网上借贷坑多不靠谱，临近年尾，借贷还款的这些坑一定要小心！

岁末临近，有人手头难免紧张，有人仍为之前的债务烦恼。而周转之余，始终要多一分理性，以免“燃眉之急”未解，又被不法分子“趁火打劫”。

【借】

测试额度，引来强制发钱

“本来是好奇想测试一下额度，没想到，测试出来额度很低，只有2000多元，更没想到还给我强制下款了。”前不久，手头比较紧张的吴文斌，在手机上看到某借贷软件的广告。本打算借2万元使用，填写一系列资料后，经过测试显示额度只有2163元。“因为觉得没什么帮助，使用期限还短，我没有接受这笔钱。”

意外的是，这款软件竟强制给他“发钱”。吴文斌去找客服，要求立即结束此款项，出示结清证明，归还除合法利息外的全部利息金额，也没有人回应。

如今，以某某贷、某某分期、某某借等为名的借贷软件层出不穷。此前，它们大多打着低门槛、0手续费等标签，现更多以“测试额度”当做吸引关注的噱头。

“支付宝直接提现啦，手机号使用1年，最高可借5万元……使用3年，最高可借15万元！”某借贷软件中，甚至连个人手机号的使用年限，都成了提升额度的法宝。宣传文案大力鼓动着人们，“快来测试你的额度吧！”

不少用户正是出于好奇，想看看自己的额度如何，而被意外地“发了钱”。和吴文斌遭遇类似，张燕表示，自己只是打开了一款借贷软件，打算测试额度并查看利息水平，没想到填完基本信息后，就被强制下款一千余元。“这笔钱的突然到来，是在我什么都不知道，也未明确签署任何协议的情况下发生的，希望平台可以给一个说法。”

记者发现，“测额度”的较高风险在于，多款借贷软件上，冗长繁杂的相关协议需要勾选同意，才能进一步操作。而测试或者激活额度，也需要填写不少个人敏感信息。主要包括姓名、城市、身份证照片、银行卡号等，其中一些还需要通过人脸识别。

号称低息，加起来可不少

除了放款随意，借贷软件通常还会披上“高额低息”的外衣。而事实上，低息背后隐藏着重重陷阱，还起款来往往不少。

一款宣称“别再碰高息贷了”、“日息最低只要0.03%”的软件，在投诉平台上有着超过9000条用户投诉。除了质疑利息过高外，用户还分享了自己在借款成功后，突然被自动开通会员并扣除费用的遭遇。“在未明确通知的情况下，默认勾选开通会员，借款到账后扣款428元，要求退款”，有类似遭遇的用户不在少数。

记者发现，一些借贷软件所谓的“低息”，在宣传中大多表述为日息，年化利率往往写作小字体的“X%起”，容易给人造成误解。此外，由于一些软件常常“嫁接”在其他平台上，除了本金和利息外，涉及的诸如担保费、服务费等费用，则深藏在协议合同中，提醒告知也不够显眼。等到还款计划来临时，借钱者才回过神来。一款名为“月月分期”的软件，就让借钱者吃不消。有用户表示，自己被该软件强制下款了2000元。仅七天时间，利息和本金就一共要还2910元。

用户伍林非告诉记者，自己在“某某钱”申请了一笔15000元的借款，分12期偿还。一开始，他并未觉得异样，后来通过还款计划一算，总利息加上每月担保费共计3000元。“这不符合国家设定的利率，本人只偿还全部本金和合同上写明的合法利息，提前结清，不该支付高额担保费。”

【还】

停息挂账，先交一半定金

较之借钱时遭遇到的麻烦，顺利办了贷款，到期却还不上钱，或许更加令人挠头。

瞄准这一状况，近期出现不少以债务优化、法律援助等为名的公司、机构，甚至个体的“法务”、“律师”等等，宣称可以帮欠款者去做“停息挂账”。

所谓“停息挂账”，即与银行协商，将债务冻结一段时期。这期间内不再增加新的利息，每期只还本金就可以。如果协商成功，就可以停止催收，停止利息的继续产生。一些相关讨论帖中，时常会出现手机、微信、QQ号码等联络方式。并有“欠款者”现身说法，极力推荐某位“顾问老师”处理得当，帮助自己成功“上岸”。

