

双方在签订合同之后（网签），买家开始办理银行按揭贷款，经过大概1到半个月的时间，完成银行贷款审批，在审批完成后，凭审批通过的材料（此时没有放款），办理房屋过户，拿到产证之后，银行直接将贷款放给卖家。

2、法拍房的贷款流程：

法拍房不能申请公积金贷款，只能申请银行按揭贷款。在拍卖成交后，一般根据拍卖公告，需要7--15天左右将尾款付清，时间较短，所以按揭贷款需要提前提交相关材料给银行初审，成交后凭相关成交证明，即可办理按揭贷款，如果衔接不上（15天内贷款未放款），则需要做法院延期或短期资金过桥周转一下。

不同银行具体处理方式不同，但大致流程基本相同，贷款资格预审，如果银行审核通过，就可以放心参拍。等拍卖成交后，在规定期限内将首付款缴纳至法院指定收款账户，银行将法拍房贷款金额直接打给法院账户，办理房产证及抵押手续。

当然对于没有按揭资格的朋友，一般是通过短期资金过桥全款付清，拿到产证后办理抵押贷款。不过，法拍房的按揭贷款，与二手房按揭贷款差异在于，可以选择的银行有限，所以需要提前做好方案，如果15天内没有全款交给法院，则视为自动放弃（悔拍），且保证金是不予退还。

法拍房贷款所需条件，主要有以下几点：

有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还法拍房贷款本息的能力；

良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

银行规定的其他条件。

法拍房贷款，需要准备的资料、银行贷款审核资料：

夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证/离婚协议）；

双方单位收入证明、双方近半年工资流水；

房管局开具双方有/无房证明（以家庭为单位）及双方征信报告；

淘宝竞拍公告、竞拍详情、竞拍成功确认书、保证金详情。

法拍房最高贷款额度是多少？

一般来说，最高额度可达六成。如果购买首套房产，普通住宅最高可贷款6.5成，非普通住宅最高可贷款6成；如果购买的是第二套房产，普通住宅最高可贷款4成，非普通住宅可贷款2成。关于贷款的具体情况，可以委托专业的法拍机构助拍（如东方瀚海拍卖公司），公司可以提前与银行进行贷款预审批，帮助客户提前清晰可以贷多少款，大概需要准备多少资金，这样参拍自己心里就有数了。

法拍房的贷款利率是多少？

目前的法拍房贷款政策，银行的首套利率为基准利率上浮5%-10%，二套利率上浮20%，批贷周期一般为三个工作日（申请贷款资料齐全）。

那么，法拍房按揭贷款需要注意些什么呢？

一、申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。

二、办按揭要选择好贷款银行

银行服务品种越多越细，可获得的个人金融服务就越灵活多样，如工行上海分行推出了一系列新举措，如为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等。

三、选定最适合自己的还款方式

基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额本息还款方式和等额本金还款方式

1、采用等额本息还款方式，还款额将保持不变(调整利率除外)，方便还款，但支付的利息款较多；

2、采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。

借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式。

四、向银行提供资料一定要真实

应提供真实的个人职业、职务和经济收入情况证明。如果没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，会影响到自己的贷款申请。

五、提供本人住址要准确、及时

提供准确的联系地址方便银行联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。

六、每月要按时还款，避免罚息

每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

数字人民币氛围火热！涉及淘宝购物、网络贷款等多种场景，还不快来体验？

数字人民币试点进展如火如荼，更多持牌金融机构也参与其中。12月14日，北京商报记者注意到，支付宝近日作为首家支付平台加入数字人民币受理网络，淘宝、天猫超市等部分“阿里系”A支持直接使用数字人民币付款，在拓展了数字人民币应用场景的同时，也为用户带来了更便捷的支付方式。

不仅如此，兴业消费金融也在近期发放了首笔数字人民币贷款。而数字人民币在试点地区线下的推广工作，也在稳步推进中，让更多用户了解并熟悉数字人民币。在分析人士看来，将有更多类型跟数量的金融机构主动拥抱、积极加入数字人民币生态圈，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。

支付宝加入数币受理网络

进入12月后，数字人民币试点屡有新动向传出。12月12日，蚂蚁集团首席合规官李臣在首届全球数字贸易博览会之江数字贸易论坛上透露，支付宝已加入数字人民币受理网络，成为首家支持数字人民币钱包快付功能的支付平台，支付宝将面向淘宝用户逐步开放数字人民币支付功能，并持续与合作伙伴拓展数字人民币消费场景。

针对支付宝这一动态，12月14日，北京商报记者实测发现，最新版本数字人民币A中，通过“我的”—“钱包快捷支付”页面，可以看到数字人民币A已经接入了89家商户平台。在“支付平台”栏目下，则显示当前可开通的支付平台仅支持支付宝。

（图片来源：数字人民币A）

进一步点击支付宝图标后，页面提示可通过支付宝A使用数字人民币钱包进行支付，已支持在淘宝、天猫超市、饿了么以及盒马（限上海、杭州、成都、长沙等试点地区）等场景下使用，更多消费场景陆续开放中，可前往支付宝—我的—数字人民币—添加/管理其他钱包—商户查询处查看。

（图片来源：淘宝）

按照上述页面提示，北京商报记者完成了开通工作，并选择推送到支付宝。从提示内容来看，用户还可以对单笔支付、日累计支付进行限额设置，上限分别为5000元和10000元。随后，在最新版的淘宝A中选择实物商品后，可以在付款页面看到“数字人民币钱包”钱包支付选项。

