贷款测评：能下6万的老口子，适合急用

今天Y探长测评的口子是大家熟悉的爱钱进·借啊。已改名为钱站。

对于钱站，大家都不陌生。由于额度高，审批快，支持提前还款，如果急用，不妨尝试申请。

废话不多说，直接甩结果。

总结：

需要资料：信用卡，身份证信息、淘宝、手机及查询密码、借记卡。

额度有优势，最高6万元。

信息透明，费用明细公开。

操作审批流程用时约2小时以内，较快。

审核较为严格，容易被拒。不上征信。

放款时间在1~3个工作日内。

催收：逾期催收很严厉。

到手1万，综合成本合计4296.20元，实际年化71.74%。

适合需要大额，审批快，3天内到账求急，对利率不敏感的老铁。

以下为钱站的实际操作流程

——测评的所有截图均在

卡牛贷款超市界面下操作完成

本次测评：合同金额10800，实际到账10000，到期应还款14296元。每期应还1191.34元。

提醒：此通道需要下载卡牛APP，找到卡牛里‘贷款’频道，找到钱站即可。

1.信用卡验证

申请“钱站”前需要对您的信用卡进行验证，验证成功后跳转到钱站“长期”和“短期”两个产品的选择页面。

2.三步验证

下方勾选并选择“长期”或“短期”产品——选择额度和借款期限后，在界面下方三个圆形图标处点击，依次完成身份验证、电商验证、手机验证三步。

（钱站提供两种贷款，分别是“钱站·长期”和“钱站·短期”，长期的额度范围是1-10万，借款期限有12、18、24或36个月，短期的额度范围是1000-9000元，借款期限有3、6、9个月，您可根据需要选择长期或短期）

身份验证：填写姓名、身份证号码。

电商登陆：跳转登陆淘宝界面。

手机验证：输入手机号码及运营商查询密码。

3.进入审核

经过三步验证后，确定申请额度和还款期限，点“确认申请”。根据步骤填写一些必要信息，即可进入审核步骤。

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4.确认放款

大约2~3小时审核完毕。审核通过后填写银行卡，会弹出借款申请表单，表单中显示本金还包括服务费800元，合同金额为10800元。点击确认后就可等待放款啦。

（可能有一步信用卡验证步骤，填写绑定信用卡卡号即可）

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借款成功后的借款详细信息。

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5.可以提前还款

可以选择提前还款，需一次性还清当期金额及剩余所有期的本金。

这个图不是借10000元的还款信息，不要弄混了。

验证和审核用时：约1小时23分钟

放款用时：放款在1~3个工作日

钱站长期测评：合同金额10800元，12个月实际到账10000元，总共应还款14296元。每期应还1191.34元。经IRR公式计算实际年化71.74%。

注意：实际年化是客观衡量一款借贷产品的指标，由x里的IRR公式精确计算。

“714高炮”改头换面 “寻口子”网顶风导流非法现金贷

在央视“3·15”晚会曝光“714高炮”黑幕以及贷款超市乱象之后，北京商报记者调查发现，多款贷款超市A进行了整改，下架了相关贷款产品。不过，此类“714高炮”产品仍然有依附体。

北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现，有不少类似“借款口子”的链接、网页存在，比如寻口子网仍在导流违规现金贷。在分析人士看来，此类导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道，对“714高炮”等违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用，应该承担相应的责任，建议实行牌照制管理。

多平台整改仍有“口子”存在

央视“3·15”晚会曝光了超高利息、暴力催收的“714高炮”。在此类违规现金贷的业务链条中，贷款超市成为不可或缺的一环。央视“3·15”晚会点名了一些贷款超市上暗藏着“714高炮”、需要购物才能下款的贷款A。

北京商报记者调查发现，在央视“3·15”晚会曝光之后，多款贷款超市A进行了整改。被点名的融360声明称，主动下架A进行彻底自查，少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架,目前排查结果并没有7天和14天期的产品。3月19日，北京商报记者在手机应用市场中搜索“融360”，未搜到A。

