款姐：年底了，征信白户怎么申请银行贷款

白户是什么意思？

白户，其实就是没有申请过贷款和信用卡，个人信用空白的这些用户。一般来讲，这类客户在申请贷款或信用卡的时候，银行无法从中得知其信用情况，所以风控比较严格的银行，就会将其拒绝。

很多人认为，无债一身轻，没有信用卡消费，没有贷款，只要没有负债都一定是银行的优质客户。其实不然，银行也是需要收益的，在审批贷款的时候会考察借款人的还款能力和还款意愿。

即使是白户，如果有收入且无负债的，只能说明还款能力还行，但根本无法证明你的还款意愿怎样。因此，白户在银行或金融机构面前并不是优质客户，在审批贷款和信用卡的时候就会格外小心，拒绝的可能性较大。

白户也不是无法贷款，可以试试这些技巧！

一、选择有业务来往的银行

虽然征信是贷款审核的重要凭证，也并非是唯一的，如果白户想成功拿下贷款，可以提供其他的资料来证明自己。比如，在银行有存款业务、理财业务或工资收入等，只要选择的银行和自己有来往，就可能增加贷款审批的成功率。

二、选择抵押或担保贷款

于信用贷款而言，白户申请抵押或担保的成功率会更高。如果名下有房有车等抵押物，可以办理抵押贷款。如果没有符合银行要求的抵押物，可以尝试找人做担保，找一个信用良好，还款能力强，资产丰富的人为自己做担保，银行也会降低征信要求，从而提升白户贷款的通过率。

三、提供足够的财产证明

银行之所以拒绝白户，无非就是不能从征信报告中了解相关信息，尤其是还款能力这一方面。因此，如果能提供足够的资产证明，向银行证明自己有足够的还款能力，贷款申请也比较容易通过。

四、选择其它的贷款产品

正规商业银行和国有银行是行不通的，那不妨退而求其次选择民间正规贷款机构的小贷产品。相对银行来说，民间贷款机构对借款人的征信要求更低，只要有足够的还款能力，基本是能成功拿下贷款的。

信用白户申请贷款难？可以这么做，轻松借到款

很多人能理解因为征信有逾期等不良信用记录给借款带来的困境，但是对于被拒贷的征信“白户”，却表示有疑问，为什么白户也不容易借款呢？正式开始说之前，我们先来简单的认识一下征信。

个人信用报告是什么？这是属于你的“经济身份证”！是记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息的记录。包含有五类信息：

01、基本信息：包含身份信息、居住信息、职业信息等；

02、信贷信息：指借债还钱信息，是信用报告中最核心的信息；

03、非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费；

04、公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；

05、查询信息：过去两年内，何人何时何因查询过你的信用报告。

认识完了征信报告以后，我们接着来了解一下，为什么信用白户也不容易借款。

01、什么是征信白户？所谓征信白户，指的是未办理过任何金融机构的贷款或信用卡，个人信息尚未被人民银行征信中心录入的用户。

征信白户也可分为白户和纯白户。白户指的是有贷款或信用卡申请记录，但是没有通过，而且时间在半年以上的；纯白户指的是没有任何贷款或信用卡申请记录，个人征信完全是一片空白。

02、为什么白户申请贷款更难？有过贷款经验的人或许都知道，实际上征信白户申请贷款的难度要比有征信记录的客户要难很多；所以很多小白就产生疑问：我没有贷过款，也没有信用卡，征信记录没有逾期，没有任何黑点，为什么还会被拒呢？

这句话其实是错误的，没有黑点恰恰就是最大的黑点，你以为自己的征信好，只是你以为的。在银行等金融机构的眼中，这种情况恰好是不受欢迎的。一般来讲，银行对于借款人的征信审查，一般主要审核这3个方面：

1、收入情况

2、负债情况

3、履约记录

收入能体现借款人的经济收入水平，负债能够让银行更好的判断借款人的违约风险，履约记录则能够直接体现借款人的还款意愿。如果借款人从未有过贷款记录或信用卡还款记录，那么他的征信报告就会是一片空白。

银行无法通过借款人的征信报告来判断借款人的还款意愿和负债情况，不能判断借款人的风险高低，出于风险考虑，为了资金安全，银行等金融机构就会拒绝借款人的贷款申请。

03、如何解脱摆脱征信白户的借款困境？万事开头难，对于信用白户而言，想要从信用白户变为有信用记录的人也很简单，可以从以下几个方面着手改善自己的征信记录：

1、先办一张信用卡，激活以后，正常刷卡消费，按时还款，等到3-6个月以后，你就可以拥有较好的征信记录了。正常来说，哪怕你只用了一个月，只要征信报告上体现出来你不是信用白户了，就能贷款了。

2、除了央行的征信记录，百行征信、前海征信、芝麻信用第三方征信机构也迅猛发展起来，巧用地三方征信，良好的三方征信也能为自己的信用带来不少的加分。

3、如果是信用白户，又不想办理信用卡，想直接申请贷款，还有一个办法。那就是直接申请抵押贷款，用房产等固定资金抵押给银行。贷款的目的达到了，自此以后也不再是信用白户了。

总的来说，如今是大数据时代，我们平时通过外卖软件叫的外卖、打的车等等。只要是我们通过网络来进行的操作，很多都会被大数据记录下来。很可能我们的一个不经意，就会产生信用污点。大数据时代，无信用寸步难行！