记者以几张信用卡欠款5万元为名，联系数位理财顾问。提及如何与银行沟通协商，对方均遮遮掩掩，只强调，“专业的事要交给专业的人去做，用我们的法律知识帮你沟通。”“你找的都是客服，我们找的都是内部人员，权限有区别”……

处理费用方面，通常会以欠款人的债务总金额为基础，收取百分之五。记者的5万元债务，需支付2500元方可办理停息挂账。要先支付一半作为定金，余下的办理成功再收取。稍一犹豫，对方便称“你这个逾期，利息和罚息都不少的。”有的则劝，“你去管别人借钱，搭面子又花人情。”“时间长了，咱这点费用还算啥呀！”

记者就“停息挂账”事宜咨询某银行业务经理，对方表示不同地区的不同银行，对欠款的政策态度可能会有差异，但她暂未听说过此类政策。“我们有客户做生意，受疫情影响没能还上款，就上了征信。如果有政策，我们肯定会主动介绍的。”

信用修复，编瞎话做伪证

作为“经济身份证”，个人征信近年愈发受到重视。若出现问题，焦虑之下难免会去寻求“解决方案”，由此给了一些人员可乘之机。

污点漂白、抢救你的征信……以“征信逾期”作为关键词搜索，会显示大量号称可以对征信进行“修复”，消除逾期记录的机构广告。据了解，根据逾期次数、发卡银行等情况，修复一条记录收费在千元左右。“提供你最新的个人征信报告，身份证资料，再办一张电话卡。由我们代理你和银行对接沟通，你不要再接银行的电话。”

至于如何沟通，对方同样不愿多谈。而实际上包括停息挂账、征信修复在内的各种“反催收”手段并不神秘，概括起来都是编造各种“不可抗力”理由向银行申诉，或通过投诉、举报等迫使金融机构妥协。

今年9月，湖北警方联手“分期乐”平台，对一协助债务人批量伪造重症、贫困证明的非法代理“债闹”团伙进行立案打击。据披露，此前平台发现50余份因重症、贫困需停催的申请“不太对劲”。它们证明材料模板一致，来电手机号码归属地均集中在同一地级市，但用户户籍实际分布在全国多地。

围绕“反催收”黑灰产业，金融机构和相关监管部门也在积极应对。今年，中国人民银行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，在全国范围内开展此项工作。银保监会办公厅于7月份发布通知，提出要严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

“广大用户不要轻易将身份信息、金融信息等隐私敏感信息提供给他人。拒绝参与编造理由、提供虚假信息、伪造证据等违法行为。”中国人民银行提示，若信用信息确有错误、遗漏，北京地区的消费者可向相应金融机构客服电话咨询，或通过微信、支付宝搜索“信用北京查”小程序，向人民银行提交征信维权和解申请。

来源：北京日报客户端记者魏婧李松林

流程编辑：U022

借9000元用7天，手续费1999元，大家觉得合理吗？

近日，我们在刷视频的时候发现了一个比较特殊的视频，因为我们在这个视频中看到这位用户从一个名为“某象贝”的公众号上贷款9000元，借款周期为7天，这我感觉还算正常，但是，9000元用7天手续费高达1999元，这就有点不正常了。

值得大家关注的是，根据这位网友发布的视频中的公众号名称在微信中搜索，而搜索的结果我们看到，这家公众号的主体是黑龙江地区名为“某信”的小额贷款公司，我们根据相关工商信息网站上查询到，该公司成立于2022年10月14日，妥妥的一家新成立的小额贷款公司，虽然注册资金为30,000万元，但是，实缴资本为0元，登记机构为哈尔滨市道里区市场监督管理局，地址在哈尔滨市道里区新阳路。

根据《网络小额贷款业务管理暂行办法》第二章业务准入第五条规定，小额贷款公司经营网络小额贷款业务，应当经监督管理部门依法批准。监督管理部门拟批准小额贷款公司经营网络小额贷款业务的，应当至少提前60日向国务院银行业监督管理机构备案。

小额贷款公司跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的，应当经国务院银行业监督管理机构依法批准。

