好消息！6月1日起，公积金贷款首付比例及额度调整了

政策调整

为进一步减轻缴存职工解决住房问题或改善住房条件的资金压力，支持生育两个及以上孩子的职工家庭首次贷款购买住房的资金需求，发挥住房公积金的住房保障作用，根据《福州住房公积金管理委员会关于支持职工合理住房需求及提高二孩以上家庭住房公积金贷款额度的通知》（榕公积金管委规〔2022〕2号），省直住房公积金贷款政策调整如下：

一、职工家庭首次申请纯住房公积金贷款购买自住住房，产权面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于20%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

二、职工家庭第二次申请纯住房公积金贷款购房的，首付款比例调整为不低于30%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

三、生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，首次申请住房公积金贷款，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，且最高可贷额度调整为双职工按100万元、单职工按70万元执行。

政策调整自2022年6月1日起执行。

政策解读

一、首次申请住房公积金贷款的认定标准是什么？

答：职工首次申请住房公积金贷款的认定标准为：职工在申请使用公积金贷款时，以家庭为单位，夫妻双方的任意一方无论在婚前还是婚后、在任何地方均未使用过公积金贷款，在中国人民银行征信系统中也没有公积金贷款记录的，认定为首次申请住房公积金贷款。

例1.职工甲于婚前申请了住房公积金贷款购买位于永泰县的住房，并在2022年2月结清该笔贷款，2022年4月甲再婚后又购买了一套住房，其配偶乙从未使用过住房公积金贷款，此时乙作为主贷人向中心申请住房公积金贷款，其次数应认定为使用过一次。

二、政策调整后，住房公积金贷款的首付款比例是多少？

答：政策调整后，在福州市行政区域内申请购房贷款的职工家庭，纯住房公积金贷款的首付款比例按以下情形执行：

1.首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（含）以下自住住房的，首付款比例不低于20%；首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（不含）以上的自住住房的，首付款比例不低于30%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

2.第二次申请使用纯住房公积金贷款的，首付款比例不低于30%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

三、生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭首次申请住房公积金贷款，如何测算贷款额度？最高可贷额度是多少？

答：生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，如果是首次申请住房公积金贷款的，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，即：住房公积金贷款额度=贷款申请之日借款申请人夫妻双方住房公积金账户余额×1.2+借款申请人夫妻双方贷款申请之日至退休之日预计缴存的住房公积金×流动性调节系数α+10万元。

在根据上述贷款公式测算出结果后，并按照最高可贷额度双职工100万元、单职工70万元执行。

例2.职工甲和妻子乙生育了两个子女均未成年，首次申请住房公积金贷款购买改善型住房，甲出生于1992年2月，妻子出生于1992年7月，2022年6月申请住房公积金贷款时，甲作为主贷人，甲和乙住房公积金账户余额分别为44000元、10000元；公积金缴存基数分别为7425元、5000元；月缴存额分别为1782元、500元，那么甲和乙在符合其他住房公积金贷款条件下，其住房公积金贷款额度为100万元，即：

住房公积金贷款额度=（44000元+10000元）×1.2+（1782元×357个月+500元×302个月）×流动性调节系数α（当前为1.2）+10万元=1109408元。

例3.如果例2中的甲和乙均为福州户籍，且在泉州缴存住房公积金，那么甲和乙只能选择按照异地贷款双职工的贷款公式进行测算（没有另加10万元），最高贷款额度不超过80万元。

四、怎么认定职工家庭属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”？

答：职工家庭要提供双方身份证、户口簿、结婚证及子女的出生医学证明，中心根据所提供的户口簿和《出生医学证明》来计算未成年子女数量。离婚重组的职工家庭，除提供子女《出生医学证明》外，还要根据子女户口簿地址、离婚协议（判决书）中抚养权的归属来进一步认定未成年子女数。

例4.职工甲和乙在婚后生育一女（已成年），后又生育一子尚未成年，甲和乙协议离婚后，儿子归甲抚养，甲和丙再婚后未生育，那么甲和丙首次申请住房公积金贷款时，不认为其属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”。

例5.职工甲和乙离婚后，未成年的儿子归乙抚养，乙和丁再婚，丁与前妻生育的幼子归丁抚养，那么乙和丁首次申请住房公积金贷款时，可认为其属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”。

五、《通知》规定的适用对象是否包括福州户籍的异地缴存职工？

答：此次新政仅适用于福州市行政区域内（不含平潭）缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金个人住房贷款。福州户籍的异地缴存职工购买福州行政区域内住房申请住房公积金个人住房贷款的，不适用此次新政相关规定。

