层出不穷的玉石骗局——天亿宝阁

李旭反传防骗团队，您身边的反传防骗顾问！

当收藏与互联网新零售碰撞，不法分子从中嗅到了新商机。购买翡翠玉石，不图佩戴、不为收藏，只是网上一买一卖，隔天就有2%收益，玉石还能委托商城寄卖，反复上架交易，月收入轻松过万。

通过购买一些廉价的艺术品作为噱头进行竞拍，并没有真实的交易行为，以滚动“拉人头”的方式发展下线，鼓动下线在平台充钱参与竞拍，以此来控制资金。大肆发展会员，鼓吹会员参与竞拍推高价格，就可获得高额返利?这是披着艺术品高价竞拍外衣进行网络传销的犯罪行为。

近日，有网友李先生向我们反映，自己经朋友介绍在一个名叫“天亿宝阁”的公众号平台参与了玉石、书画等艺术品买卖活动，今天买，明天卖，每天都可以赚到2%的利润差价，自己有74万元投在里边，但不知道最近怎么了，该平台无法取现，疑似被骗。我们就此进行了深入的了解。

1天亿宝阁是何方神圣

据悉，“天亿宝阁”的公众号背后显示的公司营业执照名称是“天津汇海天成商务服务有限公司”。企查查上面显示该公司股东：王微(持股100%)监事：曹秋雨。然而经调查，却发现这就是一个空壳皮包公司，注册资本虽为100万，可实缴资本为零。

2“钱生钱”的诈骗套路

天亿宝阁宣传今日投入资金到指定银行账户内，待卖家确认，明日即可在银行卡上返还比本金更多的金额，大体意思就是钱生钱。平台每日10点35分-11点50分限时抢购，基本上一分钟秒没，可见被骗之人不在少数。抢购成功后，支付为个人对个人银行卡账户支付，并在平台上传支付成功截屏，待卖家确认后，交易成功。

下午13点可在平台支付2%上架手续费，第二天到银行卡上的金额=货品原价+货品原价*2%+货品原价*1%，依次工作日维度递增，且可额外收获粉丝订单金额的0.3%作为拉人奖励。邀请二维码可获得粉丝订单金额的0.3%。

由于平台规则明确，前期李先生也确实从中获利，于是他从抱着试一试的态度，逐步对平台的信心大增，这也导致他丧失了警惕心，持续投入资金。不料，短短几个月，平台就无法提现了，连本金都无法取回。

经查，该公司通过多个途径宣传，并且设置了拉人提成，因此不少受骗者都拉着亲朋好友来一起做。在天亿宝阁收取足够的资金收手时，受害人才反应过来，自己被骗。

另一位受害者称，她是经朋友孔某介绍接触此平台，孔某描述公司合伙人之一跟她十分要好的朋友关系，公司有正规的营业执照，正规的办公室，且有什么情况会提前通知。

介绍人孔某从3月份参与此平台，每天钱都可以在第二天到账，疫情期间以此来维持家里基本买菜支出。因与朋友关系较好，比较相信，确实想赚些钱，所以加入此平台，但平台现已无法提现，所有投入的86万元均为网络贷款，介绍人无法提供任何解决方案，只让等待。面对每月巨大的还款压力，受害人无任何头绪，不知如何处理，只得恳请警察查明资金流向，冻结这些账户，尽量挽回损失。

然而几经咨询与等待，天亿宝阁的行为被认定有涉嫌传销的嫌疑，若被判定为传销，那么对于追回赃款非常不利。

3疑点重重的天亿宝阁

求助者们对该公司进行了大量的调查，发现该公司不但涉嫌传销，其他地方也是问题重重。

1、公司资质：公司营业执照虽然包含许可项目：互联网信息服务拍卖业务，但是平台属于盈利性网站，需办理ICP许可证，目前未查询到天津汇海天成商务服务有限公司有ICP许可证。

