网上贷款先交钱可信吗？魏律师详细告诉你

2016年起，魏律师遇到了大量的这种“网上贷款先交钱”的咨询。一开始大多是签合同模式：就是你和某某贷款公司的业务员加了好友，他先给你看营业执照、工作证、身份证、公司官网来获取你的信任，等你们聊差不多了，他给你传一份盖着公司公章的贷款合同，让你打印出来签字回传给他。当他拿到合同后，马上就指出一个你没看到，或者看也看不懂的条款，让你先交一定比例的“保证金”、“保险费”、“手续费”。

后来又演变成了APP模式，一直到现在：就是你在某个APP上申请贷款，按要求一步一步操作，贷款下款到了所谓的钱包里，你一提现，突然显示卡号错误，贷款被冻结之类的信息，你赶紧联系客服询问情况，客服让你先交一定数额的“解冻费”、“担保费”、“会员费”。

面对用钱却反被要钱的情况，估计所有人都是发懵的，很多人不想交钱，对方会说合同已经签了、钱已经贷给你了、反悔就是违约行为、骗贷行为、不交钱也必须还钱……有的人带着办事就有成本的社会思维想交钱，但又担心出其他问题……

那么，网上贷款先交钱，可信吗？

魏律师经历过上百起这类咨询，见识过各种各样的“贷款合同”、“APP页面”、“客服话术”，还有过把已经交的钱追回来的成功案例，非常了解怎么回事，我来说一下：

从逻辑上来说，当对方向你要钱时，你在第一时间一定是不舒服的，但你有没有深入思考过：你明明是需要钱才去贷款的，你是向他们要钱的，一顿操作下来变成了他们向你要钱，你去到处找钱给他们，这不是很奇怪吗？

从法律关系上来说，贷款是一个借款合同关系，对方是出借人，义务是向你提供贷款，你是借款人，义务是还本付息，并不存在支付其他费用的义务，也完全没有必要。对方如果想利益最大化，可以多收利息，甚至可以直接砍头息。

从性质来说，贷款也分真假，真贷款和假贷款是有本质区别的。真贷款，比如P2P、小额贷、保证保险贷款甚至黑网贷，无非砍头息、乱收费、高利贷，但无论存在什么违法行为，毕竟能给你钱，没向你先要钱。而假贷款，说一千道一万，一分钱不给你，就是向你先要钱。

说回上面的情况，实际上，这些所谓的业务员、客服就是骗子，所谓的贷款公司、官网、APP、合同、公章、工作证、身份证等等通通都是假的，或者是冒充的，这是典型的诈骗行为，我们称之为“网贷诈骗”。你一旦交钱了，这钱可就要不回来了，而且对方紧接着就会找理由要第二笔钱、第三笔钱。

“网上贷款，凡是让你先交钱的，一律是诈骗，无一例外”，这是魏律师多年来得出的结论，请大家一定要记住这句话。如果拿不准，不要先做决定，可以先咨询律师。

至于其他问题，比如我签的合同有效吗？他们会不会让我还款？我用承担责任吗？他们会不会起诉我？我会上征信吗？我会被催收吗？我该怎么把钱要回来？将来再写文章吧，敬请关注。

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小伙办“网贷”被骗两万元 民警：放款前收手续费均是诈骗

来源：上游新闻-重庆晨报

小文（化名）急着用钱，却“病急乱投医”。近日，重庆市公安局渝北区分局宝圣湖派出所通过防范和打击电信网络诈骗“预警劝阻”机制，制止一欲转账辖区群众，使其避免更大损失。

3月中旬，家住渝北区的小文收到一条短信，内容为“如需急用资金，需要贷款请回复字母A，忽略请回复字母B”。由于小文最近资金周转出现问题，便根据短信内容回复了相应字母。紧接着，他再次收到短信，显示贷款额度已申请，总计额度为30万元，并附有一链接地址。由于小文急需用钱，便点击链接下载了一款名为“某业信贷”的，上面提示贷款额度是三十万元。

当小文申请提现时，却又显示只能提现四万元，糊里糊涂的他着急填写了姓名及银行卡等个人信息，却又显示账户填写错误，提示会有客户专员与小文联系，并附有第二条链接地址。此时的小文对“即将到手”的贷款深信不疑，殊不知正落入犯罪嫌疑人设置的第二个陷阱。

