俊拓金融：阿里巴巴、淘宝、亚马逊等小微电商企业如何获得贷款？

王先生大学毕业后，决定开始创业，初创业两年，主要在阿里巴巴平台从事服装行业，目前刚刚接到一笔利润很高的订单，但需要提前垫付订货，因此手里的资金一下子紧张起来。他想到了银行贷款。但是，所有银行给他的答复均是其公司营业额度不高又处于起步发展时期，不具备贷款能力。

像王先生这样的电商平台小微企业主在面对突如其来、利润极高的订单时，往往会因为缺少资金、借贷无门而错过了快速发展的时机。因此，建议这类电商小企业主在寻求贷款帮助时可从以下三个方面考虑：

1.选择“对口”的借贷产品。由于小企业贷款业务存在信息不对称、担保缺乏、交易成本高、风险系数高等现实问题，因此很多大银行在对其贷款上显得极为“苛刻”。因此小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求，如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。

2.选择“对味”的贷款机构。处于起步发展时期的电商小微企业，不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定，购买数量、质量、价格往往也不稳定，再加上缺乏有效抵押物和担保方式，因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。所以，针对“短、频、急”的贷款需求，可以考虑一些纯信用无抵押线上电商贷平台，这样的产品主要以大数据分析为主，以电商企业经营数据为授信依据，有效解决电商中小企业信贷中的风控难题。向入驻各大电商平台的个人经营者以及小微企业发放几十万甚至上百万元的信用贷款，用于帮助其资金周转，确保店铺正常经营。

3.选择“合适”电商贷平台。目前市面的线上电商贷平台数量繁多，鱼龙混杂，所以企业主需擦亮眼睛，仔细挑选最合适自己的平台。俊拓金融是团贷网旗下一家专注国内外电商供应链的金融咨询服务公司，专业为所有线上电商企业提供垫资代采、应收账款、仓储金融等多种信用贷服务。其优势为大数据无抵押、日息低、额度高，无手续费，审批放款速度快、是电商企业贷款不错的选择。

4.长期合作。当企业与某一电商平台合作后，平台将会通过店铺运营情况及店铺相关信息来给定额度，对贷后及时还款，信用良好的可会将进一步提升贷款额度，确保资金链完整，实现店铺永续经营。因此长期稳定的合作不仅节约贷前审核的时间也将持续有效提高贷款额度。

贷款未还完淘宝店铺可以转让过户吗？要注意哪些情况？

现在电商市场的发展形势是非常好的，很多创业者都开了自己的淘宝店铺，不过随着现在淘宝店铺入驻门槛的提高，对于新手来说开店可以选择接手其他商家想要转让的店铺。对于那些想要转让店铺的商家来说可以获取一部分的收益，不过商家需要注意这一点那就是自己的店铺是否在转让的时候还有贷款没有还完。如果贷款还没有还完，店铺还可以转让过户吗？

首先需要了解的是现在淘宝店铺过户现主要有两种方式：第一种是通过第三方网店转让平台，第二种是私下交易。而通常贷款未还完的淘宝店铺，只要买家愿意，那么其实也是可以过户的，只要按照正常合法的流程走就可以了。

不过需要注意以下这几点：

第一淘宝贷款功能。相信多数的人都知道淘宝店铺信息一经注册那么就不可更改，转让后店铺信息其实仍然属于原本的店铺注册人，现实中会有些不良买家使用贷款功能并逾期未还，最后让原注册人承担损失。那么一般为了解决这一问题，平台会让卖家关闭贷款功能，这一点需要卖家注意一下。

第二检查店铺信息。在店铺交易的后期，卖家会将与店铺相关的各项资料交给买家，那么这个时候就要注意一定要确认店铺描述是否相符、店铺是否存在违规和扣分情况、店铺是否存在贷款未偿还的情况等等，如果发现有与描述不符合的一定要及时的去联系平台。

第三店铺资料的修改。卖家在接手转让的淘宝店铺之后一定要及时的修改淘宝绑定等等手机、绑定的邮箱以及店铺的收货地址等等。另外还需要及时的去登录支付宝、安装数字证书、修改支付宝号码以及邮箱地址等等。