六、此次政策规定能否适用于职工申请办理“商业贷款转住房公积金贷款”业务？

答：《通知》中关于“职工家庭首次申请纯住房公积金贷款购买自住住房，产权面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于20%”的政策规定，在住房公积金机构开展“商业贷款转住房公积金贷款”业务时也同样适用。

新闻多一点

福州再推公积金新政支持职工合理购房需求并提高二孩以上家庭贷款额度

来源：福建省直单位住房公积金中心

解读：福州公积金最高可贷100万，为何被“诟病”？

2022年上半年即将落下帷幕，“稳楼市”政策一直贯穿今年以来的楼市。细数上半年的救市政策，从此前的三四线城市，逐渐向一二线城市蔓延。不少重点城市的“救市”力度和密集度也创下有史以来的新高。就福州而言，降首付、降利率、购房补贴等层出不穷。

在一系列的政策中，福州出台最为密集的无非是公积金政策，2022年还未过半，公积金已连续出台了4次重磅政策，具体如下：

就5月30日，福州住房公积金中心官微发布的“福州公积金首套房首付最低2成，最高额度提升至100万”新政，掀起一番讨论热潮，原文如下：

图片来源：福州住房公积金中心官方微信

从2成首付这个字眼看，的确很吸睛。但仔细推敲该政策，才发现限制条件颇多，具体来看：

1、福州公积金额度从此前的50万/80万，提升到目前的70万/100万，相比之前的最高额度分别提高20万，也是福州公积金有史以来的最高贷款额度。

2、本次公积金贷款比例降低主要针对二孩家庭，并非全面普及，市场影响力有限。且该政策仅限于90㎡以下户型，对于二孩家庭来说，三代同堂，一家6口居住90㎡以下的户型也过于局促，大部分二孩家庭其实并不够住。3、本次新政虽然给出最低2成首付的优惠，但申请组合贷需要参照商业银行首付比例，相当于想要满足2成首付，必须需要纯公积金贷款。而按照目前福州的房价计算，最高100万的额度的确有一定吸引力，但首付比例要相应提升。按照目前福州市区约250万的套均总价计算，首付至少需要150万，首付比例需要房款总额的6成。

通过计算，同时满足二孩、首套房、纯公积金、首付款2成、纯公积金贷100万，90㎡以下的房源。房子的总价需要控制在125万左右，按照90㎡计算，均价约1.38万/㎡，从福州目前的房价分布情况来看，符合条件的板块屈指可数，且都为边缘板块，例如桂湖、马尾（除快安）各板块。这类板块常年居于福州谨慎入手板块，非地缘性客户建议酌情上车。

综合来看，本次政策可谓典型的“雷声大、雨点小”，对楼市的提振的确有限。且政策条件十分苛刻，并不适用于大主流客户。

当然，除了公积金政策的密集出台，福州还出台了其他一系列刺激政策。但目前楼市低迷，政策也还未见底。若按照目前的市场情况，预计福州还将出台更多的重磅政策，也让我们拭目以待。

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福州下月起执行公积金贷款新政 双职工最高额提至80万

福州新闻网2月26日讯（记者邱陵）个人购房公积金贷款最高额度从60万元提高至80万元、最低额度统一确定为20万元、根据住房公积金基数认定月收入不需提供收入证明、鼓励异地缴存职工到福州购买自住住房……3月1日起，上述新政正式开始执行，这是记者26日从福州市住房公积金管理中心发布的《关于调整住房公积金个人贷款相关政策的通知》中获悉的。

双职工缴存公积金贷款最高额度提至80万元

凡夫妻双方在福州地区缴存住房公积金的职工，个人购房贷款最高额度由60万元提高至80万元；单方缴存住房公积金的职工，个人购房贷款最高额度由45万元提高至50万元。

为支持中低收入家庭的购房需求，经过测算，如借款申请人家庭住房公积金贷款最低额度低于20万元的，统一确定都按20万元给予贷款。

调整公积金贷款占职工收入水平的比例

新政规定，职工家庭申请使用纯住房公积金贷款时，贷款额度不超过所提供的抵（质）押物价值的80%；且职工家庭贷款月应还款额与其本人及其配偶个人信用报告中反映的已有各项贷款月应还款额之和，占职工家庭月收入之和的比例控制在60%以内。