小文根据链接下载了企业微信，业务专员告知他，如果想提现就要转账提现额度的百分之五十，也就是两万元。想到马上就会收到贷款，小文便按照对方提供的账户信息进行了转账。当小文返回某信贷APP申请贷款时，却又被告知绑定的账户被冻结，如提现须再次转账六万元“解冻资金”。

预警劝阻就是与时间赛跑，怕是1秒钟的差距，结果就会不同。当收到预警信息后，渝北警方立即了启动电话、上门同步劝阻机制，第一时间通过电话告知被害人，并指派警力同步上门进行见面劝阻。警方拨通小文电话后，告知其正在遭遇电信网络诈骗，才让深陷迷局的他恍然大悟，从而有效避免了第二次财产损失。

渝北区公安分局反诈中心负责人介绍，通过防范和打击电信网络诈骗“预警劝阻”机制，2022年一季度，警方成功劝阻辖区欲转账人员400余人次，为群众挽回损失200余万元。

在此，渝北警方提醒广大市民，骗子往往抓住群众急需用钱的心理，以先收手续费再放款为由骗取财产，无论是在哪一个金融平台上进行贷款申请，所有正规的金融平台不会在贷款下来之前收取任何费用。办理贷款请选择国家正规金融机构，切勿轻信电话、短信、QQ、非正规APP等形式的贷款广告，凡是放款前以各种理由要求转账均是诈骗。

上游新闻记者钱也

本文来自【上游新闻-重庆晨报】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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套路多“坑”你没商量 远离贷款黑中介的那些“坑”

远离贷款黑中介的那些“坑”

□本报记者黄辉

□本报通讯员陶然

“无抵押、无担保，正规公司、当天放款”“内部有人、特殊渠道、低息贷款”“洗白征信、免费办理、无条件放款”……曾几何时，贷款黑中介的各种花式招揽广告不知不觉通过电话、广告、网上传播等方式，不断充斥在人们的生活中。

这些招揽广告利用人们希望利息低、急需贷款的心态，打着吸睛幌子，散布诱人的承诺，设置各种贷款骗局，精心准备了一个又一个“坑”，如果不注意辨别就很容易掉入“坑”中、上当受骗。贷款黑中介不仅扰乱了信贷秩序，阻碍了行业的正常发展，也增加了融资成本，侵害了借款人合法权益，亟待引起重视。

中介“坑”你没商量

近日，江西省南昌市第二金融法庭审理了一起金融借款合同纠纷案，六旬老人何某向银行贷款4.48万元，因听信招揽广告获得贷款后前后花费中介费11620元，法院依法判令何某自行全额返还贷款本金4.48万元及利息等费用。

2019年7月，何某接到中介公司的来电，得知支付一定比例的贷款中介费后可以帮忙办理银行贷款，并称贷款可走“绿色通道”，保证百分百成功贷款。因何某打麻将缺少资金，且年龄较大、风险意识不强，遂同意中介帮助其办理贷款手续。

之后，在中介的指示下，何某与某银行签订《个人在线消费贷款借款合同》，约定：贷款金额4.48万元，贷款用途为家用电器，贷款期限为一年，贷款利率为1.68%，按月付息到期利随本清。

贷款发放后，中介帮何某领取了银行卡，并刷卡消费9828元，告知何某该款项为银行一次性收取的利息。急着贷款打麻将的何某并未在意，并按双方约定的贷款金额4%的比例，通过微信另行支付1792元的贷款中介费。至此，何某贷款4.48万元，花费中介费达11620元，实得33180元。后何某未能按期归还银行贷款，银行诉至法院，要求何某支付全部贷款本息，并承担本案诉讼费用。

法院审理认为，某银行与何某签订的《个人在线消费贷款借款合同》系各方的真实意思表示，未违反法律法规的有关规定，合同真实有效，予以确认。某银行按约向何某发放贷款，履行合同约定的付款义务。何某未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。关于何某提出实得33180元的辩解，其一，因何某自愿将银行卡交由中介消费9828元和微信支付1792元，某银行对此并无过错；其二，根据合同相对性，何某与贷款中介之间形成的居间合同法律关系，与本案金融借款合同关系分属两个不同的法律关系。故该贷款中介费不在本案审理范围之内，但何某可收集证据另行向中介主张。