第四签订交易合同。为了避免买卖双方后期产生不必要的经济纠纷，在进行交易的时候一定要签订网店交易合同。一般通过第三方网店转让平台进行交易的话，平台都会给出正规的交易合同，不过交易双方还是需要仔细的阅读合同条款，有问题的话及时向平台反映，不要让自己的合法利益受到侵害就可以了。

总之贷款没有还完的网店也是可以转让的，主要买家和卖家商量好就可以，这样的话能够避免很多麻烦出现。

数字人民币氛围火热！涉及淘宝购物、网络贷款等多种场景，还不快来体验？

数字人民币试点进展如火如荼，更多持牌金融机构也参与其中。12月14日，北京商报记者注意到，支付宝近日作为首家支付平台加入数字人民币受理网络，淘宝、天猫超市等部分“阿里系”A支持直接使用数字人民币付款，在拓展了数字人民币应用场景的同时，也为用户带来了更便捷的支付方式。

不仅如此，兴业消费金融也在近期发放了首笔数字人民币贷款。而数字人民币在试点地区线下的推广工作，也在稳步推进中，让更多用户了解并熟悉数字人民币。在分析人士看来，将有更多类型跟数量的金融机构主动拥抱、积极加入数字人民币生态圈，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。

支付宝加入数币受理网络

进入12月后，数字人民币试点屡有新动向传出。12月12日，蚂蚁集团首席合规官李臣在首届全球数字贸易博览会之江数字贸易论坛上透露，支付宝已加入数字人民币受理网络，成为首家支持数字人民币钱包快付功能的支付平台，支付宝将面向淘宝用户逐步开放数字人民币支付功能，并持续与合作伙伴拓展数字人民币消费场景。

针对支付宝这一动态，12月14日，北京商报记者实测发现，最新版本数字人民币A中，通过“我的”—“钱包快捷支付”页面，可以看到数字人民币A已经接入了89家商户平台。在“支付平台”栏目下，则显示当前可开通的支付平台仅支持支付宝。

（图片来源：数字人民币A）

进一步点击支付宝图标后，页面提示可通过支付宝A使用数字人民币钱包进行支付，已支持在淘宝、天猫超市、饿了么以及盒马（限上海、杭州、成都、长沙等试点地区）等场景下使用，更多消费场景陆续开放中，可前往支付宝—我的—数字人民币—添加/管理其他钱包—商户查询处查看。

（图片来源：淘宝）

按照上述页面提示，北京商报记者完成了开通工作，并选择推送到支付宝。从提示内容来看，用户还可以对单笔支付、日累计支付进行限额设置，上限分别为5000元和10000元。随后，在最新版的淘宝A中选择实物商品后，可以在付款页面看到“数字人民币钱包”钱包支付选项。

谈及加入数字人民币受理网络的主要原因，12月14日，蚂蚁集团回应北京商报记者表示，蚂蚁集团旗下支付宝持续与合作伙伴拓展数字人民币消费场景，加入数字人民币受理网络，并作为首家支付平台支持数字人民币钱包快付功能。一边服务目前运营数字人民币钱包的银行机构（如网商银行），一边服务拓展数字人民币的使用场景（如此次新增的淘宝）。

同时，蚂蚁集团指出，从12月12日开始，淘宝用户将分批开放接入数字人民币支付功能。用户可以在网购时使用数字人民币。此外，还可以在支付宝服务的平台和场景使用数字人民币消费，如淘宝、上海公交、饿了么、友宝、天猫超市、盒马、喜马拉雅等。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，主要定位于小额零售的数字人民币，与同样定位于小额消费客户的第三方支付天然契合。一方面为数字人民币提供了更多使用场景，另一方面意味着支付“互联互通”进程持续提速，同时也能够为金融消费者带来更优质、更多元化的选择。

