小微企业贷款怎么做？这家银行不看财报，看水表电表海关报表

【编者按】2月22日，中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。习近平总书记在主持学习时强调，要深化对国际国内金融形势的认识，正确把握金融本质，深化金融供给侧结构性改革。

虽然金融供给侧结构性改革的概念此前已有学者提出，但上升到政治局会议层面还是首次。

金融供给侧结构性改革的背景是什么？为什么重要？将对金融行业产生什么样的影响？澎湃新闻将就相关议题推出多篇报道，力图对认识金融供给侧结构性改革提供一些助益。

在金融供给侧结构性改革中，增加对民营企业、中小企业的金融有效供给是一项重要内容。银行如何才能为民营企业、小微企业提供有效的金融服务？

浙江是中国民营经济最活跃的地区之一，这里也出现了一些以服务民营企业、小微企业为特色的中小银行。他们是怎么做小微企业贷款的？澎湃新闻就此走访了稠州银行和泰隆银行。

稠州银行：人机结合，对客户进行精准营销

从去年10月中央提到加大力度扶持民营、小微企业以来，国有大行纷纷成立普惠金融事业部。谈到与国有大行、股份行纷纷“伸手”民企、小微业务带来的压力，浙江稠州商业银行相关负责人坦言，在利率、资金总量上，中小银行相比于大行没有优势。“工农中建给民企的利率可以在4-5%左右，但对我们来说利率在7%左右的时候，才有可持续发展的空间。对于优质客户、大企业来说，国有银行自然是他们的第一选择。但是国有大行对客户的征信、规模要求也比较高，这方面我们会适当放松一些，只要在我们容忍的范围内，我们就可以做。中国的金融服务，从广度和深度上都还没有饱和，存在着巨大的市场空间，而这个市场空间就是我们错位竞争、差异化竞争的动力。”

谈到如何进行差异化竞争，浙江稠州商业银行小微零售部总经理陈向红对澎湃新闻记者介绍，稠州银行的经验是“人机结合”。所谓人，就是发挥传统城商行人缘地缘亲缘的优势，在当地招聘熟悉人情、地貌和经济情况的客户经理，所谓机，就是利用金融科技的力量，颠覆传统的营销和风控模式。

“我们现在有1500个客户经理，每个客户经理都有锁定的工作区域，基本上当地的分支机构就招当地人。他会非常熟悉这个圈子，比如这个社区有多少居民、多少企业，哪些是关键人物，企业主的性格、信用、人脉是怎样的，就会自然而然地有针对性的去营销。这样就能主动避免一些有不良嗜好比如赌博、欠债的企业主，避免一些风险。”陈向红表示，小微企业贷款难，主要需要解决的是信息不对称这个问题，“像大行为什么很难下沉到100万以下，因为它交易成本太高。那我们就需要这样的客户经理，比较了解当地的情况，可能两三个电话就能了解到情况。目前像二三十万这样的贷款，只要了解客户的情况，风险还是很低的。”陈向红说。

而除了客户经理的挖掘，金融科技也在支持小微民企中发挥着举足轻重的作用。陈向红介绍，目前稠州银行建立了精准营销系统。“来银行开户的时候，客户会留下基本信息。开户之后在金融服务的过程中，信息会慢慢地积累，比如他有没有购买理财，这个卡有没有进行过大额转账等等，不断地进行更精准的定位。画像有800多个指标，我们收集好后会对客户贴标签。我们有根据性别、年龄、职业、跟我们银行的互动各种维度来判断适不适合我们的产品，就可以进行比较精准的定位。”

陈向红表示，这样做了以后，一方面提高了营销和风控的精准度，另一方面也大大减轻了客户经理和企业的工作量。

“对于大部分银行来说，小微业务性价比不高，投入多，产出少，不良率高。但是金融科技赋能以后，可以大大缓解这个问题。以前决定是否要给这家企业放款、放款额度为多少，往往需要客户经理跑好几趟去调查、核实情况，企业也要反复上传信息、填表。前后时间会拖得很长，最后还可能没贷成。我们投入的成本高，客户的体验也不好。“陈向红坦言，