此前，据媒体报道称，趣头条贷款超市中有一款“誉米钱包”，誉米钱包中的产品存在7天期限的小额超利现金贷。有人士认为，趣头条间接导流至了超利贷平台。不过，北京商报记者3月18日发现，趣头条贷款超市产品进行了更换，已不见“誉米钱包”。对此，北京商报记者给趣头条发去采访提纲，但截至发稿，未收到回复。

在手机应用市场搜索“贷款超市”关键词，仍有多款贷款超市A。不过,北京商报记者下载“小白贷款超市”、“借款超市”等几款现金贷超市A后发现，在A上已没有贷款产品可选。

不过，北京商报记者进一步查询发现，在“小白贷款超市”的个人页面有一个“隐藏口子”的栏目，该栏目显示“已经有19997用户开启隐藏口子，撸到2459631元”，另外还滚动播放用户下款的情况。记者尝试操作，显示需分享即可解锁，不过，该分享信息已被微信屏蔽，停止访问原因是“据用户投诉及腾讯网址安全中心检测，该网页包含恶意欺诈内容”。

虽然多个贷款超市A平台进行了整改，但是此类“714高炮”产品仍然有依附体。北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现，有不少类似“借款口子”的链接、网页存在，上面汇集了各类现金贷产品，仍然可以申请贷款。记者找到的一个“寻口子网”上，网页介绍显示“网黑好下款的714高炮秒批口子”。该网站聚集了多款借贷产品，一款“贷上花”的产品显示，贷款额度为1000-5000元，期限7天，费用每日0.03%，征信要求为“不查征信不上征信”。类似产品还有“英雄元宝”、“手到钱来”等。记者发现，“寻口子网”并未显示公司信息及联系方式。

黑平台“温床”助推借款人“以贷养贷”

事实上，类似贷款超市、贷款搜索网站是伴随着现金贷业务而得到快速发展。近年来，对消费金融行业的监管不断加强，平台存获客难题，于是，贷款超市的导流业务变得火热起来。然而，导流的平台中，也出现了砍头息、高利贷或暴力催收等现象。此外，还助推了借款人“以贷养贷”行为。

据了解，目前，此类导流平台费用包括广告费、市场营销费、推荐费，其中推荐客户按照效果付费。不过，对于类似“贷款黑口子”等，还有来自倒卖信息的黑色收入。一位不愿具名的现金贷平台人士称，此类“714高炮”产品没有网站，往往仅是一个链接，看似产品很多，不过很多是“马甲”，有些根本不会下款，只不过为了获取个人隐私数据。北京商报记者尝试申请此类“714”贷款产品发现，需要提供的信息包括手机号、身份证号、银行卡号，此外，还需开通手机通讯录权限、位置信息权限等。

对此，分析人士认为，部分贷款超市的导流模式可能会涉嫌刑法第253条之一侵犯公民信息罪，非法获取、交换、售卖姓名、身份证号、银行账号、财产状况，都属于违法甚至犯罪行为。

此外，此类贷款超市的引流平台实际上助推了借款者“以贷养贷”的行为，如“寻口子网”显示，“推荐同时申请多个产品，有利于提高获贷申请率”。

一位“714高炮”借款人李国伟（化名）对北京商报记者表示，央视“3·15”晚会曝光对“714高炮”有影响，不过只是皮外伤。李国伟称，贷款超市A只不过是一种引流渠道之一。“714高炮”产品改头换面很简单，换个名字继续来，就像打游击一样。

据李国伟称，他借了多款“714高炮”产品，现在很多都不还款了，用行业黑话叫作“强制上岸”，能新借下来的就是“发工资”。

事实上，“714高炮”借款已变成不少借款人的职业。李国伟介绍，他管理了几个“撸口子”的大群，群里大都是专业“撸口子”的人，而这些导流平台的存在给“撸口子”提供了便利。

当记者问及催收问题时，李国伟表示。“一个正常的人，是不会为借一两千块付出这么高利息的。借这些钱的只有两类人——赌徒和学生。“714高炮”上门催收的几率接近于0，催收成本摆在那里。催收的目的也是搞烂你的人际关系和家庭关系。能承受压力的人已经把它看作一种职业，能下款就是发工资。扛不住压力的，自然付出高额利息”。