零壹研究院院长于百程则解释道，当前数字人民币采取中心化管理、双层运营，其中牵头提供数字人民币兑换和流通服务的指定运营机构，在数字人民币试点中的角色非常重要。支付宝拥有庞大的场景生态体系和用户，其加入数字人民币受理网络，将是数字人民币试点扩容的一个关键进展。

消费金融机构接连入场

除了支付机构外，消费金融与数字人民币的探索也在有序推进。12月14日，兴业消费金融发布消息称，公司于12月12日上线数字人民币发放消费贷款业务并成功落地首笔贷款，成为福建省内首家实现数字人民币在贷款发放、本息扣收及客户还款全流程应用的消费金融公司。

北京商报记者了解到，兴业消费金融通过数字人民币发放消费贷款的举措与其母公司兴业银行密切相关。2022年7月，兴业银行成为第10家数字人民币运营机构，兴业消费金融通过这一契机，充分利用数字人民币的法偿性、秒转秒到、免手续费等特点，积极构建“信贷—支付—消费”闭环体系，为用户提供更多样化的贷款资金清结算服务。客户在贷款申请过程中可根据实际需要自主选择是否绑定数字钱包。

2022年以来，数字人民币在金融应用场景实现“多点开花”。在消费金融与数字人民币的碰撞中，通过母行发放贷款成为消费金融的主要选择。在2022年7月，中邮消费金融也与中国邮政储蓄银行广州分行携手，实现数字人民币消费贷款场景在广州落地，拓展了全流程线上化数字人民币贷款的创新实践。

对于使用数字人民币发放贷款对公司有哪些突出影响等问题，12月14日，北京商报记者也向兴业消费金融进行了采访，但截至发稿，未收到对方回复。不过，兴业消费金融也公开表示，此举有助于推进绿色消费金融行动，助力消费金融可持续发展。

不论是支付机构还是消费金融机构，在苏筱芮看来，持牌金融机构拥抱数字人民币已经是大势所趋，使用数字人民币的动力更为显著，也存在诸多益处。苏筱芮解释道，一是数字钱包的便利性有助于其更便捷、更低成本地触达客户；二是有望节省原来通过第三方产生的渠道费用；三是可确保授信资金闭环流转和用途真实可信。

于百程指出，数字人民币是人民币的数字化形态，是数字经济不断发展的客观需求。而支付、消费金融均是数字人民币常用的使用场景。

场景、规模将持续提速

2020年10月，数字人民币从深圳开始启动了试点工作，至今已经两年有余。期间，数字人民币试点范围不断扩大，场景迅速扩容，并在民生相关的批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成了可复制可推广的应用模式。

对于用户而言，试点地区下发的一场场“红包雨”、消费券也让更多用户了解并体验了数字人民币。例如，自12月15日起，按照“政府引导、金融助力、平台运作”的原则，厦门市自贸委、中国银行联合京东集团即将发放第三期“数字自贸，企嗨购”数字人民币消费券。

谈及数字人民币的重要性，北京大学国家发展研究院副教授黄卓认为，央行数字货币是中国的货币体系应对已经到来的数字经济时代的一项非常有意义的金融创新。金融是国家重要的核心竞争力，央行数字货币将提升中国的金融支付基础设施，助力金融体系更好地服务实体经济，降低小微企业的支付成本。

在苏筱芮看来，后续，预计将有更多类型跟数量的金融机构主动拥抱、积极加入数字人民币生态圈，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。于百程同样认为，后续数字人民币试点场景、规模也将持续提速扩容。

此外，对于后续在数字人民币相关场景建设方面的规划，蚂蚁集团指出，支付宝服务好各地政府发放数字人民币消费券，消费者可以在支付宝A内搜索“数字人民币红包”参与。随着数字人民币试点的深入推进，蚂蚁集团将与合作伙伴一道，加大力度拓展消费场景。这是蚂蚁集团未来参与数字人民币试点的重点方向之一。

兴业消费金融相关负责人同样表示，未来公司将不断延伸服务触角，探索创新更多应用场景，推动数字化转型赋能高质量发展进程，助力提升消费信贷的可得性和便捷性，更好服务实体经济和百姓生活。

北京商报记者廖蒙