按揭贷款期限与借款人年龄之和调整为85周岁?调查结果来了
作者丨胡天姣
编辑丨辛继召
图源丨图虫
8月11日,21世纪经济报道记者采访了解到,多家国有大行反馈称,没有更改个人按揭贷款的最高年龄期限要求。
稍早前,一则消息在社交媒体流传。该消息称,中行个人商业住房贷款期限与借款人年龄之和由现有不超过70周岁调整为85周岁,贷款总期限不超过30年。
对于这则消息,中行客服人员对记者表示,暂未看见有相关规定的文件。目前仍按照“70岁的上限”。随后,记者致电工行、建行、农行与交行予以问询后得知,其总行及部分分行近期并没有对“贷款期限与借款人年龄之和”及“贷款申请人最高年龄”做出最新改变。
目前,对于个人按揭贷款的年龄限制仍为:中行、交行加和年龄上限为70周年,工商银行则为75周年,农行与建行并没有具体的年龄上限。
一般来说,每家银行可申请的个人住房贷款期限最长时间为30年,具体的贷款期限是由贷款银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素协商确定的。按规定,借款人购买住房的贷款期限最长不超过30年,借款人购买商业用房和“商住两用房”的贷款期限最长不超过10年。
工行北京分行工作人员称,目前,个人住房贷款方面,借款人年龄与贷款期限之和不得超过75年,贷款期限最长不超过30年。新房与二手房的要求相同。若申请者为两人,则按照两人中年龄最小者的年龄计算。不过,可以将父母作为共同还款人,然后按照自己个人的年龄进行申请。
交通银行工作人员表示,该行个人住房贷款之下,70岁是贷款申请人年龄加贷款年限的上限,若借款申请人为两个及其以上,可以根据实际情况合理确定贷款期限。最长期限是30年。期间,累计期限与原贷款期限之和符合上述要求,也可申请贷款延期。
建设银行在各地区的要求有些差异。据了解,建行深圳分行在此方面的规定是,如借款人年龄超过50岁,且贷款年限加借款人年龄超过65岁,需提供第三方保证,担保人为其直系亲属或有深圳市常住户口,具有完全民事行为能力,有代为还本付息能力,个人自信良好的自然人。
建行北京分行工作人员表示,在年龄方面,并没有特定的要求。“申请人需年满19周岁,但并没有上限。”
农业银行与建行规定类似。农行北京分行工作人员则称,对于年龄总和,只要贷款人年满18岁,对于上限,该行没有单独特殊界定。“目前限定只是在于总行规定的贷款期限,最长不超过20年。借款人年龄与贷款期限支付不超过70周年。”
此方面最新调整或追溯至2018年,工商银行曾将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和从不超过70年延长至75年。
适应变化的经济与社会环境是个人住房政策调整的主要原因。目前银行个人住房贷款遵循的是《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》。2003年,央行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,首次提出了个人住房贷款差别化管理的理念,强调针对不同的购房人采取不同的住房信贷政策。
适当延长借款人年龄与贷款期限之和,有助于缓解借款人还款压力,同时更贴切的满足45岁以上群体的购房需求。
央行数据显示,2017年,个人住房贷款余额首次突破20万亿元,达21.86万亿元;2021年,该数值为38.32万亿元,同比增长11.3%。
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本期编辑刘雪莹实习生林曦莹
网传按揭贷款期限与借款人年龄之和调整 记者调查五大行均予否认
21世纪经济报道记者胡天姣深圳报道
8月11日,21世纪经济报道记者采访了解到,多家国有大行反馈称,没有更改个人按揭贷款的最高年龄期限要求。
稍早前,一则消息在社交媒体流传。该消息称,中行个人商业住房贷款期限与借款人年龄之和由现有不超过70周岁调整为85周岁,贷款总期限不超过30年。
对于这则消息,中行客服人员对记者表示,暂未看见有相关规定的文件。目前仍按照“70岁的上限”。随后,记者致电工行、建行、农行与交行予以问询后得知,其总行及部分分行近期并没有对“贷款期限与借款人年龄之和”及“贷款申请人最高年龄”做出最新改变。
目前,对于个人按揭贷款的年龄限制仍为:中行、交行加和年龄上限为70周年,工商银行则为75周年,农行与建行并没有具体的年龄上限。
一般来说,每家银行可申请的个人住房贷款期限最长时间为30年,具体的贷款期限是由贷款银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素协商确定的。按规定,借款人购买住房的贷款期限最长不超过30年,借款人购买商业用房和“商住两用房”的贷款期限最长不超过10年。
