普通人怎么贷款20万？教你贷款的3种方式，看哪种适合你

虽然网贷申请更方便，但是它的额度不会很高，普通人想要贷款20万，最优的方式还是选择银行贷款，这一来银行的贷款额度更高，二来银行的保障性更强。具体可以选择的贷款方式有抵押贷款、信用贷款、以及担保贷款。

一、抵押贷款

抵押贷款的好处是只要你拿的抵押物价值够高，你能够申请的额度相应的也会更高。一般来说贷款额度可以达到抵押物估值的70-80%，还是非常可观的。贷款人选择最多的抵押方式就是房屋抵押和汽车抵押。

1.房屋抵押

进行抵押的房子使用权必须属于贷款人名下，如果使用他人的房子作为抵押需要出具同意书以及关系证明，不得随意使用他人的房子进行抵押。

而且房子不能在其它的地方作为抵押物，很少银行支持二次抵押，毕竟价值会大打折扣。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）抵押的房子的年龄和房子贷款的时间相加不能超过40年，且房子不能属于国家拆迁计划中，否则一律不予以抵押。

2.汽车抵押

汽车要属于私人所有，不能有营业与公益性质，车子牌照最好是当地的，这样办理抵押手续更方便，如果是外地牌照，很大可能需要抵押车子的使用权，在抵押期间无法使用车子。

不同的银行对抵押车辆的要求不一样，具体还需要根据实际情况而定，新车要比二手的更具有抵押价值。

二、信用贷款

信用贷款主要考察的是个人信誉问题，征信报告是重要的参考标准。如果贷款人的资质条件够好，最高可以申请50万元的贷款额度。

申请信用贷款需要信用良好，个人征信报告中没有不良贷款记录，当然贷款人的经济水平也是非常重要的，这是能否按时偿还贷款的关键所在。

如果能提供相关学历证明、经济证明那么申请贷款会更加轻松。

三、担保贷款

担保可以找专做担保的担保机构，也可以是身边资质、经济水平较好的人做担保。这两种比较类似，只不过担保机构会收取高额的费用作为回报。

但只要遇到贷款人无力偿还的情况，还款的压力就落在担保机构和担保人的头上，他们既然做了担保，就需要承担一定的责任。

其实也可以用物作为担保，使用银行认可的物品作为担保，一旦贷款人无法偿还，贷款人可以用担保物作为交换，也就是以另一种方式将资金还清，银行的利益也不会有所损失。

以上是对“普通人如何贷款20万”内容的分享，希望可以帮助到大家。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

去银行办理贷款，记住沉默是金

当我们去银行里面跟这个客户经理见面。见面之后，你把材料带着去银行里面签合同，签申请材料的时候，客户经理会跟你聊天，或者说跟你聊几句，一边写材料，一边跟你聊天。这个时候只要记住两个字就行了：闭嘴。这个时候一定不要多说话。

我说一个客户，之前去银行那边，银行给他批了20万，已经批下来了，初审已经通过了，现在去签个合同，拿钱结束，客户经理就跟他聊天。已经跟他讲过了，不要多说话，人家问什么，你回答什么，不问你就不要说。聊着聊着，就是膨胀了，对客户经理说，你们银行怎么怎么样，没有人家那个银行好，因为他的征信上面是没有那一家银行的那个贷款的。客户经理就问，你不是没有那家银行贷款吗？他说，有的我三天前才做的，做了30万，这句话一说，就加了一个30万的负债。然后客户经理就问，那你钱不是应该够了吗？还要贷款干嘛。他说：我借给我兄弟了，我兄弟去用了。这就好了，自己贷款给别人用。

客户经理也没说什么，正常填写资料，但是本来应该有十几张纸，最后随便填了一下就让他走了。说你等消息就是了，然后就没有然后了，直接拒绝了，不会再给你填材料了，再给你审批了。那客户就说那个银行不行，真的就是很无奈的事情。

俗话说得好，人用几时间年学会说话，却要用几十年的时间学会闭嘴。这个时候就是你该闭嘴的时候。所以不管说是在银行客户经理贷前贷中贷后。请大家一定要记得不要说话。问什么回答什么，不要解释，越解释越乱。

