浙里数币 | 支持ATM机取现金、手机上买理财！数字人民币在浙江解锁新技能

钱江晚报·小时新闻记者何慧婷通讯员汪俊杰

“用数字人民币钱包，就能在银行ATM机和柜台‘无卡’取现金了。”近日，杭州市民小汪发现，数字人民币新增兑换现钞功能。

钱江晚报·小时新闻记者从中国人民银行杭州中心支行了解到，目前工行、交行、建行3家国有行率先支持本行数币钱包内的数字人民币与现钞双向兑换，其他运营机构正在接入中。

与此同时，浙江积极探索数字人民币在金融服务领域的应用，成功落地信贷领域、保险领域、理财领域、纪念币兑换等数字人民币应用场景，提升了数字人民币交易量和使用活跃度，丰富了数字人民币应用场景体系。

01信贷领域

11月18日，浙江网商银行“网商贷”上线数字人民币发放贷款功能，实现借款人申请时选择以数字人民币形式获取信贷资金、即时发放数字人民币贷款至申请人数字钱包。“网商贷”作为面向小微经营主体推出的经营贷款产品，将数字人民币信贷资金发放与原有业务流程相结合，形成了标准化数字人民币信贷产品。接下来，网商银行将邀请浙江试点区域中合作紧密、方便触达的小微经营主体参与，稳妥、可控推进数字人民币在信贷领域的应用。

02保险领域

在保险领域，先后落地保费缴纳、保险理赔等多项业务场景。8月初，杭州市富阳区某生态农业公司使用数字人民币向某财产保险股份有限公司缴纳“杭州市政策性特色农业主体综合保险”保费，落地浙江省首笔数字人民币缴纳保费业务。9月，中国太平洋保险慈溪分公司联合慈溪农商行以数字人民币形式向台风受灾养殖户支付保险赔付金3.67万元，标志着数字人民币“保费缴纳+保险理赔”场景贯通。10月中旬，建设银行宁波分行联合宁波市医保局和10家保险公司，落地宁波市普惠保险产品“天一甬宁保”数字人民币支付投保项目，实现参保个人可使用数字人民币投保。

03理财领域

数字人民币在理财购买场景也取得新的突破，省内多家银行机构上线了数字人民币钱包余额智能管理、数字人民币购买理财等功能，在金融理财场景开展探索尝试。工商银行浙江省分行推出数字人民币“智能兑换”功能，实现“按期自动存”和“超额自动存”两种模式的智能转存功能，支持将数字人民币钱包余额自动转为银行活期存款。建设银行上线数字人民币购买理财产品的功能，在手机银行A“数字人民币理财产品专区”为用户提供数字人民币购买理财服务。

04纪念币兑换

纪念币兑换作为商业银行特有的金融服务与数字人民币相结合，各纪念币兑换承办行积极开展纪念币预约兑换流程的优化升级，在传统纸币兑换渠道外增加了数字人民币兑换选项，提升了银行服务效率和客户体验。在浙江省试点区域纪念币兑换承办行中，建设银行、交通银行已支持客户直接使用数字人民币兑换纪念币，同时网点柜面、自助机都支持本行数字人民币钱包中的数字人民币与现钞双向兑换。

本文为钱江晚报原创作品，未经许可，禁止转载、复制、摘编、改写及进行网络传播等一切作品版权使用行为，否则本报将循司法途径追究侵权人的法律责任。

原来，还贷一个app就够了

最近，由于手头有点现金，便想提前还点贷款。

但听别人说，还贷手续复杂，审批长，还要交违约金，难免有些担心。

下面，聊聊我在办提前还贷时的体验和感受！

说实在的，结果还真有点没想到......

第一问题：还不还，如何还才划算？

以公积金还贷为例，不管是等额本息，还是等额本金，前几年收的息和本金是比较大的，我是十年期40万的等额本息，共120期，利率为3.25%，还到第40期，本金13万元，利息4.3万元。