2、公司经营模式：平台参与者除了从自己的介绍人处获得消息，无任何消息来源。

3、通过打印银行流水发现公司营业执照法人王微和监事曹秋雨参与平台抢购，资金流向最终未知。

4、委托寄售服务协议中代卖是不符合实际情况，上架价格为平台设定无法修改。

5、服务协议中：因商家商品均为预售销售，参与抢购的会员在成功抢购之后，产品不支持退货不可进行退货服务以上两条款不符合竞拍法。

6、商品信息藏品归属人非真实姓名(自己编辑昵称)且拍卖中买卖双方无法沟通。

7、平台后台隐藏过往已完成的订单信息，疑似侵犯消费者权益。

8、从2022年6月17日周五平台货品抢购较慢，15分钟平台上架货物才售空2022年6月20日至今银行卡未收到任何转入金额，且未收到任何竞拍物品。

9、目前后台无法查到未卖出去的货品的物流信息。

从平台销售李某处了解，作为公司的员工，粉丝订单金额超过100万公司奖励3000元，销售底薪为4500。

截止目前平台给与了2个解决方案：

①等待重新启动，销售内部轮转，逐步拉新后慢慢加入，资金回款时间暂不明确。

②自己开公司，招聘销售，拉新，自己的钱会慢慢轮转出来。

这两个办法无论如何还是要继续之前的流程，并且继续投入资金。被骗过一次的受害者们，当然是不买单了。在报警之后，该事件已经立案，现在受害者能做的就是等待警方通知。可涉及众多，牵扯极广，至今还没有太大进展。

律师表示，自己在近年曾多次接触过类似案件，从网拍平台的运营手法再结合玩家们的说法来看，该平台涉嫌诈骗。

在网络平台上以各种理由进行拍卖、投资、买卖积分等五花八门的行为，具有很大的诱惑性、虚拟性和欺骗性。以返利为由，虚拟事实，隐瞒真相，诱导用户进行投资，目的是获取受害人的钱财，这种行为即诈骗。

同时，近年来犯罪分子诈骗手段层出不穷，诈骗手法也是五花八门，让人防不胜防。“一定不要贪便宜，尤其是在网络上这种虚拟的非官方的投资。”

看到这相信您已经能明白，投资的东西是什么不重要，字画、玉石翡翠都是骗人的噱头，即便是一团空气也成立。为了利益，人可以不惧风险，选择性忽视逻辑漏洞，明知有巨大的风险，还争相入局。侥幸心理让人觉得自己可以挣一把，但当雪崩时刻到来，没有人能抽身而退。

警方提示，做任何投资的时候，都需要小心谨慎，选择合法正规的平台和机构。高利面前需冷静，如果执着于侥幸，想靠运气和胆量捞金，非常容易被不法分子欺骗。

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京法网拍：欠款二百余万 拍卖玉石原石

2019年3月21日上午

马先生抱着一个沉甸甸的兜子来到了西城法院执行局

马先生说

他欠银行280多万

成了被执行人

家里除了这块石头已经没有什么值钱的东西了

现在准备拍卖这块石头抵债

从外表看

这就是一块普通的鹅卵石

怎么可能值多少钱

马先生说

翡翠玉石原石表面包裹着一层风化表皮

看上去就像是一块普通的石头

只有行家才能隔皮段玉

这种原石也叫玉璞

历史上最著名的玉璞就是和氏璧

马先生说

玉石行里有句老话叫“神仙难断寸玉”

