@科技企业 赶快查收！温江区金融机构科技类信贷产品手册来啦

缓解小微企业融资难、融资贵

着力营造优质的金融营商环境

温江再出实招！

@科技企业这边来，这边看——

2022温江区金融机构

科技类信贷产品手册

出炉啦！

为积极贯彻落实党中央、国务院决策部署与人民银行总行有关工作要求，持续加大金融对科技创新的支持力度，进一步增强金融服务实体经济能力，助力温江区加快推进科技创新和产业转型升级实现高质量发展，向科技型中小企业提供更适合的金融产品、更优质的金融服务，温江区新经济和科技局与中国人民银行温江支行联合编制《温江区金融机构科技类信贷产品手册》。

这份手册梳理了温江区内

18家银行46个贷款业务

包括科创贷、天府科创贷、

蓉易贷、政采贷、银税贷等

利率最低为3.7%

贷款额度最高为3000万元

时限一般为1年

▼

通过对上述金融产品的整理分析，温江区新经济和科技局积极搭建产融前端的沟通渠道，为科技型中小企业提供融资咨询服务。

扫描二维码，获取手册

（注：由于金融产品更新迭代迅速，时效性较强，本手册收集、整理的金融产品，仅作为企业融资的参考，具体金融产品和融资方案可与手册收录的单位联系，以各金融产品所属单位提供的详细资料为准。）

当前，温江区正通过强化金融服务，积极优化营商环境，助力企业成长发展。5月30日，温江刚刚印发《关于做好金融助力市场主体纾困发展的通知》，提出13条措施推动助企纾困政策落到实处。此次温江区新经济和科技局联合中国人民银行温江支行发布《温江区金融机构科技类信贷产品手册》，则是温江进一步加大金融对实体经济特别是科技型中小微企业支持力度的举措，将有效助力企业打通融资渠道，实现更好更快发展。

编辑丨李林波

审核丨高喜

来源丨温江创新

兴企惠民八载奋进 文圆质方共创共赢——兴文科贷成立八周年

来源：【四川日报-川观新闻】

感恩有你，一路同行（兴文科贷供图）

2022年7月8日，当新一轮时序更替让“夏花之美”绽放时，成都市温江区兴文科技小额贷款有限责任公司（以下简称“兴文科贷”）迎来了正青春的8周岁。回首如歌岁月，每一个不平凡的征程，都有一个值得铭记的起点。

8年前的这一天，兴文科贷经四川省金融主管部门批准，由四川文化产业投资集团有限责任公司、四川新华出版发行集团有限公司和四川日报报业集团共同出资成立，注册资本3.5亿元，从此走上了“专注小微金融”的发展之路。

这是一条稳健前行的成长道路：从2014年成立至今，兴文科贷累计发放贷款突破40亿元，每一笔贷款皆致力于扶小助微，脚踏实地，扛起服务实体经济的“金融担当”。

这是一份深耕普惠的执着坚守：作为国有小贷公司，兴文科贷始终与党和国家同心同向，与小微企业同舟共济，为近万户企业及个人输送资金“活水”。

这是一段壮志凌云的创业历程：顺势而上，借势而兴，积极拥抱数智化转型升级，创新布局科技金融，经营业绩持续上升，成为川内小贷金融领域的佼佼者。

8年来，兴文科贷迎现代金融变革“新浪潮”之势，踔厉奋发；问地方转型发展“加速度”之需，笃行不怠。

8年日月恒升，每一次挺膺担当，都有一种坚如磐石的定力。眼下，面对错综复杂的市场环境，兴文科贷不忘初心、牢记使命，胸怀“国之大者”“省之大计”“市之大事”，充分展现国企担当本色，始终以“兴企惠民”为目标，以服务实体经济为宗旨，以助力小微企业为己任，坚持用奋斗书写普惠金融服务新华章。

文/卢文

坚守普惠初心培植“小微”发展沃土

“小微”活，就业旺，经济兴。八载砥砺奋进，兴文科贷与小微企业的血脉情谊愈加深厚。

夏日炎炎，成都市一家小型汽车配件用品店的负责人姜旭忙得热火朝天，虽然辛苦却很开心：“兴文科贷的12万元‘兴企贷’到账了，最近订单势头不错，我们心里有盼头。”