如果现在全部还完，虽少付息2.6万元，但要一下子还27万元。由于公积金贷款利率比商贷低，所以不建议全部还，我只还17万，如何定呢？

这主要看你手头现金的增值有多大，如果你有大于3.25%稳定增值产品，当然可以还少点或者不还。

另外，公积金余额是有利息的（银行一年期的定期存款利率），还可以对冲，我们这里余额的百分之九十可以还贷，但要提出申请，不会自动对冲的。

第二个问题：还贷方便不方便？

这个问题要看各地政策和规定，方便话就到公积金中心前台去咨询，不方便就打电话和上网咨询。

比如，违约金我们这里是不交的，缩短还贷年限，10年期在保证利率一致的前提下，也要满6年，再计算每月还贷金额和利息。

由于可以网上申请，不需要预约，每次大厅咨询人都不多，审批时间也不长。我们这还可用手机APP操作，工作人员会主动帮你，几分钟就办完了，但审批还需第二天。

会用会算的可以不用去大厅（按上图所示操作），可以计算出你要还的钱是多少，需要的相关资料有哪些；不会的或者怕麻烦的，可以到大厅请工作人员代办，我是到现场办的。

建议先咨询办理程序，留够计划还贷资金，夫妻双方带上身份证，到现场进行确认签字拍照，几分钟就办完了，第二天在APP上查询结果。

请注意，办理提前还贷前提，必须是贷款满一年，并且还的金额多于六个月的还款金额。所以，如果借款人的贷款时间不到一年，或者是手头资金不够充足的话，那就不要在一年内办理提前还贷业务。

另外，使用住房公积金“冲还贷”时，最好应在贷款还款卡中保留一个月以上的还贷资金，以免因公积金账户余额不足导致还贷逾期。

感谢您的阅读！文中数据及表述，如有不妥请联系！

信贷类APP数字竞争力榜单：安逸花荣膺行业桂冠

近日，零壹财经发布信贷APP数字竞争力榜单。据榜单排名显示，安逸花以983.31万人的月活量和7.97的综合评分位列第一。

据悉，零壹智库基于易观千帆数据（2022年1-9月的可得数据），对来自消费金融公司、金融科技公司以及小额贷款公司的65款信贷类APP的月活跃用户数、月使用时长等7项指标进行归一化处理，根据各项指标重要性设定权重并进行综合性评比，形成消费金融APP的数字竞争力排名并进行分析。

资料来源：零壹智库

从榜单整体来看，得益于金融科技公司在技术优势和流量优势，信贷类APP综合排名靠前。但在本次榜单排名首位的却是消费金融公司类的——安逸花APP，综合得分7.97分，月活跃人数达到983.31万人，招联金融APP以5.37分排在第八名。由此可见，消费金融企业旗下的APP增长势头迅猛，更有甚者已经位居行业前列。

消费金融追求数字科技变革、创新。短期来看提高了消费金融服务的灵活性和便利性，长远来看更是企业追求长期价值的谋篇布局。

消费金融平台依托科技实力，打破原有的壁垒与垄断，以多元化的服务场景深入居民消费生活，保证高频的用户活跃，达到改变用户心智、赢得用户认可。

案例分析：

安逸花

作为唯一一个月活近千万的APP，安逸花再次荣登榜首，其背后的主要原因是科技创新研发和产品优化迭代。

安逸花搭建起一套完整的获客矩阵，通过不同渠道获得不同分层用户，并根据不同用户特点搭建流程服务体系，实现千人千面的终端服务。同时，安逸花还研发了一套强大的归因体系，通过多维算法，快速准确地确认用户来源，并选择最适合的流程承接用户，在精准营销的同时，实现降本增效。

此外，安逸花还不断对产品进行优化迭代，通过改良产品设计、用户体验，提升安全认证等措施，实现精细化管理，提升用户满意度。据了解，安逸花APP自上线以来，已完成200多次优化迭代。

有钱花

作为排名第三的APP，有钱花原名百度有钱花，是度小满金融旗下信贷服务品牌，是基于利用百度人工智能和大数据风控技术，具有申请简便、审批快、额度高、放款快、安全性强等特点。

有钱花还覆盖日常消费、教育、医美等多个消费场景，以互联网科技为引擎，可根据用户的借款需求进行精准匹配，为用户提供值得信赖的信贷服务，基于科技与服务获得了多个用户的认可。

招联金融

招联金融由招商银行与中国联通共同组建的持牌消费金融机构。其旗下的招联金融APP为用户提供安全、专业、智能、便捷的现金借贷、分期消费贷款服务。

在服务体验方面，招联金融APP的产品具有，申请容易、放款快、额度高的特点。招联金融APP为客户提供了更加快速便捷的线上化用户体验，用户可以通过招联金融APP享受现金借贷和分期购物等服务。

综合来看，在2022年前三季度信贷类APP活跃度整体表现稳定，但随着持牌消费金融机构的迅速崛起，各平台数字化能力逐步成熟，锻造技术创新，拓宽消费场景，提升服务质效，数字技术服务、赋能业务的成果将逐步显现。未来，数字科技必将在服务用户、伙伴共赢以及塑造企业综合竞争力上发挥决定性作用。