建议实行牌照制管理

分析人士认为，手机应用市场和各类贷款超市等导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道，对违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用，应该承担相应的责任。

麻袋研究院高级研究员王诗强表示，目前的监管并没有规定贷款超市，主要靠市场自觉。对于贷款超市，主要责任是审核相关入驻平台。类似其他金融机构，贷款超市应该持牌经营，获得相关牌照，具备相关审核资质及能力后再展业，也许更有利于行业健康发展。

广州互联网金融协会会长方颂表示，可能要承担连带责任：合法经营是每个企业经营的底线。贷款超市，作为面向社会大众的金融产品的引流和代售平台，尤其要勤勉尽责，有高度的社会责任感。贷款超市如果在知情的情况下，仍与违规现金贷公司合作为其引流或代售，可能会因存在过错承担连带责任。

《产品质量法》第31条规定：“因产品存在缺陷造成人身、他人财产损害的，受害人可以向产品的生产者要求赔偿，也可以向产品的销售者要求赔偿。”另外，如果违规现金贷公司被公安部门立案的，其支付的引流费用可能会被公安部门认定为不当得利而追缴。

在法律层面，北京寻真律师事务所律师王德怡表示，违规放贷平台的本质是假借订立合同，诱导、迫使客户接受不公平的交易条款，再利用放贷侵占客户资金。导流只是违规交易获得客户来源的一个环节。若明知相关网贷平台从事违规放贷业务，引流平台仍可能与放贷平台存在共同侵权的故意，在民事上可能承担相应的侵权责任。但由于客户比较分散,在法律上比较难以取证。

为维护网贷行业正常运营秩序，保护广大消费者合法利益，3月19日，北京市互联网金融行业协会*（以下简称“北京互金协会”）官方微信发布《关于相关企业为非持牌放贷机构提供导流服务的风险提示函》称，当前，已经组建包括律师、会计师、专业人士在内的20多人摸排检查小组，对全市非持牌放贷机构进行全面摸排检查，是否存在“超利贷”和“现金贷”业务。

同时，将对参与上一轮自律检查的网贷机构，再次进行检查，是否存在“超利贷”和“现金贷”业务。北京互金协会指出，目前，一些非持牌放贷机构和金融超市、互联网平台合作，导流获客，从事非法“超利贷”和“现金贷”业务，赚取高额利润。这些互联网平台涉及电商平台、搜索引擎、社交媒体；在互联网上通过智能算法进行流量批发、零售的公司；门户网站、互联网广告公司等。一些消费者出于应急性融资需求，盲从、非理性地通过金融超市、互联网平台进行借贷，陷入金融骗局，导致个人隐私被侵犯，背负高额贷款，甚至家庭破裂、付出生命代价。

为维护网贷行业正常运营秩序，保护广大消费者合法利益，北京互金协会提醒，金融超市及以上公司，遵循谨慎、从严、自律、负责的原则，做好风险内控，严格品控、加强对合作机构相关资质的审查，注意合作机构产品的合规合法问题；并立即下架合作机构的所有“现金贷”产品；互联网金融消费者应当警惕非持牌放贷机构的骗局，理性对待借贷行为，提升金融消费保护意识。北京互金协会特别要求，金融超市及以上公司，保存自2017年12月打击“现金贷”以来的相关历史数据；积极参与互联网金融行业的自律检查活动，联合摸排检查涉嫌“714高炮”超利贷和“现金贷”的放贷机构，并向北京互金协会提交自律检查报告。

事实上，相关平台已在出手整治清理。3月18日，微信安全中心发布公告称，对于各类违法违规行为始终保持“零容忍”态度，并一如既往地对此类行为予以坚决打击。据介绍，根据用户投诉提交证据，2019年起截至目前，微信共计对2500多个非法发放贷款账号进行了阶梯式处理，并对1000多个非法发放贷款群进行了封停处理，后续仍将加强处理。

对于此类导流平台的监管，王德怡建议，相关主管部门通过技术手段，建立统一的投诉举报平台，便于将相关数据予以统计,分门别类地予以监管。建议借款人不要到这种违规平台借款，避免陷入套路贷的陷阱。方颂表示，贷款超市参照类金融机构，实行牌照制管理。此外，实务中“引流”与“代售”的边界较为模糊，如果实行牌照制管理，也应明确。

