公积金信用贷款有哪些还款方式？
银行公积金信用贷还款方式有俩种分别是：等额本息还款和先息后本还款
（1）等额本息：每个月还款额相同前期本金少利息多，后期本金多利息少，但是一直是按贷款额度来计算利息。
（2）先息后本：每个月还利息，到期归还本金
首先所有银行都可以办理公积金信用贷，但是对借款人的公积金有一定的条件，要求公积金在本单位连续缴存满一年以上，个缴金额600以上就可以办理先息后本的产品，如果是在本单位连续缴存满半年那就只能选择等额本息的产品。
下面介绍一下先息后本的产品介绍：
（1）年化利率4.35%，先息后本还款中途不归本，最长3年期额度最高30万
（2）年化利率4.36%，先息后本还款需要一年归一次本金，授信3年，额度最高30万
（3）年化利率5.38%，先息后本还款授信5年期每年归一次本金，额度最高50万
（4）年化利率5.88%，先息后本还款授信3年每年归一次本金，额度最高40万
（5）年化利率5.1%，先息后本还款授信3年每年归一次本金，额度最高30万
以北京为例产品比较多，推荐几个常用的产品参考，就信用贷而言只有（公积金）可以办理先息后本的产品。
如果对您有帮助，请点个关注“给个赞”感谢！
信用贷款来还房贷合适吗？
由于前两年房地产的火热，地方政府为了执行房住不炒的国家方针，纷纷提高了房贷利率，部分地区在基准利率的基础上上浮30%达到惊人的6.37，于是出现了奇怪的现象：房贷利率远高于信用贷利率。
那么有人就会问了：用低息的短期信用贷去提前还房贷是否可以节省利息？
答案当然是可以的，相当于把部分资金转化由高息转化为低息
节省利息=信用贷金额*（房贷利息-信用贷利息）*信用贷期限
以信用贷额度为15w，利率为4.5%，贷款期限为3年为例
节省利息=15w*（6.37%-4.5%）*3=8415元
大部分情况我不推荐这么干。
由于信用贷都是短期（1-3年）而房贷都是长期（20-30年），这么操作本质上是将贷款由长期转化为短期，这意味着你短期内需要承受信用贷金额归还的资金压力，普通人完首付已经掏空了6个钱包甚至于借了亲戚朋友的外债，如此操作无疑是对当前困难的经济现状雪上加霜。
为了减少8k的利息，需要在3内承担15万的本金以及2万利息的资金压力，需要综合考虑自身的经济状况进行判断，建议积累一定资金后进行提前还款比较稳妥，否则有资金链断裂的风险。
特殊情况：提前还款以便能够转公积金贷款
因为各地公积金贷款额度较低不能完全覆盖住房贷，所以部分商贷想转公积金贷款时需要先提前还款使得商贷总金额小于公积金额度，由于公积金利息十分低，非常具有诱惑性，个人觉得此时可以考虑用信用贷提前还款来转公积金贷款，但是任然需要考虑自身流动资金的情况。
归根结底，这么做是否合适取决于自身的流动情况，已经贷款利息是否具有诱惑性。
公积金账户可以用来还房贷吗？余额不足怎么办？
我们都知道，买房可以用公积金贷款也可以用商业贷款，极少部分是组合贷。有公积金能够做房贷的情况下，肯定是选择公积金贷款，因为利率更低一些。那么，使用了公积金贷款，后续还款上面要怎么操作？有些网友会问：可以扣公积金账户里面的钱吗？
很多人在申请住房公积金贷款后，开通了“月对冲”还贷服务，即每月在规定的扣款日，可以用借款人住房公积金账户里的钱直接冲抵其当月贷款本息。开通公积金按月对冲需要满足以下条件：
1、客户的公积金账户状态正常。
2、客户公积金账户余额充足。
3、客户公积金连续缴费满了12个月。
4、名下没有其他公积金对冲还贷业务。
5、满足公积金中心的其他要求。
如果每月公积金不够还房贷，剩下的钱怎么归还呢？
首先用公积金还房贷，有三种办法：
一次性还款法
从住房公积金帐户提取公积金余额，一次性归还贷款。很多人退休后，采用这一方法还贷。还贷后，若还有贷款未还清，就对剩余贷款本金和还款期限重新计算，确定以后每个月的月还款金额。
停止还贷若干月法
从公积金帐户中提取余额，提前归还贷款。提前还贷后，贷款人可以停止还贷若干月。(停止还贷的时间长短，根据提前归还贷款的数额决定，不过不能超过12个月)停止还贷期结束后，贷款人须继续按月还款。停还期的欠息，不收罚息，不计复利，在停还期结束后的每月还款中逐月扣还。
逐月还款法
每月直接从公积金帐户提取公积金还贷。提取的住房公积金金额不足时，贷款人要及时补足还款金额。
一、每月公积金不够还房贷剩下的钱怎么归还？
通常来说，公积金账户月对冲还贷的方式是：
先使用借款人住房公积金账户里的钱，再使用借款人配偶的住房公积金账户余额。如夫妻双方的住房公积金账户余额都不够，那么剩下的钱会从借款人绑定的还贷银行卡中划扣。如还贷银行卡中余额也不足，那么当月不能对冲，按逾期处理。
举个例子：房贷每月应还金额3000元，借款人住房公积金账户余额2000元，借款人配偶的住房公积金账户余额800元，借款人绑定的还贷银行卡中余额500元。那么：公积金中心会先扣掉2000元，再扣800元，最后从还贷银行卡中扣200元，按扣款顺序一个一个进行补扣，直至扣款金额等于当月还贷本息额为止。
当然，住房公积金账户通常是不允许余额为0元的，至少需要保留100元余额，因此使用公积金账户余额对冲还贷时不会把钱全部扣完，具体公积金账户上需要保留多少余额以咨询当地公积金中心为准。
二、公积金月对冲还贷失败会有什么影响？
前面提到了，若借款人公积金账户、配偶公积金账户、还贷银行卡账户内的钱加起来都不够还房贷，那么当月对冲失败，按逾期处理，同时产生以下不好影响：
1、产生逾期罚息
通常来说，逾期罚息=逾期金额*逾期利率*逾期天数，而逾期利率是在正常贷款利率水平上加收30%-50%，具体逾期罚息计收标准以咨询当地公积金中心为准。
2、逾期影响信用
住房公积金贷款同商业性房贷或其他贷款一样，超过还款日未足额还款就算逾期，逾期情况会如实上报至央行征信系统，给个人征信留下一笔不良贷款记录，至少5年内不会消失。
3、对冲还贷被终止
比如湖南省直公积金中心规定，在对冲还贷期间，如果借款人有三期以上逾期欠款，那么公积金中心有权自行终止其对冲还贷业务。
4、房贷合同被终止
通常来说，若借款人有连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，那么公积金中心就有权决定贷款提前到期，将提前收回部分或全部贷款，并追究借款人的违约责任。
粤融金仅提供信息存储服务，以上资讯主要目的是为了传播相关知识，有涉及侵权的请及时告知删除，谢谢！部分图片来源于网络！