纯干货！贷款全攻略，买房务必知道的小知识，你造吗？

买房，对于大多数的人来说，是人生中的一件大事。

对于房贷方面，成为了很多人都绕不开的一道坎，目前申请房贷有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种贷款方式，购房者可以根据自己的实际情况进行选择，这三种方式各有优势。

先了解什么是公积金贷款、商业贷款、组合贷款？

公积金贷款

贷款利率比较优惠，但只有缴存了公积金并达到条件的人才能申请。

商业贷款

即商业银行贷款，这种贷款方式受众比较广，大部分购房者都能申请，相对公积金而言利率会高一点。

组合贷款

公积金贷款和商业贷款的组合，主要在公积金贷款额度不足的情况下申请，可以用商业贷款不足公积金贷款额度不足的部分。

这三种贷款方式有什么区别？

以广州的公积金和商业贷款为例，贷款额度、利率、条件各不相同，除了以上几点，还有申请流程、资金来源等不同。

条件不同

商业贷款的要求是个人信用良好，个人具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。

组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

注意的是，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款；而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。

另外，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的；而商业贷款，则可以不受地方的限制。

流程不同

商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。

公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。

组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。

资金来源不同

住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。

商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易，组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。

额度不同

公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，以广佛为例：

组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高，因此，具体额度由个人流水，诚信记录等综合情况来决定。很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。

利率不同

一般公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，总利息相对较低。商业贷款的贷款利率为4.9%，贷款的利息相对公积金要高一点，毕竟4.9%对于现在商贷来说是很低的了，只是公积金会更低一点。

组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。

目前广州各大银行的主流贷款利率为首套4.3%，二套4.9%，且额度充足，放款较快。

佛山房贷利率方面，首套纯商贷基本为4.1%，组合贷基本为4.3%，二套房贷利率则普遍为4.9%。

很多贷款买房的朋友，在未来或多或少可能都有过提前还款的想法，那么有人就问了，商贷提前还款有违约金吗？

02

商贷提前还款有违约金吗？

一般商业贷款提前还款是有违约金的，主要根据贷款合同的约定。

在申请贷款时，银行会提供几种违约金的方案供借款人去选择，如果借款人选择有违约金的合同，银行会提供比较低的贷款费用和贷款利率。

一

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。

违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2％到5％）；或规定若干个月份的利息。但违约金受到合同或法律的约束。

二

其违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。

如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25％到1.00％。

03

7种房贷还款方式

目前很多购房者都会选择贷款买房，市面上最常见的还款方式就是等额本金和等额本息，虽然两种看起来只有一字之差，但定义却差之千里，一起了解一下7种房贷还款方式。

1、等额本金2、等额本息还款法

等额本金还款是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。

适用人群：收入高且还款压力不大的家庭。

等额本息还款法，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，还款金额每个月都是固定的，但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

适用人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。

对于本额等级和等额等息，蜗牛君举个栗子：

同样是贷款100万元，20年期的商业贷款，等额本息还款法的月还款额为6112.63元。

而等额本金还款法的首月还款额为7583.33元(以后每月递减14.24元),比前者高出1470.7元。

由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些(20年下来共计节省55321.92元)。

等额本金VS等额本息

3、分阶段性还款法

分阶段性还款法允许客户有3至5年的宽限期，开始每月只要还几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的充实，还款也会变化为正常的还款方式。

适用人群：刚参加工作的大学生或者资金紧张的年轻人。

4、一次性还本付息法

一次性还本付息法是借款人从借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法，这种方法能快速有效减轻还贷压力。

适用人群：从事经营活动人群或短期贷款的人群。

5、转按揭

转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。

适用人群：所有人群，包括没还清贷款的二手房卖家；如果现在的贷款银行的利息成本支出太大，借款人可以用这个方式换银行，减轻还款压力。

6、双周供

双周供缩短了还款周期，也意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。

适用人群：工作和收入稳定的人群。

7、提前还贷

银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。

适用人群：资金充足的人群。

END