此外，方颂还提醒，借款人切忌以贷养贷。现金贷一般每笔几千元，最多两三万元，法律允许的最高借款利率只有24%，而且对无金融牌照的放贷行为法院很可能不会要求付利息，因此都不难解决。但如果害怕了、顶不住催收的压力，借新钱还旧钱，多头借贷、以贷养贷，很快就会利滚利，欠款会迅速放大，而且每一笔借款都具有相应的法律效力，这就把自己推向不归路。

北京商报记者刘双霞

运营23年关停，中国第一家电商网站终究成为“时代的眼泪”

在刚刚过去的周末，易趣网这个带有“古早”感的老电商贡献了谈资。

运营23年的易趣网正式对外发布关闭公告，称由于公司调整运营策略，决定停止易趣网络平台（www.h.）运营，关闭易趣网站。

随后，话题登上微博热搜。

2003年易趣网如日中天的时候，创始人邵亦波将其卖给全球最大的电子商务网站美国B，彼时淘宝才刚刚成立。但仅仅一两年的时间，淘宝就占领了国内绝大部分的C2C市场份额，傲立群雄。

从昔日国内第一大电商网站，到近日落下终章，易趣网走过了起起伏伏的23年，也见证了中国互联网电商从一无所有到拔地而起的辉煌历程。

“中国版B”

往回倒23年前，易趣网成立的1999年，还是中国电商初见萌芽的时刻。

那一年，25岁的邵亦波从哈佛商学院毕业回国，与谭海音合伙创立了“中国版B”易趣网。成立之初，公司在上海一个两居室的民居内办公，创始人邵亦波和谭海音是当时仅有的两名员工。

那个时候，网络购物还是一个从未有人触及的领域，刚刚成立的易趣网踩中了时代的鼓点，顺理成章成为了中国第一家C2C（个人卖家直接面对消费者）网站，发展也一路向好：网站成立两个月注册用户就增加到4万人，网上交易额突破1000万，并在成立三个月的时候获得美国三家风投公司的650万美元的投资。

创立后，易趣网启动了一系列前所未有的创新，例如鼓励大家上网开店，在全国首创24小时热线服务，在网上销售比实体店便宜的手机等，很快易趣网开始被喜欢尝鲜的网友所接受。2000年，易趣网成为中国第一大电商网站。

2002年3月，全球最大的电子商务网站美国B向易趣注资3000万美元，控制了后者33%的股份；次年6月，B又以高达1.5亿美元的价格完成了对易趣的全资收购，全资控股易趣。那时的易趣占据了中国电商90%的市场，而淘宝还未建立。易趣网也自此改名为易趣B。

卖掉易趣时，邵亦波年仅29岁。他的退出让刚刚成立两个月的淘宝看到了进军C2C的希望，此后的淘宝奋起直追、一路狂奔。而B接手后的易趣，由于依然坚持包括收取服务费等在内的“美国模式”，市场份额不断减少。

邵亦波

根据《中国电子商务》杂志报道，2004年初，以年度成交总额(GMV)来看，淘宝网在中国在线拍卖市场上的占有率为9%(B易趣为90%)，但到了当年底，这一占有率已急剧攀升到41%(B易趣为53%)。到了2005年，淘宝网已经以72.2%的绝对优势成为国内C2C市场的老大，而B易趣只剩下26.7%。

到2012年，据艾瑞咨询数据显示，在C2C网购市场，淘宝当年第二季度以95%的份额处于绝对领先，易趣的份额则降至0.01%。中国C2C电商平台的头把交椅，就这样易主了。