说的就是隔着表皮判断翡翠玉石的质地和成色极其困难

行里人在业内

人们对这种判断又有“三分靠经验七分靠运气”的说法

因此在原料市场上

这种原石的交易也叫做赌石或者赌料

赌石分为明赌和暗赌

明赌就是将原石切开一部分表皮

在能看到截面的状态进行进行交易

暗赌就是在完全不破坏原石外表的状态下进行交易

明赌价格高、风险小

暗赌则价格低、风险大

赌石有“一刀穷，一刀富”的说法

如果是一刀开出一块上等好玉

那就是一夜暴富

否则

就是倾家荡产

打开原石的一瞬间是所有赌石人既期盼

又害怕的瞬间

输赢立现、惊心动魄

2013年

马先生参加一次赌石

一眼就相中了这块原石

马先生认准了这块玉石

种水俱佳

是一块难得的美玉

可是

在家搁了5年

一直也没找到合适的买家

2016年

马先生向银行贷款250万元

扩大玉石生意

结果生意黄了

贷款也还不上了

至今这笔贷款本息已达280万元

因为这笔贷款

马先生还吃了官司

成了失信被执行人

这次

马先生把原石拿了出来

准备拍卖抵账

同学想买房子首付不够啊，告诉她申请消费贷或抵押贷，搞定首付了

肖然学房产，分享这5年肖然房产实战经验，分享购房技巧，对接银行渠道，目前重点关注不良资产中房产相关运营及处置。

1、二抵不需要备用房了吧？六成是和目前房子贷款+起来六成对吗？

银行专家解答：目前房子的价值的的六成-之前按揭的贷款金额=本次贷款金额（最高300万）

2、银行二抵需要什么样的条件才能成功，二抵用什么凭证抵押？

银行专家解答：需要原来的首次抵押上，签一份二次抵押；房产的二次抵押只有少数几个银行和民间的金融机构可以做，已经抵押的房子可以用余值进行二次抵押,但抵押额度不能超过房子余值部分。

3、抵押贷款的操作流程是怎么样的？

银行专家解答：收集材料--上报贷款--审批--交易中心抵押出他证--放款

4、抵押消费贷款，消费合同做翡翠宝石类，要注意什么？如果以次货冒充，能通过么？

银行专家解答：需要合同，鉴定证书，玉石。玉石是需要牌照的

5、抵押贷和消费贷有什么区别，听一个中介说所有的抵押贷款都属于消费贷，是这样吗？

银行专家解答：抵押贷是有房子抵押的。消费贷有纯信用的，提供用途即可

6、原本想年底办理抵押贷，昨天8号刚出政策，变严了，肯定会影响能贷出的总额度吧，最近银行还属于信贷宽松吗？

银行专家解答：8号的政策对我们目前贷款受理没有大的影响，我们还是根据旧的贷款政策在办理。

7、买了法拍房，拿到了产证立刻去做抵押贷款可以吗？一个人的流水不太够，是不是产证上最好2个人名字？

银行专家解答：任何形式的抵押贷款都要拿到房产产权的6个月后，才能做抵押贷。一个人流水不够，可以用配偶流水做共同贷款人。

8、办理二抵的房屋，对于有无备用房，面积，总价有什么具体的要求吗？上海有哪些银行有这类业务呢？个人身份办理和用法人身份办理的区别是？资金用途需要提供什么样的材料呢？

银行专家解答：房产的二次抵押只有少数几个银行和民间的金融机构可以做，各银行的政策也都不一样，具体可咨询贷款群管理员。

9、请问2011年的次新房清房贷一般可以做到几成？二抵可以做到余额的几成？清房贷和二抵的利率各自情况如何？哪一种更好操作？

银行专家解答：如果指抵押贷一般5到7成。如果指住房贷款首套最多7成，二套非普通3成，二套普通5成。二抵受理银行很少，具体咨询群管理员。一般利率差的不多，但是具体还是看受理银行，清房和二抵的金额是最大区别。操作起来差不多的。

10、想买房子首付不够，想申请消费贷款,或者抵押贷款,有什么要求嘛?

银行专家解答：目前市面信用消费贷款授信一般最高是30万，不需要抵押；抵押贷款要看房子具体情况，看产证是否有老人，小孩，产证办理时间综合评估可办理抵押贷款的成数，年份。你如果想要了解更详细的情况，或者具体贷款的需求请联系群管理员会协助将您的具体情况，和银行工作人员分析具体方案。

特别通知1：肖然已公布2017年5大项目规划及合作伙伴招募条件，有能赚个几十万的小项目，也有上亿运作的不良资产大项目，上海和外地的朋友均可参加，感兴趣的小伙伴请关注公众号“肖然学房产”查看详细介绍。

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特别提醒：鉴于某些政策性问题的时效性，有些问答可能已不再符合当今的情况，请以最新出台的法律法规为准。