“小生意”事关“大民生”，正是无数个像姜旭这样的小微企业主，构成了中国经济的“毛细血管”，成为稳定供应链产业链的关键。

自开业以来，兴文科贷就将目光“锁定”小微企业，始终坚持“小额、分散”的原则，针对小微企业融资的难点和痛点，打造“信贷工厂”，量身定制“巴士业务体系”，搭建“敢贷”“愿贷”“能贷”“会贷”机制，致力于让每一个微小梦想都能走得更远。目前，兴文科贷已成功推出兴企贷+兴易贷、兴企贷+兴保贷等组合贷款模式，全面提升小微企业信贷可得性、便捷性和覆盖面。

成都市某教育国际交流中心，主要开展高等学历教育的服务与报考工作。经过10多年的发展与建设，已形成较为完整的教学体系和教学服务体系，在快速成长的同时，其对资金的需求也进一步加大。2021年，该教育中心负责人到兴文科贷申请借款，用于补充流动资金。兴文科贷根据客户融资“短、小、频、急”的需求特点，很快为其匹配了“兴企贷”资金解决方案，3天后，193万元借款顺利到达该教育中心账上，解了燃眉之急。

这只是兴文科贷助力文化产业纾困的一个缩影。受疫情影响，大量小微企业发展节奏被打乱，资金链也面临风险，特别是一些涉及交通运输、餐饮娱乐和旅游服务的企业受冲击较大。

受疫情困扰，成都市郫都区一家冷冻食品经营部销路受阻，存货压力、资金流压力日益加大……关键时刻，兴文科贷为其延长还款期限，减免逾期利息，同时授信额度由原来的40万元增加到50万元，这让企业负责人左维刚真正“缓了一口气”。

在小微企业面临困难的时候，兴文科贷果断执行“不压贷、不抽贷、不断贷”要求。开通多渠道金融服务，进一步增加“短、频、快”和信用类业务的占比；对受疫情影响、经营遇到困难的企业，通过适当延长还款期限、减免逾期利息等方式，全力支持小微企业战胜困难，这一系列举措都指向同一个目标——让小微企业和个人客户挺得住、过难关、有奔头。

2022年，兴文科贷累计为43户受疫情影响的小微企业客户减免利息60.2万元，向18户企业提供842万元享受优惠利率的贷款，有效帮助一批小微企业尽快复工复产。

“我们要把普惠金融的好政策落实到实体经济中去，深耕普惠金融，传递金融温度。”兴文科贷总经理贺渊透露，为进一步响应国家号召，贯彻落实相关监管要求，兴文科贷持续支持实体经济纾困解难，除做到应延尽延、应展尽展、利率直降等优惠外，还在公司成立8周年之际推出“感恩社会、回馈客户”活动：即日起至7月31日，满足条件的企业和个人客户可享利率优惠和不归本续贷等福利，针对重点帮扶的“三农”、文化企业，开通快速服务通道专项办理，有力支持企业发展。

坚守合规底线绘就智慧金融画卷

立党建之魂，铸精细至微。严合规之行，守风险底线。借科技之力，向未来启程。

回望来时路，党建引领、合规护航、稳健前行，正是兴文科贷稳健发展的秘诀。

2021年，四川文化产业投资集团有限责任公司增资5000万元，成为公司第一大股东。兴文科贷进一步强化党建引领，充分发挥党员先锋模范作用，激发员工使命感和责任感，进一步提高工作热情，扎实做好本职工作；认真开展党史学习教育，组织开展“学党史、知党情、跟党走”等活动，推动党建工作与经营管理深度融合。

与此同时，兴文科贷围绕“稳”字下功夫，以防范风险、审慎经营为出发点，在做好前置风控、贷后检查、客户分级管理等常规管理工作的同时，不断优化产品细则，抓点带面，把加强贷后管理工作作为优化资产结构的重要措施；不断健全内部控制机制，优化流程和操作规范，有效防控各类风险，以稳健合规保障自身可持续发展，从而助力稳经济大盘。

近年来，兴文科贷始终心无旁骛地做着一件事：将科技赋能金融做精做透，打造更智能、更便捷、更具温度的用户体验，为普惠金融注入持久的澎湃动力。

从2016年提出信息化建设开始，兴文科贷积极创新，注重监管，目前已与成都市地方金融监督管理局“天府金融风险监测大脑”系统完成对接，实时自动上传所有业务数据，接受监管机构监控。在业务方面，重点围绕二手车交易蓝海市场以及农副产品等行业，依托CIDW系统、智能柜、GPS、RFID（电子围栏）、大数据评估、银企直联等金融科技手段，打造“汽车库融供应链”及“农副产品供应链”业务，逐步探索出“小而美”的差异化发展之路。