工行北京分行工作人员称,目前,个人住房贷款方面,借款人年龄与贷款期限之和不得超过75年,贷款期限最长不超过30年。新房与二手房的要求相同。若申请者为两人,则按照两人中年龄最小者的年龄计算。不过,可以将父母作为共同还款人,然后按照自己个人的年龄进行申请。
交通银行工作人员表示,该行个人住房贷款之下,70岁是贷款申请人年龄加贷款年限的上限,若借款申请人为两个及其以上,可以根据实际情况合理确定贷款期限。最长期限是30年。期间,累计期限与原贷款期限之和符合上述要求,也可申请贷款延期。
建设银行在各地区的要求有些差异。据了解,建行深圳分行在此方面的规定是,如借款人年龄超过50岁,且贷款年限加借款人年龄超过65岁,需提供第三方保证,担保人为其直系亲属或有深圳市常住户口,具有完全民事行为能力,有代为还本付息能力,个人自信良好的自然人。
建行北京分行工作人员表示,在年龄方面,并没有特定的要求。“申请人需年满19周岁,但并没有上限。”
农业银行与建行规定类似。农行北京分行工作人员则称,对于年龄总和,只要贷款人年满18岁,对于上限,该行没有单独特殊界定。“目前限定只是在于总行规定的贷款期限,最长不超过20年。借款人年龄与贷款期限支付不超过70周年。”
此方面最新调整或追溯至2018年,工商银行曾将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和从不超过70年延长至75年。
适应变化的经济与社会环境是个人住房政策调整的主要原因。目前银行个人住房贷款遵循的是《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》。2003年,央行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,首次提出了个人住房贷款差别化管理的理念,强调针对不同的购房人采取不同的住房信贷政策。
适当延长借款人年龄与贷款期限之和,有助于缓解借款人还款压力,同时更贴切的满足45岁以上群体的购房需求。
央行数据显示,2017年,个人住房贷款余额首次突破20万亿元,达21.86万亿元;2021年,该数值为38.32万亿元,同比增长11.3%。
房贷能贷到多大年龄?如果在60岁时申请房贷,能贷到90岁吗?
由于房价相比大部分人的收入高出很多,所以很多人只有靠贷款才能买得起房。而且贷款的时间还不能太短,不然最后就算贷到了款,最后可能也可能无力还贷。不过,从银行贷款买房,也不是想贷多久就能贷多久的。
房贷能最高能贷到多少岁?在房地产陷入低迷之下,房子变得难卖了是一个不争的事实。为此,不少地方都出台了一些刺激大家去买房的政策,并且房贷利率也下跌了不少。
有专家觉得这样还不够,认为应该把房贷的最长期限延长至40年,以减轻还贷的压力,减少大家贷款买房的后顾之忧。如果房贷最长真能贷40年,那岂不是一个50岁的人在申请贷款买房时,就可以贷到90岁了?
然而,建议归建议,实际上的房贷是不可能贷40年的,而且正常来说也不能贷到90岁。
按照规定,银行贷款的最长期限为30年,但也不是所有的人都能贷30年。
正常来说,一个人在达到退休年龄之后,收入会下降,还贷能力会减弱,银行在发放房贷时肯定也会考虑到这一点。
所以,除了在贷款时间上的限制之外,银行对于申请房贷的人在年龄上也做了限制,即还款期限最高不能超过70岁。
而且,这个最高还款期限不超过70岁并非就是固定的。比如有银行就规定,房贷的期限与贷款人的年龄之和不能超过65岁,也就相当于房贷的最多只能贷到65岁了。
另外,不同的银行对贷款人的年龄限制可能都会有所不同。但不管怎样,没有哪家银行的房贷是可以贷到90岁的。
其实不用多说就知道,房贷能贷到90岁这种事,正常来说明显是不可能的。
首先,一个人能不能活到90岁都是一个问题。如果银行真打算发放这样的贷款,那就不仅得要审查贷款的人资产和收入情况了,还得评估其健康稳定,看有没有可能活得到90岁,这几乎是一件不可能完成的事。
其次,就算银行愿意发放这样的贷款,大部分的人恐怕也不愿意贷,除非是退休之后有较高的退休工资以及那些压根就没考虑怎么还贷的人,不然退休之后怎么养老都是一个问题,哪还有多余的钱拿去还房贷?
当然,话也不能说死,虽然正常来说房贷贷到90岁没有可能,但也有一种特殊的情况,那就是接力贷。
接力贷就是一种打破了贷款人年龄限制的一种房贷。假如一个人申请的贷款期限超过了银行规定的年龄限制,就可以增加一个共同借款人来满足贷款人的年龄要求,共同贷款人一般为主贷款人的子女。
如果主贷款人年老后无力还贷,剩余的贷款就将由共同贷款人偿还,正是所谓父债子还、子债孙还,世世代代都给银行打工。
虽然接力贷早已经不禁止了,但在房地产低迷下,为了鼓励大家买房,这种贷款又在一些地方出现了。
要是用接力贷,房贷贷到90岁也就并非没有可能了,只要能活那么长。