“我们的智能风控模型充分接入外部数据，如工商、司法、反欺诈、海关、黑名单、实名认证、税务、蚂蚁金服信用等级等，作为客户画像的一部分，现在客户经理拿着贷款人的身份证一识别，并经客户授权后，我们后台有一个反欺诈预审批模型和额度审批模型，可以给客户经理一个信息，这个客户能不能接受，做出一个预判，通过很多数据来决定说这个客户要不要贷，预判可以贷给他多少。前中后台联动，短时间内就能直接反馈给客户。”

陈向红介绍，现在50万以下的贷款，通过大数据的分析，比客户经理自己收集资料和分析更为准确，技术上已经完全达到了。风控模型引入之后，不良率得到有效降低。模型得到叠加之后，准确性会越来越高。

那金融科技的发展是不是会替代”客户经理“这个职业呢？

“我在给我们的客户经理做培训的时候说，要不断提高自己的知识、风控水平。”陈向红说，虽然大数据在小额贷款（50万以下）方面已经可以替代人工了，但是50万-200万这种规模的贷款还是主要由人工判断和决策。“按照我们的经验，额度比较大的贷款企业一般比较具有个性，现在这个数据判断可能还不太成熟。这也逼迫我们的客户经理主动研究这些具有个性的企业他们的金融需求。”

在产品创新方面，稠州银行相关负责人介绍，他们会研究小微企业的特点，推出特色产品。如“亲情贷”。举个例子：老爸贷款，可以用儿子作为担保人。“我们就是从义乌起家，长期和这些生意人打交道。中国是一个血缘非常紧密强大的社会体系，一般父母都会比较重视孩子的信用，所以以孩子的信用做担保，发生违约的风险是比较低的。”该人士表示。

根据企业反映的短期贷款容易造成“过桥贷”，提高融资成本的痛点，稠州银行开发了“市民贷”“安心贷”产品。陈向红介绍，这是一种中长期贷款，三到五年为主，在授信期限内，企业主只需每月向银行支付利息，这样就省去了每年转贷产生的成本，也保证了企业长期的资金供给。

除了开发新产品外，稠州银行还积极利用定向降准、免税贷款等政策性货币工具，如人民银行的支小再贷款政策，定向支持小微企业，解决小微企业融资贵的问题。2018年以来定向支持小微企业1085家，98.43%为新增客户，支小贷款加权平均利率较当年小微企业贷款及个人经营性贷款加权平均利率低1.71个百分点，累计降低企业融资成本约2155万元。

泰隆银行：致力于“越做越小”的银行

诞生于民营经济发达的浙江台州，泰隆银行的发展史也是银行和小微企业共生共荣的成长史。

“泰隆银行第一家网点就设立在台州路桥的卖芝桥。路桥这个地方不简单，‘无街不市，无巷不贩，无户不商’，各类批发市场云集。大量的交易基于现金，如此一个问题是，商户收摊后，希望赶紧把钱缴入银行，利息是一个方面，安全也很重要。不过，这个时候银行已经下班了。小商小贩起早摸黑，天还没亮就开始忙活，为了方便客户，泰隆早上7点半就开门营业；晚上，其他银行早就下班，泰隆还灯火通明，等候晚上收摊的客户。直到现在，泰隆还是如创业之初那样，开门早一些、关门晚一些，与小微客户的作息时间十分合拍，尽量做到贴心服务。”泰隆银行相关负责人介绍，从成立起，泰隆银行就把目标客户群体锁定在“信贷需求强烈但得不到很好满足”的小微客户上，持续推动机构和定位“双下沉”。

一方面，将机构和人员向市场一线延伸，目前泰隆300多家网点90%以上分布在农村和社区，服务范围覆盖1700多个乡镇；8100多名员工，近50%为客户经理。泰隆银行相关负责人介绍，为了方便小企业主，泰隆银行不仅延长营业时间，还把网点设在建材市场、农贸市场以及各类综合市场附近；乡村、市场、车间都成了泰隆客户经理的流动办公室，他们在那里办业务、放贷款。

另一方面，将小微客群进一步细分为“小”与“微”。其中，“小”是指小微企业类客户，“微”是指普惠类客户。截至2018年9月末，泰隆500万元以下的客户数占比99.84%，100万元以下贷款客户占比96.28%。

小微企业融资难，一直囿于缺乏抵押物的困境。泰隆银行相关负责人介绍，泰隆的客户经理不看小企业的财务报表，而是到户调查，一进门就看水表、电表、海关报表，从水、电用量及变化，调查企业主的人品信不信得过，产品卖不卖得出，押品靠不靠得住。“我们不看抵押物，看三品三表，这些往往能反映一个企业的真实经营情况。”泰隆银行相关负责人介绍，泰隆银行目前户均贷款只有30万元，90%是信用保证贷款，只有10%不到是抵质押贷款，服务的客户99%是民营、小微企业及个人。

