贷款的几种类型！有你了解的吗？

伴随着经济的发展，贷款的类型也是越来越多，不同种类的贷款其效果也不一样，很多想要进行贷款的朋友，也因为这些种类不同而非常纠结，那么贷款分几种类型呢？下面就给大家讲一下贷款的几种类型

贷款分为以下几种类型

1.信用贷款，信用贷款是目前最火爆的贷款方式，只需要借贷人提供身份证、工作证明、收入证明、贷款用途证明等，只要个人信用状况良好就可以获得贷款。

2.抵押贷款抵押贷款往往贷款利率非常低，并且对于借贷人来说还贷压力非常小，可以通过抵押房屋、车辆等进行贷款。

3.创业性贷款，现在国家对于创业都有扶持政策，常见的都有贷款和贷款补贴和无息贷款。

4.个人经营性贷款，申请个人经营性贷款需要具备完全的民事行为能力，必须具有本地户口，在本地有固定经营场所，并且收入稳定，能提供合法的抵押物。

5.助学贷款，这种贷款主要分为四种形式，分别是国家助学贷款、生源地信用助学贷款、高校利用国家财政资金对学生帮助的无息借款和助学金贷款，这些贷款都不需要担保和抵押，借贷学生可以直接向学校申请，等毕业后在分期偿还。

以上就是贷款分几种类型的全部内容，相信大家看完后都有了自己的一个理解，希望本次回答能够帮助大家解决生活上的问题

「干货」实际贷款圈中的几种分类，适合小白

送给贷款小白和想了解这个行业的朋友。

纯属基础知识，跟大家随意聊，写到哪里算哪里。

贷款么，说白了就是我们找人借钱，并支付利息。

借款人和出款人在融洽的氛围中，形成债权关系。

目前市场上贷款的分类很多，简单粗暴来讲，老黄把贷款分为六大类。

第一类是信用贷款

信用信用，就是靠刷脸，(其实主要还是看征信)。

虽然说不需要抵押物，但也不是说就是白拿，还是要求名下有一定资产的，我们称之为进件方式。

进件方式有哪些？比如按揭房、商业保单、车、公积金、流水、社保等。

有这些进件方式之后，配上你良好的征信，银行会根据你的综合情况给你一个授信额度。

不是说不用抵押吗？为什么我还要提供房、车之类的。

放心，这个是真不用抵押，只是证明你有一定资产，毕竟银行贷款它就真不是每个人都能贷的。

有人可能说，老黄不对吧，我手机上点贷款非常方便，既没有提供任何进件方式，更没有抵押，一样下款了。

没错，这就是我们说的第二类。

第二类是网贷(手机点贷)