谈及加入数字人民币受理网络的主要原因，12月14日，蚂蚁集团回应北京商报记者表示，蚂蚁集团旗下支付宝持续与合作伙伴拓展数字人民币消费场景，加入数字人民币受理网络，并作为首家支付平台支持数字人民币钱包快付功能。一边服务目前运营数字人民币钱包的银行机构（如网商银行），一边服务拓展数字人民币的使用场景（如此次新增的淘宝）。

同时，蚂蚁集团指出，从12月12日开始，淘宝用户将分批开放接入数字人民币支付功能。用户可以在网购时使用数字人民币。此外，还可以在支付宝服务的平台和场景使用数字人民币消费，如淘宝、上海公交、饿了么、友宝、天猫超市、盒马、喜马拉雅等。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，主要定位于小额零售的数字人民币，与同样定位于小额消费客户的第三方支付天然契合。一方面为数字人民币提供了更多使用场景，另一方面意味着支付“互联互通”进程持续提速，同时也能够为金融消费者带来更优质、更多元化的选择。

零壹研究院院长于百程则解释道，当前数字人民币采取中心化管理、双层运营，其中牵头提供数字人民币兑换和流通服务的指定运营机构，在数字人民币试点中的角色非常重要。支付宝拥有庞大的场景生态体系和用户，其加入数字人民币受理网络，将是数字人民币试点扩容的一个关键进展。

消费金融机构接连入场

除了支付机构外，消费金融与数字人民币的探索也在有序推进。12月14日，兴业消费金融发布消息称，公司于12月12日上线数字人民币发放消费贷款业务并成功落地首笔贷款，成为福建省内首家实现数字人民币在贷款发放、本息扣收及客户还款全流程应用的消费金融公司。

北京商报记者了解到，兴业消费金融通过数字人民币发放消费贷款的举措与其母公司兴业银行密切相关。2022年7月，兴业银行成为第10家数字人民币运营机构，兴业消费金融通过这一契机，充分利用数字人民币的法偿性、秒转秒到、免手续费等特点，积极构建“信贷—支付—消费”闭环体系，为用户提供更多样化的贷款资金清结算服务。客户在贷款申请过程中可根据实际需要自主选择是否绑定数字钱包。

2022年以来，数字人民币在金融应用场景实现“多点开花”。在消费金融与数字人民币的碰撞中，通过母行发放贷款成为消费金融的主要选择。在2022年7月，中邮消费金融也与中国邮政储蓄银行广州分行携手，实现数字人民币消费贷款场景在广州落地，拓展了全流程线上化数字人民币贷款的创新实践。

对于使用数字人民币发放贷款对公司有哪些突出影响等问题，12月14日，北京商报记者也向兴业消费金融进行了采访，但截至发稿，未收到对方回复。不过，兴业消费金融也公开表示，此举有助于推进绿色消费金融行动，助力消费金融可持续发展。

不论是支付机构还是消费金融机构，在苏筱芮看来，持牌金融机构拥抱数字人民币已经是大势所趋，使用数字人民币的动力更为显著，也存在诸多益处。苏筱芮解释道，一是数字钱包的便利性有助于其更便捷、更低成本地触达客户；二是有望节省原来通过第三方产生的渠道费用；三是可确保授信资金闭环流转和用途真实可信。

于百程指出，数字人民币是人民币的数字化形态，是数字经济不断发展的客观需求。而支付、消费金融均是数字人民币常用的使用场景。

场景、规模将持续提速

2020年10月，数字人民币从深圳开始启动了试点工作，至今已经两年有余。期间，数字人民币试点范围不断扩大，场景迅速扩容，并在民生相关的批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成了可复制可推广的应用模式。

对于用户而言，试点地区下发的一场场“红包雨”、消费券也让更多用户了解并体验了数字人民币。例如，自12月15日起，按照“政府引导、金融助力、平台运作”的原则，厦门市自贸委、中国银行联合京东集团即将发放第三期“数字自贸，企嗨购”数字人民币消费券。

谈及数字人民币的重要性，北京大学国家发展研究院副教授黄卓认为，央行数字货币是中国的货币体系应对已经到来的数字经济时代的一项非常有意义的金融创新。金融是国家重要的核心竞争力，央行数字货币将提升中国的金融支付基础设施，助力金融体系更好地服务实体经济，降低小微企业的支付成本。

在苏筱芮看来，后续，预计将有更多类型跟数量的金融机构主动拥抱、积极加入数字人民币生态圈，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。于百程同样认为，后续数字人民币试点场景、规模也将持续提速扩容。

此外，对于后续在数字人民币相关场景建设方面的规划，蚂蚁集团指出，支付宝服务好各地政府发放数字人民币消费券，消费者可以在支付宝A内搜索“数字人民币红包”参与。随着数字人民币试点的深入推进，蚂蚁集团将与合作伙伴一道，加大力度拓展消费场景。这是蚂蚁集团未来参与数字人民币试点的重点方向之一。

兴业消费金融相关负责人同样表示，未来公司将不断延伸服务触角，探索创新更多应用场景，推动数字化转型赋能高质量发展进程，助力提升消费信贷的可得性和便捷性，更好服务实体经济和百姓生活。

北京商报记者廖蒙