此外，泰隆银行还针对小微企业推出了很多创新举措。如市场化的利率定价机制。相关负责人介绍，所谓市场化的利率定价机制，就是设立60多个利率档次，做到一户一价，一笔一价，一期一价，并按照监管要求，推动小微企业贷款利率的逐年降低。

再如预审批功能，在不改变风控要求的前提下，在贷款到期前为客户办理续贷手续，客户还款后实现“T+0”续贷，“关口前移，无缝续贷”，从源头上避免倒贷过桥费用。相关负责人介绍，截至2018年9月末，泰隆银行预审批业务累计发放1万多笔，累计金额81亿元。

浙江省安吉县的董岭村，往返集镇需要近3个小时，村民下山办理业务非常不便，泰隆银行安吉支行的1名部门负责人和2名客户经理带着PAD，在村里住了一晚，两天一夜时间集中发放了20多笔贷款。

泰隆银行相关负责人介绍，泰隆银行目前推广了PAD金融移动服务平台和信贷中台集中作业，客户经理人手一台PAD，通过PAD办理一笔新增贷款只要30分钟，续贷操作仅3分钟。2018年前9个月，泰隆通过PAD端发放各类信贷业务21万多笔，移动金融替代率达73%，很好地解决了小微、普惠金融量多面广和人手不够之间的矛盾。未来，泰隆银行将探索更多的模式，让金融“越做越小”。

稠州商业银行非标资产逾期压力山大，违约项目54亿，金子军连任六届董事长

文记者黄宇昆

行至年中，各家银行开始陆续公布自家的半年报，去年增收不增利的浙江稠州商业银行（下称“稠州银行”），今年上半年的业绩表现中规中矩。7月29日公开的数据显示，今年上半年，该行实现营业收入和净利润分别为33.39亿元、8.83亿元，同比增长8%、3.83%，截至6月末的总资产为2504.96亿元，较去年年末下降2.47%，今年能否实现营收净利双增仍有待观察。

从大公国际最新披露的稠州银行2021年度跟踪评级报告来看，该行依旧存在不少问题，如贷款行业集中度较高，盈利能力承压，非标资产逾期规模较大等。

截至2020年末，稠州银行应收款项类投资违约项目合计54.59亿元，可谓雷声隆隆。当年，该行核销/转出应收款项类投资减值准备8.5亿元，但同时又计提应收款项类投资减值准备10.05亿元，计提金额与上年相比几乎翻了两番。

此外，稠州银行的核心一级资本充足率持续下降，今年6月末，该行的核心一级资本充足率已经降至8.98%，跌到了近十年来的最低水平。

值得注意的是，自2007年开始，金子军就一直在稠州银行挂帅，14年来已连续担任六届董事会董事长，行长则先后换了四位。

5月28日，在该行召开的2020年度股东大会上，审议了《关于选举浙江稠州商业银行股份有限公司第六届董事会组成人选的议案》，金子军继续连任。《创业圈》记者向稠州银行发送采访函，但对方未对相关问题予以回复。

非标资产踩雷54亿，连续三年手续费及佣金净收入为负

起家于义乌的稠州银行，也是义乌市第一家地方金融机构，2006年该行实施“走出去”战略后，开始布局长三角。2021年6月末，该行总资产达到2504.96亿元，与2006年末75.18亿元相比已经扩张了数十倍。

不过，在该行的资产结构中，非标投资规模占比较高。其中，应收款项类投资作为该行早年做大资产规模的重要手段，截至2017年末，该行应收款项类投资达到668.62亿元，占当年总资产的34.85%，彼时该行贷款总额也仅占总资产的36.88%。

在银保监会的要求下，稠州银行开始逐渐压降此类投资规模。截至2020年末，该行应收款项类投资降至493.46亿元，同比下降4.53%，虽然在总资产中占比已降至18.19%，但与同地区城商行相比仍处在较高水平，比如泰隆商业银行，同期应收款项类投资为9.8亿元，仅占其总资产的0.38%。