未经监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营网络小额贷款业务，法律、行政法规另有规定的除外。

第六条【许可证】监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构对批准经营网络小额贷款业务的小额贷款公司，依法颁发网络小额贷款业务经营许可证，并予以公告。

网络小额贷款业务经营许可证自颁发之日起，有效期为3年。小额贷款公司拟于网络小额贷款业务经营许可证期满后继续从事该业务的，应当在期满前90日以内向发证部门提出续展申请。发证部门准予续展的，每次续展的有效期为3年。小额贷款公司未提出续展申请的，发证部门在期满后注销其网络小额贷款业务经营许可证，并且督促其依法妥善结清存量业务。

但是，我们经过在黑龙江银保监会官网并未找到相关信息，根据第九条规定，互联网平台运营主体在小额贷款公司取得网络小额贷款业务经营许可证后，应当及时向属地省级电信主管部门履行互联网信息服务备案变更手续。

第十条【注册资本】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

第十一条【业务范围】小额贷款公司经营网络小额贷款业务的，经监督管理部门批准可以依法经营下列部分或者全部业务，并在取得网络小额贷款业务经营许可证后，依法申请办理公司变更登记，在经营范围中列明：

(一)发放网络小额贷款；

(二)与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

可是，我们在其注册的主体信息中并未看到实缴资本，而且注册资金也仅仅30,000万元，在微信公众号平台中，我们还发现了该公众号IP归属地为江西，并不是黑龙江，说白了就是跨区经营，值得注意的是，我们在经营范围中发现仅一项业务，也就是小额贷款业务，而根据《网络小额贷款业务管理暂行办法》第十一条规定，经营网络贷款业务需要在其经营范围内列明发放网络小额贷款业务。

根据第十八条明禁止业务】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司不得经营下列业务确规定：跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司办理线下业务等。

发布本文章并无恶意，我们只是想要搞清楚该小额贷款公司是否具备经营网络贷款的相关能力，是否具备经营小额贷款的资质，是否具备保障用户个人信息的能力。

警惕网贷“低利息、无利息”诱惑！

10月26日，居民刘某和民警的聊天截图。兵团第八师石河子市公安局供图

石榴云/新疆法制报讯（记者房佳伟通讯员焦斌报道）“网络贷款99.9999%都是诈骗！”反诈民警宣传时都会重复这句话，为什么还有人会被骗？近日，兵团第八师石河子市公安局老街派出所连续阻止了两起网络贷款类电信诈骗，当事人均是受到低利息、无利息的诱惑误导而为。

10月26日，石河子市老街街道居民刘某的微信上收到一条链接，内容是他的京东白条账号异常。刘某当即打开链接，进入网络页面，在与客服沟通后得知，可以通过更改信息对账户进行升级，再绑定信用卡抵押即可在平台上低利息甚至无利息借款。刘某心动了，这样一来，他就能拿这笔“借款”偿还其他借款，于是当即更改了个人信息。

就在刘某准备填写银行卡号和验证码时，想到辖区老街派出所民警的防电诈宣传，觉得有必要咨询一下，便给民警发了条微信。该民警得知后，立即让其停止输入验证码并关闭和卸载所谓的网贷平台。事后刘某核实发现，自己的信用支付服务账号并未异常。“幸好我及时咨询了民警，否则不知道会损失多少钱。”刘某说。

11月27日，民警麦尔丹辨别郭某手机内的贷款软件。兵团第八师石河子市公安局供图

与刘某不同，郭某是在进行网贷时被巡逻民警及时发现制止，才避免了损失。

11月27日，老街派出所民警麦尔丹在辖区建材城巡逻时，发现郭某疑似在手机上网贷，立即与他沟通并检查手机内的软件，发现郭某正在使用一款名为某消费金融的APP，为贷款成功，他准备支付3万元手续费。

民警立即阻止他进一步操作，并劝其不要相信网贷，特别是面对低利息或无利息的诱惑，一定要提高警惕，确实需要贷款最好到正规金融机构当面申请。

石河子市公安机关提醒市民，使用网络时，遇到陌生人主动添加好友，需谨慎；下载APP注册个人信息，要当心；先交费开通会员再放款，要警惕；想放款需继续交钱，是诈骗。