从最初的四川省首批6家试点科技小贷公司之一，到成为成都市小额信贷协会理事单位、四川省小额贷款公司协会监事长单位，再到今年担任四川省小额贷款公司协会会长单位，兴文科贷已成为不少同业竞相学习借鉴的标杆。2021年，兴文科贷与广安市广安区金祥小额贷款有限责任公司开展战略合作，成为四川小贷行业首个结对发展“组合”；受邀在中国小额贷款公司协会主办的“金融创新与机构转型发展高管培训班”上向全国同行分享“兴文科贷转型之路”。

夏华似锦，万物并秀，驰骋创新，兴企惠民。贺渊表示，锚定下一个8年，兴文科贷这支金融界的生力军，正以矢志不渝的初心和信念再次起航，向着星辰大海扬帆进发，为助力四川高质量发展贡献力量，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

本文来自【四川日报-川观新闻】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

ID：j

川渝两省市小额贷款行业调查：探索差异化经营模式

来源:经济日报

四川中和农信小额贷款有限责任公司的工作人员在查看麦子生长情况，实地了解农民贷款需求。

成都市温江区兴文科技小额贷款公司正在演示车贷管理系统。

探索差异化经营模式——川渝两省市小额贷款行业调查

中国人民银行日前公布《2017年小额贷款公司行业统计数据报告》显示，截至2017年底，全国共有小额贷款公司8551家，实收资本为8270.33亿元，从业人数103988人，贷款余额9799.49亿元。

近期，经济日报记者在川渝两省市调查发现，部分小贷公司在实践中找准了自身优势，探索差异化经营模式，开发了满足市场需求的金融产品，走出了一条适合自身发展的普惠金融之路。

贴身服务小微客户

小贷公司精准客户定位，发挥自身地缘及产品、效率等优势，与银行和互联网金融机构形成互补，共同服务于实体经济

当前，小贷公司发展面临银行业务下沉的压力和非持牌互联网金融机构对客户的争夺。“银行业务下沉，小贷就要再下沉，下到其他机构触及不到的地方。具体策略一是下沉，寻找第一手客户，也就是信用‘白户’；二是细分，针对特定行业量身定制产品；三是灵活，贴近市场需求及时调整。”四川省成都市助邦小额贷款有限公司总经理焦阳向记者形象地比喻，“银行站着做，我们就弯下腰做；银行弯下腰做，我们就趴在地上做”。

在客户定位上，助邦小贷客户由小微企业主、农户、个体工商户等构成，行业涵盖批发零售、制造、农、林、牧、渔等。其中，批发零售行业客户占比为67.94%，制造业客户占比27.54%，其他行业占比4.52%。

“这类客户需求具有‘短、频、快、急’的特点，银行和互联网金融机构都较难满足这类客群需求，小贷公司可以在这一市场精耕细作，发挥自身地缘及产品、效率、服务水平等优势，与银行和互联网金融机构形成互补，共同服务于实体经济。”焦阳告诉记者。

在助邦小贷采访时，记者遇到一位前来办理小额贷款的网吧经营户，他告诉记者，之所以选择小贷公司主要是因为这里服务好，“不需要抵押和担保，而且放款快，3天就可下来，很方便”。

觉得小贷公司便捷的还有一些农户，大邑县安仁镇合江社区村民徐文学，2012年开始在成都大邑县小贷公司贷款发展蔬菜种植，后来种植规模越来越大，目前已经发展到了30亩，年收入7万元左右。今年他打算再扩大10亩，准备找富平小贷贷款3万元，用于土地经营权流转给付农民的土地租金。“在小贷公司支持下，我的日子越过越好了。”徐文学对记者说，“在这里借钱不仅方便，而且可以随借随还，总体算下来利息不算高”。

“由于银行贷款往往要求抵押和担保，而这类群体绝大部分缺少可抵押的资产又难找到担保人，而且银行调查、授信过程较长，等贷款下来，商机也错过了，并不符合这类群体的需要。”大邑县富平小额贷款有限责任公司副总经理蒲智勇告诉记者。

