「推荐」武汉个人信用贷款相关合集（建议收藏）

如今个人信用贷款备受关注，可是很多人在实际申请个人信用贷款时，对于这种贷款方式一知半解。那么武汉个人信用贷款如何办理？武汉个人信用贷款办理条件？武汉个人信用贷款有哪些？

常见信用贷款问题

1.有身份证就能申请信用贷款吗？

虽然个人申请信用贷款时不需要提供抵押物，但是银行除了要求借款人提供身份证之外，也需要查看借款人的负债情况、收入证明以及个人征信证明等，并不是指向银行提供身份证就可以申请贷款的。

2.人人都能申请到信贷款吗？

无论是银行还是其他的放款机构，个人信用贷款产品都有贷款条件，一般都要求借款人必须有稳定的工作和收入，而且个人征信良好。

3.有房有车一定能申请到贷款吗？

银行在审批信用贷款时，会审批借款人的多个方面，考虑多方的因素。如果这借款人有房有车，在一定程度上可以增加银行贷款审批的通过率，但是银行同时也会审查借款人的工作情况、还款能力、资产及征信情况。

银行系个人无抵押信用贷款

1.银行贷款特点

银行对借款人的要求高，贷款产品的利息低，下款率相对也比其他机构要低，如果借款人的个人征信良好，负债低，收入高，资质好，可以在银行申请到比较高的贷款额度以及较低的贷款利率。在银行申请到贷款之后，每次的借款记录都会上征信。

2.银行个人信贷的主要喜好

大多数银行个人信贷主要面向有稳定收入的上班族客户，这类客户具有稳定的打卡工资或者稳定缴纳公积金就可以申请银行个人信贷。尤其是一些优质单位的客户，像世界500强企业、企事业单位、医生和老师这些职业更容易通过银行贷款审核，而且能够获得比较高的贷款额度。

其次，银行个人信用贷款对于有按揭房的上班族以及企业主也是银行个人信贷的主要授信客群，基本只要房贷月供5000以上，还贷满一年以上，有偿还本息的能力，许多银行信贷对这类客户也是很容易授信的。

3.贷款额度

银行会结合借款人的个人资质确定具体的贷款额度，贷款的额度一般是月收入的10到25倍再减去当前信贷负债授信，之后银行会根据借款人所在的单位以及职位的整体情况，贷款额度会适当的进行调整。（如果非收入专案准入的，银行会根据准入专案的特定系数折算成收入后再进行授信）

4.贷款利息

由于借款人的资质不同，所以以申请到的贷款利息不同，银行信用贷款产品的利息较低，大部分银行信贷产品年利率在3%到10%之间。

5.代表银行

一般城市商业银行都可以为借款人提供无抵押信用贷款，其中比较具有代表性的银行有渣打银行、宁波银行和浦发银行等。

6.风险控制

银行的个人信贷主要面向A、B类优质客群，所以银行在初期审核就会筛选出优质客户，对借款人整体资质进行全面的严格审核，所以大多数银行可以有效地控制放贷的风险。一旦在银行贷款出现逾期的情况，不仅会在征信上留下信用不良记录，长期逾期还会被银行拉入黑名单，上老赖的名单，目前所有银行的个人信贷都是上个人征信的。

线下信用贷款的一般申请流程如下：

开卡：大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡，也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。

填写申请表并面谈：联系银行客户经理填写申请表，客户经理了解借款人的基本情况，包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。

银行客户经理给申请人确定产品：了解大概情况后，客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。

确定方案后提交贷款材料：确定贷款方案后，客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料，如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料，如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。

下户：一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的，客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。