据此，法院依法作出如上判决。判决后，何某后悔不迭，连称不该为了打麻将随意向银行贷款，更不应该听信中介忽悠，并表示将积极通过法律途径要求中介退款。

贷款中介套路多

“贷款过程中确实会产生些费用，比如保险费、代办费、办证费、招待费等等，所以有些贷款中介公司收取中介费也是合法的。”经办法官介绍，但贷款市场上不乏各种“黑中介”“非法中介”，他们往往套路满满，四处挖“坑”，不再满足于收取高昂的中介费，而是打着吸睛幌子诱骗借款人，游走于灰色地带，甚至有的贷款中介发展为严重危害社会的黑恶势力。

《法治日报》记者调查发现，这些“黑中介”的套路主要有四种。

银行内部有关系。“黑中介”往往宣称自己在金融机构内部有熟人，可以走“绿色通道”，向其缴纳一定的中介服务费即可轻松放贷。事实上，正规的金融机构，都有严格的贷款审核流程，并不是内部人员就能左右的，借款人不辨真假、信以为真，只会白白被骗高额的服务费。

可以洗白征信。“黑中介”谎称缴纳一定的费用后可以洗白征信，看似为一些不良征信的借款人开辟了另一扇“窗”，殊不知这只是黑中介编织的美丽谎言。事实上，个人征信污点除了在问题解决的5年后通过系统自动更新消除外，人力无法干预。用户发现征信有不良记录时，要积极处理，并保持良好的征信记录才是正确之道。

造假“包装”贷款。“黑中介”通过各种非法手段，将客户本身信用度进行所谓的包装和提升，以此向银行等金融机构贷款，后从中赚取差价。客户最终拿到手只是部分款项，却欠了银行巨额贷款。即便少数人通过包装贷款成功，也改变不了骗贷的本质。一经查出，不仅会被列入银行黑名单、收回贷款，还有可能与贷款中介一起触犯刑法。

虚假承诺。有的承诺事先收取中介费、包装费，收钱之后直接拉黑跑路。有的“黑中介”承诺向正规银行贷款，实际是高息网贷，受害人付给中介手续费外，还要承担高额利息。事实上，正规的金融机构在放款前不会以各种名目收取费用。

保持警惕擦亮眼

“借款人法律意识淡薄，往往无法自行提供抵押物、担保人或者本身资信存在问题无法正常贷款，加之风险防范意识较差，且信用观念相对淡薄，容易轻信贷款中介许诺的空头支票。”经办法官告诉记者，近3年来，南昌市第二金融法庭平均每年有十余起案件当事人被“黑中介”以各种名义收取高额的中介费用，让当事人蒙受不小的经济损失。

“贷款中介‘套路’满满、鱼龙混杂，该行业因‘黑中介’乱象丛生、客户对行业价值的不理解、不信任而被广为诟病。”经办法官表示，为了让融资者少走弯路，解决申请难、获批难、用款难、还款难、再借难的问题，贷款中介行业的规范化、标准化、透明化、规模化经营是大势所趋，同时清除贷款中介行业的害群之马也势在必行。

一方面，贷款中介行业应摒弃过去遗留的弊病，打造专业化、品牌化、正规化的贷款经纪服务机构，以品质服务意识和优质业务能力扭转贷款中介在大众心中的刻板印象。

另一方面，要让贷款中介“靠谱”起来，既需要监管之手，更需要法律之剑。对贷款中介涉嫌违规的，应当坚持监管和法律规范并行，对涉嫌严重违法犯罪的，必须严厉打击、依法制裁，铲除不法贷款中介滋生的土壤。

同时，应加强普法宣传和拓宽司法救济渠道。引导借款人树立正确的消费观，擦亮双眼保持警惕，远离贷款“黑中介”的那些“坑”，准确判断自身的经济承受能力，到正规银行依法依规办理贷款手续，量力为出、理性借贷。一旦陷入“黑中介”贷款陷阱，保存好相关证据，通过及时向公安机关报案、法院起诉等途径，运用法律武器挽回损失。

来源：法治日报