中和农信是另一家专注于农村市场的小微金融机构，源于1996年实施的“世界银行贷款秦巴山区扶贫项目”。中和农信项目管理有限公司四川区域总经理冯克努告诉记者，在农村金融服务领域，银行及农信社是主体，但传统的农村金融服务体系还不完善，限于基础设施、人群特征等条件的限制，传统金融机构对一些弱势群体的服务仍然不充分，这时小贷机构的作用就体现出来了。

四川省绵竹市遵道镇马跪村10组村民李德成的家曾在2008年“5·12”汶川特大地震中化为乌有。这样的农户很难成为银行的扶助对象。在他急需资金的时候，中和农信伸出了援手。此后，他在中和农信的小额贷款支持下努力发展生产，重建家园。10年后，他已建起了年出栏1000头猪的家庭农场，又流转了200多亩地种植粮食，年收入上百万元。

冯克努表示，商业银行单笔贷款金额一般都在5万元以上，中和农信则更专注于5万元以下的小额贷款。“有些客户住在深山里，去一趟骑摩托车要走80公里，时间和经济成本高，银行不太愿意开展这样的业务，但我们为了树立品牌、积累客户，只要客户有需求就上门。”冯克努说。

深耕产业链金融

从专属行业定位、大数据资源等方面整合上下游客户、服务商资源，打破产业链条环节上的行业壁垒，精耕细作产业链

在服务“小微”“三农”等群体的过程中，一些小贷公司积极面对市场需要，开发适合自身规模和业务能力的产品，深耕产业链金融，取得了较好的效果。

“逸购车”是四川省成都市温江区兴文科技小额贷款公司根据市场需求推出的满足购车需求的新型消费金融产品。“随着‘滴滴打车’在全国布局，成都当地很多年轻人想开滴滴，但买不起车。”兴文科技小额贷款公司总经理贺渊告诉记者，他们与滴滴公司当地的分支机构合作，设计了这款产品，向滴滴司机提供车贷服务。为了防控风险，他们给贷款买的车加装了GPS,同时约定3年后结清贷款再把车过户给贷款买车的滴滴司机。

“这款产品推出后，很受市场欢迎。”贺渊表示，一些原来无法购车的群体通过贷款买车开上了滴滴，帮助解决就业近1000人。

重庆两江新区嘉融小额贷款有限责任公司自2013年成立以来，坚持为重庆电网供应链企业提供快捷、便利的低息融资服务。截至去年末，公司累计发放贷款约35亿元，营业收入约1.5亿元，利润总额1.03亿元，上缴利税2400余万元，无一笔不良贷款。

嘉融小额贷款公司总经理殷人杰把取得良好业绩的原因归结于公司推出的产业链金融模式，据他介绍，首先，嘉融小贷利用重庆电网的供应链核心优势，定位专属行业，从客户群体过滤风险；其次，坚持“控债权”，产品设计围绕债权及其衍生品，并通过对抵押品单位进行分类评级，确保可执行性；第三，坚持“专业审查”，充分利用贷审会成员在电网企业工程建设、物资采购、财务审计从业背景，确保项目由专业的“电网贷审会”进行专业审查，可以确保客户的贷款用途真实，还款及时。

专注于三农领域的重庆小康小额贷款有限公司则提出了“大数据+全程信用管理+农村产业链金融互联网再造”的模式，积极利用互联网技术，以大数据作支撑，推进农村普惠金融，构建农业产业链金融服务中心，形成垂直产业链金融服务新模式。

重庆小康小额贷款有限公司董事长徐兵表示，公司以生猪养殖产业链为切入点，围绕生猪养殖产业链，整合上下游客户，与多家保险机构、兽药厂商等服务商合作，打破产业链条各个环节的传统行业壁垒，以农村信用管理为基础，以追求持续的中低回报为经营基调，着力培育生猪养殖产业链。

徐兵告诉记者，“以小康小贷推出的‘猪险贷’为例，小康小贷不收取农民或养殖企业任何利息及费用，而是通过申请政策补贴和获取保险公司工作经费方式，来解决资金成本并实现自身利润。把服务三农精准扶贫、普惠金融落到了实处，降低了农业产业发展的成本，为‘三农’发展注入了新的活力”。

“线上+线下”有效控风险

小贷公司在风控上通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率，同时不完全照搬银行模式，而是凭借对客户的熟悉程度、信用记录等采取差别化措施