写调查报告：所有材料都收齐后，客户经理开始写报告，期间也可能让申请人补相关材料，用来证明申请人的还款能力以及风险情况。

提交等待银行审核：客户经理将所有材料提交给银行信审部，信审审核材料，查看一些基本信息，电核借款人以及单位电话核实情况，上报贷审会，最终审核通过或者不通过。

审核被拒的申请人沟通特批（复议），如果最终风控不同意特批，那么直接拒绝，短期内无法再次申请，通过的申请人，则可以签约等待方面。

常见的个人信用贷款类型

1.公积金信用贷

如果公司为自己缴纳一份金额较高的公积金，在本地缴纳连续满一年，当遇到用钱需求时，就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低，月息大概五厘左右。不过公积金信用贷的年限比较短，先息后本一般一年期，等本还款一般3年-5年！

2.工薪贷

如果借款人有一份稳定的工作，并且在工作单位已经上班六个月的时间，正常缴纳社保，有公司发放的代发工资，打卡工资大于5000元以上，就可以向银行申请工薪贷。

3.房供贷

如果借款人有一套或者是多套按揭房，就可以利用按揭月供来申请个人信用贷款，没有房产证也可以办理，只要征信上有按揭记录就可以。

4.保单贷

借款人的名下有保单，就可以利用保单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。

5.装修贷

如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。

6.税单贷

借款人可以直接利用自己的个人工资税务缴费记录向银行申请贷款，个人所得税APP里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理！

7.业主贷

名下有房的借款人可以向银行申请业主贷，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.生意贷

个体商户或者是小微企业在遇到资金问题时，就可以向银行申请生意贷，生意贷金额比较少，一般30万以内，生意贷需要借款人有一定生意流水以及经营痕迹，年流水最低要大于200万，结息大于28元，生意贷主要解决借款人短期经营资金需求，不过这类贷款产品的利息较高。

9.社保贷

借款人长期缴纳社保，当急需资金时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的利息一般比较高。

10.流水贷

小微型企业可以利用企业的流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等，这类贷款产品的金额比较低。

11.学历贷

借款人的学历在本科以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款，推出这类贷款产品的银行比较少。

12.房产贷

借款人拥有住宅房产，可以向银行申请房产贷款，额度可以做到房产价值的5%-10%，不过利息较高，主要解决的是短期资金需求。

13.车供贷

借款人购车时申请的是车贷，车贷还满一定期限后，可以申请车供贷，金融机构根据借款人的车月供发放的贷款，车辆月供贷一般利率较高，审核也较严格。

14.车主信用贷

主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

15.租金贷

借款人有稳定的租金收入，就可以向银行申请租金贷。

16.信用卡贷

借款人持有某家银行的信用卡，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发财智金等等

17.发票贷

发票贷主要针对开公司的企业主或者股东，根据企业开票情况和纳税情况发放给企业主或者企业股东的贷款，属于纯信用贷款，一部分发票贷也是发放给个人的，属于个人信用贷款。

18.创业贷

城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。

征信花了想办理银行贷款主要有以下几种方法：

1.走特批办理线下银行信贷：如果你本身资质比较好，收入比较高或者有一定资产，只是征信查询多，这种情况建议找助贷公司或者贷款顾问协助办理银行线下信贷，提前和风控沟通征信的问题，走特批办理！

2.申请房屋抵押贷款：房屋抵押贷款一般是轻看征信查询次数与网贷负债的，只要房产有足够价值，征信查询过多与负债问题往往是可以沟通的。

3.申请车辆抵押贷款：办理车辆抵押贷款轻看征信，征信逾期与征信查询都看的比较轻，基本车辆有足够价值就可以办理，而且目前来说，车辆抵押贷款不需要压车，只需要做抵押登记就可以办理，不影响后续开车！

4.办理企业信用贷款：对于有企业的借款人，企业经营的好的话，也可以考虑办理银行企业信用贷款，企业信用贷款由于是针对企业发放的贷款，所以对于企业控制人的征信看的较轻，一般也是轻看征信查询的。

我是小周，你身边的金融顾问策划师，为您带来最前沿的银行资讯，谢谢阅读！

作者：武汉小周咨询

渣打中国完成首批根据新LPR定价基准的贸易融资放款

中新社上海8月20日电(记者姜煜)渣打银行(中国)有限公司20日宣布，根据中国人民银行于近日公布的新贷款市场报价利率(LPR)定价基准，其首批贸易融资贷款已成功发放。