信用白户如何办理贷款？可以申请抵押贷款吗？

没有接触到贷款行业可能对于征信还不是很了解，但是当你需要贷款的时候征信的作用就体现出来了。

成都的市民柳女士，想申请一笔信用贷款做生意，本以为自己资质不错、也没有不良信用记录，应该可以拿到满意的贷款额度。但是，没想到，咨询了几家银行以后，竟被告知是“信用白户”，贷款请求遭到拒绝。

柳女士很郁闷，自己并不是没条件办理信用卡，当初就是怕大意造成还款逾期，怕进银行黑名单，才没有申请，谁知道白户竟然也会被“歧视”呢？

那么，到底什么是“信用白户”呢？为什么银行会拒绝给“信用白户”贷款？作为一名“信用白户”，有没有什么办法可以办理贷款呢？

一、什么是信用白户

所谓白户，是个人征信的一种类别，常用于评价一个人的信用，是指从来没有和银行或其他金融机构发生过信贷关系的用户，他们在央行征信报告里的信贷记录为0。一般来讲，信用白户可分为两类：白户和纯白户。

1.白户

白户是指有申请信用卡或贷款的记录，但最后申请失败，时间在半年以上的用户。

2.纯白户

纯白户是没有在银行或者其他金融机构有申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为，个人征信上一片空白的用户。很多大学生、职场新人就是这种类型。

二、信用白户为什么贷款难

信用白户虽然看似清清白白，但问题就出在这里。从银行的角度出发，征信记录是判断一个人信用好坏的重要依据，如果你的征信记录是空白的，银行就无法对你的消费能力、还款能力和信用状况做出客观、合理的评估。

出于防范风险的考虑，银行拒绝你的申卡或贷款请求也是可以理解的。所以，信用白户无论是首次申请信用卡还是办理贷款业务，都会比较困难，甚至有被拒的可能。

三、信用白户贷款攻略

看了以上的介绍，不少小伙伴们一定在心里犯嘀咕了：难道作为一名信用白户，就没有机会可以申请贷款了吗？当然不是！

首先，小编要告诉大家，信用空白并不等于一定不能贷款。虽然大多数的银行以及贷款机构明确说明不接受征信白户，但是征信空白只能说明你的征信记录中没有你的信用记录，不能说明你的征信记录是不良的。

接下来，小编就告诉大家信用白户如何才能办理到贷款？

1、用信用卡养信用

对于信用白户而言，如果你条件达标，收入过关，可以先办一张信用卡，激活卡面以后，正常刷卡购物，按时还款。等到3-6个月以后，你就可以养成良好的信用记录，洗掉白户身份了。

首次申请信用卡，大家需要注意以下几点：

1)优先选择打卡工资所在银行；

2)避开国有四大银行：中行、工行、农行、建行；

3)选择门槛较低的银行入手，例如浦发银行、光大银行、交通银行、中信银行、招商银行等，申请信用卡的通过率都比较高。

2、稳定工作

贷款有两种，信用贷款和抵押贷款。如果准备申请信用贷款，一定要有一份稳定的工作，这样能够提供银行工资流水证明、社保证明、公积金证明，增加银行对你还款能力的信任。公务员、老师等铁饭碗很受欢迎，公司高管、财务、行政等上班族也比较有优势。

3、申请抵押贷款

征信一时半会儿无法完善，如果你是一名资深的信用白户，又想快速地拿到贷款，可以选择抵押贷款的形式。也就是说，可以用你名下的房、车或其他价值较高的资产来做抵押，这样可以绕过信用白户这道门槛。

相对来说，有价值的资产给你背书，对还款而言，是个很重要的保障。只是房产抵押一般金额较大汽车抵押贷款一般只能选择商业银行或小贷公司，利率较国有银行高一些。

4、谨慎选择贷款产品和机构

1）慎选贷款产品。信用白户申请贷款比较困难，可选择的范围比较小，但并不代表，申贷就一定会被拒，你也可以多比较一下，挑选了些可接受白户的产品进行尝试。

2）慎选贷款机构。一般而言，银行贷款产品对信用要求相对严格，当你向银行申请贷款遭拒之后，不用灰心，你完全可以试试一些门槛较低的金融机构，如小额贷款公司、担保公司、民间金融公司都是比较正规的渠道，可以通过他们获取资金。

5、巧用第三方征信

目前，除了我们熟知的央行征信，第三方征信也迅猛发展起来，比如芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、京东金融的小白信用等，如果你的第三方征信记录不错，也能为你的贷款带来不小的帮助。

比如支付宝的蚂蚁借呗，只要你的芝麻分在600分以上，并满足其他的一系列条件即可申请；再比如微粒贷，只要你的腾讯信用达到6星，就有机会申请了，随借随还，方便灵活。

所以，随着第三方征信在我们生活中占据着越来越重要的地位，大家千万要养成良好的消费习惯，珍惜自己的第三方征信，说不定在关键的时候，它们就可以助你一臂之力。

总而言之，不良的信用记录确实会给我们的生活带来非常大的影响，但这并不代表不申请信用卡、不办理贷款、让自己的征信记录一片空白就是可取的做法。

作为信用白户，还是有必要洗掉白户身份，同时，在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，这样才能在日后申办贷款的时候，不被征信绊住脚。