防控风险是金融业的永恒主题。前些年，一些小贷公司贪大求全，背离了小额、分散的经营原则，形成了不少坏账，也阻碍了自身的发展。在采访中，记者发现一些业绩优良的小贷公司通过“实地调查+行业经验+互联网技术”形成有效的风控模式，贷款不良率甚至低于一些银行。

以助邦小贷为例，该公司运营3年来，不良率一直保持在较好的水平。2015年、2016年和2017年不良率分别为0.89%、0.86%、0.59%，远低于行业水平。

焦阳告诉记者，成立之初，助邦小贷一直采用IPC（信贷员）技术开展业务，但在实践中，发现该技术对信贷员的个人素质要求较高，难以规模化推广，成本也难控制，但在风控能力上又有其他模式不可比拟的优势。如何在其基础上加以改进？该公司结合以往经验，设计了针对小微企业的“五维分析法”，即通过稳定性、资产积累、信用记录、财务状况和现金流来对小微企业进行分析，每个维度又有不同的权重，实现数据的可量化。

“五维分析法的优势在于可以全面地分析影响小微企业经营的各环节，覆盖大多数生产制造业、商贸业和服务业小微企业，一定程度上解决了由于小微企业经营差异化而造成难以采用统一标准评判的问题。”焦阳说。

值得一提的是，小贷公司在风控上也有灵活的一面，并不是完全照搬照抄银行模式。“银行在风控上往往采用一刀切，客户一遇到困难危机时往往首先考虑自身的资产安全。而小贷公司则要凭借对客户的熟悉程度采取不同的应对措施，在风控上也有差别。”重庆市高兴隆小贷有限责任公司总经理何世荣告诉记者。

“我们更看中贷款人的还款意愿。”焦阳告诉记者。他举了个例子，成都有位小企业主，开了一家糖果厂，产品供应都江堰景区的商店，市场较为稳定。然而不幸遭遇火灾，生产线被烧毁。“在这种情况下，银行很难给她提供贷款，但我们基于其经营能力和信用记录，帮她量身定制了贷款产品，使她能够在火灾后重新站起来。”

何世荣告诉记者，比如猪价下跌时，很多养殖场就贷不到款了，而他们则根据情况灵活处理。高兴隆小贷公司也碰到过一些养殖户申请贷款的例子。曾有位养鸡专业户在最困难的时候找到他们，当时蛋价大幅低于成本，他们判断这种极端行情不会太久，贷款人又是长年从事养殖行业，风险可控，就在养殖户最困难的时候伸出援手，帮他渡过难关的同时也为自身积累了优质客户。

大量的小贷公司也积极通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率。“小贷行业最大的风险是信息不对称。”高兴隆小贷有限责任公司董事会主席杨维聪告诉记者，高兴隆每笔贷款发放均接入银行征信系统，随时按要求跟踪查询。同时结合市场大数据分析,将数据分析与IPC技术初步有效合并，在风险防控方面获得进一步的保障。高兴隆还与同盾、启信宝、天眼查等数据公司开展长期合作，力求在评估中获取更多维度的信息，在风险防控方面获得进一步的保障。

2017年，中和农信与蚂蚁金服携手，将线上大数据风控、线下软性的调查与贷后管理相结合，摸索出一条“大数据+软信息调查”的双层风控模式，通过大数据风控，有效提高效率、降低成本、优化流程，将一些“高风险”客户排除在外；再配合中和农信多年积累的软信息调查模式，对农村客户进行入户调查、信息采集，最终形成效率与风险双赢的结果。

随着风控经验和能力的不断积累，一些小贷公司也开始探索风控输出的模式来拓展自身的业务范围。焦阳告诉记者，助邦小贷正在积极探索风控技术的输出路径，搭建小微企业融资服务平台，整合各方资源，对接有大量小微企业客户资源的机构，助邦对该类客户全流程控制风险，通过技术服务来赚钱，一方面这样可以缓解自身资本消耗压力，另一方面也能整合业内各方资源，共同服务于更多的小微企业。

对于小贷业务，重庆小康小贷公司更是把其当成服务三农的试验田和农村金融服务的切入口。“在开展小贷业务的同时，我们发现农村在市场信息、技术服务方面存在着巨大的市场，比如饲料营销，保险中介等，而通过数字化风控平台的搭建，养殖户的需求在平台上能实时反映出来，为我们提供增值服务创造了新舞台。”徐兵说。