资料图。中新网记者李金磊摄

当天早间，渣打中国于中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR后，迅速与苏宁易购等客户沟通及报价，完成了首批基于LPR定价的贸易融资放款，放款共计八笔交易，总金额达人民币3100万元。

据了解，8月17日中国人民银行公布新的贷款市场报价利率(LPR)形成机制，银行在新发放的贷款中将主要参考LPR定价。该机制在此前1年期LPR的基础上，新增5年期以上期限品种，由18家报价行(之前为10家)每月20日(原报价频率为每日)按人行公开市场操作利率加点形成的方式报价，并去掉最高和最低报价后由算术平均的方式计算得出。

渣打中国是LPR新增报价行之一。渣打中国副行长、企业及金融机构部董事总经理鲁静表示：“贸易融资项下的客户通常对融资成本较为敏感，客户在收到我行提出的基于LPR定价的贸易融资报价后反馈积极。此次中国利率市场化改革，将有利于降低客户的融资成本、降低企业负担、增强金融支持实体经济的能力。”

瑞银中国首席经济学家汪涛认为，在政府要求降低实体经济融资成本的背景下，中国人民银行通过改革LPR形成机制来同时推进利率市场化和降低企业贷款利率，此举应有助于减轻企业的偿债负担。(完)

新LPR定价公布首日，渣打中国完成首批八笔放款

新LPR（贷款市场报价利率）定价公布首日，渣打银行宣布，已完成新定价基准下首批8笔放款。

8月20日，LPR定价机制改革后，首个定价于早间出炉。1年期和5年期以上分别定为4.25%和4.85%，今后各银行在新发放的贷款中，将主要参考LPR定价。此前1年期LPR已多年维持在4.31%不变，而5年期LPR为改革后新增加的品种。

多家外资行发出消息，以LPR定价改革机制为基准，和客户达成共识。

作为新增8家报价行之一的渣打银行（中国）有限公司（下称“渣打中国”）今日宣布，已完成对苏宁易购等客户的贸易融资放款。此次交易共8笔，总金额达3100万元人民币，这也是渣打中国根据新LPR定价基准发放的首批贸易融资贷款。

早间，渣打中国在央行授权全国银行间同业拆借中心公布新LPR报价后，迅速与客户沟通及报价，并于当日完成了上述首批放款。

渣打中国副行长、企业及金融机构部董事总经理鲁静表示，贸易融资项下的客户通常对融资成本较为敏感，客户在收到该行提出的基于LPR定价的贸易融资报价后反馈积极。“此次利率市场化改革，将有利于降低客户的融资成本，降低企业负担，增强金融支持实体经济的能力。”

就在昨日，恒生中国也对外宣布，已与多家企业客户达成首批参考新LPR定价的贷款。该批贷款总额近1.5亿元人民币，主要面向华北、华东、粤港澳大湾区等地区的民营企业，涵盖贸易融资、循环贷款等不同类型贷款。

渣打银行资深中国经济学家李炜认为，LPR改革使得央行的政策利率可以更好地传导至银行贷款利率，从而降低企业融资成本，短期内由于贷款的回报率下降，银行可能会增加对债券的需求。另外，贷款利率和财富管理产品的收益率长期可能下降，因为银行面临着保证净息差和资本回报率的压力。

李炜预计，央行将在2019年进一步下调存款准备金率和MLF（中期借贷便利）利率，以减轻银行净息差和净资产回报率的压力，促进可持续的信贷增长。他同时认为，央行将更频繁地进行MLF操作，拓宽抵押物的范围，增强MLF对银行资金成本的影响。

此外，他表示，针对LPR的套期保值预计将大幅增加，在银行自身的资产-负债管理中，资金转移定价（FTP）的概念将加强。