稠州银行的应收款项类投资主要包括信托计划、定向资产管理计划，上述评级报告指出，该行非信贷资产面临一定投资风险，截至2020年末，该行应收款项类投资违约项目合计余额54.59亿元，其中，关注类54.43亿元，次级类2.16亿元。

如此巨额的投资违约金额，导致稠州银行去年资产减值损失的大幅增加。2020年，该行资产减值损失达到23.71亿元，同比增长17.43%，其中应收款项类投资减值准备为10.05亿元，较2019年猛增7.19亿元，增幅达252.25%。

大幅计提资产减值损失，也让稠州银行去年陷入增收不增利的局面，当年实现营业收入和净利润分别为63.19亿元、14.80亿元，同比增长3.34%、-9.72%。

除了资产减值损失支出剧增，该行手续费及佣金净收入的持续亏损也是一大原因。2020年，该行手续费及佣金净收入为-4.73亿元。

实际上，该行手续费及佣金净收入已经连续3年处于亏损状态。今年上半年，稠州银行手续费及佣金净收入为-0.68亿元，但与去年上半年的-2.24亿元相比，亏损已明显减少。

金子军连任董事长14年，行长换了四位

稠州银行初创于1987年，2005年完成股份制改造，2006年由地方城市信用社改建为商业银行。2007年，年仅36岁的金子军出任稠州银行董事长，可谓是意气风发。

时至今日，金子军已在稠州银行掌舵14年，任期之长在银行界实属罕见。其在任期间，分别与朱柏峰、周瑞谷、何之江和赵海华四位行长搭过班。截至2020年末，金子军还持有该行538.2万股股份，市价已超过1000万元。

值得一提的是，稠州银行的高管薪酬始终保持在较高水平。2020年，该行11名董监高人员总薪酬1890.07万元，人均年薪171万元，在去年净利润下滑的情况下，董监高总薪酬同比却稍有上浮。而该行自2013年之后便再未详细披露董监高的具体薪酬情况，彼时9名高管共领取薪酬750.58万元，仅金子军一人就拿走了178.1万元。

2017年年末，因涉及侨兴违约案，稠州银行作为通道机构被金华银保监分局处罚105万元，这也拉开了该行近3年来屡遭违规处罚的序幕。据《创业圈》记者不完全统计，自2018年以来，该行累计收到银保监会23张罚单，罚没金额逾千万元。

通过浏览稠州银行五花八门的被罚案由，不难看出该行在内部管理上存在许多漏洞。今年1月，该行丽水支行因贷前调查不严行为，贷后管理不到位、信贷资金被挪用行为被处25万元罚款；嘉兴分行也因类似情况被处罚30万元。

去年12月，稠州银行宁波分行因贷款风险分类不准确、通过不正当方式吸收存款、员工行为管理不到位等违规行为被宁波银保监局处以260万元的巨额罚款。

类似的巨额罚单该行也不是第一次收到，2018年12月，该行本部被金华银保监分局处罚610万元，违法案由为同业资金投向违规、理财产品管理不合规、同业资金违规转存协议存款等。值得一提的是，这些巨额处罚都发生在金子军与现任行长赵海华搭班后。

7月24日，在经过两次流拍后，该行第9大股东北京天瑞霞光科技发展有限公司持有的稠州银行3800万股股份，以2.41元的价格顺利成交。此前天瑞霞光因破产，其所持有的稠州银行1.48亿股权进入了“破产强清”阶段。

在稠州银行的股本结构中，法人股占98.82%，前十大股东中9家为民营企业，股权较为分散，无实际控制人。

不过，该行股东股权质押比例较高，截至2021年6月末，该行共有18家法人股东质押股权，合计质押股权11.77亿元，占总股本的比例为33.63%。

公开资料显示，稠州银行很早便有了进军资本市场的野心。2009年，义乌市政府网站曾刊载，“稠州商业银行已基本完成上市准备工作”。2017年7月，时任该行行长周瑞谷在接受媒体采访时表示，“我们正在积极清理不良，以及加快银行组织结构调整，筹划A股上市计划，对于有上市打算的银行而言，现在是非常好的窗口期。”

不过时至今日，稠州银行在上市方面并未有任何实质性进展。

浙江省作为经济大省，银行金融机构众多，11个地级市中催生了13家城商行，竞争激烈。截至目前，宁波银行、杭州银行、浙商银行等城商行已登陆A股。上市不久的瑞丰银行则是浙江省首家上市的农商行。