此后数年，在淘宝、京东等本土电商企业的夹击下，易趣逐渐淡出中国电商市场。

照搬美国模式错失良机

从昔日的国内电商龙头网站，到如今的关服停运，不禁让人唏嘘，与老对手淘宝相比，易趣究竟败在了哪里？

被B接手后的易趣，由于依然坚持包括收取服务费等在内的“美国模式”，市场份额不断减少。业界人士普遍认为，照搬美国模式是造成易趣B失败的重要原因。

作为中国C2C模式的首创者，易趣网在诞生之初，模式上模仿B，虽然互联网环境相似，但在当时的市场环境之下，国内外消费者对于“收费服务”的接受度明显不一样。完全照搬带来的水土不服，最终将易趣网拖入泥潭。

在易趣与海外同步使用用户收费模式之际，淘宝则一直采取亲民免费模式，用商家免费入驻和营销投放等方式吸引了大量用户，另一竞争对手京东也从中关村一个小柜台开了线上商场，用自营物流和电子产品口碑同样撕开了电商的口子。而此时易趣并没有选择跟进和改变对抗策略，再加上与B合作带来的一系列问题导致了大量用户流失，市场竞争力大幅下降。

除了电商平台赖以生存的商家资源，在线支付这关键的一环，易趣网也没有牢牢握在手里。

2017年，邵亦波在接受媒体采访时表示，他曾计划联合一个财团从B手中把易趣买回来。他建议B应该将易趣从国际业务中剥离出来，更加注重本土化运营，“甚至我都找来了几亿美金，也找到了管理者，但B不同意。”

邵亦波认为，最大的败因还是当时B易趣在与淘宝的较量中丢失了关键的一局——“付款”，此局一败扳回无望。易趣卖给B后，因为B在中国尚无支付牌照，就撤销了此前的“易付通”服务。

虽然后来易趣B也曾尝试与PP对接，提供方便快捷的支付模式，并从2006年开始免除所有服务费用，但这些改变都滞后于淘宝，显得为时已晚。

此后，随着中国电商进入千团大战以及迫切且反复敲响纳斯达克钟声，易趣网逐渐失去了光辉。

企业出海“水土不服”

事实上，B易趣并非是第一个因生搬硬套国外模式而“水土不服”的互联网企业，还有其他一些早期互联网公司也遇到了同样的问题。

2004年，全球最大的电子商务公司亚马逊通过收购卓越网进入中国市场，彼时亚马逊年市值已经高达174亿美元。然而15年过去，从2014年暴降至2.1%到2016年仅剩1.3%的市场，再到2018年的0.7%，纵使亚马逊已经是中国混得最久的海外互联网公司，仍然难掩节节走低的市场占有率。直到2019年7月18日，亚马逊停止为亚马逊中国网站上的第三方卖家提供卖家服务，最终为其在中国本土长达15年的电商业务画上了句号。

2014年，U正式进入中国大陆市场，从北上广深一线城市到天津、成都、杭州、武汉、宁波等。但是即使在中国市场烧了20亿美元，投入了大量精力，U在经历了两年多的发展之后也难逃失败的宿命，随着2016年8月初U与滴滴合并，U开始退出中国网约车的舞台。

与此类似的还有早期的雅虎、谷歌、AOL、M，以及如今新一代互联网企业特斯拉，都遭遇了类似境地，在中国市场遭遇“滑铁卢”。

如此众多成功的外国互联网公司在华遭受失败，有着各种各样的原因，但总体来说，主要是企业对中国的发展情况估计不足，市场研究不够深入，本土化策略滞后，创新力不足，商业打法过于保守等原因最终导致“水土不服”,折戟中国市场。

这让大家看到了再好的模式也不能完全照搬。面对独特的市场竞争环境，各大平台都需要更加积极地进行产品、渠道等方面的调整与升级，加大对精细化运营的投入力度，如今想要在中国市场占有一席之地，要求“洋品牌”必须重新定位，以更加快捷的速度来完善和改造自身的业务。

易趣网要没了，卷起的讨论热度来得快去得也快，就算是在听风就是雨的互联网行业也没掀起多大的风浪。老一辈有情怀的电商人，感慨着“以为早就关停了没想到挺到了现在”；年轻一代习惯了互联网厮杀的电商人，或许直到关停公告挂出来才想起来还有一个名叫易趣网的电商，也有人干脆利落地表态“不知道”。

无论如何，易趣网这颗时代的眼泪，终究还是淹没在了历史的车辙里。