原先规定的比例为50%，目的是让更多的职工能够多贷到住房公积金。

另外，职工同意根据本人住房公积金基数认定其月收入的，不需再提供收入证明。

鼓励异地缴存职工到福州购自住房

新政规定，鼓励福州户籍（指户口本上地址为福州五区、七县市，下同）、在福州以外的地区缴存（以下简称异地缴存）住房公积金的职工到福州七县（市）购买自住住房。凡上述异地缴存住房公积金的职工在福州七县（市）购买自住住房的，可以持就业地住房公积金管理机构出具的住房公积金缴存证明，向各住房公积金管理机构申请住房公积金贷款。

各住房公积金管理机构承办的异地住房公积金贷款的范围具体如下：

户籍在鼓楼区、晋安区的异地缴存住房公积金的职工，向福建省直单位住房公积金管理中心申请住房公积金贷款（地址：福州市鼓楼区鼓屏路142号二楼）；

在中国铁路总公司所属单位缴存住房公积金的福州户籍职工，向福州住房公积金管理中心铁路分中心申请住房公积金贷款（地址：福州市晋安区沁园路78号建设银行六楼）；

在全国能源住房公积金管理机构缴存住房公积金的福州户籍职工，向福州住房公积金管理中心能源分中心申请住房公积金贷款（地址：福州市琴亭路29号方圆大厦5层）；

户籍在台江区、仓山区、马尾区和闽侯县、福清市、长乐市、连江县、闽清县、罗源县、永泰县的其他异地缴存住房公积金职工，向购房所在地的福州住房公积金管理中心所辖管理部申请住房公积金贷款。

使用率达到90%以上暂停办理“商业贷款转公积金贷款”业务

新政规定，在住房公积金个贷使用率达到90%以上时，各住房公积金管理机构可采取三种措施：一是向当地财政、商业银行借款，试行资产证券化等方式进行融资；二是开展贴息贷款业务；三是暂停办理“商业贷款转公积金贷款”业务，待住房公积金个贷使用率降至90%以下后，视情恢复。

相关人士解读称，鉴于已开展此项业务的福州中心和省直中心流动资金都很紧张，而且资金紧张状况还将延续的情况下，为及时筹措资金满足职工购建房贷款需求，都积极向当地财政、商业银行借款，试行资产证券化等方式进行融资，再继续开展“商业贷款转公积金贷款”的业务，无疑会进一步加剧各住房公积金管理机构流动资金的不足。

个人征信准入标准按承办银行标准执行

新政还规定，职工申请住房公积金贷款的，其个人征信准入标准，按照住房公积金承办银行个人征信准入的标准执行。

相关人士表示，因为目前福州各住房公积金管理机构之间，以及各住房公积金管理机构与各承办银行之间对住房贷款申请人个人征信准入标准存在不一致，此举是为了统一政策，防控贷款风险。

如何认定双职工和单职工？

新政明确规定，夫妻双方均为福州户籍的异地缴存住房公积金的职工，或夫妻一方为福州地区缴存职工、另一方为福州户籍的异地缴存住房公积金职工，均视为双职工；夫妻一方为福州地区缴存职工、另一方为非福州户籍的异地缴存住房公积金职工，或单方为福州户籍的异地缴存住房公积金职工，均视为单职工。

按照此次新政规定，双职工者，最高贷款额度为80万元；单职工者，最高贷款额度为50万元。需要提醒的是，这并非固定金额，今后还将随着管委会确定的最高贷款额度的调整而调整。

异地贷款职工的贷款额度的测算，依照就业地中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》中载明的个人缴存基数、月缴存额和缴存余额，同时综合考虑抵押物价值、家庭收入等情况进行测算。

此外，夫妻一方为福州地区缴存职工、另一方为福州户籍的异地缴存职工，需由福州地区缴存职工向其公积金缴存管理机构提出贷款申请。

申请异地住房公积金贷款流程分四步走

最多可申请两次

第一步：职工本人或其委托人向就业地住房公积金管理机构提出申请，就业地住房公积金管理机构根据职工申请，核实职工住房公积金情况，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

第二步：异地贷款职工按要求正确选择公积金贷款受理机构，备齐贷款所需材料到窗口办理。

第三步：福州各住房公积金管理机构受理职工异地贷款申请后，向就业地中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》的信息真实性和完整性，核实无误的，按规定时限履行贷款审核审批手续。

第四步：福州承办住房公积金异地贷款的银行通知职工签订借款合同，并由承办银行按时办理抵押登记，及时发放贷款。

需要注意的一点是，按福州现行住房公积金贷款政策，以家庭为单位，异地贷款职工最多可申请两次住房公积金贷款；停止向第三次申请贷款和尚有未结清贷款的职工发放。