在当下复杂的经济形势下，中小银行的生存环境逐渐艰难，一旦经营不善，或许就要抱团取暖，走四川银行和辽沈银行的合并路子。在金子军的治下，稠州银行能否成为浙江省第五家登陆A股的银行，《创业圈》将保持关注。

稠州银行加权平均净资产收益率六连降 投资收益19亿占营收过半不良率升至1.64%

来源：长江商报

长江商报消息●长江商报记者徐佳

扎根全球最大的小商品集散中心义乌，浙江稠州商业银行股份有限公司（以下简称“稠州银行”）展现较为平稳的经营实力。

日前，稠州银行披露半年报，今年上半年，该行实现营业收入33.21亿元，同比增长36.4%；净利润则8.44亿元，同比3.8%。而2018年该行降收不降利，当期营收下降6.27%来到49.27亿，净利润微增1.37%达到15.1亿元。

长江商报记者注意到，尽管近年来稠州银行净利润整体呈上升之势，但该行已连续七年资产收益率（ROA）下降，此外该行加权平均净资产收益率（ROE）也已连续六年下降，盈利能力有待增强。

从盈利结构来看，利息净收入和投资收益为稠州银行主要的收入来源。其中，2017年和2018年，稠州银行投资收益占营收的比例均超过七成。今年上半年，该行投资收益和利息净收入占比分别为57%、43%。

值得一提的是，稠州银行资产质量也面临一定压力。自2015年以来，该行连续四年不良率上升拨备覆盖率下降，去年年末不良率和拨备覆盖率分别达到1.64%、201.79%。

在此情况下，今年上半年，稠州银行资产减值损失金额达到12.27亿元，较上年同期的4.67亿元增长1.63倍，占当期利润总额的比例达109%，在一定程度上拖累了该行利润增速。

资产收益率连续七年下降

公开资料显示，稠州银行初创于1987年，2005年完成股份制改造，2006年由地方城市信用社改建为商业银行。2006年以来，该行积极实施“走出去”战略，成功走出义乌，全面布局长三角，分支行和村镇银行网点遍及全国9省（直辖市）。

截至2018年末，稠州银行已在上海、浙江、江苏、福建、广东等地设有分支机构及村镇银行网点192家，其中分行及管理部14家，发起设立了浙江稠州金融租赁有限公司及9家村镇银行。

财务数据显示，2016年至2018年，稠州银行分别实现营业收入49.73亿、52.57亿、49.27亿，净利润13.84亿、14.9亿、15.1亿。其中，去年稠州银行营业收入同比减少6.27%，但当期营业支出29.7亿，同比减少10.17%，降幅超过营收，使得该行当期净利润基本与上年持平，微增1.37%。

长江商报记者注意到，尽管近年来稠州银行净利润整体呈上升之势，但其总资产收益率和净资产收益率均持续下降，盈利能力有待增强。

2011年至2018年，稠州银行资产收益率（ROA）分别为1.32%、1.31%、1.2%、1.16%、1.07%、0.94%、0.83%、0.8%，连续七年下降；加权平均净资产收益率（ROE）分别为15.36%、15.74％、14.41%、13.73%、12.83%、11.78%、10.56%、9.57%，连续六年下降。

从营收结构来看，利息净收入和投资收益为稠州银行主要的收入来源，且受其影响，该行近两年营收呈现出波动。

去年年报显示，报告期内稠州银行实现利息净收入13.31亿元，较上年的8.12亿元增长64%，占当期营收的比例为27%；手续费及佣金净收入由正转负，为-4409.53万元，上年同期为4.72亿元。报告期内，稠州银行投资收益达35.24亿元，同比减少10.33%，占当期营收的比例达到71.5%。而2017年该行投资收益为39.3亿元，占当期营收的比例达到74.75%。

从营业支出方面来看，除了业务及管理费由上年的18.38亿元增长至19.65亿元之外，去年稠州银行其他各项支出均有不同程度降低。其中，报告期内该行税金及附加费用由上年的4158.5万元下降至3995.3万元，资产减值损失则由上年的14.21亿元下降至9.55亿元，降幅达到32.8%，这与在监管趋严的背景下，多家银行去年计提资产减值规模飙升有所不同。