严格来说，这类也属于是信用贷款范畴，无抵押无担保，但为啥老黄要将它与信用贷款区分开来？

老黄从事融资服务行业7年多了，平时无论在电话中还是当面与客户交谈中，发现很多客户其实对这些是有很大的误区的。

网贷其实就是银行或者放款机构一种纯线上操作的贷款模式，申请、审批、面签、放款全部线上完成。张张嘴、眨眨眼、很好，审批通过。

网贷确实很方便，但相信很多朋友一定都听过说34之类的话。

其实只对了一半。

比方说，我有个客户A，在X信银行手机APP上面申请了信X贷的一个产品，年化4.68%，20万的额度，解决了问题，你能说它影响征信吗？

有人说，这是银行，正规的，不属于网贷，但是它一样是纯线上的贷款，没有任何线下的面签流程，它怎么就不是网贷了。

又比方，我有个客户B，在XX消费金融、微X贷、网X银行等10个平台共计申请了20万额度的贷款，也解决了问题，但它征信却花了。

难道XX消费金融、微X贷、网X银行这些不是正规平台吗？有些市值可不比银行低，怎么它就不行了呢？

所以划重点，网贷之所以影响征信，是因为它非银行、额度小、笔数多、查询次数多，这才是洪水猛兽，也是我们要警惕的。

第三类是抵押贷款

很多人做过房屋按揭贷款，抵押其实跟按揭大同小异，按揭也是抵押的一种，区别在贷款用途上。

抵押贷款其实可以细分为抵押消费贷和抵押经营贷，两者共同特点就是借款人以自己名下已经有的房产进行抵押，从而获得贷款。

抵押消费贷，以武汉目前的市场来，受理的银行比较少，客户的可选择性也比较少，因为不享受国家扶持，所以利率会比经营贷高。

抵押经营贷。通过字面上的意思，小伙伴应该就明白抵押经营贷贷含义。

就是说银行发放的贷款给企业，企业用这笔钱来购买设备，生产经营等等。

说白了就是，我的企业需要用钱。

所以，无论是消费贷还是经营贷，贷款用途是非常重要的。

这两种贷款额度上限很高，还款方式多样：等额本息、等额本金、气球贷、先息后本等等都可以，期限从12个月—20年都有。

用车辆也可以做抵押登记，办理车辆抵押贷款。

无论房抵还是车抵，也都是要看征信的，经常听到客户说，我房子都抵押了，还看征信，还不上收我房子就可以了。

其实不然，银行的意愿还是希望你正常还款的，而不是奔着你房子去的。一般利率好的银行基本上都是两年内逾期不超连3累6。

第四类是企业经营性贷款

此处的经营性贷款有别于抵押贷款中的经营贷，这种大多数是不需要提供房产或者其他做抵押或质押的

比如这几年的税票贷，就是比较突出的一种，通过企业开的增值税发票的数据采票或者做银税互动，会授信额度

税票贷不光会看企业的开票纳税，对于工商信息和税务信息都一定的要求，比方法人占股、注册资本、开票是否下滑、断票等等。

这类贷款优势很明显，无抵押、利率低、额度大，放款也快。但对于从业者的要求比较高，配套业务知识要扎实。

如果感兴趣的朋友，老黄后期会开专栏来讲。

第五类是二次抵押

二次抵押也很好理解，就是将已经抵押的抵押物，再次抵押出去，从而获得贷款。

这个贷款好处是，不用结清上次贷款，就可以获得下一笔贷款。

节省时间、节省成本。

因为贷款结清需要时间，短的需要十几天，长的需要一两个月。

对于着急用钱的小伙伴，二次抵押也是一个不错的选项。

那么二次抵押有什么要求，能够拿到多少钱呢？

举个例子：

D在2014年买了一套房子价值500万，按揭贷款，按照7成计算，贷款额度350万；

2017年这套房子价值上涨达到800万，按照7成贷款成数计算，可贷款金额560万。

那么，这套房子理论上的二次抵押贷款金额就是：560-350=210万元。

也就是说，当原有贷款金额小于目前可贷款金额的时候，就可以进行二次抵押贷款了。

第六类转贷

说完了二押，讲讲近两年兴起的一个新名词：转贷。

转贷的通俗的意思是：举个例子，2019年E在中X银行做了一笔200万抵押贷款，先息后本年化6.37。

听到了铺天盖地的宣传，说现在经营贷降息，可以做到年化3.6，心里还是比较痒痒的，客户经理跟他算了下，当时6.37，现在转成工X银行3.6，中间的年利率差是2.77，因为先息后本中间没还本，所以200万一年可以省55400元。

一句话总结，转贷就是换了一个银行还款，额度没变，每月还款变少了。

还有另一种，就是客户觉得我不光想降息，银行这么低的利息，我再多拿一点，可以不可以？

当然可以，还是以二押中客户D来举例，他依然可以到手210万，不光原先的350万享受了3.6的利息，新到时候的210也是3.6的利息。

所以，你说转贷香不香？

当然转贷也有些令贷款小白不放心的问题，比方说：我没钱还上家的款怎么办、周期性多久、安全性如何等等，后期也会展开讲。

零零碎碎说了这么多，希望大家都能利用好杠杆，少走冤枉路。

贷款的五级分类，是怎么划分的？

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

正常类贷款

正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

正常贷款的特征是借款人能够用正常经营收人偿还贷款本息，无论从借款人本身还是从外部环境看，都不会影响贷款按时足额偿还。正常贷款的基本特征就是“一切正常”。

关注类贷款

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

关注类贷款的特征包括：

（1）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力，例如借款人所处的行业呈下降趋势；

（2）企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行债务可能产生不利影响；

（3）借款人的主要股东、关联企业或母公司、子公司等发生了重大的不利变化；

（4）借款人的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降；

（5）借款人未按规定用途使用贷款；

（6）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整，例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；

（7）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；

（8）贷款抵押品、质押品价值下降，或银行对抵押品失去控制；

（9）贷款保证人的财务状况出现疑问；

（10）银行对贷款缺乏有效的监督；

（11）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响；

（12）违反贷款审批程序，例如超越授权发放贷款。

次级类贷款

次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，贷款本息损失预计一般不超过60％。

次级类贷款特征：

（1）借款人拖欠利息、本金、分期还款脱期、垫款91天至1年(含)的贷款。

（2）借款人恶意逃避银行债务，本金或者利息已经逾期。

可疑类贷款

可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

可疑贷款的基本特征是：可疑类贷款具有次级类贷款的所有表现，只是程度更加严重，往往是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定而划为可疑类。划分可疑贷款要把握“肯定损失”这一基本特征。

损失类贷款

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

损失类贷款的基本特征是“损失严重”。无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要全部损失或收回价值微乎其微，已经没有意义将其作为农村信用社信贷资产在账面上保留。这里需要注意的是，贷款划分为损失类只是账面的处理，是农村信用社内部对其真实价值的确认，并不代表放弃债权，仍应该继续催收。