“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱
“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”
互联网信贷引发的纠纷与日俱增
主要有哪些争议点？
消费者申请互联网信贷时
应该注意什么？
来看
北京金融法院司法指导中心
“融小法•呵护碎银双月谈”中
各位专家怎么说
01
互联网信贷纠纷三大争议焦点
据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：
一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；
二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；
三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。
此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。
北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。
“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”
中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。
02
申请贷款先看平台资质
申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。
李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。
例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。
朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。
消费者要注意，不要只看宣传。
首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。
其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。
再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。
此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。
03
遭遇纠纷注意留存证据
杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。
“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”
记者/聂国春
来源：中国消费者报
建湖农商银行：改进服务模式 让贷款申请更加便捷
来源：【消费日报】
近年来，建湖农商银行围绕“打造新优势、提升竞争力”课题，不断改进服务方式，努力做好申贷流程减法，全力解决贷款办理过程中资料多、手续繁、效率低等问题，通过多创新、重研发，真正实现了让数据多跑批，让客户少跑腿。
围绕“一张纸”，简化贷款申请手续。上线贷款评级模型，推进无纸化办公，对个人小额贷款实现“一张纸”审批，对普惠型企业贷款通过对公专家系统自动出具调查报告，规范业务办理流程，减少客户申贷资料。截至10月末，已形成8个调查模板，优化6个审批流程，开发18个信贷项目。
围绕“一张照”，减少客户等待时间。以流程银行、新零售平台、大数据平台以及行内自建平台为依托，推进小额贷款调查要素化、重点表格化，让客户拍摄一张照片，就能完成业务办理，减少客户等待时间。截至10月末，已优化193个交易码，贷款办理时间普遍压缩在3个工作日以内。
围绕“一张网”，拓展普惠金融范围。发动全县1652名网格员，与165名客户经理一起，实地有效走访212个村居13.7万户居民，通过一次对接，完成阳光信贷授信、签约、用信。截至10月末，已投放普惠类贷款30247户、43.88亿元，农户授信率、签约率、用信率分别达71%、23%、13%。（严弼文许小雨）
本文来自【消费日报】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。
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网络贷款套路多，不听不信不转账
网络贷款猫腻多，当你急需用钱
一不小心踩入坑中，
“客服人员”、“审核员”
一齐上阵，层层设套！
“平台费”、“保险费”、
“保证金”、“解冻费”、
“验证费”一道道手续，
连番“轰炸”，
最后钱没贷到，存款也没了！
案件回顾
案例一：
10月27日，宜春市袁州区麻纺厂幸福小区张女士，虚假网络贷款被诈骗1万元。
案例二：
11月2日，袁州区三阳镇胡先生，虚假网络贷款被诈骗1.97万元。
案例三：
11月5日，袁州区环城西路程先生，虚假网络贷款被诈骗1.1万元。
案例四：
11月14日，袁州区秀江外滩袁先生，虚假网络贷款被诈骗1万元。
“网络贷款类诈骗”
套路分析：
01
贷款诈骗的特点
1.冒充银行工作人员身份2.以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵3.承诺可以全国各城市放款4.以虚假的信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义，或假冒某信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义对外发布假信息5.自称与银行合作放款，但与银行沟通后，实际无此合作客户6.利用贷款人贷款心切的心理，以先行收取利息等手段设局进行诈骗7.用假身份证或盗用他人身份资料进行诈骗。8.贷款前收取手续费用及利息费用
02
贷款诈骗手法及防范对策
1.冒充银行客服，骗取验证码。这是骗子的常见手法，以“信用卡冻结”、“提供信用卡额度”等幌子，向用户索取验证码。一旦用户将验证码告知，其信用卡就可能被盗刷。防范方法：银行发来的“短信验证码”，一定要妥善保管，不可泄露给他人。银行客服是绝不会索取验证码的。2.发送包含钓鱼网站的链接。不法分子仿冒银行网站，通过伪基站短信群发的方式向区域内的用户发送。如果用户误以为是银行网页，点开后不法分子就可获取你的银行卡账号、密码信息，从而导致银行卡内资金被转走。防范方法：仔细甄别短信中的网站链接，是否为银行网站链接，不明链接一定不要点开。3.申请贷款先转账。“网络贷款无须抵押，快速放款”、“低息贷款，当天下款”、“先付贷款利息后放”......这些很可能都是骗局，一旦提交申请后，骗子就会以保证金、验资或利息等多种理由，要求申请人先向指定账户转账/存款。防范方法：贷款应向正规、合法金融机构申请，切勿轻信网上不实信息!且正规贷款机构，在正式放款前都是不会收取任何费用的。
办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！
何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！只会越贷越穷！
宜春网警提醒您：
所有正规的金融平台
不会在贷款下来之前收取任何费用！
贷款前需要交费的，都是诈骗！
来源：宜春网警巡查执法