不过，日前稠州银行的半年报显示，今年来该行营收增幅回温。报告期内，稠州银行实现营收33.21亿元，较上年同期的24.35亿元增长36.4%；净利润则由上年同期的8.13亿元增长至8.44亿元，增幅为3.8%。其中，今年上半年，稠州银行实现利息净收入14.45亿元，较上年同期增长1.86倍，占当期营收的比例上升至43.5%；手续费及佣金净收入同比由正转负，当期金额为-1.02亿元；投资收益为18.97亿元，较上年略增4%，但占营收的比例却下降至57%。

需要注意的是，今年上半年，稠州银行营业支出金额达21.99亿元，较上年同期的13.5亿元增长63%，远超当期营收增速。

其中，报告期内，该行资产减值损失金额达12.27亿元，较上年同期的4.67亿元增长1.63倍，占当期利润总额的比例达109%。

期末不良双增

从资产规模上来看，截至2019年6月末，稠州银行母公司口径下资产总额为2168.95亿元，较上年末增长1.87%；负债总额2003.05亿元，较上年末增长2.07%，总资产和总负债增速相较于2018年末10.98%、11.26%的增速已明显放缓。

从贷款投放情况来看，截至2018年末，稠州银行贷款总额达911.85亿元，较上年末增长24.11%。其中，公司贷款和个人贷款（不含个人经营性贷款）以及买断式贴现占比分别为80.43%、17.5%、2.07%。

按行业划分，截至2018年末，稠州银行投放至批发和零售业、制造业、建筑业、租赁和商务服务业、房地产业等五大行业的贷款占比分别为24.48%、20.94%、8.2%、6.91%、5.98%，合计占比达到66.51%，仍处于较高水平。

值得一提的是，截至2018年末，稠州银行单一最大客户贷款占资本净额比例由上年末的5.53%下降至5.08%，单一最大集团客户贷款占资本净额比例由上年末的9.4%下降至6.38%，但最大十家客户贷款占资本净额比例由上年末的33.12%增长至42.65%，这一指标的监管标准为低于50%。

从信贷资产质量来看，截至2018年末，稠州银行不良贷款率达到1.64%，较上年末增长0.25个百分点。这也是该行自2015年以来连续四年不良率抬头，2014年至2017年，稠州银行不良贷款率分别为1%、1.18%、1.24%、1.39%。

截至2018年末，稠州银行贷款按照五级分类，正常类和关注类贷款分别为872.18亿元、24.6亿元，占比95.65%、2.7%。次级类、可疑类、损失类贷款分别为10.5亿、4.49亿、556.92万，不良贷款合计15.05亿元，较上年末增长20.2%。

随着不良率攀升，近年来稠州银行也不断加大贷款损失准备的计提力度，公司贷款损失准备持续增长，拨备覆盖率呈逐年下降趋势。2014年至2018年各报告期末，稠州银行拨备覆盖率分别为306.28%、299.54%、291.64%、255.56%、201.79%，连续四年下降。

资本充足各项指标下降

大公国际资信评估曾在对稠州银行的信用评级报告中指出，资本是商业银行抵御非预期性损失的屏障和确保债务能够得到覆盖的最后防线，因此资本充足性成为衡量商业银行清偿性还本付息能力的有效指标。

近年来，得益于利润的增长、股东的增资和二级资本债券的发行，稠州银行资本净额持续上升，但由于风险加权资产增速较快，资本充足率整体有所下降。随着业务进一步拓展，公司未来面临通过进一步补充资本以支撑清偿性偿债能力的需要。

2016年至2018年末，稠州银行资本净额分别为151.1亿、194.12亿、216.4亿，资本充足率分别为11.77%、12.41%、12.83%，一级资本充足率分别为9.46%、9.65%、9.55%，核心一级资本充足率分别为9.46%、9.65%、9.55%。

不过，今年以来，稠州银行资本消耗较快。截至今年上半年末，稠州银行资本净额为209.24亿元，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.54%、9.17%、9.17%，各项指标较上年末均有不同程度下降。

股东方面，截至2018年末，稠州银行总股本35亿股，未分配利润52.02亿元。该行无国有股及外资股，法人股及个人股占比分别为99.41%、0.59%。

截至2018年末，稠州银行持股5%以上股东仅有浙江东宇物流有限公司和宁波杉杉股份有限公司两家公司，分别持有该行2.47亿股，占该行总股本的7.06%，并列该行第一大股东。此外，前十大股东合计持有稠州银行16.41亿股，占该行总股本的46.89%。

长江商报记者吴薇